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1、盛装上市,泰康人寿四川分公司个险发展部 2009.12,泰康人寿四川分公司个险发展部,目录,上市背景,1,2,产品特色,3,5,4,案例分析,产品解析,泰康人寿四川分公司个险发展部,公司盈利能力持续增强！ 中国经济发展保八成功,带动全球经济回暖! 泰康人寿连续赢利，上市势在必行！,销售万能的理由,泰康人寿四川分公司个险发展部,2008年实现投资收益73.66亿元，税后利润17亿元，总投资收益率达到8.06%，投资回报率5.13%！ 2009年是泰康业务高速发展的一年，上半年市场排名第三，今年的目标就是实现市场第三，业务状况总体超过2008年，利润状况超过08年，09年又将是喜获丰收的一年， 又
2、将是利润高回报的一年， 2010年必定是打破市场位次重新排名的一年！,销售万能的理由,泰康人寿四川分公司个险发展部,20万首都国庆群众游行队伍获泰康人寿独家捐赠保险（图）,泰康人寿四川分公司个险发展部,亚洲保险业竞争力排名报告发布 公司获“年度最佳盈利能力”奖,11月22日，21世纪亚洲金融年会暨2009亚洲保险竞争力排名研究报告发布仪式在北京举行。会议公布了2009年亚洲保险公司竞争力排名，公司继2008年获得“年度经营收益奖”后，再次在“盈利能力”分项排名中位列亚洲保险公司第一，荣获2009年“年度最佳盈利能力奖”，并首次进入亚洲寿险公司综合竞争力前十榜单，名列第六。 公司从1996年成立
3、至今，坚持以发展为第一要务，从无到有、由小变大、由弱变强，实现了“快速发展不失稳健，稳健经营不乏创新”。十三年来，公司的保费规模增长达到约400倍；资产总额突破1900亿元；客户数量达到1800万。特别在全球金融危机后的2009年，保险业监管环境发生巨大变化的背景下，公司在经营理念上继续坚持本土化的创新之路，深耕寿险，走专业化的道路，不断提升公司的核心竞争力。公司实力不断增长，今年首次进入中国500强百强企业，名列第84位；同时在寿险企业综合竞争力上也厚积薄发，从去年的亚洲（除日本和马来西亚）第34位、中国第5位，一跃成为亚洲（除日本和马来西亚）第6位、中国第4位。这一切标志着公司在成长为国际
4、一流的保险金融服务集团的道路上更进一步！,泰康人寿四川分公司个险发展部,长期发展战略的需要！,在市场上，超越主要竞争对手！实现先机一步，步步领先的局面！ 在任务上，打响开门红战役为完成全年目标奠定基础和信心！为长期发展战略开个好头！,泰康人寿四川分公司个险发展部,认识万能险,万能寿险是金融创新的产物，其分设成两个账户，一个是保障账户，另一个是的现金价值账户。 现金价值账户赋予了保单缴费灵活、保额可调整这两个基本特征。 获得保障的同时拥有较高的投资回报。 保单成本支出规范透明, 是一张“透明”保单。,保单账户价值：万能寿险的核心。,保单账户运作示意图,5000元,随时追加 每次最低2000元且为
5、500整数倍 当期基础保费已交,每月结算，利率公布4%（年化）,每年按期交纳基础保费 自第2保单年度开始,基础保费 2%,扣除50%,每月5元,随时可领 每次500元,余额2000元. ,5年后免收退保费用,5,11年起可部分或全部,按年初保额和费率计算每月扣除,泰康人寿四川分公司个险发展部,万能成长历程,一代万能：泰康卓越财富 二代万能：卓越财富2007,一经推出，独领风骚,泰康人寿四川分公司个险发展部,投资无忧,万能成长历程,泰康人寿四川分公司个险发展部,万能成长历程,一个保人财 两旺的帐户,泰康人寿四川分公司个险发展部,卓越财富，完美无缺！,没有最好，只有更好！,泰康人寿四川分公司个险发
6、展部,卓越人生，盛装归来,泰康人寿四川分公司个险发展部,泰康人寿四川分公司个险发展部,产品解析,产品形态,泰康人寿四川分公司个险发展部,一个帐户多重功能,教育、健康、养老、身价的万能帐户！,一个帐户保人财两兴旺！,泰康人寿四川分公司个险发展部,产品解析,身故保险金： 在本合同生效日起180日内，非因意外伤害导致身故，还保险费，本合同终止。 如果被保险人不幸因意外伤害导致身故，或于本合同生效日起180日后非因意外伤害导致身故，身故保险金为以下两项金额之和: （1） 被保险人身故之日的本合同的保险金额； （2） 被保险人身故之日的本合同的保单账户价值。,保险责任,泰康人寿四川分公司个险发展部,产品
7、解析,重大疾病保险金： 在180天后经医院初次确诊罹患本附加合同所定义的重大疾病（32种），给付重大疾病保险金，本附加合同终止。 主合同的保额等额减少。如果减少至0，支付主合同的保单账户价值，主合同终止。,保险责任,泰康人寿四川分公司个险发展部,保额可调，保费低廉,增加保险金额 ： 已缴纳了基本保险费 ，就可增加 减少保险金额： 第二年就可减少保额。（须符合最低保额的规定）。 增加保额的次数或申请减少保额的次数均不多于1次,泰康人寿四川分公司个险发展部,保额可调，保费低廉,费用每月从保单账户价值中支取 如：30岁，男性 10万的身故保障：费用：7.34元 10万的重疾保障：费用：13.33元
8、并且保额可调；,加保不加费！,泰康人寿四川分公司个险发展部,月月复利,年度保底,保单账户价值每月结算。 账户结算日为每月1日 最低保证利率: 年利率2.5,泰康人寿四川分公司个险发展部,专家理财 运作透明 我们将每月公布一次结算利率，您可通过全国统一客户服务电话（95522）、泰康在线（）及监管机构认可的公众媒体了解上月的结算利率，也可以直接至各分支机构客户服务中心柜台查询当月的保单账户价值。同时，每个保单年度，您还会收到保单账户价值年度报告书，充分详尽了解保单账户价值变化。,泰康人寿四川分公司个险发展部,09年前10个月结算利率,月平均4.17%,08年月平均5.45%,泰康人寿四川分公司个
9、险发展部,领取灵活,年金转换,部分领取 犹豫期满后，可随时申请部分领取。 每次不低于500元, 账户价值余额不低于2000元,否则只能解除本合同。 部分领取将扣除退保费用，直接申请部分领取的金额中扣除。 5年后部分领取免收退保费用。,家庭自助提款机,泰康人寿四川分公司个险发展部,领取灵活，年金转换,部分领取 退保费用的收取： 退保费用为投保人退保或部分领取时收取的费用，为退保时保单账户价值或部分领取金额的一定比例：,泰康人寿四川分公司个险发展部,领取灵活，年金转换,年金转换 从11年起，可部分或全部转换为年金。若全部转换为年金，合同终止。,月月可领养老金,泰康人寿四川分公司个险发展部,投资账户
10、永不归零 避免中途交费之后客户投资帐户归零的风险！ （十年交费内-帐户本金积累期） 因为中途交费中断，公司不收取风险保费，风险保额自动归零！(没有保障，但是帐户不会为零，账户投资功能继续有效),泰康人寿四川分公司个险发展部,费用低，帐户透明,初始费用,保险单管理费:5元/月。,泰康人寿四川分公司个险发展部,持续奖金年年有,第2个年开始。给予基本保险费的2%持续奖金； 追加及补交的不享有。 交费终身奖励终身 。,鼓励长期投资,缴费就有奖,缴费就先给2%的利息！,泰康人寿四川分公司个险发展部,其它说明：保费构成,基本保险费： 基本保险费以年缴方式 缴费期为最少10年，最长终身 投保时不得高于保额的
11、1/20（2500元6000元） 扣除初始费用后再进入保单账户 追加保险费: 已支付各期应缴的基本保险费 可随时追加,扣除初始费用后再进入保单账户 每次最低2000元且为500元的整数倍。,保单账户运作示意图,交费最低10年，可缓交(10年内不扣保障费用),随时追加 每次最低2000元且为500整数倍 当期基础保费已交,每月结算，利率公布； 保证利率2.5%；,每年按期交纳基础保费 自第2保单年度开始,基础保费 2%,按年初保额和费率计算每月扣除,每月5元,随时可领 每次500元,余额2000元. ,5年后免收退保费用,5,11年起可部分或全部,泰康人寿四川分公司个险发展部,其它说明：业绩与佣
12、金,基本保险费：100算标保 当年追加保险费：10算标保,佣金计提标准,佣金表,追加保险费（佣金）：3,优质续保奖：优质续保奖=当月领取的第二续年度佣金继续率系数P2,泰康人寿四川分公司个险发展部,相关规则,主险 投保年龄0-55周岁 期交保险费限制 0-3岁，最低2500元；4岁以上，最低5000元； 保额调整 65岁前，申请减少后的保险金额不能低于2万 65岁后，申请减少后的保险金额不能低于2000元；不得增加保险金额 部分领取后，保单账户价值余额不得低于2000元 附加重疾险 最低保额4万元，且不得高于主险保险金额 犹豫期后，不受理新增,泰康人寿四川分公司个险发展部,其他可附加的险种：
13、泰康附加安心无忧意外伤害保险 泰康附加意外伤害医疗保险 其他规则： 职业类别为一至四类职业 投保时需提供投保人亲笔签名的保单账户价值演 示表、人身保险投保提示书、泰康卓越人生终身寿险（万能型）产品说明书 不在爱家之约中销售 本险种规范简称【卓越人生】,泰康人寿四川分公司个险发展部,同一被保险人不能同时拥有两份有效的该险种保单；同一投保人为多个被保险人投保本险种，各保单期交保险费累计不得超过6000元； 原来已投保了万能险的仍然可以投保本险种！,泰康人寿四川分公司个险发展部,案例分析,泰康人寿四川分公司个险发展部,万能教育帐户,王女士，32岁，有一个4岁的女儿。疼爱孩子的王女士想为女儿做一生的规
14、划（重疾、大学教育、婚嫁及养老储备一笔专用资金） 需求分析： 准备教育金-特别是大学费用 投入时间短， 收益要稳定划算,泰康人寿四川分公司个险发展部,万能教育帐户,10年交满（6000开个户，交满6万） 重疾保障 10万 身故保障 12万 （缴费的两倍） 18-21岁开始领取教育金 25岁婚嫁金 （还本金） 65岁一笔可观的养老金（本金的两倍）,设计思路,泰康人寿四川分公司个险发展部,万能教育帐户,保障金：开户就有12万 重疾金：开户就有10万 65岁前（交满开始） 教育金18-21岁 10000元 4年4万 婚嫁金25岁 2万（还本） 祝寿金65岁 11.1万（中档）（近本金的两倍）,利益：
15、,存入：,0岁,基础保费： 6000 元 10年 合计： 6万,泰康人寿四川分公司个险发展部,万能健康养老帐户,王先生，30岁需求：重疾养老 需求分析： 担心患重疾-重疾需求 开始未来财务安排-养老需求,泰康人寿四川分公司个险发展部,万能健康养老帐户,年交保费：6000元 缴费期：10年 重疾保障：10万 身故保障：12万（缴费的两倍） 65岁还本付息（用做养老年金） 赠送理财账户（灵活保底持续奖金月复利）,设计思路,泰康人寿四川分公司个险发展部,举例,30岁的万先生，6000元开户，连续存10年共存6万。身故保额12万，重疾保额10万。,中档收益,泰康人寿四川分公司个险发展部,6000开户
16、最低保障 12万,月,月,复,利,重疾保障 10万,双保障账户,本金 6万,65岁帐户 价值,高额收益 11.2万,图讲万能,泰康人寿四川分公司个险发展部,万能健康帐户,基础保费： 6000 元 10年 合计： 6万,65岁前 身故保障金: 开户就有12 万 重疾保障金: 开户就有10万 （本金的两倍） 养老年金65岁 7.6万（连本带利） （11.1万高档） 还可月月领取,利益：,存入：,40岁女,泰康人寿四川分公司个险发展部,客户喜欢我们更喜欢！,深入人心 世人爱戴！,卓越财富2007,企业家：是 “合理避税、资产保全、永不冻结” 的帐户 生意人：是 “现金流灵活、只会赚钱不要工资” 的帐户 工薪阶层：是“不用操心、安全无忧、保本增值” 的帐户 少儿：是 “连接父母的爱心、解决两代人养老” 的帐户 40岁以上是 “免费保障、终身还本、增值受益” 的帐户,Thanks,