银行个贷业务系统方案建议.ppt

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1、银行个贷业务系统方案建议,2,今日内容,一、系统总体技术架构 二、与其他系统的关系 三、应用功能实现 四、项目实施,3,一、系统总体技术架构,系统网络结构 架构 工作流平台,4,系统架构（1）系统总体网络结构,界面 支持营销柜员流动作业,客户信息交互 贷款发放 还款计划变更 紧急处理 额度控制,批量帐务交换 参数交换,重用现有的网银接入系统(包括防火墙)，使用128位SSL连接，通过因特网访问个贷系统,为了均衡Web服务器负载，采用Web 服务器集群方式,采用Socket和各分行征信系统实时连接,系统参数、流程统一管理、定制,5,系统架构（2）系统总体软件架构,BS架构 个贷业务处理,工作流平

2、台 个贷流程管理,6,系统架构（3）BS架构(1)层次化设计,总体上分为三个松耦合层面： 表现层 业务逻辑层 企业信息系统层 松耦合： 业务逻辑层通过连接适配器和各种外部系统相连 业务逻辑层通过MVC设计范式和表现层彻底分离,图像扫描: 采用ActiveX技术实现与原始资料的扫描功能,连接适配器： 与数据库系统、SNA、TCP、征信系统、CICS中间件、MQ、文件系统进行连接,7,系统架构（3）BS架构(2)MVC模式,MVC Model: 业务逻辑层部分 View: 表现层（视图）部分 Controller: 控制器部分，控制视图和业务逻辑之间的关联和流程,JSP: HTML描述界面 Jav

3、aScript描述输入控制 嵌入式Java语言描述业务逻辑 远端的EJB完成业务处理,应用广泛MVC框架：Struts Borland JBuilder10，IBM WSAD5.0都有很好的支持 有大量的开源工具支持 有大量例子和开发参考资料 License免费 系统架构好处 开发人员容易获取 加快开发速度 增强代码可维护性 增强系统的可扩展性,节省50%,成熟构架 新Tel 花旗 东京三菱,8,系统架构（3）BS架构(3)可重用模块,基本框架 Struts框架 智能Session管理 日志服务 并发访问机制 页面框架,系统监控 Socket连接 失效监控,安全管理 用户管理 机构管理 功能管

4、理 权限控制组件 安全相关JSP标签,EIS连接 Socket MQ Tuxedo Cics Ftp SNA,业务功能 额度控制 利息计算 参数管理 机构管理 柜员管理 权限管理 交易管理 流程定义 系统监控 催收 图像扫描 图像存储 ,9,系统架构（4）工作流平台功能,功能 全面自动化处理 与其他系统的EAI 高效的开发环境 分组的动态平衡 系统资源的全面管理 在线的流程再造 版本管理 流程监控,10,工作流平台(2) 产品介绍(1)-StaffWare,Staffware是一个纯工作流（WFMC）产品（ Workflow Management Colation) 母公司在伦敦上市，在过去1

5、5年中向市场提供世界级水准的工作流系统 Staffware最新版本的Process Suite（SPS v2）由12个组件组成，分布在6个层上。能够管理300,000多的用户， 每小时150万的交易。 支持多种应用平台 Win2K, Sun, AIX, HP-UX Oracle, SQLServer,DB2 支持分布式体系结构,11,工作流平台(2) 产品介绍(1)-StaffWare,系统功能 支持Java与Web技术 全面自动化处理 与其他系统的EAI 高效的开发环境 分组的动态平衡 系统资源的全面管理 在线的流程再造 版本管理 流程监控,在线流程再造 测试环境 数据移植 流程管理,资源的

6、全面管理分析,12,工作流平台(3)产品介绍(2)- IBM WBI,#1 odel,系统开发一体化实现 基于WebSphere服务器 流程建模 应用程序开发 系统维护、部署,#2 Transform,#3 Integration,IBM WBI Modeler 商业流程建模 流程分析 输入输出描述 流程测试、分析,IBM WBI SF BPEL 可视化开发 组件设计,全面自动化处理 与其他系统的EAI 高效的开发环境 分组的动态平衡 系统资源的全面管理 在线的流程再造 版本管理 流程监控,13,工作流平台(4)产品介绍(3)- BEA Weblogic Integration,Interac

7、tion Mgmt,Enterprise Information Systems,Portal Framework,WebLogic Framework,Application Server,Liquid Data,Workshop IDE,Intelligent Portal Admin,Portal Foundation Services,Connectivity:JMS/Web Services,OA&M,High Availability Clustering & Caching,Presentation Services,Security Manager,J2EE Container

8、,Data Visibility,Integration Framework,BPM,B2Bi,EAI,支持标准 -BPEL,全面自动化处理 与其他系统的EAI 高效的开发环境 分组的动态平衡 系统资源的全面管理 在线的流程再造 版本管理 流程监控,基于J2EE架构 Weblogic的一个套件,强调EAI设计 提供了一个EAI开发平台 基于组件设计 交易保护、一致性处理 J2ee、Corba、.Net Tuxedo、Cics、MQ TCP/IP、UDP、SNA,14,工作流平台对比,Staffware,IBM WBI,BEA Weblogic Integration,15,二、与其他系统之间的

9、关系,与核心业务系统间的关系 客户信息 核算信息 批量数据 参数控制 与其他外联系统间的关系,16,与核心业务系统的关系（1）,如果核心系统有此客户则返回客户号和客户基本信息,填写客户证件类型、证件号码、姓名 发送到核心系统进行检索,得到基本信息后继续操作,客户信息同步与维护,核心系统接到请求后，产生客户号，填写客户基本信息，并返回客户号,如果核心系统返回无此客户信息，则个贷系统自己填写客户基本信息，并送核心系统进行登记,得到客户号后继续操作,得到核心确认报文后，修改本身的信息,核心系统接到请求后，对客户信息进行修改,个贷系统如果需要修改客户基本信息，则修改情况实时发送到核心系统,所有由个贷电

10、子柜员发起的客户修改请求，都由个贷系统在当天产生审计报表，提供给事后监督系统,凡是由核心系统发起客户信息修改，在当日由核心系统产生客户信息修改文件，通知个贷系统进行修改,借款人基本信息（核心） 借款人详细信息（核心） 借款人财务信息 借款人大事记 借款人违规记录 借款人贷款申请材料（扫描） 借款人贷款信息（核心） 借款人信用评估信息 借款人授信额度 黑名单信息（核心） 借款人征信信用信息,17,与核心业务系统的关系（2）,联机帐务核算,由会计柜员确认后，入帐,贷款审核后，由法律岗柜员发放,根据核心系统发送回的会计分录进行登记,18,与核心业务系统的关系（3）,批量帐务核算,正常与不正常贷款扣款

11、 更改还款卡号 计提利息与复利计算 贷款逾期处理 应计贷款转非应计贷款置标志,19,与核心业务系统的关系（4）,公共参数的一致性维护,20,与其他外联系统的关系,渠道、征信、客户信息分析系统,CallCenter,征信系统,网上银行,数据交换,提供个贷特有的客户数据和业务处理明细,数据查询 申请受理 催收数据样本,数据查询 申请受理 证书认证,提供本行数据 获取信用信息,21,三、应用系统功能,22,应用系统功能业务功能架构,23,应用系统功能(1)系统管理,24,系统管理(1)流程定义灵活经营,支行自己审批、发放,支行超限额，经分行审批后，支行发放,支行负责营销，分行负责审批和发放,根据分支

12、机构、贷款品种、柜员权限、客户类型等参数自动进入不同的流程,1,支行自己审批、发放,2,支行超限，经分行个贷中心审批后，支行发放,3,支行负责营销，分行个贷中心负责审批和发放,25,系统管理(1)流程定义交易与流程无关,交易处理通过流程调度，设计与流程无关 模块设计仅关心本身业务输入输出接口,26,系统管理(2)参数管理,001：个人住房商业性贷款；002：个人住房公积金贷款；003：个人住房装修贷款；004：个人住房商业性转按贷款；005个人公积金转按贷款；006：个人汽车消费贷款007：汽车大修理贷款；008：个人耐用消费品贷款；009：个人婚嫁贷款；010：个人商铺贷款；011：个人商铺

13、转按贷款012：个人小型设备贷款；013：个人周转性流动资金贷款；014：个人临时贷款；015：个人存单(国债)质押贷款；016：下岗失业人员小额担保贷款017：个人旅游贷款；018：个人委托贷款019：个人助学贷款；020：个人留学贷款；021：个人其他消费贷款； 022：自助循环贷款,贷款限额 还款方式 抵质押方式 期限控制 展期控制 加按控制 转按控制 启用控制,27,系统管理(3)业务监控,由个贷中心主任使用 实时查看各操作员当前状态、完成工作量等信息,28,应用系统功能（2）贷款资料管理,29,资料管理(1)档案扫描,30,地址是档案文件存储的网络位置， 对不同组织结构的档案可以存储

14、在 不同的网络节点：计算机上。,动态地址管理,资料管理(2)档案存储,1）实现存储空间的动态拓展 2）有利于业务数据的备份管理,31,应用系统功能(3)贷款审批,32,贷款审批(1)贷款申请,页面导航 在此交易之前，信贷员需要完成以下交易： 借款人基本资料管理 借款人详细资料管理 借款人财务信息管理 担保人信息管理 借款人抵押资料管理 借款人质押资料管理,33,贷款审批(2)加按贷款申请,（1）加按借款人原贷款为住房贷款，借款人申请加按额度加上原贷款余额（原贷款余额商业性贷款余额公积金贷款余额）之和最高不超过住房评估价值的70（参数）； （2）加按借款人原贷款为商铺贷款，借款人加按额度加上原贷

15、款余额（原贷款余额商业性贷款余额）之和最高不能超过商铺评估价值的50（参数） （3）加按贷款人原贷款期限必须大于12个月 （4）原借款逾期次数必须小于1次 （5）加按抵押物必须为现房 （6）加按类借款人与原借款人、原公积金借款人必须为同一人,34,应用系统功能(4)贷后管理,35,贷后管理(1)紧急处理,提供出现紧急事项下的处置申请： （1）当贷款客户发生严重影响贷款偿还的重大事项 （2）原因：借款人死亡、失踪、丧失民事能力，失去稳定收入来源、发现不良贷款记录及其他有可能影响其债务清偿能力的时候，通过紧急事项处理功能 （3）措施：采取终止合同取消其结余额度、冻结帐户、扣收贷款等， （4）经审批

16、，可采取相应的风险防范措施,36,贷后管理(2)贷款催收,产生全行所有逾期客户的催收明细表,对逾期超过30天的客户通过多种方式加大催收力度,对逾期超过60天的客户，制定催收方案,催收交易的优先级随着最后期限的临近而自动提高,支持主管对操作员任务分配进行调整；高优先级案件通知主管,催收明细的优先级根据客户、金额、贷款类型、逾期天数等参数设定,定期向个贷中心主任提交贷款催收报告，分析催收中的共性问题,37,应用系统功能(5)统计分析,38,统计分析(1)业务报表,各种业务报表 个人贷款余额表（汇总） 个人贷款累计发放表 个人贷款累计回收表 个人贷款累计净增表 个人贷款余额表(各贷款品种） 个人贷款

17、汇总表 个人贷款质量指标表 个人贷款质量指标表(各贷款品种） 个人贷款利息收入统计表 个人贷款应收利息和复利表 个人贷款应收欠息和欠息复利表 个人贷款逾期统计表（各天数阶段） 个人贷款呆滞统计表 个人贷款呆帐统计表 个人贷款综合指标统计表 个人住房贷款委托贷款情况表 个人住房贷款自营贷款情况表 个人住房转按贷款情况表 个人贷款笔数明细表(各贷款品种） 个人贷款笔数明细表(合计）,能够提供符合交行业务需求的业务统计报表 基于XML的报表生成器,39,统计分析(2)数据分析,40,应用系统功能(6)批处理,正常与不正常贷款扣款 更改还款卡号 转逾期处理 计提利息与复利计算 应计贷款转非应计贷款置标

18、志 报表 通知文件 统计分析预处理,41,系统技术特点小结,BS架构 J2EE标准 模式 工作流平台 统一管理 灵活经营 业务处理于业务流程无关 图形化管理维护平台,层次化设计 表现层 业务逻辑层 企业信息系统层 组件化设计 灵活配置 容易拓展 参数化设计,42,系统业务特点小结,风险控制 审计日志、报告 业务限额控制 机构控制（品种、限额） 柜员权限（相互授权） 流程控制（逐级审批） 贷款品种限额 客户额度 贷前检查 资料管理 信用评分 黑名单检查 已经贷款的还款情况检查 交易控制,风险控制 贷后检查 贷款检查 风险预警 紧急处理 五级清分 透支催收（追帐） 统计分析 方便易用 页面导航 客

19、户需求统一处理（申请、还款） 定时通知、优先级控制 易于拓展 按照业务需求，进行参数管理 根据实际业务，进行流程变更,43,四、项目管理和实施,质量管理 数据移植,44,华腾质量运作体系ISO9001,45,质量体系管理职能,质量体系系统集成,质量体系软件开发,质量体系支持活动,华腾建立基于ISO 9001的质量体系,46,质量体系管理职能,质量体系系统集成,质量体系软件开发,质量体系支持活动,华腾建立基于ISO 9001的质量体系,47,质量体系管理职能,质量体系系统集成,质量体系软件开发,质量体系支持活动,华腾建立基于ISO 9001的质量体系,48,质量体系管理职能,质量体系系统集成,质

20、量体系软件开发,质量体系支持活动,华腾建立基于ISO 9001的质量体系,49,系统迁移原则,配合核心系统进行同步移植 以分行为单位，分步迁移 数据迁移以自动移植为主，手工移植为辅 基本保持原系统的硬件设备和网络架构 新旧系统并行,50,数据移植方案,会计科目表 个人信息表 配偶信息表 借款人表 保证人信息表 借款人分户明细表 借款人分户明细逾期表 借款人分户明细临时表 贷款利率表 浮动利率选择表 手工转呆帐文件表 利率浮动控制表 计提利息文件表 转逾期、呆滞、呆帐文件表,借款人信息 合作商信息 合同信息 借据信息 帐户信息,抵押信息 质押信息 当日交易表 历史交易表 投资构成表 重大事件表

21、违规记录表 财务信息表 社会信用表 信用等级额度表,合作商楼盘信息 部分档案信息 原始文件扫描信息 委托人信息 委托人财务信息 中介机构信息 担保人信息（部分） 保险公司信息（部分）,针对现在正在审批的贷款 系统将打印出待审批贷款清单，然后由个贷柜员用手工在新系统中进行录入，并进行重新审批,打印移植清单 贷款支行 姓名 贷款种类 合同号 贷款帐号 借据号 贷款金额 贷款期限 起贷日期 还款方式 利率 未还本金 剩余期数 。,手工移植 没有上“个人信贷管理系统2.0”的分支行 手工移植需要复核,51,华腾公司的优势,本地公司，本地化的支持 个贷系统实施经验 交行国际业务、信贷业务仿真（主机仿真和前置仿真）的实施经验，有和主机通讯的开发经验 就个贷项目与交行科技部、业务部、核心开发人员、监理公司进行了一个月的沟通交流，提交了交行个人贷款系统工作说明书，可以缩短需求分析和系统设计阶段的时间 上海银行贷记卡申请工作流系统的实施经验，使用过专业的工作流管理软件 花旗银行、东京三菱银行网上银行的实施经验，积累了B/S模式下的MVC设计经验，总结出先进的项目管理和软件质量控制的方法,Enabling,the,new China,