《人寿保险公司生存调查.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《人寿保险公司生存调查.ppt（30页珍藏版）》请在三一文库上搜索。
1、- 1 -,生存调查,- 2 -,生存调查 自行生调办法 投保书健康事项告知案例 测验,课程内容,- 3 -,生存调查- 生调,契约成立前，对投、被保险人之各种告知正面、侧面查证，提供审核参考依据,- 4 -,1.防止逆选择 2.公平性 3.稳健经营,生存调查目的,- 5 -,1.亲见 2.观察 3.诱询 4.报告 据实记入“招揽人报告书”,调查原则,- 6 -,自行生调办法,自行生调权取得条件: 1.参加生存调查课程，并测验合格，经录入合格名单及合格日期后翌日取得自行生调资格，可行使自行生调权。 2.业务顾问不享有自行生调权。,- 7 -,评等分类,经手人评等分五类，基本评等分数75分： 各
2、类最低评等分数如下 特一类：88分 第一类：83分 第二类：78分 第三类：61分 第四类：60分以下,分数查询路径：国泰人园地 业管服务区 营销综合评等,- 8 -,业务员评等共分为5类，新进养成人员适用最低评等分数75分为第三类。 一般正式人员为第二类，列於中间类别。晋升类别则提高免体检招揽额度，降类则限缩免体检招揽额度。 3.晋升类别必备条件： 入司年资招揽契约质及服务品质继续率 附加险理赔率 4.降类原因：招揽新契约不实或服务不实。,评等分类,- 9 -,考核标准,1.评等分数: 基本评分75分，正式任用周年日之次月10日，每年定期加3分（当年度有被扣分者不加），最高以94分为限。 2
3、.继续率: 每年4月初定期评估，依个人最近一年25个月累计主附约保费继续率相较于当时全公司之25个月累计主附约保费继续率（）为调整 3.附加险医疗理赔率： 附加险医疗理赔率 300%以上者，不分经手人类别，一律停止生调权,叁阅文件：国泰人员地业管服务区业管作业支援区作业规定办法 业务人员评等办法,- 10 -,自行生调表种类,1.业务员招揽访问报告书暨自行生调表 2.一般财务报告书 3.高额财务报告书,- 11 -,自行生调办法说明1,填写业务员招揽访问报告书暨自行生调表,风险保额：寿险主约、附加险及意外险但不包括旅行平安险，加总保额。,- 12 -,自行生调办法说明2,无论有无生调权，受理时
4、均需完成。 高额财务报告书需就填写内容提供相关证明。 一般财务报告书及高额财务报告书，不需同时填写，依累计金额决定填写内容。,填写财务报告书,- 13 -,生调必须亲见被保险人，查询被保险人之基本数据、工作内容、健康状况等。 生调者应于业务员招揽访问报告书暨自行生调表上填写工号及签名。 发生停权事故，经手人及自行生调人员停止自行生调权。,自行生调说明3,- 14 -,免体检额度表,- 15 -,亲自会晤 察颜观色 交谈中留心言行动作，有无言词闪烁或刻意不自然之行为,、,生调技巧,- 16 -,1.了解投保动机，有无道德危险 2.身份证核对身份、投保书之健康状态、职业、财务状况等，请投保人、被保
5、险人详细据实填写，投保书并由投、被保人亲自签章。 3.观察外观有无不良、四肢有无严重缺陷、身高体重之比例、眼白、脸色及行动是否正常、身上有无酒味？ 4.有无重大习惯之改变,如突然戒酒、戒烟等，其原因为何？,生调执行要点1,- 17 -,5.注意居家环境有无药味、药袋、轮椅、拐杖等 6.诱询平常小疾病在何处就诊及健康检查之结果。 7.以关怀之话语，引导保户就本人及家属有无投保、经济状况、职业危险（是否为拒保职业）、健康状况有无现症及既往症详实告知。 8.是否曾被他家或本公司拒保、延期或弱体承保及其理赔记录。,生调执行要点2,- 18 -,生调处分,代签名 经手人评等降第四类项目 停权一年项目（不
6、含降类） 永久停权,- 19 -,1.代签名处分项目,查获1次：评等扣6分，停权1年。 查获2次：降一类，停权1年。 查获3次：降第四类。 并照会个险市场部，另依业务人员基本管理办法处份。,代签名：各项书类文件，非本人亲自签名,- 20 -,2.经手人评等降第四类项目,一、招揽住院中投保件，配偶或亲属带病投保等 二、累计代签名处份达3次（含3次）以上。 三、业务人员本人理赔浮滥或与保户串联恶用理赔资源属实。 四、经常性招揽不实，累计扣分後，评等分数低於60分以下者。,- 21 -,3.停权一年项目（不含降类）,1.解除件：既往症属癌症、重大疾病者。 2.提供不实核保信息或招揽异常情形（含集团件
7、、投保同业高额医疗等）。 3.外观明显机能障碍、智慧不足或体格超过标准而未确实填写者。 4.代签名1次或2次。 5.投、被保人住所（居住地非营业辖区） 6.未亲晤投保人、被保险人,- 22 -,4.永久停权,业务人员本人理赔浮滥或与保户串联恶用理赔资源属实,- 23 -,投保书健康事项告知案例,张国泰因为感冒、肺炎于2006年住院7天，无手术，现已痊愈，无后遗症。 告知遗漏之处： 详细住院期间及医院未说明,告知案例一：,- 24 -,告知案例二： 张国泰于2005年5月5日在国泰医院切除子宫，住院7天，现已痊愈，无后遗症。 告知遗漏之处： 切除子宫原因未说明,投保书健康事项告知案例,- 25
8、-,告知案例三： 张国泰因为意外事故手掌受伤，于2006年8月8日在瑞金医院住院20天，目前痊愈，无后遗症。 告知遗漏之处： 受伤情形沒有详细说明,投保书健康事项告知案例,- 26 -,告知范例： 许国泰(何人)因良性子宫肌瘤(何事)于2006年8月8日(何时) 在上海长江医院(何地)住院3天手术割除，目前已痊愈，无后遗症。 注意事项： 诊断正确病名（现症、既往症、身体机能）；就诊医院及求诊期间、过程（住院或门诊）；肿瘤、囊肿、息肉务必告知良恶性,投保书健康事项告知案例,- 27 -,被保人健康告知注意要点,1.既往症： 病名、治疗期间（门诊、住院、手术、 医院）、痊愈后之年数、后遗症 2.现
9、症: 有现症者，须等痊愈后始能投保契约 3.肿瘤、囊肿、息肉等 应告知良恶性,- 28 -,4.身体机能障碍： 四肢、脊椎、视力、听力、言语等机能 5.体格： 瘦长体(虚弱体质、结核等) 肥胖体(高血压、糖尿病等) 6.家族史： 注意结核、癌、高血压、糖尿病、多囊、肾、结肠、息肉等遗传性疾病,被保人健康告知注意要点,- 29 -,7.妊娠： 妊娠几个月?高龄初产妇?有无异常妊娠? 8.填写告知书或体检时，切勿协助保户隐瞒应告知事项，应主动说明违反告知义务之后果，并引导保户告知实情，提供审核参考，使保户之权益得到真正的保障。 9.对有附加条件(Y或S及除外责任)之承保条件应向保户详细说明并经其同意后加附同意书。,被保人健康告知注意要点,- 30 -,业绩辉煌 组织满堂,