1、 保函业务介绍保函业务介绍 范薇范薇2006年年6月月基本概念基本概念n银行保函的定义银行保函的定义 银行应申请人的请求，以其自身信用向第三方（受益人）开立银行应申请人的请求，以其自身信用向第三方（受益人）开立的一种书面承诺，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或的一种书面承诺，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。支付责任或经济赔偿责任。申请人申请人贸易、工程等合同贸易、工程等合同申请人申请人受益人受益人银行银行委托申请委托申请银行保函银行保函保函业务特点保函业
2、务特点n银行信用代替商业信用，解决合同双方互不信任的问题，便利银行信用代替商业信用，解决合同双方互不信任的问题，便利了合同的执行。了合同的执行。n适用范围广泛适用范围广泛-适用领域涉及商品、劳务、技术贸易、工程适用领域涉及商品、劳务、技术贸易、工程项目承包、城建，物资进出口报关，向金融机构或在金融市场项目承包、城建，物资进出口报关，向金融机构或在金融市场上融资大型成套设备的租赁，诉讼程序中的诉讼保全，各种合上融资大型成套设备的租赁，诉讼程序中的诉讼保全，各种合同义务的履行等。同义务的履行等。n种类灵活多样种类灵活多样-因项目、用途及客户需求而度身打造，不因项目、用途及客户需求而度身打造，不拘一
3、格拘一格n发展前景广阔发展前景广阔保函业务各方当事人保函业务各方当事人申请人委托银行开立保函的一方。其主要责任是履行主合同项下的有关义务，并在担保人为履行担保责任而向受益人赔付时补偿担保人所做的任何支付。受益人收到保函并有权根据保函条款向担保银行提出索赔要求的一方。根据担保人的要求，凭担保人的反担保向受益人开出保函的银行通知行担保人开立保函的银行。其责任是在收到索赔书和保函中规定的其他文件后，经核实支付索赔款项。反担保人为申请人向担保人开出书面反担保函的人.其责任是保证申请人履行合同义务，同时向担保人承诺在担保人在保函项下作出付款后，对担保人进行及时、足额的补偿。转开行根据担保人的委托，将保函
4、通知或转递给受益人的银行。其只负责核实保函表面的真实性。保函种类保函种类n 融资性保函融资性保函 借款担保借款担保 融资租赁担保融资租赁担保 延期付款保函延期付款保函 票据保兑保函票据保兑保函n非融资性保函非融资性保函 投标保函投标保函 预付款保函预付款保函 履约保函履约保函 质量保函质量保函 即期付款保函即期付款保函 关税保函关税保函保函业务风险保函业务风险n保函的条款风险保函的条款风险 生效条款、失效条款、减额条款、利息和费用条款、转让条款、生效条款、失效条款、减额条款、利息和费用条款、转让条款、索赔条款是保函条款中最为重要是最容易产生风险的条款。索赔条款是保函条款中最为重要是最容易产生风
5、险的条款。保函保函n保函有独立性担保和从属性担保保函有独立性担保和从属性担保n独立性保函适用国际商会独立性保函适用国际商会 第第458458号出版物号出版物见索即付保函统一规则见索即付保函统一规则保函的法律依据保函的法律依据保函内部办理流程保函内部办理流程 1 1事业部提交开立申请，合同、申请表、保函样本事业部提交开立申请，合同、申请表、保函样本*保函格式内容一定事先与对方沟通好保函格式内容一定事先与对方沟通好 2 2财务部准备相应材料递交给挑选出来的银行办理相应业务财务部准备相应材料递交给挑选出来的银行办理相应业务 3 3银行审核材料，按照递交文件开立符合要求的保函银行审核材料，按照递交文件
6、开立符合要求的保函 4 4银行将开好的保函交给公司银行将开好的保函交给公司 5 5银行收取相应办理手续费银行收取相应办理手续费 6 6事业部将保函正本交给受益人事业部将保函正本交给受益人 7 7 办理时间办理时间-3-3个工作日个工作日*特殊格式保函，需要有沟通时间，所以办理时间不能定特殊格式保函，需要有沟通时间，所以办理时间不能定保函费用保函费用国内香港承诺费无每月0.01%，超额部分：每月0.02%开证费按照实际发生收费。一般银行为年利率0.4%开证头USD50,000 1/8%；余 款1/32%金融工具的比较金融工具的比较比较种类银票L/C保函信用担保银行银行+企业银行+企业第一付款人承
7、兑银行开证行开证行付款限制符合票据法无条件支付信用证条款项下单据符合，无条件付款保函条款规定的索赔书及相应单据审核无误，付款期限6个月一般最长120天，但是也可延期无，一般限制一年付款给受益人的时间即期付款即期也可延期即期也可延期流通性可转让可转让不可转让金融工具的比较金融工具的比较费用种类银行承兑汇票商业承兑汇票信用证保函即期远期国内香港开立费0.005%无USD50000，1/4%；余款 1/64%USD50000，1/4%；余款1/64%千分之四/年，最低费800元（视银行而定）头USD50,000 1/8%；余 款1/32%保证金（或承诺费）每月0.15%，超额部分：每月0.3%无每月0.01%，超额部分：每月0.02%每月0.01%，超额部分：每月0.02%无每月0.01%，超额部分：每月0.02%无兑现手续费无无无USD50000，1/4%；余款 1/64%无无付款收费无无无1/48%无无谢谢 谢谢 ！
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