《商户小额贷款客户及家庭经济情况调查表.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商户小额贷款客户及家庭经济情况调查表.doc（11页珍藏版）》请在三一文库上搜索。
1、商户小额贷款客户及家庭经济情况调查表管户信贷员： 辅助信贷员 调查时间 年 4 月 16 日 贷款种类：商户保证 商户联保一、基本信息客户姓名性别男 女年龄44户籍所在地龙区婚姻状况丧偶教育程度高中家庭人数2本地居住年限本地居住地址龙马潭区向阳路20号楼1-1 住房状况自有 租赁 按揭 经营场所 与亲属共住 其他（须注明）：生产经营地址龙马大商城5区46号固定电话手机所属行业贸易类（批发为主）生产加工类 工程承包 物流货运贸易类（零售为主）服务类 其他申请金额10万期限12还款方式阶段性等额本息贷款用途总项目成本项目资金来源计划贷款使用明细10万元在我行申请贷款10万元进鞋信贷历史(包括银行贷
2、款和民间借贷)融资来源金额期限还款方式融入日期余额担保用途工行18.9万元240个月 等额本息2012.1.1118.41万元抵押住房按揭邮储银行10万元12个月阶段性等额本息2012.7.210信用生产经营其他需要说明的情况: 客户，身份证号码为5120；丈夫唐绍良，2011年4月得病去世。儿子唐煌身份证号码：5105010633，今年考上北京警官学校。客户于2007年购买住房一套，地址是龙马潭区向阳路20号楼1-1 ，面积是105平方米.客户目前需要进拖鞋，短期周转10万元，所以来我行申请贷款。 客户其他信息是否拥有贷款卡 是 否开户行主要结算账户账号是否查询企业征信记录 是 否企业征信记
3、录等级抵质押信息对外担保信息二、生产经营信息2.1业务信息概述店名或厂名美人桥泸州总经销经营地址龙马大商城5区46号主营业务批零鞋类经营年限9年经营场地面积16雇员人数1是否有营业执照有 无营业执照编号510504600061591经营历史及资本积累过程客户1985年进了泸州橡塑厂，因父母都是该厂的职工。1993年该厂倒闭后客户从单位出来后自己买了辆中巴车经营，挂靠的石洞镇运输公司。2004年开始经营鞋类批零，起初在泸州市龙马潭区沱江鞋城，2005年的因沱江鞋的一起火灾事件客户就搬迁到了龙马大商城2号楼21028A。前期投资近10万元，现资产20多万元。客户主要代理的是福建美人桥等品牌中高档拖
4、鞋，主要发往周边的区县和江安，威信，镇雄等地。附注： 2.2采购及销售信息主要供应商采购货物种类每次采购金额付款方式频次采购占比福建晋江美人桥鞋厂拖鞋10000现金7-8100宁波慈溪制鞋厂拖鞋10000现金5100客户主要是销售拖鞋，都在以上两处进货，都是以先打款货后送来的方式进货。主要客户销货种类每次销售金额付款方式频次销售占比散客拖鞋300现金30100零售商拖鞋5000现金15100由于客户主要面对是散客和零售商，金额是3005000元，每月是1530次左右。 2.3季节性分析说明：“”平均， “+” 旺季 ，“-” 淡季1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月00000
5、0000000附注：此行业无明显淡旺季，所以采用平季销售. 2.4毛利率计算表 单位（元）毛利润计算表格商品名存货数量价格毛利率(%)收入占比（%）加权毛利率（%）进货价销售价美人桥拖鞋18.0030.0040156璐佳拖鞋13.5020.0032.5206.5居乐多保温鞋16.0025.0036207.2步步乐拖鞋17.0028.0039.293011.78合计31.48说明：美人桥拖鞋的毛利率为：（30-18）/30*100=40，占比收入15%，加权毛利率是6%。；璐佳拖鞋的毛利率为：（20-13.5）/20*100=32.5，收入占比20%，加权毛利率是6.5%。；居乐多保温鞋的毛利率
6、为：（25-16）/25*100=36，收入占比是20%，加权毛利率是7.2%；步步乐拖鞋的毛利率为：（28-17）/28*100=39.29，收入占比是30%，加权毛利率是11.78%。总的加权毛利率为31.48.三、财务信息3.1损益表项目上次均值旺季淡季平均季本年总计预测月份营业收入8500031.48%小计：可变成本小计：58242毛利润：26758固定成本工资3000租金800水电费300运输费3000通讯费300维护费招待费税收其它小计：7400营业利润：19358家庭收支务工收入工资收入其他收入生活支出3000教育支出医疗支出人情支出其他支出每月净收入：16358每月偿还其他借款
7、1491每月最高还款额9959.6备注：1.“上次均值”列只对老客户才填写，填写上次贷款的平均月份栏；2.尽可能把客户所有月份的收支信息反映到损益表中；3.“预测月份”填写未来一年预测的平均的每月收支情况，为选填项目；4. 其它收入填写出租房屋、返点、馈赠、分红收入等。关键财务指标补充说明：1.根据客户口述以及提供的销售帐本取平均值，销售收入为85000元，成本支出是58242元，毛利润是26758元。工资每月支出是3000元，租金每月是800元，水电卫生费支出是300元，电话费每月支出是300元，运费支出3000元。费用合计是7400元，营业利润是19358元。生活支出每月支出3000元，每
8、月净收入是16358元。申请人最高还款额，基于净收入的测算为16358*70%-1491=9959.6元。 3.2资产负债表（上期： 年 月 日；本期： 年4 月16日）资产上期金额本期金额比例负债上期金额本期金额比例1.现金/银行存款10.应付款2.应收款/预付款11.预收款3.原材料12.银行借款178924.库存商品13965013.私人借款5.其他流动资产流动资产总额139650负债总额6.房产7.设备8.交通工具9其他非流动资产非流动资产总额所有者权益121758资产合计139650负债及所有者权益合计139650表外项目：住房地址是龙马潭区向阳路20号楼1-1，面积是105平方米，
9、价值10万元。备注：1.对新客户只填本期金额，对老客户把上次调查结果写在上期金额，本次调查写在本期金额；2. 资产和负债栏的比例均指占总资产的比例；3.其它非流动资产指投资性房地产、长期股权投资等；4.私人借款须注明还款到期日。5. 对有限责任公司，要获取最近一个月度的资产负债表，由于避税问题牵扯较少，一般可信度较高，存货、固定资产净值、应收款、应付款、短期借款等科目都具有较高的参考价值，尤其要注意短期借款科目，一般为银行贷款。关键财务指标补充说明：库存商品有美人桥拖鞋180018.00=32400.00元，璐佳拖鞋50013.50=6750.00元，居乐多保温鞋60016.00=9600.0
10、0元，步步乐拖鞋80017.00=13600.00元，四力童鞋有60015.5=9300.00，耀利拖鞋150012=18000，其它的杂品牌保守计入50000元，流动资产合计是139650元。负债：客户在工行有住房按揭一套，贷款金额是18.9万元，期限2012.1.11至2032.1.11年，每月还款1491元，现在余额是18.41万元。按一年计入金额是17892元。所有者权益时121758元。 3.贷后资产负债率为：（100000.00+17892）/（100000.00+139650）=49.19%，没有超过50%。 3.4 逻辑检验毛利率客户口述该行业毛利率在32%左右，经调查客户所销
11、售的各种汽配用加权毛利率得出毛利率为31.48%营业额通过信贷员及辅助信贷员查看近期的销售帐本，月均经营收入为85000元。权益逻辑检验初始权益10万考察期间内的利润20万考察期间内的资本注入考察期间内提取的资金7万折旧应有权益23万结果说明当时投资10万元开始经营，期间利润是20万元，提取7万元购买住房，应有权益和实际权益相符合备注：应至少分别写出两种对毛利率、营业额进行交叉检验的方法。四、保证人/联保小组情况保证人信息保证人一：赖云碧性别男 女年龄43户籍所在地龙马潭区婚姻状况已婚居住地址龙马谭区石洞镇张家祠西路10号楼23号工作单位及部门泸州市国土资源局龙马潭区石洞中心所月收入2,000
12、.00固定电话0830-2602625-手机13568623434与客户关系 亲戚生产经营信息营业收入流动资产毛利率固定资产净利润负债月家庭收支情况所有者权益年净收入合计：保证人担保能力评估：每月有稳定收入保证人核实方式及其他情况说明：通过打114查询到该单位办公室电话，打到办公室问到担保人是本单位职工，最后打电话给担保人担保人愿意承担相应的担保责任。保证人二：徐弟潮性别男 女年龄45户籍所在地江阳区婚姻状况离异居住地址洪达路24号1单元6号工作单位及部门泸州龙马潭区档案局月收入6250固定电话2522023手机13808288933与客户关系 朋友生产经营信息营业收入流动资产毛利率固定资产净
13、利润负债月家庭收支情况所有者权益年净收入合计：保证人担保能力评估：每月有稳定收入保证人核实方式及其他情况说明：通过打114查询到该单位办公室电话，打到办公室问到担保人是本单位职工，最后打电话给担保人担保人愿意承担相应的担保责任。联保小组信息小组其他成员姓名经营业务组员与客户是如何认识，以及何时认识补充说明： 五、其他人评价情况评价人聂忠毅陈正与借款人的关系亲戚亲戚对借款人的整体评价客户为人处事比较踏实，待人诚恳。客户为人处事比较踏实，待人诚恳。借款人有什么爱好（赌博、酗酒等）借款人无不良嗜好借款人无不良嗜好对借款人生意的评价有稳定合作对象，有良好的还款能力和意愿。有稳定合作对象，有良好的还款能
14、力和意愿。补充说明：六、信息不对称模型6.1保证人情形信息不对称模型客户情况保证人情况（姓名 ）婚姻状况年龄经营年限居住年限财产状况信用记录子女配偶婚姻状况年龄工作年限财产状况工作情况离异55-601年以下3-10年没有私人财产 非主观不良信用记录无事无事离异55-601年以下 没有私人财产无单位再婚45-555-10年10年以上有部分私人财产良好信用记录或无信用记录工作其他工作，有收入再婚45-555-10年有部分私人财产其他稳定单位已婚30-4510年以上本地人良好私人财产状况上学参与生意已婚30-4510年以上良好私人财产状况公务员，当地主干企业员工未婚20-301-5年3年以下少量私人
15、财产不良信用记录无子女其他生意，有收入未婚20-301-5年少量私人财产其他单位备注：存在多个保证人的，必须画出借款人与各个保证人的信息不对称模型。6.2联保人情形信息不对称模型客户情况联保人情况（姓名 ）婚姻状况年龄经营年限居住年限财产状况信用记录子女配偶婚姻状况年龄经营年限财产状况工作情况离异55-601年以下3-10年没有私人财产 非主观不良信用记录无事无事离异55-601年以下 没有私人财产无单位再婚45-555-10年10年以上有部分私人财产良好信用记录或无信用记录工作其他工作，有收入再婚45-555-10年有部分私人财产其他稳定单位已婚30-4510年以上本地人良好私人财产状况上学
16、参与生意已婚30-4510年以上良好私人财产状况公务员，当地主干企业员工未婚20-301-5年3年以下少量私人财产不良信用记录无子女其他生意，有收入未婚20-301-5年少量私人财产其他单位备注：存在多个联保人的，必须画出借款人与各个小组成员的信息不对称模型。七、调查结论及建议建议额度10万期限12月利率15.66%还款方式阶段性等额本息月还款额（还本期）9057月均净收入16358偿还其他贷款1491资产负债率10.55%还款能力测算方式净利润 营业收入 现金流测算结果119515.2资金需求评估结果授信10万元风险评估及注意事项:客户主体资格合规合法，符合我行的贷款政策和法规,经营状况良好, 通过基于净收入的测算为16358*70%-1491=9959.6元。以此综合授信100000元，建议授信100000元,期限一年,年利率15.66%,还款方式采用阶段性等额本息还款法，宽限期3个月。贷款风险有: 1.客户所经营的行业安全风险较大,如出现事故虽然有保险赔付，但也会对生意有所影响。2.客户行业竞争较大，如市场萧条，将直接影响还款能力.