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1、理财专业能力第四章退休养老规划练习题答案解析(2011.10.31根据第四版教材修订)一、单项选择题1下列哪一项不属于进行职业规划过程中所需要搜集的个人信息（）。A兴趣爱好B价值评判C角色定位D行业的状况【答案】D【页码】P249, 【考点】收集个人信息的七个方面2兰特、布朗和Haekett社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过以下四个主要的渠道进行改变，下列哪一项不属于这四个渠道（）。A个人成就B替代学习C社会同化D心理变化【答案】D【页码】P249 【考点】社会认识理论的四个改变渠道根据案例，完成38题：刘先生今年的年龄是35岁，在一家大型的生产电器的股份有限公司工作。
2、该电器公司的效益良好，并根据企业年金试行办法在今年成立了企业年金理事会，开始了企业年金计划，则该公司的职工退休后的收人情况要根据企业年金计划的相关规定确定。该电器公司为了实现年金的投资效益，分别委托一家基金公司作为投资管理人，一家商业银行作为年金计划的托管人和账户管理人。3从上面所提供的信息我们可以看出，该企业年金计划中的受托人是下列哪一项（）。A企业年金理事会B基金管理公司C商业银行D投资管理人【答案】A【页码】助理P477, 【考点】企业年金受托人4目前我国的企业年金计划均实行确定缴费计划（DC计划），下列哪一项不是退休时个人账户资产的组成部分（）。A个人缴费B企业缴费C投资收益D社会统筹
3、【答案】D【页码】助理P477, 【考点】企业年金实行完全积累5我们知道，企业年金的性质是补充性的养老保险，下列关于企业年金与基本养老保险关系的说法，正确的是（）。A所有企业都必须建立企业年金计划B效益良好的企业可以建立企业年金计划C企业可以选择企业年金和基本养老保险其中之一建立D企业年金和基本养老保险缺一不可【答案】B【页码】助理P465, 【考点】企业年金的概念6假设刘先生每月缴费500元。在平均年收益率为6%的情况下，公司按照l:1的比例缴费，到刘先生60岁退休时，他的个人账户余额最接近下列哪一项（）万元。A47B69C60D136【答案】B【页码】基础教材P428, 【考点】年金终值的
4、计算7如果刘先生可以决定自己的个人账户所投资的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的（）。A应尽可能地投资于多只基金，以分散风险B每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金C随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重【答案】D【页码】P, 【考点】8在刘先生退休后，他决定将个人账户资产全部取出。在随后的资产配置中，下列哪一项是不必要的做法（）。A找理财规划师，寻求合理建议B可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C不应再持有股票，以债券和现金为主D应保持较好的流动性【答案】B【页码】P, 【考点】9如果刘
5、先生可以决定自己的个人账户所投资的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的（）。A应尽可能地投资于多只基金，以分散风险B每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的基金C随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D年轻时股票基金比重较大，随着年龄的增长，逐渐加大债券基金的比重【答案】D【页码】P, 【考点】同7题10在刘先生退休后，他决定将个人账户资产全部取出。在随后的资产配置中，下列哪一项是不必要的做法（）。A找理财规划师，寻求合理建议B可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C不应再持有股票，以债券和现金为主D应保持较好的流动性【答案】B【页码】P, 【考点】同8题11（
6、）是涉及人生的过程，包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向，在精神和物质上获得最大的满足。A理财规划B职业规划C养老规划D税收筹划【答案】B【页码】P247, 【考点】职业规划的定义12下列哪一项不是Ginsberg、Ginsburg、AxelredandHerma理论认为的影响职业选择的因素（）。A真实需要B教育因素C情感因素D收入因素【答案】D【页码】P248, 【考点】影响职业选择的四个因素13在制订退休养老规划时，理财规划师要特别警惕客户为了（）而损坏退休生活的行为。A长期利益B短期利益C个体利益D总体利益【答案】B【页码】P25
7、2, 【考点】退休后的生活质量要求14下列哪一项不属于建立退休养老规划的原则（）。A及早规划原则B弹性化原则C退休基金使用的收益化原则D开放性原则【答案】D【页码】P256, 【考点】退休养老规划的四个原则15下列哪一项不属于退休养老基金的保存方式（）。A银行存款B债券C基金D股票【答案】D【页码】P261, 【考点】养老基金的投资方式二、多项选择题16作为客户财富管家的理财规划师，不仅要帮助客户管理财富，还要帮助他们找到最适合且能最大限度地增加财富的职业渠道。职业规划是理财规划的基础，它涉及的是（）。A职业定位B退休计划C职业成长D资产投资E更换工作【答案】ABCE【页码】P247, 【考点
8、】职业规划的定义17社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响，并通过下列哪几个主要渠道进行改变（）。A个人成就B替代学习C社会同化D个人职业选择E生理状态和反应【答案】ABCE【页码】P249, 【考点】社会认识职业理论18职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，主要包括以下四个步骤，一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划，也可以自主进行规划。职业规划主要包括的步骤为（）。A个人B选择C比较D匹配E行动【答案】ABDE【页码】P250, 【考点】进行职业规划的过程19理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要”，询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向，确定职业发展范围。下列哪
9、几项是理财规划师了解的客户的“需要”（）。A分析客户自己的性格B分析客户的兴趣爱好C分析客户所具备的技术和能力D分析客户的教育背景E分析客户所处环境的优势【答案】BCD【页码】P250, 【考点】职业规划9个建议20理财规划师需要根据客户认定的需求，以及他的优势、劣势、可能的机遇来勾画客户长期和短期的目标。比如可能成为公司研发专家的客户，要求的职业优势是（）。A丰富的专业知识和经验B团队合作C交流沟通技能D资产配置能力E风险敏感度【答案】ABC【页码】P250, 【考点】职业选择清晰化21退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态，我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素（）。A退休金数
10、量B退休年龄C退休后消费支出结构D退休后生活质量要求E退休后收入来源【答案】BD【页码】P252, 【考点】确定退休目标的二个因素22理财师在为客户进行职业规划的过程中，进行的SWOT分析包括（）。A优势B劣势C潜力D机遇E挑战【答案】ABDE【页码】P250, 【考点】SWOT分析23如果仅仅是为了满足客户退休后的年平均收益率，理财规划师可以建议其购买下列哪些金融产品（）。A长期债券B货币市场基金C偏股型基金D股票E短期国债【答案】ABE【页码】P, 【考点】24退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。关于这些“防线”的说法，正确的是（）。A第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金B第二道“防线”应当是企业年金收入C第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入D第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金E第五道“防线”应当是房产变现收入【答案】ABCDE【页码】P260, 【考点】保障退休养老的不同“防线”25理财规划师一般根据下列哪些因素来制订及调整规划方案（）。A客户退休目标B资金需求C预期收入的变化D宏观经济E利率及通货膨胀率【答案】ABC【页码】P265, 【考点】退休规划调整的因素(以上考点内容由李春玉老师整理)6