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1、1,理财初级入门,M,知识改变命运 理财享受生活,2,什么是理财？,理财：一个并不神秘的概念 理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说，个人、家庭、公司、政府部门至国家等都有理财活动，但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。二者在中国是同一个概念。,家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。,3,什么人需要理财？,理财：贯穿一生的财富观念 理财是打理一生的财富，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流
2、入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。,不用怀疑了，需要理财的就是你！,4,理财都包含哪些内容？,理财：六大内容涉及生活的方方面面 （一）赚钱-收入 （四）借钱-负债 （二）用钱-支出 （五）省钱-节税 （三）存钱-资产 （六）守财-保险与养老,理财=投资,理财,投资品种,5,四字真言：节流开源,节流：学会节流，你已经成功了一半。 1）千万别把自己当成消费者，要坚信自己是一位投资者。 2）中国人为何会“富不过三”，主要是缺乏节流教育。
3、3）量入为出，克制消费欲望 。 4）聚沙成塔，集腋成裘。,在经济学上，有一个千古不变的致富真理，那就是开源节流。,6,节流秘籍：,尝试从今天做起 不要打车（不但利于经济，更利于身体） 自己做饭（经济实惠、健康） 列出购物清单，减少临时消费 办一张存折，而不是信用卡 专款专用，避免额外支出,你节约下的第一笔钱，就是你的投资资本。,7,开源,投资：如何让钱“生”钱 投资品种： 股票、基金、债券、期货、外汇、贵金属、保险,金融产品让你分享到国家经济发展带来的切实利益,8,如何制定理财规划,理财规划：考验你的执行能力 （一）了解财务状况 （固定资产、流动资产） （二）统计资产与负债、编制资产负债表 （
4、三）确定定期收入和支出 （四）确定理财目标（买房、买车、出国旅游等）,世界上绝没有完全相同的二份理财规划书。,9,执行中的一些窍门,4321法则：,房贷负担不宜超过家庭收入所得的三分之一。,10,“72法则”,公式：本金增长一倍所需时间（年）=72/年利率（%）,不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。,计算：本金10万，年利率2%，多少年变20万？,10万,20万,11,“80法则”,股票：应该伴随你很长一段时间 股票投资比例=(80-你的年龄)% 年龄18岁,鉴于中国的资本市场透明化程度，强烈建议此比例打折。,假设：你目前30岁，计算你的股票投资比例,12,储蓄窍门,储蓄：永远不过时的理
5、财法则 （一）加息后是否转存： 转存利息分界点=360*现存单的年数*(新定期年息-现定期年息）/ （新定期年息-活期年息） 你有一笔定期存款，现存单上的年息是1.98、存期为一年，欲转存为存期一年、年息2.25的定期存款。活期年息是0.72，1年的天数按照银行规定为360天，则： 360*1*(2.25-1.98)/(2.25-0.72)=360*0.27/1.53=64天,想得到意外的收获，就要经过理性的计算。,13,储蓄窍门,利息高、免缴税-教育储蓄 特点是：零存整取的存款方法+定期存款的存款利息，而且免缴利息税。适用于有需要接受义务教育孩子的家庭。,14,黄金,万国货币-保值增值和抵御
6、通货膨胀 黄金投资有三个特点： 独立性 黄金不是哪一个国家的专利，也不是哪一个国家的产品，它是全球的，在全球有一个独立的价格体系，这是黄金的独立性。投资股票可能一钱不值，但是黄金放1万年，它还是有价值的。 稳定性 买黄金是把钱放在自己口袋里，随后可以变现，自己支配心里肯定放心。 流通性 黄金在世界任何一个地方都可以换成货币，不用担心它的流通性。,15,黄金,黄金投资方式 实物黄金 包括实物的金条、黄金的存折、黄金的大额存单。投资者可以把黄金放在家里，也可以存在银行，通过存折或存单可以随时提货。 纸类黄金 所谓纸类黄金，就是用合同的形式在纸上规定买卖多少黄金，包括黄金的期货、黄金的期权、黄金的股
7、票、黄金的基金。 电子黄金 最近两三年才兴起来的，它是投资者在银行开一个帐户，把自己的钱付到帐户上，银行或者黄金发行商把帐户上的钱自动地转成等量黄金。电子黄金和信用卡联系在一起，可以当作信用卡的担保。,16,黄金,黄金市场的影响因素 黄金与美元的关系 黄金与美元呈负相关，黄金现货及期货是以美元标价，美元贬值使黄金变得相对便宜，从而刺激购买增加，黄金价格上涨。 黄金与原油的关系 黄金与原油的关系为间接关系，传导机理是：油价波动影响世界经济尤其是美国经济，美国经济走势引起美元升跌，美元升跌对金价的升跌有着重要的影响。 黄金与恐怖主义活动的关系 黄金与恐怖主义活动的关系正相关，对金价有短时支撑或拉抬
8、作用。如：”911”事件当日，黄金急剧上涨17美元。越是乱世，黄金越是值钱。,17,基金,基金：2006年不能不提的理财产品 （一）什么是基金：基金，就是大家出钱，由基金管理人去投资，可以投资股票，债券等。出钱的人叫“投资人”，也叫“基金持有人”，管理的人叫基金管理人。 （二）基金的品种：基金有开放式与封闭式之分。 （三）按投资策略 ：1、积极成长型基金 2、成长型 3、价值型 4、平衡型基金 5、保本型基金 （四）：股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等,18,基金入门,如何选择一支合适的基金 （一）选类型看自己的风险偏好，适度选择 （二）选公司查看以往公司的投资风格 （三）选产
9、品看产品的业绩,不得不防范的风险 ：流动性风险 申购、赎回价格未知的风险 基金投资风险 不可抗力风险,19,基金入门,新人理财 买什么基金？ 货币市场基金，货币市场基金是投资于货币市场(一年以内,平均期限120天)的投资基金。主要投资于短期货币工具,如国债、银行大额可转让存单、商业票据、公司债券等短期品种。除了本金比较安全外，每月还能获得相对稳定的收益，虽然每月有多有少，可总归比活期高，更能与一年期定期储蓄收益率相媲美；同时兑取方便、快捷，只需提前两个工作日赎回，方便进行资金安排。,20,藏品,藏品：适合专业、发烧级玩家 （一）文物类 （二）珠宝、名石 （三）钱币类 （四）邮票类 （五）文献类 （六）票券类 （七）商标类 （八）徽章类 （九）标本类 （十）其他类,点评：费钱、伤眼睛,21,核心：理财越早越好,理财的核心：货币时间价值理论 A在25岁即开始每年投入5000元，年均回报率假设8%，连续投资10年。直至60岁时复利回报总金额为496054元 。 B在35岁才开始投资（晚了10年），也同样每年投入5000元，年均回报率也假设为8%，持续投资25年 。60岁时其总复利回报为365529元。,A：共投资了5万，得到近50万,B：共投资了12.5万，得到近37万,22,2007.01,谢谢大家,