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1、中国工商银行实习报告范文中国工商银行简介成立于 1984 年，承接原中国人民银行的商业银行职能。 根据本次工商银行上市招股说明书的数据，工行总资产目前 约为 7万亿人民币， 38万员工， 18000 余个分支机构。是国 内最大的银行。背景介绍传统的商业银行业务 （不考虑混业经营 ） 可以简单地分 为两部分 （ 以不同的客户群体为划分标准 ） ：批发银行业务；零售银行业务；在学术上对这两种业务的划分有不同的标准，我这里选 取的标准是：批发银行业务面对的客户主要是大中型公司，业务类 型以商业贷款 （ 间接融资 ）和结算业务为主 ；零售银行业务面对的客户主要是个人客户和小型公司， 业务类型是消费信贷
2、，按揭贷款、小额贷款、理财服务 （ 收 取佣金 ） 和结算业务等 ；综述我的实习是从XX年7月26日至XX年9月26日。为期2 个月 （8 周） 。在这段时间中，我有如下收获：对商业银行业务有直观了解 ；积累了销售金融产品的相关经验 ；扩大了知识面；在这 2 个月中，我分别在以下业务部门实习：会计结算部 （ 对公业务 ）；（1 周）个人理财部 ；（5 周 ）公司业务部 ；（2 周） 很幸运地，我能在这段有限的时间中在批发银行业务和 零售银行业务各实习一段时间，在此也要感谢工行的各位 “老姜”对我的无私帮助。谢谢。如果有什么遗憾的话，那就是最后2 周，因为和上课时间有冲突，在公司业务部的实习相对
3、就比较匆忙，错过了很 多学习的好机会。希望以后能有机会弥补。体会商业银行业务的特点基层视角 因为我们国家金融体制的特殊性，造成了我国的商业银 行兼具部分 （ 或许是很大一部分 ） 中央银行和财政部职能 （ 政 府职能 ） ，这导致了我国银行无法满足商业银行经营的安全 性，流动性和盈利性的三个基本要求商业银行的本质是 企业。随着我国逐步推进的金融改革，很多问题得到了解决 或者是缓解。但是，从总行层面来说，商业银行能具备某些非企业的 属性（ 仍旧要肩负维护宏观经济稳定的责任 ） ，但是，在基层， 银行就具备有更多的企业属性了。通过我这两个月在中国工 商银行 xm 分行的实习，我认为，商业银行的企业
4、属性越来 越明显了（至少是在工银xm），体现在：某些企业属性相关的细节对利润的追求工银 xm 有细化的利润指标 （ 可测量 ） 从而 带来了一定的业绩压力 ;控制成本将要实行的机关裁员计划（ 虽然人员分流后仍留在工行的大系统内 ）;风险管理敢于拒绝政府部门的某些项目 ; 申请贷款手续 “复杂” ;建立新的激励措施将工资与相关部门和个人表现挂钩 改善管理流程组织扁平化，收编裁撤网点 同时，我还发现，工商银行的 it 系统，网上银行系统 和产品开发体系在国内银行处于非常领先的地位。我去年创 业计划大赛做的项目是“在线个人金融服务” ，所以，对于 个人理财业务和网上银行业务有一定的了解，同时，我是建
5、 设银行网上银行的客户，通过对比，我发现工行静悄悄地发 展了很多国内领先的业务。例如，工行在几年前就完成了数据大集中，在北京和上 海各有一个数据中心 （ 互相备份 ） ，分行的任何一笔贷款都能 在总行的系统上查到这是提高风险管理的必要步骤。据 说建设银行也完成了数据集中，但是，过去分行和总行的系 统要完全衔接起来需要时间，所以目前建设银行的 it 系统 还是有不少问题，在处理交易的时候容易出错 （ 我在办一笔 业务的时候经历过 ） ，而中国银行的系统仍旧在整合。而工商银行网上银行的便捷性和安全性也让我印象深 刻，同时，工行产品开发也有很好的表现， “珠联璧合”结 构性外汇理财产品 （ 虽然我对
6、它的风险性是否适合个人客户 有所保留 ） 和“利添利”帐户 （一个现金管理工具 ）的开发让 我见识到了工行的产品开发水平。但是，工行当然还有某些不足，例如服务态度，激励制 度和管理等等，前不久我阅读了两本描写关香港商业银行服 务水平的书，确实，工行 （和国内的其它银行 ） 和香港有很大 的差距，但是，完全做到香港的水准是不现实的，毕竟香港 的竞争太过激烈 （ 弹丸之地有数百家银行 ） ，同时经历了很长 一段时间的发展才有现在的水平。总之，工行确实还有很长 的一段路要走， 但这需要时间和过程， 现阶段不能苛求太多。工行作为国内最大的银行，有数量巨大的网点和巨大的 结算网落，所以，客户必须找工行来
7、做业务，不然会面临比 较高的交易成本。在这样的背景下，工行的服务态度相对就 会有所欠缺，有一种“生意可做可不做”的心态，这也形成 了工行的一种隐形的企业文化至少我是有这样的感觉。 同时，工行目前的激励措施也没有让员工有足够的动力尽可 能的多做生意。xx 年 1 月 1 日外资银行将可以在中国全面开展业务， 前 一阶段媒体也有很多相关报道，认为我国金融市场开放后， 中资银行将被外资银行打得满地找牙云云。通过在工银 xm 这段的实习，我不认为这一情况会发生。网点优势、文化上的差别 （ 以中国为首的东亚国家和西 方世界的理财观念是完全不同的 ） 都是外资银行难以跨过的 差距，同时，还有政策的隐形保护
8、等等都决定了外资银行在 中国的道路将是艰难的。但是，我认为最重要的一点是， 以工行为首的国内银行， 每天都在进步。所得 现在，如果有机会让我们重新做一次创赛时的项目“在 线个人金融服务业” ，相信我们会有一个更好的结果。通过在工行的两个月实习，我修正了很多在个人理财方 面的知识缺陷，目前我国银行业的一个总趋势是，发展零售 银行业务，因为这一块业务风险低 （ 不良贷款率小于公司贷 款） ，利润和现金流高。在创业大赛时，我们就意识到了这 一点并提出了基于网络的解决方案。但是，通过这次实习， 我认识到，我们的项目太超前了，市场目前还没有这样的需 求或许未来的某一天会有，但我们无法确定这个未来有 多远
9、。同时，我也要感谢创业大赛，让我有足够的知识储备来面对实习中的挑战。通过这次的实习，我认为，在中国从事金融业务 （ 包括 银行业务 ） 需要以下的能力和技能：专业知识；收集信息的能力；具备独立分析能力 ；视野广阔，多角度思考问题 ；解决问题的心态 （ 不要讨论是否和区分责任 !）；沟通能力和销售能力 ；对文化的理解 ；客户资源其实以上很多能力在其它行业也都需要，但是，我将在 下面结合我在工行所碰到的具体问题进行简短说明。专业知识 ；毋须多言，这是必备的基础 ；收集信息的能力 ；我们在做创业大赛时找到了这么一句话“对信息的获得、 分析和传递是金融服务业价值之所在”银行业的发展确 实印证了这句话资
10、金流需要和信息流相匹配才能创造 更大的价值。在个人理财部，有很多客户来询问我们对中国 经济发展的看法进而做出理财决策，我曾经相对独立地对客 户做过咨询，平常收集财经信息的习惯这时派上了用场，在 师傅的帮助下，我比较完整地回答了客户的几个问题。取得 了不错的效果。具备独立分析能力；it 技术的发展带来了海量的信息， 带这其中， 有很多自 相矛盾甚至有害的信息，具备独立的分析能力将会避免陷入 人云亦云的状况，能够理性地帮助客户做出决策。视野广阔，多角度思考问题 ； 问题之所以被称之为问题是因为按照原来的角度思考 没法解决它。我认为，广阔的视野将会帮助我们多角度地思 考和解决问题，进而帮助客户创造价
11、值。解决问题的心态 （ 不要讨论是否和区分责任 !）； 在工行实习时，我碰到这样一个状况，有一个客户因为 转帐不符合银行的规定而无法办理业务，这时我的处理方法 是，向客户解释银行规定，然后请上司来解决，上司来后马 上替客户解决了问题，然后解释了银行的相关规定。虽然这 只是前后顺序的差别，但事后我认识到，这是一个心态的问 题。我在所参加的活动中经常面临这样的情况。事实上，问 题出现后应该先着手解决而并非瞥清责任 （ 在这个案例中， 我解释银行的规定的时候隐含了一个小的前提：这是客户的 责任而非银行的责任 ） 。沟通能力和销售能力 ； 这需要经验的积累，目前我这方面的积累可以说约为零， 这需要未来
12、在相关行业努力工作才能提高吧如果我能 进金融业工作的话。对文化的理解；在这次实习中，我看到过这样的几个情况，一个营业部 的大客户来到工行作理财咨询，见到我坐在办公桌旁，就把 我师傅叫出去，师傅回来对我说，她看到我坐在那，所以有 所顾忌。还有一次，一个老婆婆也是工行的大客户，来 到这和我师傅聊了一个小时，内容并不是理财，而是家务事 述说她媳妇的种种不是。同时，我还发现，如果用闽南 语和客户交流，会比较容易建立起信任。从以上几个案例， 我意识到中国的文化对银行业务也有深刻的影响从宏 观的高储蓄率 （东亚民族普遍有储蓄的习惯 ） 到微观的语言 交流，这和课本上所学的西方银行业务是有比较大的差别的，
13、就像汇丰银行的广告语“ theworldlocalbanking ”所说的那 样（ 环球金融，地方智慧 ），对文化的适当了解将会促进银行 业务的开展。 从这一点我也联想到， xx 年底我国将根据入世 承诺开放金融业，媒体热炒的一点就是我国的银行面临外资 银行的竞争将会一败涂地，我个人极为不赞同这一观点，先 不说渠道的优势 （ 我国的银行拥有数以万计的分支机构，而 外资银行只有几百家 ） ，就从文化这一点来说，外资银行也 有很多要摸索的地方。 所以，我认为，竞争迟早 （未来的 5-xx 年） 会来，但或许不会是现在。客户资源；银行实行的是客户经理负责制，既客户经理负责一定数 量固定的客户，并根据
14、对这些客户的营销业绩来计算薪酬 （ 工行正逐步建立将营销业绩和薪筹挂钩的激励制度） 。如果拉不到存款或者卖不出金融产品，那客户经理就会没有工资， 再这样的制度下，经理的压力是比较大的，所以，拥有客户 资源是非常重要的，但是，这要靠长久的积累。在这次的实 习中，我意识到了这一压力，至于应对的方法，只能在未来 的工作中摸索了。根据以上的体会，我会对剩下一年的大学生活进行有针 对性的调整，来补充自己的短板。当然，英文和所欠缺的功 课会放在优先的角度。一些开心的事 我在实习前曾经因为要买浦发银行而研究了银行业的 经营，同时，创业大赛时我做的个人金融服务业，所以我这 次实习的时候上手很快，没有做影帝 （
15、 既实习时干的是影印 文件等打杂活 ） ，甚至还独立处理过一些业务，得到了很大 的锻炼。同时，因为银行业务的特殊性质，很多业务操作都 对应到人 （责任到人 ） ，所以，更多的时候我只能在一旁观察， 而不能直接操作，以前的积累帮住我坐着看也能提高看 来，实习前适当的准备和积累能得到事半功倍的效果。认识了很多工行的朋友，大家关系很融洽，非常照顾 我。这是一段很美好的时光。某些遐想 这次在工行实习，忽然发现金融服务业似乎也有部分 制造业的属性， 例如，对产品研发和渠道 （网点和分支机构 ） ， 或许正应了那句话：万变不离其宗吧 ?有时在想，一家公司聘用我的原因是什么?和公司价值观符合 ?是个优秀的人才 ?看过一个小故事，觉得它的结论 很有意思：公司聘用我，是希望我能为公司创造价值，为公 司所服务的客户创造价值通俗地说，为公司赚钱，为客 户赚钱。非常现实的要求，但或许社会就是这样吧 ?后记中国工商银行在 10 月 27 日在上交所和港交所挂牌交易， 募集资金 200 多亿美元。我在 10 月 30 日买了 1000 股的工 商银行股票 （601398） ，平均成本是元 （ 含交易成本 ）， 11 月 14 日手盘价是元。 我相信， 未来我们国家的金融业一定会有 伟大的发展，希望我也能在其中贡献一点力量。