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1、存款 68 万中年离异妈妈如何理财实现提前退休基本情况：杨女士， 35 岁离异，大专学历，职业广告设计，工作地深圳，健康状况良好，自购房一套无贷款。现有活期及现金存款 68 万，预付保险费4000 元，定期存款5.5 万澳元，基金定投四个月， 每月 600 元， 每月收入在1.5 万-2 万元， 支出每月 4950 元， 其中衣食生活费 3000元，其他为交通和医疗等费用。每年保险支出 8 万元，教育支出 2000 元。杨女士本人投保重疾险，社保齐全，女儿有状元红商业保险和社保。其他信息，投资期限2-4 年，风险承受力较低。预期年投资收益在10% 左右。理财目标：1 ，孩子的出国教育金2，改善
2、居住环境，更换一套大房子。3，提前退休。杨女士的财务状况比较好，结余比例达到 66% 以上，收入积累度较高，持有大额非增值资金，导致家庭除了工资外无其他收入来源，高结余但是低投资比例，形成了鲜明的对比。从社保看，孩子也具有社保，商业保险每年保费支持8 万，作为一种投资分红的两全保险险，收益和保障都比较低，但是却占据了家庭的大部分经常性收入，投资期限在2-4年，对于基金投资来说，期间有些短。从理财目标看，比较明确，但是由于具体的孩子何时出国， 以及打算什么时间购买改善型居住房屋和什么年龄退休，都没有具体的时间概念，这样在制作方案时会比较盲目，对此我们仅依靠你提供的一些资料，做一简单的分析和建议，
3、供参考。1 ，教育基金规划。如果孩子目前的年龄5 岁以下，出国时间还有10 年左右，可以考 虑终止目前的商业保险，改为每月基金定投，在同样的期间，收益会远高于分红保险，定投期间越长，风险分散的越充分。如果商业保险终止，原来的保障不在具备，可以通过较少的费率购买单纯的保险来解决。按照此建议，你的收益和保障都会较高。 10 年投资期间可以分为 2 个周期来执行。这样投资收益可能会更好。2 ， 购房规划。 资料显示杨女士已经具备一套房屋而且无贷款， 这样财务上会比较轻松。从你所在的城市看，房价在国内是排在前几名，如果打算购置新的房屋，我们建议你在购置的同时，把目前的房屋出售，同时买进新的现房，这样资
4、金会得以周转。现有的存款68万建议拿出 60 万构建一个保守的投资组合， 组合以基金为主要配置对象， 根据你的资金闲置时间以及购房时间，合理选择投资标的。如果期间在3 年以上，混合基金可以成为组合资产的主要品种。3，养老规划。杨女士目前已经具备社保，退休后社保会成为生活费的一部分。但是社保不会让退休的生活像退休前一样，所以，建议你通过基金定投的方式，积累一些退休金比较合适。定投可以选择股票基金和指数基金，长期坚持，定会有所回报。以上建议我们侧重基金投资，主要考虑风险的回避，由于杨女士对收益的预期较低，而且投资经验很少，不同类型的基金成为首选，存款留下8 万作为应急资金即可。另外，我们建议杨女士提供进一步的信息，比如购房时间，退休大概时间以及孩子目前的年龄，这样方案针对性会更强。此外，杨女士应该为自己购买商业意外险和重疾险，你的健康就是孩子的最大保障。 最后， 祝您中秋佳节快乐。 也同时一起祝福我们的祖国 60 华诞成功举