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1、中融信担保公司SWOT分析一、中融信担保公司简介中融信担保公司，全称为中融信投资管理有限公司，是2002年注册成立的一家全国性专业融资担保公司。目前下设深圳、苏州、昆明三家独立运营的分支机构，全国化发展的网络和管理布局已经形成。截止到2009年底，公司已累计为7800余家中小企业及私营业主和个人消费者提供了融资担保服务，累计担保金额逾78亿元，已与多家银行形成战略合作关系。二、中融信担保的SWOT分析(一)优势(Strength)1、信息比较优势。中融信担保是地方性机构，专门为地方中小企业服务。由于对地方比较熟悉及其长期的合作关系，中融信对地方中小企业经营状况的了解程度比银行更多，有助于缓解信
2、息不对称问题。2、适应性较强。中融信在地理位置上主要集中在中小企业比较密集的地区，其目前下设的三家独立运营的分支机构分别是在深圳、苏州、昆明这三个中小企业密集区，区位优势明显，中小企业成长性强，有利于担保公司的发展。3、“一体两翼”模式的创新实践。中融信通过“一体两翼”（担保为主体，评估和资产管理为两翼）的模式，完成对中小企业融资的资信、会计、顾问、担保、资产管理等一揽子服务，实现了多元化发展战略。4、为有效进行业务运作和防范、控制风险，中融信建立了包括信用评估体系，调查审核制度，运行监督制度，反担保制度等在内的一整套业务操作和责任管理制度。5、与多家银行保持着良好的合作关系。到目前为止，中融
3、信已先后与广发行、工行、浦发行、中信行、建行、农行、中行等建立了合作关系。(二)劣势(Weakness)1、组织化程度低,抵抗市场风险能力较弱。中融信虽然与多家银行保持着良好的合作关系，但与其他担保机构之间的组织化程度低，未能形成一个联系紧密的体系，难以以低成本获得有效信息和分散风险。有时在遇到担保资金不足时，会出现由于缺少可以合作联保的机构而不得不放弃担保项目的情况。2、整体人才素质不如银行，制约其发展。由于中国过去担保机构少，近三年来，担保机构的迅速扩张使得本来就稀缺的担保人才更加短缺。目前,中国尚未建立担保从业资格准入制度和失信惩罚制度，造成从业人员能力和素质偏低。担保品种的设计和开发、
4、担保风险的控制都是依靠专业技术、专家队伍和经验来实现的，专业知识和经验的缺乏，严重制约着中融信的发展。 (三)机遇(Opportunity)1、中小企业发展迅速。截至2006年底，我国中小企业已达4200多万户，而融资难一直是中国中小企业发展面临的一个主要问题。对于银行来讲，给中小企业贷款，比给大企业贷款风险大，工作量也比较大。同时，中小企业自身财务、诚信度等各个方面都不是很好，社会担保体系也不健全，所以银行在给中小企业贷款时就有很多障碍。因而，从市场需求来看，中融信的发展生存空间很大。2、政府支持中小企业信用担保机构的发展。目前政府越来越重视担保机构的健康发展，正在考虑出台对中小企业融资担保
5、机构的税收优惠政策。(四)威胁(Threat)1、收益和风险不匹配，潜在风险巨大。目前担保机构提供贷款担保,一般是按贷款额的2% 5%标准收取费用，企业贷款的收费标准约在3%，但万一贷款成了呆账坏账，那么担保公司就必须代偿。在我国诚信缺失问题严重，企业贷款的违约率比较高的情况下，担保机构的风险与收益并不成正比。2、中小企业诚信缺失影响担保业务的发展。正如上面所说，我国诚信缺失问题严重，而且对借款人或被担保人缺乏严格的监督制约机制和惩罚制度，有的中小企业管理混乱，会计制度不规范造成担保机构无法了解企业的真实经营状况，难以判断其财务报表的真实性，无法对其进行风险评估和授信，加大了担保机构的经营风险
6、。3、缺乏与担保相关的法律支持，规章不完善。一是目前我国除了中华人民共和国担保法以外，没有其他法律法规为担保机构提供专门的法律依据和保障；二是担保机构的发展与部分法律条款有冲突；三是担保机构风险金的提取无章可循。三、中融信担保的发展建议（一）完善用人机制，加强队伍建设，保证公司有一个可持续发展的源动力担保业是一项高度专业化的行业，其业务人员不仅需要金融、财务、担保等方面的知识，还要高度熟悉企业每个环节的运作情况。因此，要引进和培养高素质担保从业人员和管理人员，提高公司的管理水平，推动中融信更好更稳健地发展下去。（二）建立内部风险控制机制，以将风险控制在最小的程度1、中融信应根据具体的贷款担保期
7、限、金额、品种和风险等级等情况，合理确定担保额和担保期限以及担保收费，进行灵活调整。2、担保保证金和会员保证金等专款专用，不涉足股票市场和用来进行直接投资。3、中融信要有效解决贷款企业贷款抵押质押物不足的问题，可多方探索，开展银行无法认可的抵押物的反担保，使企业贷款担保的路径更宽；还可要求贷款企业的法人代表以自然人身份提供一定比例的反担保；或者让贷款企业再找第三方企业为之提供反担保，防止被担保方随意逃废债务和转嫁风险。4、加强对担保项目的动态跟踪和监管。在给企业提供担保后，就应加强监管配合银行做好贷后检查工作，定期对贷款企业进行走访，了解企业经营管理财务市场等状况，如有异常情况，及时启动风险预警机制和风险防范措施。5、万一发生贷款损失，代偿后，要综合运用法律和经济手段，有效及时实行追索权，以保障自己的权益。（三）建立信用信息管理平台，建立信用档案和数据库中融信担保公司应该积极和其他担保机构合作，联合起来建立一个信息中心，建立信用信息管理与交流的平台，建立信用档案和数据库，主要提供各种信息和交流渠道，统计担保业务的有关数据，实现业内的信息共享，有效解决信用信息缺失问题。