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1、财务分析与财务需求管理知识 手册（DOC 11页）财务需求分析手册一般资料基本资料GENERAL INFORMATION3.抵押贷款/租赁基金万元万元本人b.出生日期：年 月 日C.年 龄：d.行动电话：e.公司名称：f.公司电话：a.姓 名：b. 出生日期：4BHC.年 龄：d.行动电话：家庭资料姓名 年龄关系扶养一： 扶羔一，姓名 年龄关系Ui扶养五:财务资料本人1 .年收入：2 .每月支出：3 .储蓄与投资总计：A.活存/定存：B.基金：C.股票：D.其它：4 .投保薪资：5 .投保年资：配偶1 .年收入：2 .每月支出：3 .储蓄与投资总计：A.活存/定存：B-基金：C.股票：D.其它
2、：4 .投保薪资：5 .投保年资：家庭保障需求分析PROTECTION ANALYSIS本人配偶L家庭维持基金万元 万元本人：a.遗族需求法1 （有12岁以下子女者）R 士 山/ 1 o R /配偶:a.遗族需求法1（有12岁以下子女者）门士山2.教育基金 万元 万元提供子女至大学毕业所需费用。房屋抵押贷款余额：万元 或您需要准备多少的 租赁基金以供未来10年所需？每月租金 x 120个月=万元4 .应急基金 万元 万元（建议可以月支出x6来估算）这项基金是供家庭成员支付意外账单用途，例如：房屋整修 汽车维修5 .偿债基金 万元 万元信用卡余额 现金卡借款 汽车贷款 信用贷款其它费用6 .身后
3、即用基金 万元 万元医药开销住院开销丧葬费用万元 万元万元7=1+2+.+6 =现金需求基金社会保险万元保障需求不足额为万元万元现年岁，预计退休年龄岁，距退休尚有教育储蓄需求分析EDUCATION & SAVING ANNLYSIS【1】子女1姓名:年龄：岁，预计上大学/研究所教育费用合计：万元大学硒究所教育基金需求：万元X（终值利率因子）=万元【以18 （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来 估算】A子女教育基金需求合计 万元减届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）= 万元21子女2姓名：年龄： 岁,预计上大学/研究所教育费用合计：万元大学/研究所教育基金需求：万元X（终 值利率因子）=万元【以1
4、8- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来 估算】子女教育基金需求合计万元A减届时可提领的教育基金（储蓄险或其它）= 万元教育基金不足额为：（C）： A -B = 万元目前每月需提拨金额为=万元+（年金终值利率因子）+12元/月【以 年之预计投资报酬率%的年金终值利率因子来估算】退休养老需求分析RETIREMENT ANALYSIS年，预估退休金须准备年数 年。预计退休后每月生活费用：（建议以现行每 月生活支出的60%-70%来预估）o万元X 终值利率因子（通货膨胀率）X12个月=万元小者有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金万元X 年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀
5、率）%估算】二万元A目前已准备资金：a养 老 满 期全 退休养老需求不足额（C）： A -B = 万元 目前每月需提拨金额为=万元+ （年金终值利率因子）+12二 元/月【以 年之预计投资报酬率%的年金终值利率 因子来估算】2配偶现年岁，预计退休年龄岁，距退休尚有年，预估退休金须准备年数 年。预计退休后每月生活费用：（建议以现行每 月生活支出的60%-70%来预估）。万元X 终值利率因子（通货膨胀率）X12个月=万元【若客户有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回 年金= 万元X 年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率）%估算】=万元A减目前已准备资金：a养 老 满 期全
6、退休养老需求不足额（C）： A -B = 万元 目前每月需提拨金额为=万元+ （年金终值利率因子）+12二 元/月【以 年之预计投资报酬率%的年金终值利率因子来估算】医疗急用需求分析MEDICAL ANALSIS住院医疗品质需求配偶经常就诊医院病房差额7E/0 7G/0基本收入及生活保障需求（年收入/12个月/30） 五日 7C/H专业看护人员医疗需求市日 翁日住院医疗品质需求总和元/日元/日减已备住院医疗补助保险元/日 元/日口*/V* 口砺丛一加g住院医疗品质需求不足额 元/日 元/日重大疾病医疗需求 重大疾病医疗需求（建议以年收入X3年来作计算） 万元 万元. 女第十症病鬼的给付） 重大
7、疾病医疗需求不足额万元.万元癌症医疗需求不足额 癌症医疗需求（建议以年收入义5年来作计算） 万元 万元减已备重大疾病提前给付癌症医疗需求不足额 万元一万元伤残失能生活需求伤残失能生活需求（建议以年收入X10年来作计算）万元 万元减已备个人意外保险伤残失能生活需求不足额 万元 万元附表1终值利率因子期数1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11. 01001. 02001. 03001. 04001. 05001. 06001. 07001. 08001. 09001.100021. 02011. 04041. 06091. 08161.1025L 12361.14491.16641.188
8、11. 210031. 03031. 06121. 09271.12491.15761.19101. 22501. 25971. 29501. 331041. 04061. 08241.12551.16991.21551. 26251. 31081. 36051.41161. 464151.05101.10411.15931.21671. 27631. 33821. 40261.46931. 53861. 610561.06151.12621.19411. 26531. 34011. 41851. 50071. 58691. 67711. 77167L07211.14871. 2299L315
9、91.40711. 50361. 6058L71381. 82801. 948781. 08291.17171. 26681. 36861. 47751. 59381. 71821. 85091. 99262.143691. 09371.19511. 30481. 42331.55131. 68951. 83851. 99902.17192. 3579101.10461.21901. 34391. 48021. 62891. 79081. 96722.15892. 36742. 5937111. 11571. 24341. 38421. 53951.71031. 89832. 10492. 3
10、3162. 58042. 8531121. 12681. 26821. 42581. 60101. 79592. 01222. 25222. 51822.81273.1384131.13811. 29361. 46851. 66511. 88562.13292. 40982. 71963. 06583. 452314L 14951.31951. 51261.73171. 97992. 26092. 57852. 93723. 34173. 7975151.16101. 34591. 55801. 80092. 07892. 39662. 75903.17223. 64254.1772161.1
11、7261. 37281. 60471. 87302.18292. 54042. 95223. 42593. 97034. 5950171.18431. 40021. 65281. 94792. 29202. 69283.15883. 70004. 32765. 0545181. 19611. 42821. 70242. 02582. 40662. 85433. 37993. 99604. 71715. 5599191.20811. 45681. 75352. 10682. 52703. 02563. 61654. 31575. 14176.1159201. 22021. 48591. 8061
12、2.19112. 65333. 20713. 86974. 66105. 60446. 7275211.23241.51571. 86032. 27882. 78603. 39964. 14065. 03386.10887. 4002221. 24471. 54601.91612. 36992. 92533. 60354. 43045. 43656. 65868.1403231. 25721. 57691. 97362. 46473. 07153. 81974. 74055. 87157. 25798. 9543241. 26971. 60842. 03282. 56333. 22514. 0
13、4895. 07246. 34127.91119. 8497251. 28241. 64062. 09382. 66583. 38644. 29195. 42746. 84858. 623110. 8347261. 29531. 67342. 15662. 77253. 55574. 54945. 80747. 39649. 399211.9182271. 30821.70692. 22132. 88343. 73354. 82236. 21397. 988110. 245113.1100281.32131.74102. 28792. 99873. 92015.11176. 64888. 62
14、7111.167114.4210291. 33451. 77582. 35663.11874.11615. 41847.11439. 317312.172215. 8631301. 34781.81142. 42733. 24344. 32195. 74357. 612310.062713. 267717. 4494311. 36131. 84762. 50013. 37314. 53806. 08818. 145110. 867714. 461819.1943321. 37491. 88452. 57513. 50814. 76496. 45348. 715311.737115. 76332
15、1.1138331. 38871. 92222. 65233. 64845. 00326. 84069. 325312. 676017. 182023. 225234L40261. 96072. 73193. 79435. 25337. 25109. 978113. 690118.728425. 5477351. 41661. 99992. 81393. 94615. 51607. 686110. 676614.785320. 414028.1024361. 43082. 03992. 89834. 10395. 79188.147311. 423915. 968222. 251230. 91
16、27371.44512. 08072. 98524. 26816. 08148. 636112.223617. 245624. 253834. 0039381. 45952. 12233. 07484. 43886. 38559.154313. 079318.625326. 436737. 4043391. 47412. 16473.16704. 61646. 70489. 703513. 994820.115328.816041.144840L 48892. 20803. 26204. 80107. 040010. 285714.974521. 724531. 409445. 2593501
17、. 64462. 69164. 38397.106711.467418.420229. 457046. 901674. 3575117. 390960L81673. 28105. 891610.519618.679232. 987757. 9464101. 2571176.0313304. 4816附表2年金终值利率因子期数1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%11.01001. 02001. 03001. 04001. 05001. 06001. 07001. 08001. 09001. 100022. 03012. 06042.09092.12162.15252.18362. 2149
18、2. 24642. 27812. 3100306043.12163.18363.24653.31013. 37463. 43993. 50613. 57313.641044.10104. 20404.30914.41634.52564.63714. 75074. 86664. 98475.105155.15205. 30815.46845.63305.80195.97536.15336. 33596. 52336. 715666.21356. 43436.66256.89837.14207.39387.65407. 92288. 20048.487277. 28577. 58307. 8923
19、8.21428.54918.89759.25989. 636610. 028510. 435988. 36858. 75469.15919.582810.026610. 491310. 978011. 487612. 021012.579599.46229. 949710,463911,006111.577912.180812. 816413, 486614192914. 93741010,56681L 168711.807812,486413.206813.971614. 783615. 645516, 560317.53121111.682512.412113.192014, 025814
20、. 917115, 869916, 888517. 977119, 140720 38431212.809313.680314.617815.626816.713017.882119.140620. 495321. 953423. 52271313.947414. 973916.086317.291918.598620.015121. 550523. 214925. 019226. 97501415.096916. 293417.598919.023620.578622.276024.129026. 152128. 360930.77251516.257917. 639319.156920.8
21、24522.657524.672526. 888129. 324332, 003434. 94971617.430419. 012120.761622.697524.840427.212929. 840232,750235, 973739,54471718,614720.412322,414424. 645427.132429,905732. 999036 450240.301344. 59921819.810921.840624.116926. 671229.539032.760036. 379040. 446345. 018550.15911921.019023. 297425.87042
22、8.778132.066035.785639. 995544.762050.160156. 27502022.239224. 783327. 676530.969234.719338.992743. 865249. 422955. 764563.00252123.471626. 299029.536833. 248037. 505242.392348. 005754.456861. 873370. 40272224.716327. 845031.452935, 617940.430545, 995852. 436159.893368.531978,54302325,973529. 421933
23、,426538.082643.502049.815657.176765, 764875. 789887.49732427.243231. 030335.459340. 645946.727153, 864562. 249072.105983. 700997,34712528.525632. 670937.553043.311750.113558.156467. 676578. 954492. 3240108.18182629.820934. 344339.709646. 084253.669162.705873. 483886. 3508101. 7231120. 09992731.12913
24、6.051241. 930948.967657. 402667. 528179. 697794.3388111. 9682133. 20992832.450437. 792244.218951. 966361.322772.639886. 3465102. 9659123.1354147.63092933,784939.568146.575455, 084965.438878.058293. 4608112,2832135. 3075163. 49403036.132741. 379449.002758,328369. 760883.8017101.0730122. 3459148.57521
25、80.94343136.494143. 227051. 502861. 701574.298889.8898109. 2182133.2135163. 0370200. 13783237. 869045.111654. 077865.209579.063896. 3432117. 9334144. 9506178. 8003221.25153339.257747. 033856.730268.857984.0670103.1838127. 2588157. 6267195. 9823244.47673440.660348.994559.462172.652289.3203110.4348137
26、.2369171. 3168214.7108270. 02443542,076950.994462.275976.598394.8363118.1209147.9135186.1021235.1247298.1268364s.507663.034365.174280. 7022100. 6281126.2681159. 3374202, 0703257. 3759329. 03953744. 952755.114968.159484. 9703106. 7095134. 9042171. 5610219.3159281. 6298363. 04343846.412357. 237271. 23
27、4289.4091113.0950144. 0585184. 6403237. 9412308. 0665400.44783947. 886459. 402074. 401394. 0255119.7998153.7620198.6351258.0565336. 8824441. 59264049.375261. 610077.663398.8265126.8398164. 0477213.6096279. 7810368. 2919486.85185065.107886.2710116.1808158. 7738219.8154307. 7561434. 9860619. 6718888.4
28、4111280. 29946082,4864116 3326167.9450247. 5103371. 2629565.1159870. 46681353. 47042119, 82343338. 2980附表3年金现值利率因子期数1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%10. 99010. 98040. 97090. 96150. 95240.94340.93460. 92590. 91740. 909121. 97041. 94161. 91351. 88611. 85941.83341. 80801.78331. 75911. 7355s2. 94102.88392.82862. 77
29、512. 72322.67302.62432. 57712. 53132.486943. 90203. 80773. 71713. 62993. 54603. 46513. 38723. 31213. 23973.169954. 85344.71354. 57974.45184. 32954.21244.10023. 99273. 88973. 790865. 79555. 60145. 41725. 24215. 07574.91734. 76654. 62294. 48594. 355376. 72826. 47206. 23036. 00215. 78646. 58245. 38935.
30、 20645. 03304. 868487. 65177. 32557. 01976. 73276. 46326. 20985. 97135. 74665. 53485. 334998. 56608.16227. 78617. 43537.10786. 80176. 51526. 24695. 99525. 7590109. 47138.98268. 53028.11097. 72177. 36017.02366. 71016.41776.14461110. 36769. 78689. 25268. 76058. 30647. 88697.49877.13906. 80526. 4951121
31、1. 255110.57539. 95409. 38518. 86338.38387.94277. 53617. 16076. 81371312-133711. 348410. 63509. 98569. 39368. 85278. 35777. 90387. 48697.10341413.003712.106211.296110. 56319. 89869. 29508.74558. 24427. 78627. 36671513. 865112.849311.9379IL 118410. 37979.71229.10798. 55958. 06077. 60611614.717913. 57
32、7712. 561111. 652310.837810.10599. 44668.85148. 31267. 82371715.562314. 291913.166112. 165711. 274110.47739.76329.12168. 54368. 02161816.398314.992013. 753S12. 659311. 689610.827610. 05919. 37198. 75568.20141917,226015. 678514. 323813. 183912, 085311.158110,33569. 60368. 95018.36492018.045616.361414
33、. 877513 590312. 462211.469910, 59409. 81819. 12858.51362118,867017.011215. 415014. 029212.821211.764110, 835510. 01689. 29228. 64872219. 660417. 658015.936914.451113. 163012.041611.061210. 20079.44248.77152320.455818. 292216. 443614.856813. 488612.303411.272210. 37119. 58028. 88322421. 243418.91391
34、6. 935515. 247013. 798612.550411.469310. 52889. 70668. 98472522. 023219.523517.413115. 622114.093912.783411.653610. 67489. 82269. 07702622. 795220.121017. 876815.982814, 375213.003211.825810. 81009. 92909. 16092723.559620.706918. 327016.329614.643013,2105IL 986710, 935210.02669. 23722824.316421. 281
35、318. 764116. 663114. 898113.406212.137111.051110.11619. 30662925. 065821. 844419.188516. 983715.141113.590712.277711.158410. 19839. 36963025. 807722. 396519. 600417. 292015. 372513.764812.409011.257810. 27379.42693529. 408624.998621. 487218. 664616. 374214.498212.947711.654610.56689. 64424032. 83472
36、7. 355523.114819. 792817, 159115.046313,331711.924610. 7S749. 77914536,094529.490224. 518720.720017. 774115. 455813,605512.108410. 88129. 86285039.196131. 423625, 729821. 482218.255915.761913.800712.233510. 96179. 91485542.147233.174826. 774422. 108618.633515.9905IS. 939912.318611.01409. 9471附表42008
37、年中国知名大学学费及生活费一览表城市学校每学年学费生活费（住宿费+生活费）北京清华大学5, 000-10, 000 元2, 500元/月北京大学4, 800-10, 000 元2, 500元/月北京师范大学4, 800-10, 000 元2, 500元/月中国人民大学6, 000-10, 000 元2, 500元/月北京航空航天大学4, 200-10, 000 元2, 500元/月中国农业大学3, 000-10, 000 元2, 500元/月北京理工大学4, 200-10, 000 元2, 500元/月北京科技大学4, 200-10, 000 元2, 500元/月北尔化工大学4, 500-10
38、, 000 元2, 500元/月北京交通大学5, 000-10, 000 元2, 500元/月上海上海交通大学5, 000-12, 000 元2, 500元/月复旦大学6, 000-10, 000 元2, 500元/月同济大学5, 000-15, 000 元2, 500元/月华东师范大学5, 000-10, 000 元2, 500元/月华东理工大学5, 000-15, 000 元2, 500元/月上海大学5, 000-15, 000 元2, 500元/月东华大学5, 000-12, 000 元2, 500元/月上海财经大学5, 000-15, 000 元2, 500元/月上海外国语大学5, 000-13, 000 元2, 500元/月浙江浙江大学4, 800-16, 000 元2, 500元/月浙江工业大学4, 000-15, 000 元2, 500元/月宁波大学4,