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1、银行卡受理业务培训 信 用 卡 是一项激动人心的业务 银行卡的定义 银行卡 由商业银行（含邮政金融机构)向社会 发行的具有消费信用、转帐结算、存取现 金等全部或部分功能的信用支付工具。 银行卡的分类 1.按是否能提供信用透支功能,可分为 信用卡 和借记卡 信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡 和准贷记卡两种; 借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡、储值 卡等; 2.按发卡对象不同，可分为单位卡（公务卡、商务卡） 和个人卡 3.按持卡人的从属关系,可分为主卡和附属卡 银行卡的分类 6.按照服务价值不同,可分为普通卡、金卡、白金卡等 7.按国内发卡银行的发卡品牌不同,可分为牡丹卡、金
2、 穗卡、长城卡、龙卡、太平洋卡等 8.特殊类型卡:迷你卡、特型卡等 4.按帐户币种不同，可分为人民币卡、外币卡和多币 种卡 5.按卡片信息的存储方式不同,可分为磁条卡、IC卡和 复合金融卡 银联标识图银联标识图 红色象征合作、诚信 蓝色象征畅通、高效 绿色象征安全 银联全息防伪标志 l双色背景 l立体天坛 l全息放大镜 l银联图章 银联标识卡 1.卡片正面印制了统一的 银联标识图案; 2.信用卡正面加贴银联全 息防伪标志; 3.卡片背面使用有银联字 样统一签名条; 银联标准卡 银联标准卡 银联信用卡正面信息 1.发卡机构名称 2.发卡机构标志 3.信用卡的使用范围 4.凸印的信用卡卡号及平面
3、印刷的卡号前四位数字 5.信用卡的有效截止日期 6.持卡人性别、姓名 7.信用卡标志 银联信用卡反面信息 1.磁条 2.持卡人签名栏和签名 3.卡号和卡片校验码 4.发卡银行重要声明 5.发卡行客户服务或 授权服务电话 6.有些彩照信用卡还在背面印有 持卡人的小幅彩照及持卡人姓名、身份证号码 工商银行牡丹信用卡 农业银行金穗信用卡 中国银行长城信用卡 建设银行龙卡信用卡 交通银行太平洋信用卡 光大银行炎黄信用卡 兴业银行信用卡 广东发展银行信用卡 1.发卡银行中英文名称 2.发卡银行标志 3.借记卡类名称 4.有效截止日期或发卡日期 5.借记卡的卡号 6.持卡人姓名 7.银联标识图案 银联借记
4、卡正面信息 银联借记卡反面信息 1.磁条 2.持卡人签名 3.发卡银行重要声明 4.发卡行客户服务或 授权服务电话 5.发卡行借记卡标志 工商银行牡丹灵通卡 农业银行金穗卡 中国银行长城借记卡 建设银行龙卡借记卡 交通银行太平洋借记卡 民生银行民生借记卡 上海浦东发展银行借记卡 光大银行阳光借记卡 华夏银行借记卡 招商银行一卡通 信用卡与借记卡有何区别？ 物理构成上的区别 A. 信用卡正面有信用卡标志(含防伪标志),借记卡 不一定有; B. 信用卡一定有有效期,借记卡不一定有; C. 信用卡卡号均为凸印,借记卡卡号有平面印刷的, 也有凸印的; D. 信用卡有凸印的持卡人姓名拼音,借记卡不一定
5、有。 E. 卡面上有明确的“借记卡”、“储蓄卡”或“ 提款卡”字样，有“Maestro”、“CIRRUS” 、“VISA lnterlink”、 “VISA Electron”等 标志，应视为借记卡。 物理构成上的区别 受理环节上的区别 l 信用卡：只限本人使用不得出借转让；具有透支 功能；消费时有的卡使用密码并核对签名；有的 不使用密码，只核对签名。 l 借记卡：只限本人使用不得出借转让；不允许透 支；消费时必须使用密码并核对签名。 双币种卡 国际组织标志 国际组织 防伪标识图案 银联标志 农业银行双币卡 中国银行双币卡 建设银行双币卡 交通银行双币卡 民生银行双币卡 浦东发展银行双币卡 光
6、大银行双币卡 招商银行联名双币卡 兴业银行双币卡 中信银行双币卡 工商银行牡丹运通双币卡 建设银行双币借记卡(白金卡) 特型卡（南航明珠F卡） 特型卡（南航明珠M卡） 上海银联商务有限公司 兴业银行加菲猫卡 光大银行刀型卡 风险防范 受理银行卡时注意检查(主要针对信用卡) 1.凸印卡号与平面印刷号码是否一致(有些卡 无平面印刷 号码); 2.检查卡面有效期(过期卡不能受理); 3.持卡人身份的识别(身份证、相貌、性别等); 4.卡背面签名条及签名的检查(中文签名要与卡正面汉语 拼音相符); 识别伪造卡 1.凸印卡号的前四位数字与平面印刷的微型 四位数字 不一致，可判定为假卡或伪卡; 2.使用P
7、OS机刷卡时屏幕上显示的卡号或打印出的签 购单上的卡号与卡面卡号不一致，可判定为假卡或 伪卡; 3.致电银行, 报出卡号的前六位数字,查询该BIN号所属 的发卡方是否与卡面显示的发卡方一致，如不一致 ，可判定为假卡或伪卡; 伪卡样例 没收假卡流程没收假卡流程 1.在保证自身安全的前提下和平没收卡片; 2.没收的假卡需尽快交至收单银行以获得奖 金; 因收银员操作疏忽而导致以下情况发生， 相关损失将由 商户承担: 1.受理卡面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面 印刷的微型四位数字明显不一致的伪卡或假卡; 2.受理已过有效期的卡片; 3.受理已被打孔、剪角或损毁的废卡，或有明显标记 的“样卡”、“
8、测试卡”; 4.受理卡背面中文签名与卡面凸印的持卡人汉语拼音 名明显不符的卡，或卡背面签名与签购单签名明显 不符的卡片; 1.银行卡只能本人使用,不能转借给他人,签购单必须由持卡 人本人当面亲自签名确认; 2.收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交还持卡人,应一直持 有卡片,待核对签名完毕后再交还卡片; 3.如有以下情况发生,发卡行有权对交易进行拒付,相关损失 将由商户承担: 卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符的交易; 交易签购单上无持卡人签名的交易; 特别提醒收银员应当严格核对签名! 严格核对签名是风险防范的重要环节 不法分子的欺诈用卡行为不法分子的欺诈用卡行为 l 同一天多次购物且神色紧
9、张; l 大量购买不常用且昂贵的物品; l 购买价格昂贵的服饰,但不试穿，急于成交; l 对所购物件没有明显兴趣; l 在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意 力; l 签字时动作很慢，或刻意模仿卡片背后签名栏内的签 名; l 持有多张银行卡，当一张卡 无法刷卡时不愿进行人工 授权,而是立即换刷其他卡片; 可疑情况下的求助可疑情况下的求助 l遇到可疑情况,在不惊动持卡人的前提下， 致电收单银行或银联授权中心，报 “代号 10” 严禁将大笔金额分成多笔小金额进 行分刷! 分单分单 同一张银行卡在同一家商户同一终端，购买同一商 品（或服务）为逃避发卡机构授权管理或收单机构 限制性条件而发生
10、连续两次（含）以上交易的支付 行为。 何种情况算为分单呢？ 序号交易时间交易金额应答码终端编码商户名称 101/21 20:45:3118,119.005522008737珠宝金行 201/21 20:45:455,000.000022008737珠宝金行 301/21 20:46:095,000.000022008737珠宝金行 401/21 20:46:368,119.005522008737珠宝金行 501/21 20:46:505,000.000022008737珠宝金行 601/21 20:47:185,000.000022008737珠宝金行 701/21 20:47:545,00
11、0.000022008737珠宝金行 801/21 20:48:355,000.000022008737珠宝金行 901/21 20:49:225,000.000022008737珠宝金行 1001/21 20:50:575,000.000022008737珠宝金行 1101/21 20:51:345,000.000022008737珠宝金行 1201/21 20:53:505,000.000022008737珠宝金行 1301/21 20:54:505,000.000022008737珠宝金行 1401/21 20:55:475,000.005122008737珠宝金行 1501/21 20:56:115,000.005122008737珠宝金行 1601/21 20:58:472,000.005122008737珠宝金行 1701/21 20:59:011,000.000022008737珠宝金行 1801/21 20:59:281,000.005122008737珠宝金行 1901/21 20:59:43500.005122008737珠宝金行 交易资料的保存交易资料的保存 1.每天营业结束及时做结算,核对交易笔数和金额无误后 再上传数据; 2.原始交易凭证的保留期限规定： 商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原 始凭证等保存至少至少2 2年年