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1、简述美国银行体系,魏艳学、武迎娟、武园园、徐琨、王忆湘,银行体系的构成,一、美国的联邦储备体系 二、美国的商业银行体系 三、其他金融机构,一、美国的联邦储备体系：美国联邦储备局（FederalReserve System）,联邦储备委员会 联邦公开市场委员会 12个联邦储备银行 其他会员银行,FED的建立,1791年至1811年 美国第一银行 1811年至1816年 没有中央银行 1816年至1836年 美国第二银行 1837年至1862年 自由银行时代 1846年至1921年 独立的财政制度 1863年至1913年 国家银行 1913年至今 美国联邦储备局,正式成立,美联储是由美国国会在通过
2、欧文格拉斯法案（Owen-Glass Act，又称联邦储备法案）的基础上建立的，由伍德罗威尔逊总统于1913年12月23日签字。,美国联邦储备系统是以私有形式组织的行使公共目的的私营银行系统。美国政府虽不拥有美联储的股份，但美联储的94%利润（2009年总利润为450亿美元）需转交给美国财政部，剩余6%用于给会员银行发行股息；同时，美国政府任命美联储的所有高级雇员。本伯南克（Ben Shalom Bernanke）为现任美联储理事会主席。,独立和制衡,制衡方面：FED的七名理事（包括主席、副主席在内）悉由总统提名，并需经参议院同意。对于货币政策的决议，如调高或调低再贴现率，采用合议兼表决制，一
3、人一票，并且为记名投票。 独立性方面：人事独立与预算独立,格林斯潘,1993年10月起，美国经济景气快速攀升，有引发通膨之虞，多亏时任联邦准备理事会主席格林斯潘（Green Spain）在不顾民意及政治压力下，连续七次调高重贴现率，使美国经济软着陆成功，免于通货膨胀的威胁。,1.通过三种主要的手段（公开市场操作：规定银行准备金比率，批准各联邦储备银行要求的贴现率）来实现相关货币政策； 2.监督、指导各个联邦储备银行的活动； 3.监管美国本土的银行，以及成员银行在海外的活动和外国银行在美国的活动； 4.批准各联邦储备银行的预算及开支； 5.任命每个联邦储备银行的九名董事中的三名； 6.批准各个联
4、邦储备银行董事会提名的储备银行行长人选； 7.行使作为国家支付系统的权利；负责保护消费信贷的相关法律的实施； 8.依照汉弗莱霍金斯法案（Humphrey Hawkins Act）的规定，每年2月20日及7月20日，应当向国会提交经济与货币政策执行情况的报告（类似于半年报）； 9.通过各种出版物向公众公布联邦储备系统及国家经济运行状况的详细的统计资料，如通过每月一期的联邦储备系统公告（Federal Reserve Bulletin）； 10.每年年初向国会提交上一年的年度报告（需接受公众性质的会计师事务所审计）及预算报告（需接受美国审计总局的审计）； 11.另外，委员会主席还需定时与美国总统及
5、财政部长召开相关的会议并及时汇报有关情况，并在国际事务中履行好自己的职责。3,特点,联储体系不是由联邦政府控制，而是由12个地区联储银行和联储委员会共同执行中央银行职能。 联储体系由成员银行共同拥有，而不是由联邦政府所有，其性质是私有的，具有很强的独立性，在制定和执行货币政策时不需要得到政府和国会的批准。,现任主席,本伯南克（英文：Ben Shalom Bernanke，1953年12月13日），美国经济学家，现任美国联邦储备局主席。1953年12月13日出生于美国佐治亚州的奥古斯塔，1975年获得哈佛大学经济学学士学位，1979年获得麻省理工学院博士学位。2005年6月，伯南克担任总统经济顾
6、问委员会主席。2009年12月，伯南克当选美国时代周刊2009年年度人物。,部分股份构成,花旗银行15% 大通曼哈顿14% 摩根信托9% 汉诺威制造7% 汉华银行8%,二、美国的商业银行体系,1双轨银行制度 按对商业银行的管血体制划分，美国的商业银行可分为在联邦政府注册的国民银行和在州政府注册的州立银行两种，这就是美国独特的双轨银行制度。国民银行必须是联邦储备体系的成员银行，受财政部货币总监、联储和联邦存款保险公司的监督管理。州银行则不一定要参加联储及联邦存款保险公司。 2单一银行制度 单一银行制度是在三十年代世界性经济危机后在美国实行的，其目的是为了保证银行经营的安全性。单一银行制度的内容是
7、不允许银行跨州设立分支机构，同时商业银行也不能经营投资银行业务。因此美国商业银行的经营无论是在地域范围还是业务范围上都受到很大限制。 3联邦存款保险公司 美国的联邦存款保险公司是根据1933年的银行法令建立起来的。根据有关法律规定，各银行要向联邦存款保险公司缴纳保险基金，而联邦存款保险公司有责任在投保银行倒闭时保证存款人的财产不致受到损失。此外，该公司还拥有检查监督的权力，成为会员银行的后盾。,特 点,三、其他金融机构,1储蓄机构。,储蓄机构不是银行，但是能够向商业银行一样吸收存款，并把它作为主要资金来源。储蓄机构的资金原来主要投资于消费领域，但自80年代以来，大量转向其他领域。1）储贷机构。
8、储贷机构是在联邦或州注册的金融机构，按照法律规定，这些机构的贷款必须大部分用于住房抵押贷款，其管理机构为联邦住宅贷款银行董事会和联邦储蓄和贷款保险公司。储贷机构又可分为合作社和股份公司两种形式。（2）互助储蓄银行。互助储蓄银行是由存款者所拥有的合作存款金融机构。其管理由一个受托人委员会（理事会）任命的管理人员负责。互助储蓄银行的资产主要投放于抵押贷款和抵押贷款证券上，也有相当比重投放于政府证券、公司债券和其他贷款上。（3）信用社。信用社为非盈利性合作金融机构，为会员提供个人贷款等银行服务。信用社由会员选出董事会，其他管理人员则由董事会任命。,2投资机构。,美国的投资机构主要包括以下几类：（1）
9、投资银行公司。美国的投资银行业十分发达，有许多世界著名的投资公司，如美林公司、摩根斯坦利公司、所罗门兄弟公司等。投资银行公司的基本业务有四类：证券承销；经纪和交易；资金管理；其他收费业务。（2）证券经纪与交易公司。这些公司的资产以短期存款和证券、证券信贷（向客户提供购买证券的信贷）和公司股票为主。这些公司又可分为经纪公司和交易公司两种类型。（3）货币市场合作基金，也称货币市场基金，是一种合作基金形式的投资公司，其股票不在市场挂牌，在证券与交易委员会注册。（4）其他投资公司，包括固定信托投资公司、封闭式基金和小企业开发公司等。,3保险公司。,保险公司。保险公司服务的基本作用是在计划和活动方面给企
10、业和个人提供更高的确定性。为了提供保险，保险公司要持有大量资产。这些资产的持有和现金的流人与流出使保险公司能够起到把资金从一个部门转移到另一个部门的作用，因此也属于金融机构的范畴。保险公司按照业务性质可分为人寿保险公司和财产保险公司两类；按照组织形式又可分为股份公司和合作公司。,参考文章,美国联邦制简介大卫欧格勒、托马斯里特尔 美联储的秘密尤斯塔斯,欲知详情如何,请听高老师细讲,联邦储备委员会,联邦储备委员会(Federal Reserve Board，简称美联储；。该委员会由七名成员组成（其中主席和副主席各一位，委员五名），须由美国总统提名，经美国国会上院之参议院批准方可上任，任期为十四年（
11、主席和副主席任期为四年，可连任）。,联邦公开市场委员会,联邦公开市场委员会是联邦储备系统中另一个重要的机构。它由十二名成员组成，包括：联邦储备委员会全部成员七名，纽约联邦储备银行行长，其它四个名额由另外11个联邦储备银行行长轮流担任。该委员会设一名主席 ，一名副主席。 联邦公开市场委员会的最主要工作是利用公开市场操作（主要的货币政策之一），从一定程度上影响市场上货币的储量。另外，它还负责决定货币总量的增长范围（即新投入市场的货币数量），并对联邦储备银行在外汇市场上的活动进行指导。,12个联邦储备银行,国家的中心银行系统的操作力量的12个联邦储备银行，是按照1913年国会通过的联邦储备法，在全国
12、划分12个储备区，每区设立一个联邦储备银行分行。每家区域性储备银行都是一个法人机构，拥有自己的董事会。,12个联邦储备银行,波士顿、纽约、费城、克利夫兰、里土满、亚特兰大、芝加哥、圣路易斯、明尼阿波利斯、堪萨斯、达拉斯和旧金山,其他会员银行,会员银行是美国的私人银行，除国民银行必须是会员银行外，其余银行是否加入全凭自愿而定。加入联邦储备系统就由该系统为会员银行的私人存款提供担保，但必须缴纳一定数量的存款准备金，对这部分资金，联邦储备系统不付给利息。,花旗银行,花旗银行（Citibank, N.A.）是花旗集团属下的一家零售银行，其主要前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行”（City
13、Bank of New York），经过近两个世纪的发展、并购，已成为美国最大的银行，也是一间在全球近一百五十个国家及地区设有分支机构的国际大银行，总部位于纽约市公园大道399号。,大通银行,一般简称为大通银行。Chase Manhattan Bank。也有被称为蔡斯曼哈顿银行的说法。 美国金融业巨头之一，大型商业银行。既是大通曼哈顿（持股）公司（Chase Manhattan Corp.，1969年建立）的主要企业，又是洛克菲勒财团的金融中心。 大通银行成立于1799年。 1955年由大通银行和曼哈顿银行公司合并而成。总部位于纽约。 1972年在莫斯科开设银行业务办事处（这是1920年后在前苏联设立分支机构的第一家美国银行）。 1980年11月24日在北京设立代表处。 美国大通曼哈顿银行是美国大型的商业银行，1955年由大通银行和曼哈顿银行公司合并成为，总部位于纽约。大通曼哈顿银行主要经营信用卡、发放购买房屋和汽车贷款等业务。2000年9月13日美国大通曼哈顿银行和摩根银行合并。,