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1、基金法律法规、职业道德与业务规范必背手册【含高频考点及历年真题】第1章金融、资产管理与投资基金【大纲要求】【知识结构】【要点详解】第一节金融市场与资产管理行业一、金融与居民理财1 .金融、理财的含义(1)金融，即货币资金的融通。(2)理财，指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值。2 .居民理财的方式(1)货币储蓄，是指居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或 其他金融机构的一种存款活动。储蓄具有保值性，接受储蓄的银行 或其他金融机构需要首先保证储蓄的本金安全，除本金外，储蓄还 会带来一定的利息收益。(2)投资，是指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得 回报。所得回报应该能补偿投资
2、资金被占用的时间，预期的通货膨 胀率以及期望更多的未来收益，未来收益具有不确定性。投资的特 征是：未来收益具有不确定性。【真题1.1】以下关于投资概念的描述，错误的是()。A.投资未来收益具有不确定性B.投资者期望投资回报应该能补偿预期的通货膨胀率C.投资者期望投资回报应该能补偿资金被占用的时间D.投资的产出会大于投入【答案】D查看答案【解析】投资是指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿投资资金被占用的时间，预期的通货 膨胀率以及期望更多的未来收益，未来收益具有不确定性。二、金融市场1 .金融市场的含义金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过金融工具进行交易而
3、融通资金的市场。2 .金融市场的分类按照不同的标准，可将金融市场分为不同类型，如表 1-1所示。表1-1金融市场的分类3 .金融市场的构成要素(1)市场参与者金融市场的参与者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人、企业居民。其中，金融机构的作用主要体现在两个方面：金融机构是金融市场上最重要的中介机构，是储蓄转化为投资的重要渠道；金融机构在金融市场上充当资金的供给者、需求者和中间人等多重角色，既是金融市场的中介人，也是金融市场的投资者、货币政策的传递者和承受者。居民是金融市场上主要的资金供给者。(2)金融工具金融工具的含义需要从以下四个方面把握：金融工具是金融市场上进行交易的载体；最初金融工具被
4、称为信用工具，它是证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证； 金融工具是法律契约，交易双方的权利义务受法律保护；金融工具具有广泛的社会可接受性，随时可以流通转让。(3)金融交易的组织方式金融交易的组织方式是指组织金融工具交易时采用的方式。金融交易主要有以下三种组织方式： 有固定场所的组织、有制度、集中进行交易的方式，如交易所交易方式；在各金融机构柜台上买卖双方进行面议的、分散交易的方式，如柜台交易方式；电信网络交易方式。三、金融资产与资产管理行业1.金融资产在金融市场上，资金的供给者通过投资金融工具获得各种类型的金融资产。金融资产是代表未来收益或资产合法要求权的凭证，表明了交易双方的所有权关系和债权关系。金融资产一般分为：债权类金融资产，以票据、债券等契约型投资工具为主；股权类金融资产，以各类股票为主。【真题1.2】以下均为债权类金融资产的是()A.基金、国债期货B.城投债、限售股