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1、月入8000工薪家庭，如何提前退休？小红是一个职中教师，家庭月入8000多，对于这样的一个收入普通的家庭， 很多 人认为提前退休是一个奢望。但是，经过 理财师的合理安排后，其实想实现提前 退休也并非难事，只要对现有资产进行合理的投资，小红将能实现提前退休的愿 望！案例：家庭状况：网友小红今年32岁，老公33岁，女儿4岁，居住广州。本人是职中 教师，月收入3000,老公技术员，月收入5500,俩人月公积金总共3000,基本 保险齐全，有住房，刚还清贷款，没有换房需要。四位老人除家婆没有医保和退休金，另外3位无需赡养，但也要表示孝心。家庭资产：存款65000,公积金账户30000。家庭消费：年度收
2、支表（单位:力兀）收入支出年薪收入10.2生活支4 2出4.2公积金3.6合计13.8合计 4.2结余（收入一支出）9.6劳烦帮忙想想 理财方法。月支出3500,每年结余60000。请教：现在工作压力越来越繁重，我为此常感到 力不从心，也常感到身体乏力头晕，很想在 40岁左右辞职退休，但辞职后单靠 老公的收入，担心会入不敷出，保证不了生活质量 家庭财务诊断：网友小红的家庭的收入不高，但是收入稳定；家中有需要赡 养的老人和需要抚育的孩子，负担较重，通过观察，家庭资 产健康，无负债，但是资金配置过于传统、单一且收益率很 低，相信通过合理配置资产，小红提前退休的愿望不难完成。资产负债表（单位：力兀）
3、资产负债现金6.5负债0理财建议：风险管理和保险规划一般来说，为应对不时之需，家庭应该预留3-6个月的流动 资金，由于小红的家庭有一位需要全额负担的老人，并且已 经步入了疾病高发的危险年龄阶段，所以需要预留更多能灵 活变现的资金，考虑到现阶段我国又进入了低息阶段，所以 不建议小红的家庭持有长期固定存款，可以将存款转换为保 本型的货币基金或者债券型基金， 这两种基金具有变现灵活， 手续费低的特点，且现行政策下，基金投资的资本利得暂不 征收个人所得税。小红的家庭可以说是 土有老，下有小”的负重城市家庭，通 常来说，建议这样的家庭将风险管理放在首位，通过配置保 险产品来防范未来可能发生的重大风险对家
4、庭带来的重大经 济打击；虽然小红夫妇基本保险齐全，但是考虑到医疗费用的逐年上涨和对基本保险中自费药消费的补足，建议小红夫 妇购买商业寿险公司的重大疾病保险10万元（保额），并且可以通过产品中彳额逐年上涨 3 %的优势弥补费用的通胀； 考虑到小红夫妇正值壮年期，肩负着家庭重担，意外风险也 是不可不防范的，故建议小红夫妇购买30年定期寿险，10万元（保额）；每年保费约为 1.03万元，每月支出860元。 医疗费用，专款专用，为较高质量的中晚年生活打好坚实的 基础。理财建议：养老规划与教育支出规划1、养老规划小红家庭的收入并不是城市中的高收入家庭， 但是夫妇俩的收入稳定且基本保障 齐全;小红目前月收
5、入3000元，假设10年后退休并且不降低现有生活水平的情 况下，假设年通胀率为5%,则10年后退休的时候大约需要58万元;根据我国现 行住房公积金管理规定，每年可以提取住房公积金一次，由于小红家庭没有 再置业的需求，建议将提取出的公积金和家庭结余资金用于投资基金。虽然小红并没有提出教育支出规划的问题， 但是教育支出规划是每一个有子女的 家庭都无可避免的需求。假设高中开始孩子每年需要花费 2万元，每年上涨率为 5%,小红夫妇的孩子高中到大学的费用约为 37万元。考虑到现在的经济市场比较低迷， 投资成本较低，风险相对也较低，建议小红家 庭在壮年成长期也采取较为积极的投资策略，选择偏股型或者股票型基金进行长 期投资;假设年收益率为8%,则10年后小红家庭的资金可达到110万元，故小 红达成提前退休愿愿望并非难事。2、理财提醒需要提醒的是，虽然小红家庭基本保障充足，且退休后都能够有退休养老金，但 是如果想拥有一个高品质的晚年，建议小红夫妇随着收入的增长也配置一些商业 养老保险作为社会养老保险的补足。