浦发风险管理总体规划项目信贷风险系统规划报告.doc

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1、目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 1 of 81 页 日期: 8/8/2019 上海浦东发展银行上海浦东发展银行 风险管理总体规划项目风险管理总体规划项目 信贷风险系统规划报告信贷风险系统规划报告 20192019 年年 8 8 月月 8 8 日日 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 2 of 81 页 日期: 8/8/20

2、19 文档信息文档信息 标题 浦发银行风险管理总体规划项目信贷风险系统规 划报告 创建日期2004 年 6 月 18 日 打印日期 文件名 存放目录 所有者 作者信息管理系统组 修订记录修订记录 日期日期 描述描述作者作者 2004 年 6 月 18 日初稿信息管理系统组 文档审核文档审核/ /审批审批 此文档需如下审核。 签署过的审批表将作为附件归入质量控制章节。 姓名职务/职称 文档分发文档分发 此文档将分发至如下各人 姓名职务/职称 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb8

3、1.pdf 第 3 of 81 页 日期: 8/8/2019 目录目录 1概述.6 1.1初步规划目标和范围6 1.2初步规划方法和原则7 1.3规划假设.9 2信贷风险管理信息系统目标架构10 2.1系统目标架构的设计原则.10 2.2信贷风险管理信息系统整体框架.11 2.3对公信贷业务系统应用架构 15 2.3.1业务处理应用功能16 2.3.1.1贷前.16 2.3.1.2贷中.17 2.3.1.3贷后.18 2.3.2业务管理应用功能20 2.3.2.1客户信息管理 20 2.3.2.2档案管理20 2.3.2.3抵质押品管理 21 2.3.2.4抵债资产管理 22 2.3.2.5产

4、品管理22 2.3.2.6集团客户管理 22 2.3.2.7预警管理23 2.3.2.8其它管理24 2.3.3基础服务应用功能24 2.3.3.1业务规则管理 24 2.3.3.2流程管理25 2.3.3.3用户和权限管理25 2.3.3.4统计和报表管理26 2.3.3.5基本信息管理 26 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 4 of 81 页 日期: 8/8/2019 2.4对私信贷业务系统应用架构 26 2.4.1业务处理应用功能27 2.4.1.1

5、贷前.27 2.4.1.2贷中.28 2.4.1.3贷后.28 2.4.2业务管理应用功能30 2.4.2.1客户信息管理 30 2.4.2.2档案管理30 2.4.2.3抵质押品管理 31 2.4.2.4产品管理32 2.4.2.5中介机构管理 32 2.4.2.6其它管理33 2.4.3基础服务应用功能33 2.4.3.1业务规则管理 33 2.4.3.2流程管理33 2.4.3.3用户和权限管理34 2.4.3.4统计和报表管理34 2.4.3.5基本信息管理 34 2.5信贷风险数据仓库应用架构 35 2.5.1信贷风险数据仓库基础构件36 2.5.1.1数据源36 2.5.1.2数据

6、缓冲区.37 2.5.1.3ETL（抽取、转换、加载）37 2.5.1.4ODS（操作数据存储）38 2.5.1.5DDS（多维数据存储）39 2.5.1.6元数据管理.39 2.5.1.7数据质量管理 41 2.5.2信贷风险数据仓库的应用构件.42 2.5.2.1统计分析42 2.5.2.2数据挖掘43 2.5.2.3组合信用风险度量.44 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 5 of 81 页 日期: 8/8/2019 2.6与现有相关系统集成的初步设想

7、.45 2.6.1与浦发银行内部系统的集成45 2.6.1.1与浦发银行内部系统的关系.45 2.6.1.2与浦发银行内部系统集成的初步设想.48 2.6.2与外部系统的集成50 2.7对公对私信贷业务系统的技术架构.51 2.7.1物理拓扑结构.51 2.7.2信贷业务系统逻辑架构.53 2.7.2.1展现服务54 2.7.2.2应用服务55 2.7.2.3系统服务58 2.7.2.4安全服务60 2.7.2.5数据库服务.61 2.7.2.6系统管理62 3按阶段实施规划63 3.1制定实施规划的原则63 3.2按阶段的实施规划.63 3.2.1信贷风险管理信息系统建设第一阶段68 3.2

8、.1.1阶段目标及工作任务.68 3.2.1.2实施前提71 3.2.1.3实施要点72 3.2.2信贷风险管理信息系统建设第二阶段73 3.2.2.1阶段目标及工作任务.73 3.2.2.2实施前提76 3.2.2.3实施要点76 3.2.3信贷风险管理信息系统建设第三阶段77 3.2.3.1阶段目标及工作任务.77 3.2.3.2实施前提80 3.2.3.3实施要点81 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 6 of 81 页 日期: 8/8/2019 1

9、1概述概述 1.11.1初步规划目标和范围初步规划目标和范围 上海浦东发展银行（以下简称“浦发银行”或“浦发”）信贷风险管理信息系统 初步规划阶段目的是根据浦发银行信贷风险管理业务蓝图为指导，制定信贷风险 管理信息系统的目标架构。同时在浦发银行信贷风险管理系统现状诊断的报告对 对浦发银行当前的信贷风险管理相关的应用系统的评估分析结果的基础上及浦发 银行信贷风险管理业务蓝图按阶段实施的规划，定义浦发银行信贷风险管理信息 系统按阶段实施计划。 本次初步规划的主要内容是： 信贷风险管理信息系统整体框架 对公和对私信贷业务系统的应用架构 信贷风险数据仓库的应用架构 对公和对私信贷业务系统的技术架构 对

10、公和对私信贷业务系统、信贷风险数据仓库与其他系统的关系 按阶段实施的规划 本次规划的重点在于对公、对私业务系统及信贷风险数据仓库的应用架构，及这 些系统与浦发银行现有或规划中的相关系统之间的关系。 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 7 of 81 页 日期: 8/8/2019 1.21.2初步规划方法和原则初步规划方法和原则 信贷风险信息系统规划阶段的工作方法如下图所示，主要分为现状诊断和初步规 划两大阶段。 现现状状诊诊断断 现现状状诊诊断断 初初步步规规

11、划划 初初步步规规划划 转转变变促促成成 转转变变促促成成 项项目目管管理理 项项目目管管理理 质质量量控控制制 质质量量控控制制 试试点点实实施施 试试点点实实施施 风风险险管管理理架架构构现现状状诊诊断断 风风险险管管理理架架构构现现状状诊诊断断 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划

12、 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 详详细细设设计计 详详细细设设计计 风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划 风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 信信贷贷风风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细需需求求分分析析 详详细细需需求求分分析析 零零阶阶段段 一一阶阶段段 现现状状诊诊断断 现现状状诊诊断断 初初步步规规划划 初初步步规规划划 转转变变促促成成 转转变变促

13、促成成 项项目目管管理理 项项目目管管理理 质质量量控控制制 质质量量控控制制 试试点点实实施施 试试点点实实施施 风风险险管管理理架架构构现现状状诊诊断断 风风险险管管理理架架构构现现状状诊诊断断 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 风风险险管管理理工工具具方方法法现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理流流程程现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及及初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理系系统统现现状状诊诊断断及

14、及初初步步规规划划 详详细细设设计计 详详细细设设计计 风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划 风风险险管管理理架架构构初初步步规规划划 信信贷贷风风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 信信贷贷风风险险管管理理架架构构规规划划及及近近期期方方案案试试点点实实施施 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细设设计计 详详细细需需求求分分析析 详详细细需需求求分分析析 零零阶阶段段 一一阶阶段段 信息系统的建设必须符合业务战略的发展方向并与业务目标保持一致。因此，信 贷风险信息系统的规划必须以风险管理为中心的业务目标为指导，为信贷风险管 理提供有

15、效的工具和手段。 整个规划阶段主要有两个任务：目标系统架构设计和按阶段实施建议。 目标系统架构的设计主要包括对信贷风险管理信息系统整体框架、对公信 贷业务系统、对私信贷业务系统的应用架构和技术架构，信贷风险数据仓库 的应用架构，上述系统与浦发银行现有系统之间的关系 按阶段实施建议主要以总体的信贷风险管理业务目标出发，结合浦发银行 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 8 of 81 页 日期: 8/8/2019 的现状提出从现有的信贷风险管理系统按阶段逐步目标系

16、统的路径，以及各 阶段的主要工作内容和目标。 在初步规划阶段，针对浦发银行信贷风险管理信息系统的整体解决方案，我们将 遵循如下宗旨： 以浦发以风险管理为中心的业务发展战略和业务体系架构为出发点，架构 必须支持业务战略目标和业务运作模式； 集中并完善信贷业务的处理功能和管理功能，集中信贷业务的数据与应用； 在技术架构设计时保证系统整体架构的灵活性和可扩展性，能根据所需按 需扩展新的功能或应用； 充分挖掘现有应用系统的潜力和价值。全面、系统、充分地考虑浦发银行 原有及规划中的系统的合理整合，理顺信贷风险管理系统与浦发银行现有的 及规划中的系统（如核心业务系统、SAP 系统）及外部系统之间的关系；

17、在此基础之上运用先进的集成平台技术方案实现系统间的整合。采用松耦 合的集成架构，逐步实现数据、应用、用户界面、业务流程不同层次的集成； 选择的技术要有先进性，但也要考虑其成熟技术。 信贷风险管理系统的发展要与信贷业务的发展紧密结合，协调并进；信息 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 9 of 81 页 日期: 8/8/2019 系统实施要按ThinkThink Big,Big, StartStart Small,Small, DeliverDeliver Qu

18、icklyQuickly循序渐进地进行； 1.31.3规划假设规划假设 本规划报告中基于如下的假设： 与信贷风险管理系统相关的系统可以按信贷风险管理的业务目标和建设进 程配套建设并协调进度 对公对私信贷业务系统大部分功能由产品提供，客户化开发工作量较少 第一阶段的流程设计在 2004 年 9 月底有阶段性成果，初步完成贷前/贷后对 公业务流程，对私业务流程的设计；对公业务流程设计于 2004 年 11 月完成。 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 10 of

19、81 页 日期: 8/8/2019 2 2信贷风险管理信息系统目标架构信贷风险管理信息系统目标架构 2.12.1系统目标架构的设计原则系统目标架构的设计原则 信贷风险管理信息系统的目标架构的设计将遵循如下原则： 利用工作流平台实现信贷业务流程的整合，实现组织架构变动的适应性和 业务流程变更的适应性。通过组织架构、职能、业务功能三者的分离和建立 对应关系，当组织架构变动时，改变的是组织架构与职能的对应关系，而职 能与业务功能的对应关系相对稳定，这样就能够实现组织架构变动的适应性； 业务流程的定义通过工作流平台的流程定义功能，能够灵活地定义和调整业 务流程，从而实现业务流程变更的适应性。 利用规则

20、引擎落实信贷政策的执行，实现业务操作的标准化。通过规则引 擎，将信贷政策转化为相应的控制规则，在不同的流程控制点上应用规则或 规则组合，从而实现信贷政策在流程控制点上应用，落实信贷政策的执行。 系统通过参数配置，支持产品的快速推出。通过对产品定义和产品特性的 参数化定义，系统中能够方便地设定新产品对应的要求，并将对应的新产品 要求体现在调查、审批、发放、贷后处理等各个阶段。 系统提供信贷限额的设置、额度的审批和监控机制，实现对信贷额度的统 一管理。系统通过对限额的设置、额度的审批及额度的使用情况跟踪记录来 控制和管理额度。 系统数据集中管理，充分利用全行的共享数据，提高信息的共享性和综合 目录

21、目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 11 of 81 页 日期: 8/8/2019 利用率，全面支持和提升信贷业务和管理功能。在信息充分共享的情况下， 能够避免二次录入带来的误差，提高数据的及时性、完整性和准确性。 系统保证数据的准确性、完整性、一致性，提供高质量的数据信息。系统 通过设置数据检查和校验功能，以及通过数据共享的方式获取数据，来尽可 能保证数据的准确性、完整性和一致性，提高信息的质量和可利用价值。 2.22.2信贷风险管理信息系统整体框架信贷风险管理

22、信息系统整体框架 根据浦发银行信贷风险管理的业务目标，浦发银行信贷风险管理信息系统的整体 框架如下图所示： 完整的信贷风险管理信息系统应该包括信贷业务系统、信贷风险数据仓库、信贷 风险工具及系统集成几部分组成。未来的信贷风险管理信息系统将是全行集中式 渠道 整合 平台 统一 认证、 授权 平台 企业 内部 门户 银银行行客客户户 企企业业用用户户 对对公公信信贷贷业业 务务系系统统 银银行行内内部部系系统统 基础服务 自助终端 电话银行 网上银行/手 机银行 柜员终端 访访问问方方式式 业务处理 业务管理 ATM 对对私私信信贷贷业业 务务系系统统 基础服务 业务处理 业务管理 外外部部系系统

23、统 人行信贷登记 咨询 个人征信系统 公积金系统 SAP系统 保理系统 单证中心 系统 与外 部系 统集 成平 台 信信贷贷风风险险数数 据据仓仓库库 模型开发 统计分析 核心业务 系统 银行内部集成平台 影像管理 系统 客户关系 管理系统 浏览器 信信贷贷风风险险外外 部部工工具具 组合管理 财务分析 渠道 整合 平台 统一 认证、 授权 平台 企业 内部 门户 银银行行客客户户 企企业业用用户户 对对公公信信贷贷业业 务务系系统统 银银行行内内部部系系统统 基础服务 自助终端 电话银行 网上银行/手 机银行 柜员终端 访访问问方方式式 业务处理 业务管理 ATM 对对私私信信贷贷业业 务务

24、系系统统 基础服务 业务处理 业务管理 外外部部系系统统 人行信贷登记 咨询 个人征信系统 公积金系统 SAP系统 保理系统 单证中心 系统 与外 部系 统集 成平 台 信信贷贷风风险险数数 据据仓仓库库 模型开发 统计分析 核心业务 系统 银行内部集成平台 影像管理 系统 客户关系 管理系统 浏览器 信信贷贷风风险险外外 部部工工具具 组合管理 财务分析 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 12 of 81 页 日期: 8/8/2019 管理的应用系统，包括

25、数据集中、应用集中和管理集中。 信贷业务系统信贷业务系统 分为对公信贷业务系统和对私信贷业务系统。信贷业务系统主要提供如下的功能： 提供对浦发银行各种信贷产品（根据浦发银行的 IT 规划，贸易融资和保理 业务的处理将由未来的单证中心系统和保理系统完成）从贷前、贷中到贷后 的全流程的电子化支持 提供客户信息管理、档案管理、抵质押品管理、抵债资产管理、产品管理、 集团客户管理、授权管理、组合限额等管理功能 提供各种风险模型、风险管理工具、风险预警机制及政策在系统中的应用 提供各种基础营运性报表和统计分析的功能 详细内容请参见信贷业务系统的应用架构 信贷风险数据仓库信贷风险数据仓库 信贷风险数据仓库

26、整合信贷风险管理相关数据，通过提供各种分析统计工具和模 型开发手段为浦发银行的各种信贷风险管理活动提供基础。信贷风险数据仓库主 要功能包括： 提供整合的信贷风险数据 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 13 of 81 页 日期: 8/8/2019 提供各种风险模型开发功能，如 PD、 LGD 模型 提供风险管理分析和统计功能，如 OLAP 分析、固定格式和自定义报表、 即时查询 提供组合管理所需数据，以供诸如 CVaR、UL、敏感性分析等组合管理分析 所使用

27、 详细内容请参见信贷风险数据仓库的应用架构 信贷风险工具信贷风险工具 信贷风险工具主要指进行信贷风险分析的外购产品，如财务分析工具、组合管理 工具等。 注：对于信贷管理中的行业数据库，毕博理解为提供行业的总体非财务数据（企 业分布、产量、产品价格、技术经济指标）、财务指标的统计数据（平均值、中 值、高分位数、低分位数等）、典型企业的财务数据（如上市公司、垄断性公司 等标杆企业）等的集中行业数据的收集和整理。一般而言，行业数据库强调从各 个渠道（如统计局、专业机构、上市公司公开信息）获取行业有关的信息。其一 般的存储方式包括文本文件、Excel、Access 等。而并非指一个特定的系统或特定 的

28、物理集中存储。因此，行业数据库不在本报告系统框架的范围之内。有关其描 述，请参考风险管理方法、工具和模型的建设方案报告。 系统集成系统集成 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 14 of 81 页 日期: 8/8/2019 信贷业务系统和信贷风险数据仓库是整个信贷风险管理信息系统的核心，但完整 的信贷风险管理功能的实现还有赖于与其它银行内部和外部的信息系统之间的集 成。具体而言系统集成可以分为与企业内部系统的集成、与外部相关系统的集成 及与访问渠道的集成几部分

29、组成。 与银行内部系统的集成 与银行内部系统的集成一般可以通过银行内部系统集成平台实现与相关的银行信 息系统之间进行实时或批量的信息交换。主要涉及的浦发银行现有的及规划建设 中的系统及其与信贷风险管理系统的主要关系： 信息系统信息系统与信贷风险管理系统的主要关系与信贷风险管理系统的主要关系 核心业务系统主要进行放款后的相关帐务处理；向信贷风险管理系统 提供客户的相关帐务信息，客户贷后的还本付息情况， 客户与银行的非信贷业务往来信息等；信贷风险管理系 统将核心业务系统提供需要进行帐务处理的信贷业务信 息 单证中心系统贸易融资的额度审批控制在信贷风险管理系统中 保理系统保理业务的额度审批控制在信贷

30、风险管理系统中 SAP 系统提供成本信息 客户关系管理系统支持对客户营销和个性化的客户服务。信贷风险管理系 统向客户关系管理系统提供基于客户的贷款业务信息 影像管理系统处理信贷文件的影像管理，向信贷风险管理系统提供信 贷文件的影像访问 信贷业务系统和信贷风险数据仓库与上述系统之间的关系参见系统集成部分 与外部相关系统的集成 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 15 of 81 页 日期: 8/8/2019 与外部相关系统的集成可以通过与外部系统的集成平台实现与

31、信贷风险管理相关 的银行外部系统的信息交换。主要涉及的外部系统有： 公积金系统 人行信贷登记咨询系统 个人征信系统 与访问渠道的集成 信贷风险管理系统通过企业门户向银行内部用户提供各项信贷风险管理功能。信 贷业务系统通过银行统一的渠道管理平台借助于网上银行、自助终端、ATM 等渠 道向银行的客户提供信贷服务。无论是银行内部用户和银行的客户对银行内部系 统的访问都通过银行统一的授权、认证平台对用户身份进行认证，控制用户访问 的应用系统。 有关系统集成的详细信息参见系统集成初步方案部分 2.32.3对公信贷业务系统应用架构对公信贷业务系统应用架构 毕博建议浦发银行对公信贷业务系统目标状态下的应用架

32、构如下图所示： 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 16 of 81 页 日期: 8/8/2019 整个对公信贷业务系统的应用架构分为业务处理、业务管理和基础服务三部分。 2.3.12.3.1 业务处理应用功能业务处理应用功能 2.3.1.12.3.1.1 贷前贷前 授信调查 提供的标准化调查报告模板，支持记录包括客户基本信息、财务信息等在内的授 信调查内容。对于重要信息的证实或第二来源核实的情况，可以在系统内予以记 录。 风险评估 支持根据资产负债表和损益表

33、自动生成现金流量表；支持通过与外部财务分析工 基基础础服服务务 授授信信审审批批 基基本本 信信息息管管理理 授授信信调调查查 业业务务处处理理 业业务务管管理理 风风险险评评估估 制制定定授授信信方方案案 文文件件准准备备及及放放款款 业业务务 信信息息管管理理 档档案案登登记记 档档案案借借阅阅 跟跟踪踪 抵抵质质押押品品基基本本 信信息息管管理理 抵抵质质押押 品品出出入入库库管管理理 抵抵质质押押品品 评评估估记记录录 抵抵质质押押品品变变更更 及及变变现现管管理理 抵抵债债 资资产产登登记记 抵抵债债资资产产 处处置置记记录录 产产品品定定义义 产产品品调调整整 集集团团客客户户 认

34、认定定 集集团团客客户户 额额度度管管理理 集集团团户户及及 关关联联户户定定 义义 授授权权管管理理 组组合合限限额额 业业务务规规则则管管理理流流程程管管理理用用户户和和权权限限管管理理统统计计与与报报表表管管理理基基本本信信息息管管理理 客客户户信信息息管管理理 档档案案管管理理抵抵质质押押品品管管理理 抵抵债债资资产产管管理理产产品品管管理理 集集团团客客户户管管理理其其他他管管理理 贷贷 前前 贷贷后后检检查查 贷贷后后业业务务 操操作作 问问题题贷贷款款移移 交交 问问题题贷贷款款救救 治治 问问题题贷贷款款清清 收收 问问题题贷贷款款核核 销销 贷贷 中中贷贷 后后 客客户户经经

35、理理 活活动动记记录录 管管理理 预预警警信信 号号设设定定 预预警警 预预警警管管理理 预预警警处处 理理 基基础础服服务务 授授信信审审批批 基基本本 信信息息管管理理 授授信信调调查查 业业务务处处理理 业业务务管管理理 风风险险评评估估 制制定定授授信信方方案案 文文件件准准备备及及放放款款 业业务务 信信息息管管理理 档档案案登登记记 档档案案借借阅阅 跟跟踪踪 抵抵质质押押品品基基本本 信信息息管管理理 抵抵质质押押 品品出出入入库库管管理理 抵抵质质押押品品 评评估估记记录录 抵抵质质押押品品变变更更 及及变变现现管管理理 抵抵债债 资资产产登登记记 抵抵债债资资产产 处处置置记

36、记录录 产产品品定定义义 产产品品调调整整 集集团团客客户户 认认定定 集集团团客客户户 额额度度管管理理 集集团团户户及及 关关联联户户定定 义义 授授权权管管理理 组组合合限限额额 业业务务规规则则管管理理流流程程管管理理用用户户和和权权限限管管理理统统计计与与报报表表管管理理基基本本信信息息管管理理 客客户户信信息息管管理理 档档案案管管理理抵抵质质押押品品管管理理 抵抵债债资资产产管管理理产产品品管管理理 集集团团客客户户管管理理其其他他管管理理 贷贷 前前 贷贷后后检检查查 贷贷后后业业务务 操操作作 问问题题贷贷款款移移 交交 问问题题贷贷款款救救 治治 问问题题贷贷款款清清 收收

37、 问问题题贷贷款款核核 销销 贷贷 中中贷贷 后后 客客户户经经理理 活活动动记记录录 管管理理 预预警警信信 号号设设定定 预预警警 预预警警管管理理 预预警警处处 理理 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 17 of 81 页 日期: 8/8/2019 具的集成或内部计算工具进行财务指标的计算；系统支持授信分析结果的记录， 包括财务分析、客户还款意愿分析、项目分析、贷款用途合理性和真实性分析、 第一还款来源分析（基于预期现金流及评估其在贷款期间的健康性）等

38、、支持抵 质押品的登记和评估结果的记录和查询以帮助业务人员进行信贷增强分析； 支持各种风险评估工具和模型在系统中的应用。如根据违约模型计算的违约概率 (PD)；将贷款与适当的评级模型联系起来，结合信贷增强条件计算违约既定损失 (LGD)和预期损失(EL)。支持外部评级机构评级对客户评级结果的录入。 制定授信方案 支持授信方案的录入。录入的授信方案内容包括贷款种类、利率、还款计划、金 额及期限、贷后管理计划（包括具体的贷后检查时间和检查内容，贷后监控的实 施方案等）等。系统根据设定的定价模型匡算贷款定价供参考。系统根据已记录 的授信调查内容及授信方案等信息生成标准、完整的授信调查报告。 2.3.

39、1.22.3.1.2 贷中贷中 授信审批 支持根据预先定义的工作流程和业务规则（如审批权限）将授信申请路由到对应 处理人进行审批处理，支持分配过程的人工干预。支持审批处理人对授信对象的 基本信息、相关授信材料（包括历史授信记录、授信分析等）、前级审批结果的 查询。支持每一审批环节审批结果的记录。支持授信额度是否超组合限额的检查 和提示。 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 18 of 81 页 日期: 8/8/2019 文件准备及放款 提供放款检查文件清单列表

40、，供相关人员对照进行相关文档的完整性及合规性检 查并记录检查结果；支持对放款额度是否超授信额度的检查和提示；支持放款条 件的落实情况记录；支持放款指令的确认，并自动传输包括贷款基本信息的放款 指令到核心业务系统进行帐务处理。支持抵质押品入库登记功能。 2.3.1.32.3.1.3 贷后贷后 贷后检查 支持贷后检查计划的录入，并根据预设的贷后检查计划，提示重要活动的时间。 支持对贷后检查活动及结果的记录。 支持定期/不定期的客户信用评级和五级分类及结果记录。支持对借款人和担保人 信息变化定期和不定期的记录，包括财务信息、经营信息、管理信息、重大事项 等； 支持根据抵质押品信息及评估结果的更新记录

41、； 贷后业务操作 系统根据还款计划表，进行本金、利息归还的提示；并通过与核心系统的接口， 记录贷款本金/利息处理信息并支持查询及监控本金/利息回收处理情况；系统应 支持生成标准化还款通知的功能。 系统应支持定期/不定期五级分类结果的调整，并支持记录对应的呆帐准备金的计 提结果。 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 19 of 81 页 日期: 8/8/2019 支持对于常见的客户变更请求包括变更还款计划、变更利率、提前还款等的记录， 涉及帐务处理的将由系统传递

42、贷款的基本信息到核心业务系统以便其进行相应的 处理。 支持展期、借新还旧、重组处理方案的记录，并建立与现有业务的对应关系。 系统记录贷款逾期情况，提示进行催收处理。系统记录催收处理结果。 问题贷款移交 支持问题贷款移交时的评估价值的记录；支持问题贷款转移价格的记录。提供移 交内容清单的提示。提供整个移交流程的支持。 问题贷款救治 系统提供多种资产救治方式类型的选择，并记录具体的救治方案。支持多种救治 方案的比较和评估结果的记录。支持对问题贷款救治行动计划的设定，并根据计 划安排提示相应的行动，记录行动执行情况。对于重组处理问题贷款，提供与现 有业务对应关系的设置。 问题贷款清收 系统能够记录问

43、题贷款的诉讼处理信息；能记录问题贷款的以资抵债处理的相关 信息。支持对问题贷款清收行动计划的设定，并根据计划安排提示相应的行动， 记录行动执行情况。 问题贷款核销 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 20 of 81 页 日期: 8/8/2019 支持损失类贷款核销申报和审批流程。记录贷款核销状态，并通知核心业务系统 进行相应的帐务处理。 此外，对于有追索权的核销贷款系统提示相关人员作定期的评估，记录评估结果。 2.3.22.3.2 业务管理应用功能业务管理应

44、用功能 2.3.2.12.3.2.1 客户信息管理客户信息管理 基本信息管理 提供信贷客户（包括担保客户）信息的录入和维护的功能，包括客户基本信息、 财务信息、基本信息变动和重大事项；并支持记录定期/不定期的客户评价，如财 务状况评价、经营状况评价等。系统应支持各种灵活的以客户为中心的客户单一 示图的信息查询功能。 业务信息管理 提供客户在浦发的所有信贷业务活动的记录和查询，包括已经叙作、正在申请的 信贷业务以及客户的还本付息情况、客户在浦发银行的授信历史记录、客户的存 款帐户情况等。 2.3.2.22.3.2.2 档案管理档案管理 档案登记 系统支持信贷文档的登记以及电子化存储；系统应支持信

45、贷档案的分类并记录档 案所有人关系。并记录文档资料原件的管理状况。 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 21 of 81 页 日期: 8/8/2019 档案借阅跟踪 系统支持档案调用及借阅情况的记录。能够根据业务人员的需求及其相应的权限 提供对相应的档案的访问，并对文档的借阅和归还情况进行跟踪记录。 2.3.2.32.3.2.3 抵质押品管理抵质押品管理 抵质押品基本信息管理 系统应提供完整的抵质押品的分类管理。系统提供检查抵质押登记文件的文件清 单，供业务人

46、员作文件完整性检查。并建立及维护抵质押品与贷款业务的关联。 系统提供抵质押品检查计划的录入，并能进行相应的提示。系统能够记录抵质押 品的多次检查结果。 抵质押品出入库管理 系统提供对于抵质押品的出入库情况的记录。包括对于抵质押合同项下原始权利 凭证的登记和维护。系统提示检查抵质押品出库文件的清单，方便管理员进行完 整性检查。此外，系统应支持抵质押凭证外借的登记和追踪。 抵质押品评估记录 系统提供抵质押品评估计划的录入，并能进行相应的提示。系统能够记录抵质押 品的多次评估记录，包括评估机构和评估结果。 抵质押品变更及变现管理 系统支持抵质押品增加和变更的记录。 目录目录索引号索引号 GHJY-I

47、TGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 22 of 81 页 日期: 8/8/2019 系统支持抵质押品有协议转让、变卖、拍卖等多种抵质押权实现的记录，并通知 核心业务系统进行相应的帐务处理。 2.3.2.42.3.2.4 抵债资产管理抵债资产管理 抵债资产登记 支持抵债资产的收取登记，包括记录抵债资产的基本信息、抵债资产的评估价值。 系统支持记录抵债资产的保管情况。 抵债资产处置记录 系统支持记录抵债资产使用情况，如出租；支持记录抵债资产的拍卖信息。 2.3.2.52.3.2.5 产品管理产品管

48、理 产品定义 支持产品的结构化定义，包括产品特性的描述、状态等，并提供灵活定义配置新 产品的功能。 产品调整 支持对产品各项定义的调整。 2.3.2.62.3.2.6 集团客户管理集团客户管理 集团客户认定 系统提供集团客户基本信息、财务信息、关联信息、集团客户大事记的记录和维 目录目录索引号索引号 GHJY-ITGH-001 版本号版本号 2004-06-21 文件名:fdd094427617199d9c5217e7b69edb81.pdf 第 23 of 81 页 日期: 8/8/2019 护功能。系统支持根据集团客户认定规则进行自动认定或及手工调整认定结果。 集团客户额度管理 支持对集团客户限额设定、调整、报批、调配，及集团内部额度的使用情况的查 询。 当集团户关系中有一成员的业务活动发生违约或其它重大事件时，可以通过系统 向该集团集合内的其他成员的客户经理发送提示信息。 集团户及关联户定义 系统提供对集团户及关联户定义及维护。 2.3.2.72.3.2.7