全国自学考试金融理论与实务00150真题及答案.docx

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1、全国自学考试金融理论与实务 00150 真题及答案全国 2011 年 4 月自学考试金融理论与实务试题课程代码： 00150一、单项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符 合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号 内。错选、多选或均无分。1.下列属于足值货币的是 ( C )1-52A.纸币C.金属货币B.银行券 D.电子货币2. 推 动 货 币 形 式 演 变 的 真 正 动 力 是 ( D )1-54A. 国家对货币形式的强制性要求B. 发达国家的引领C. 经济学家的设计D. 商品生产、交换的发展对货币产生的需求 3.流通中的主币

2、( D )1-57A.是 1 个货币单位以下的小面额货币 B. 是有限 法偿货币C.主要用于小额零星交易 D. 是一个国家的基本 通货4. 从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( A )2-68 A.个人部门 C.政府部门B.非金融企业部门 D.金融机构5.地方政府发行的市政债券属于 ( C )2-78A.商业信用 C.国家信用B.银行信用 D.消费信用6. 在多种利率并存的条件下起决定作用的利率 是( A )3-89A.基准利率 C.实际利率B.名义利率 D.市场利率7.目前人民币汇率实行的是 ( D )4-115A. 固定汇率制B. 联系汇率制C. 贸易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率

3、 制度D. 以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调 节、有管理的浮动汇率制8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币 数量增多，则表明 ( B )4-101A.本币对外升值 C.外币汇率下跌B.本币对外贬值 D.本币汇率上升9.股票市场属于 ( B )5-125 A.货币市场 C.期货市场B.资本市场 D.期权市场10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是 ( B )5-119A.获取盈利 C.筹集资金B.货币政策操作 D.套期保值11. 下 列 不 属 于 货 币 市 场 特 点 的 是 ( B )6-130A.交易期限短 C.安全性高B.流动性弱 D.交易额大12. 当 前 我 国 货

4、币 市 场 的 基 准 利 率 是 ( D )6-135A.ChiborC.HiborB.LiborD.Shibor13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间 执行期权合约的是 ( C )8-193A.日式期权 C.美式期权B.港式期权 D.欧式期权14.某上市公司股票的初始发行价为 8 元，若该 股票某日的收盘价为 12 元，每股盈利为 0.5元，则该股票的市盈率为 ( B )7-160 A.16 B.24 C.4D.615. 下 列 不 属 于 金 融 衍 生 工 具 市 场 功 能 的 是 ( D )8-180A.价格发现 C.投机获利B.套期保值 D.融通资金16.在我国，由大型企业

5、集团出资组建，主要为 企业集团成员单位提供财务管理服务的 金融机构是( C )9-211A.金融资产管理公司 C.财务公司B.金融租赁公司 D.信托公司17.作为我国管理性金融机构的“一行三会”是 指( C )9-203A. 中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金 融工作委员会、各金融行业协会B. 中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保 险业协会C. 中国人民银行、银监会、证监会、保监会D. 中国银行、银监会、证监会、保监会18. 商业银行的负债业务主要包括存款业务和 ( C )10-222A.贷款业务 C.借款业务B.证券投资业务 D.现金资产业务19.被保证人根据权利人的要求，请求保险

6、人担 保自己信用的保险是 ( B )11-262A.责任保险 C.再保险B.保证保险 D.人身保险20.菲利普斯曲线反映的是 ( A )14-316A. 失业率与物价上涨率之间的反向变动关系B. 失业率与经济增长之间的反向变动关系C. 物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关 系D. 经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关 系二、多项选择题（本大题共 5 小题，每小题 2 分， 共 10 分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是 符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括 号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.间接融资的优点表现在 ( ABC )2-70A.灵活便利C.具有规模经济B.分散投

7、资、安全性高 D. 资金供给者的投资收益高E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度 22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有( ABE )6-145 A.存单面额大C.首创于英国B.二级市场非常发达 D. 强化了商业银行的资产管理理念E.存单不记名23. 目 前 全 球 性 的 国 际 金 融 机 构 主 要 有 ( ACE )9-214A.国际清算银行 C.世界银行集团B.亚洲开发银行 D.非洲开发银行E.国际货币基金组织24.保险的基本职能有 ( CD )11-256A.避免损失 C.分散风险B.经济救济 D.补偿损失E.投资获利25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户 的项目有

8、( CD )13-295A.货物C.直接投资B.经常转移 D.证券投资E.储备资产三、名词解释题（本大题共 5 小题，每小题 3 分， 共 15 分）26.特里芬难题 1-63答：为了满足世界各国发展经济的需要，美元供应必 须不断增长；而美元供应的不断增长，将使美元 同黄金的兑换性难以维持。这种矛盾被称为“特 里芬难题”。27.商业信用 2-72答：商业信用，是工商企业间以赊销或预付货款等形 式相互提供的信用。28.可转换债券 5-122答：可转换债券，是指公司债券附加可转换条款，赋 予债券持有人在一定的期限内按预先确定的比 例将债券转换为该公司普通股的选择权。 29.回购协议 6-135答：

9、回购协议，描绘了这样一种资金交易行为，即证 券持有人在卖出一定数量证券的同时，与证券买 入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券 的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数 赎回。30.并购业务 11-253答：并购业务即兼并与收购业务，兼并是指由两个或 两个以上的企业实体形成新经济单位的交易活 动，而收购是指两家公司进行严权交易，由一家 公司获得另一家公司的大部分或全部股权以达 到控制该公司的交易活动。四、计算题（本大题共 2 小题，每小题 6 分，共 12 分）31.某企业拟向银行申请期限为 2 年的贷款 3000 万元。A 银行给出的 2 年期贷款年利率为 6%， 按单利计息；B 银行给

10、出的 2 年期贷款年利率为 5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同的 情况下，该企业应向哪家银行贷款？ 3-87 答：若向 A 银行贷款，则到期后需支付的利息为： C=Prn=30006%2=360（万元）若向 B 银行贷款，则到期后需支付的利息为： C=P(1+r)n-1=3000(1+5.7%)2-1=351.75(万元)由于 360351.75，因此，该企业应向 B 银行贷 款。32.2009 年 3 月新发行的 A 基金单位面值为 1 元，规定了两档认购费率：一次认购金额在 1 万元 （含 1 万元）500 万元之间，认购费率为 1.5%； 一次认购金额在 500 万元（含 500

11、 万元）以上， 认购费率为 1%。(1) 某投资者用 20 万元认购 A 基金，请计算其认 购的基金份额。 (3 分)(2) 2010 年 9 月 10 日，该投资者赎回其所持有的 全部 A 基金，当日 A 基金的单位净值为 1.5 元， 如果赎回费率为 0.5%，请计算该投资者的赎回 金额。（3 分）7-176答：（1）认购份额=认购金额（1-认购费率）基 金单位面值=200000（1-1.5%）1 =197000（份）（2）赎回金额=（赎回份额赎回日基金单位净 值）（1-赎回费率）=（1970001.5）（1-0.5%） =294022.5（元）五、简答题（本大题共 5 小题，每小题 6

12、分，共 30 分）33.简述购买力平价理论的主要内容。 4-103答：购买力平价理论是第一次世界大战之后最有影 响力的汇率决定理论之一。该理论的基本思想 是：人们之所以需要其他国家的货币，是因为这 些货币在其发行国具有购买商品和服务 的能力，这样，两国货币的兑换比率就主要应该 由两国货币的购买力之比决定。34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。 8-193答：金融期权合约金融期货合约标准化程度 既有标准化合约， 都是标准化合与交易场所 也有非标准化合约，都在交易所约。标准化合约在 内进行交易。 交易所内进行交易，非标准化合约在场外进行交易。交易双方的 交易双方的权利 权利与义务 和义务是不

13、平等交易双方的权 利和义务是平的。合约的买方只 等的。除非用相 拥有权利，不承担 反的合约冲销， 义务；相反，合约 这种权利和义的卖方只承担义务在到期日必务，不拥有权利。 须行使，也只能当合约的买方行 权时，卖方必须承 担相应的义务。盈亏风险负 合约买方损失有在到期日行使。交易双方所承担限（以期权费为担的盈亏风险限）盈利可能无 都是无限的。 限；合约卖方损失可能无限，但盈利有限（以期权费为限）。保证金要求 合约买方不用交交易的买卖双纳保证金，合约卖 方都须交纳保结算方式方需要交纳保证 金。到期结算证金。每日结算35.简述商业银行监管资本的含义与构成。10-236 答：一、监管资本的含义监管资本

14、，是监管当局要求商业银行必须保有的最低资本量，是商业银行的法律责任，因此，监 管资本也可称为法律资本。二、监管资本的构成1、一级资本也称核心资本，包括股本和公开储备。一级资本 是永久性的并且被认为是一种高质量的缓冲器， 是判断银行资本是否充实最明显的依据。 2、二级资本也称附属资本，包括未公开储备、重估储备、普 通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级 债务。36. 简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原 因。13-310答：（1）从投资看，实际利率的提高使企业减少投 资实际利率提高，企业投资的实际成本提高，投资 的预期收益下降，企业会减少投资，缩减生产规 模，减少雇佣工人，整个社会表现为产出

15、下降， 经济萧条，失业增加。（2）从消费看，物价还会下跌的预期使人们减 少即期消费通货紧缩中，尽管物价的下跌使消费者可以用较 低的价格得到同等数量和质量的商品和服务，但 是对未来物价还会继续下降的预期促使人们推 迟消费，更多地进行储蓄。此外，通货紧缩带来 的经济衰退使人们的收入减少，金融资产价格下 跌，对未来的预期悲观，这也会让消费者紧缩开 支，减少消费。投资需求不足加上消费需求不足， 经济运行进一步陷入衰退，陷入恶性循环。 37.简述货币政策传导的主要环节。 14-332答：（1） 从中央银行到商业银行等金融机构和金融 市场；（2） 从商业银行等金融机构和金融市场到企业、 居民等非金融部门；

16、（3） 从非金融部门的各类经济行为主体到社会 各经济变量。六、论述题（本题 13 分）38.试述近 5 年来中国人民银行投放基础货币的 主要渠道及其存在的问题。 12-279、299 答：（1）投放基础货币的主要渠道外汇储备是中国人民银行近些年来投放基础货币的主要渠道。 1994 年外汇管理体制改革后， 我国实行的是有管理的浮动汇率制，为了避免人 民币汇率的大幅波动，中国人民银行通过在外汇 市场上买卖外汇影响外汇市场的供求关系，保持 人民币汇率的相对稳定。当外汇储备增加时，基 础货币也相应增加；反之，当外汇储备减少时， 基础货币也相应减少。（2）存在的问题依据货币供给的基本模型，在货币乘数不变

17、的情 况下，基础货币增加，货币供给量将以货币乘数 倍相应增加。为了对冲由外汇占款而引起的基础 货币增加，中国人民银行通过发行中央银行票据 等方式回笼基础货币，使得基础货币的增长率远 远低于外汇占款的增长率，但同时使中央银行承 担了巨额的票据发行成本。全国 2011 年 7 月自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共 20 小题，每小题 1 分， 共 20 分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符 合题目要求的，请将其代码填写在题后的括 号内。错选、多选或未选均无分。1. 人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于( A )1-56A.该种财富贮藏形式风险与收益的对比

18、B. 通 货膨胀C.汇率 D.货币收益2. 出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是( C ) 1-59 A.金本位制C.金银复本位制B.银本位制 D.金块本位制3. 与直接融资相比，间接融资的优点不包括 ( D ) 2-70A.灵活便利C.具有规模经济B.分散投资、安全性高 D.信息公开、强化监督4.判断商业票据有效性的依据是 ( D ) 2-74A.商业活动内容 C.交易规模B.取得票据的过程 D.票据的真实性5. 将任何有收益的事物通过收益与利率的对比 倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作( C ) 3-86A.收益C.收益资本化B.利率D.资本证券化6.以开放经济条件下的“一价定律”为理

19、论基础 的汇率决定理论是 ( A ) 4-103A.购买力平价理论 C.货币分析说B.国际借贷说D.资产组合平衡理论7. 由我国境内股份公司发行的 H 股股票的上市 交易地是( D ) 5-123A.上海 B.深圳C.纽约D.香港8.同业拆借通常( B ) 6-132A.有担保C.有抵押B.是信用拆借D.有资产组合要求9. 基金份额总数可变且投资者可在每个营业日 申购或赎回基金份额的是 ( C ) 7-173A.公司型基金 C.开放式基金B.契约型基金 D.封闭式基金1O.金融期货合约的特点不包括 ( D ) 8-186A.在交易所内交易 C.采取盯市原则B.流动性强 D.保证金额高11.我国

20、财务公司的特点是 ( D ) 9-211A.以吸收储蓄存款为主要资金来源 B. 为 消 费 者提供广泛金融服务C.以消费信贷业务为主营业务 D. 由大型企业集 团成员单位出资组建12. 巴 塞 尔 银 行 监 管 委 员 会 的 领 导 机 构 是 ( A ) 9-216A.国际清算银行 B.世界银行C.国际货币基金组织 D.OECD 组织13. 商 业 银 行 附 属 资 本 中 不 包 括 ( A ) 10-236A.公开储备 C.重估储备B.未公开储备 D.长期次级债务14. 通 货 膨 胀 的 主 要 判 断 标 准 是 ( C ) 13-303A.贷款利率水平 C.物价水平B.存款利

21、率水平 D.就业状况15.剑桥方程式的表达式是 ( B ) 12-270A.MV=PTC.M =L (Y)1 1B.M =kPYdD.M =L (i)2 216. 基 础 货 币 表 现 为 中 央 银 行 的 ( B ) 12-278A.资产C.权益B.负债D.收益17. 提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因 素的经济学家是( C ) 12-272A.费雪C.弗里德曼B.凯恩斯D.庇古18.投资银行的业务不包括 ( C ) 11-252A.证券承销 C.代理国库B.证券交易 D.资产管理19. 我 国 经 营 投 资 保 险 业 务 的 保 险 公 司 是 ( B ) 11-263A.存款

22、保险公司 C.人寿保险公司B.出口信用保险公司 D.再保险公司20. 世 界 上 一 直 采 用 间 接 标 价 法 的 货 币 是 ( B ) 4-101A.美元C.欧元B.英磅D.日元二、多项选择题(本大题共 5 小题，每小题 2 分， 共 10 分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是 符合题目要求的，请将其代码填写在题后的 括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21. 货 币 制 度 的 构 成 要 素 主 要 有 ( ABCDE ) 1-56A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类 D. 规定货币的法定支 付能力E.规定货币的铸造或发行22. 地 方 政 府 债 券

23、 中 收 益 债 券 的 特 点 有 ( AB ) 2-78A.有特定的盈利项目作保证 B. 与特定项目的期 限有关C.利息所得享有地方所得税优惠 D. 主要以税收收入清偿债券E.必须经过纳税人同意才能发行23. 各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准 是( ACD ) 4-101A.可以自由兑换B. 该国年度经济增长速度在 6以上C.在本国国际收支中使用多 D. 在外汇储备中占 比大E.该国财政赤字与 GDP 的比率应低于 324. 信 用 合 作 社 的 本 质 特 征 是 ( BC ) 9-210A.具有股份制企业特点 B.实行一人一票制C.主要为社员提供信用服务 D. 以盈利为主要宗

24、旨E.为社员提供保险保障25. 影响商业银行存款派生能力的因素主要有 ( BCE ) 12-282A.流动性比率 C.现金漏损率B.法定存款准备金率 D.货币化比率E.超额存款准备金率三、名词解释题(本大题共 5 小题，每小题 3 分， 共 15 分)26.信用货币 1-52答：信用货币，是相对于商品货币而言的，是不足值 货币，即作为货币商品的实物，其自身的商品价 值低于其作为货币的购买价值。27.商业本票 2-74答：商业本票，是一种承诺式票据，通常是由债务人 签发给债权人承诺在一定时期内无条件支付款 项给收款人或持票人的债务证书。28.有效汇率 4-102答：有效汇率，是指某种加权平均汇率

25、，它是一种货 币与其他多种货币双边汇率的加权平均数。 29.金融资产管理公司 9-210答：金融资产管理公司，是在特定时期，政府为解决 银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处 置银行业不良资产的机构。30.责任保险 11-262答：责任保险，是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任作为 保险标的的一种保险。四、计算题 (本大题共 2 小题，每小题 6 分，共 12 分)31.某中国公司预计 8 月 1O 日将有一笔 100 万美 元的收入。为防止美元汇率下跌而蒙受损失， 5 月该公司买入 1 份 8 月 1O 日到期、合约金额为 100 万美元的美元看跌期权 (

26、欧式期权)，协定汇 率为 1 美元=6.5 元人民币，期权费为 3 万元人 民币。若该期权合约到期日美元的即期汇率为 1 美元=6.45 元人民币，那么，该公司是否会执行 期权合约 ?并请计算此种情况下该公司的人民币 收入。8-193答：若该公司执行期权，则其获利为：100（6.5-6.45 ）-3=2 （万元）因此，该公司执行该期权可以获利 2 万元，应该 执行该期权。32. 某期限为 60 天的凭证式国库券每张面额 10000 元，采取贴现方式发行，若年收益率为 3，请计算该国库券的实际发行价格。(一年按 360 天计算)6-139元答：由公式i =F -P 360P n得：F 10000

27、P = = =9950.25( )i n 3% 601 + 1 +360 360所以，该国库券的实际发行价格为 9950.25 元。 五、简答题 (本大题共 5 小题，每小题 6 分，共 30 分)33. 简述名义利率与实际利率的区别与联系。 3-90答：一、名义利率与实际利率的区别1、 实际利率是指在物价不变从而货币的实际购 买力不变条件下的利率；2、 名义利率是包含了通货膨胀因素的利率。 二、名义利率与实际利率的联系1、 当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为 正利率；2、 当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为 零；3、 当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为 负利率。34.简述金融工具

28、的特征。 5-119答：（1） 期限性（2） 流动性（3） 风险性（4） 收益性35.简述债券交易价格的主要决定因素。 7-152 答：（1） 债券的票面额（2） 票面利率（3） 市场利率（4） 偿还期限36.简述贷款的五级分类。 10-227答：（1） 正常贷款；（2） 关注贷款；（3） 次级贷款；（4） 可疑贷款；（5） 损失贷款。37.简述成本推动说的主要内容。 13-304答：这种理论认为，在没有超额需求的情况下，由于 供给方面成本的提高也会引起一般价格水平持续和显著的上涨。（1）供给方面成本的提高首先体现为工资成本 的提高工资提高，导致生产成本提高，从而导致价格水 平上升。价格水平的

29、上升提高了工人的生活成 本，工人通过工会再一次要求提高工资水平，进 一步推高价格，形成工资提高和价格上涨相互推 动的螺旋式的上升运动，即所谓工资价格螺 旋，引发工资推动型通货膨胀。（2）成本推动说还从垄断企业获取垄断利润角 度解释通货膨胀的成因这种理论认为，就像不完全竞争的劳动市场是工 资推动型通货膨胀形成的前提条件一样，不完全 竞争的商品市场是利润推动型通货膨胀形成的 前提条件。在不完全竞争的商品市场上，垄断企 业和寡头企业为了追求更大的利润，可以操纵价 格，把产品价格定得很高，致使价格上涨的速度 超过成本增长的速度。六、论述题 (本题 13 分)38. 试述货币政策四大目标间的关系及我国货

30、币 政策目标的选择。 14-316318答：一、货币政策四大目标间的关系1、稳定物价和充分就业稳定物价与充分就业两个目标之间经常发生冲 突，菲利普斯曲线表明，失业率和物价上涨率之 间存在着此消彼长的替代关系。2、经济增长与充分就业经济增长与充分就业两个目标间具有一致性，奥 肯定律论证了这种一致性，经济增长有助于增加 就业，降低失业率。3、稳定物价和经济增长稳定物价与经济增长两个目标间具有矛盾性。由 菲利普斯曲线和“奥肯定律”推导可知，物价上 涨率与经济增长率之间呈同向变动关系，则稳定 物价与经济增长两个目标反向变动，存在矛盾 性。4、稳定物价和国际收支平衡稳定物价有利于实现国际收支平衡。通常来

31、说， 在各国贸易结构不变的条件下，如果各国都保持 本国的物价稳定，则物价稳定与国际收支平衡目 标能够同时实现。5、经济增长和国际收支平衡一般来说经济增长通常会增加对进口商品的需求，同时由于国民收入的增加带来货币支付能力 的增加，会导致对一部分本来是用于出口的商品 转向内销。两方面作用的结果是进口的增长高于 出口的增长，导致贸易逆差。二、我国货币政策目标的选择1995 年 3 月颁布实施的中华人民共和国中国 人民银行法对“双重目标”进行了修正，确定 货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定， 并以此促进经济增长”。全国 2012 年 4 月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一

32、、单项选择题（本大题共 20 小题，每小题 1 分，共 20 分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。 错选、多选或未选均无分。1布雷顿森林体系确定的国际储备货币是 ( ) A美元B 日元C 英镑D 人民币2信用活动的基本特征是 ( )A 一手交钱，一手交货B 无条件的价值单方面让渡C 约期归还本金并支付利息D 无偿的赠予或援助3下列关于银行信用的表述错误的是 ( )A银行信用在商业信用广泛发展的基础上产生 B银行信用的形成与商业信用无关C 银行信用是以货币形态提供的信用D 银行在信用活动中充当信用中介的角色 4政府金融管理部门或中央银行确定的利率

33、是 ( )A 实际利率B 官定利率C 行业利率D市场利率52005 年以后我国股权分置改革方案的核心是 ( )A 对价支付B 增资扩股C 股权激励D 股权合并6一张面额为 1000 元，3 个月后到期的汇票， 持票人到银行贴现，若该票据的年贴现率为 4%，则持票人可得的贴现金额为 ( )A 1000 元B 999 元C 10 元D 990 元7下列不属于货币市场的是 ( )A 同业拆借市场B 票据市场C 股票市场D 国库券市场8上海证券交易所实行的交易制度是 ( )A 做市商交易制度B 报价驱动制度C 竞价交易制度D 协议交易制度9投资者预期某种金融资产价格将要上涨时通 常会买入( )A 美式

34、期权B 欧式期权C 看跌期权D 看涨期权10债券的票面年收益与当期市场价格的比率为 ( )A 现时收益率B 名义收益率C 持有期收益率D 到期收益率11下列关于金融期货合约表述错误的是 ( ) A在交易所内进行交易B 流动性强C 采取盯市原则D 为非标准化合约12金融互换合约产生的理论基础是 ( )A 比较优势理论B 对价理论C 资产组合理论D 合理预期理论13国际货币基金组织最主要的资金来源是 ( ) A国际金融市场借款B 成员国认缴的基金份额C 资金运用利息收入D 会员国捐款14我国金融机构体系中居于主体地位的金融机 构是( )A 商业银行B 政策性银行C 证券公司D 保险公司15由政府出

35、资设立的专门收购和集中处置银行 业不良资产的金融机构是 ( )A 投资银行B 政策性银行C 金融资产管理公司D 财务公司16汇兑结算属于商业银行的 ( )A 负债业务B 资产业务C 表外业务D 衍生产品交易业务17保险经营中最大诚信原则的内容主要包括 ( ) A诚实与信任B 告知与保证C 诚实与保证D 告知与信任18强调利率对货币需求影响作用的经济学者是 ( )A 费雪B 卡甘C 凯恩斯D 弗里德曼19经常转移记入国际收支平衡表中的 ( )A 经常账户B 资本账户C 金融账户D 储备资产20目前我国货币政策的中介指标是 ( )A 利率B 汇率C 股票价格指数D货币供给量二、多项选择题（本大题共

36、 5 小题，每小题 2 分， 共 10 分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符 合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号 内。错选、多选、少选或未选均无分。 21下列关于回购协议表述正确的是( )A 本质上是一种以一定数量的证券为质押品进 行的短期资金融通行为B 回购价格高于出售价格C 期限通常在一年以上D 回购利率通常低于同业拆借利率E 属于货币市场金融工具22公募发行债券的优点是 ( )A 手续简便B 可上市交易，流动性强C 发行成本低D 债权分散，不易被少数大债权人控制E 筹集的资金量大23中国人民银行的主要职责有 ( ) A垄断人民币的发行权，管理人民币流通B 防范和化解系统性金

37、融风险，维护国家金融 稳定C 审批银行业金融机构及其分支机构的设立 D持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备 E依法制定和执行货币政策24不良贷款包括( )A 正常贷款B 关注贷款C 次级贷款D 可疑贷款E 损失贷款25投资银行可经营的业务包括 ( ) A证券承销业务B 并购业务C 资产管理业务D 财务顾问与咨询业务E 吸收活期存款业务三、名词解释题（本大题共 5 小题，每小题 3 分， 共 15 分）26 货币市场基金27 信用交易28 欧式期权29 次级金融债券30 保险利益四、计算题（本大题共 2 小题，每小题 6 分，共 12 分）31假设某银行向其客户发放了一笔金额为 100 万元、

38、期限为 4 年、年利率为 6%的贷款，请用 单利和复利两种方法计算该银行发放这笔贷款 可以获得的利息额。 (计算结果保留整数位 ) 32据中国人民银行统计，2009 年 12 月 31 日， 我国的 M0 为 4 万亿元，M2 为 67 万亿元，商业 银行等金融机构在中国人民银行的准备金存款 为 10 万亿元，请计算此时点我国的货币乘数。(计 算结果保留小数点后两位 )五、简答题（本大题共 5 小题，每小题 6 分，共 30 分）33 简述不兑现信用货币制度的特点。34 简述信用在现代市场经济运行中的积极作 用。35 简述金融市场的风险分散功能。36 简述通货膨胀对经济增长的促进论观点。 37

39、简述法定存款准备金率的作用机理与优点。六、论述题（本题 13 分）38试述影响汇率变动的主要因素。金融理论与实务答案 1选择题1，a 2，c 3，b 4，b 5，a 6, d 7, c 8, c 9, d 10 , a11, a 12, a 13, b 14, b 15, c 16, c 17, b 18,c 19, a 20 ， d21，abde 22,deb 23,abcde 24 ，cde 25 ，abcd三、名词解释26、货币市场基金：货币市场基金是指投资于货 币市场上短期有价证券的一种投资基金。27、信用交易：是指证券交易的当事人在买卖证 券时，只向证券公司交付一定的保证金，或者只

40、向证券公司交付一定的证券，而由证券公司提供 融资或者融券进行交易。28、欧式期权：即是指买入期权的一方必须在期 权到期日当天才能行使的期权。在亚洲区的金融 市场，规定行使期权的时间是期权到期日的北京 时间下午 14 00 。过了这一时间，再有价值的 期权都会自动失效作废。29、次级金融债券：是指商业银行发行的、本金 和利息的清偿顺序列于商业银行其他负责之后，先于商业银行股权资本的债劵。30、保险利益：投保人对保险标的（财产保险合 同的保险标的为财产、物资、责任和信用，人身 保险的保险标的为被保险人的身体或生命。以下 同）具有法律上承认的利益。人身保险中，投保 人对被保险人之生命或身体因具有利害关系而 享有的合法的经济利益，称为保险利益。若两者 不具有保险利益，则保险公司不予承保。投保人 对下列各人的生命或身体，有保险利益。四、计算题：31：用单利方法计算I1000000x6%x4 240000 元用复利利方法计算S 1000000x （1 6% ）4 1262476 96元I 1262476 96 1000000