XX农行2005年工作总结.docx

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1、第 1 页 XX 农行 2005 年工作总结 特征码 fFSdnFmWortVnPhLdRuY S 决策流程和档案管理培训班，并从 11 月份开始将我行所有 法人客户贷款通过 CMS 系统进行受理、调查、审查、网上投票 表决、审批和网上报备，真正实现了贷款的网络决策。同时在 贷款投放过程中，严格按新规则要求做到了审贷部门分离、分 工明确、责任清楚，从源头上防范了新发放贷款的风险，使全 行贷款质量明显提高；充分运用在线监测功能，强化贷款约束 机制。为增强信贷管理系统数据的真实性和可用性，信贷管理 部对临到期贷款、贷后管理、五级分类标准执行情况和与 ABIS 接口后的操作等情况连续进行了在线检查，

2、全年共下发在线检 查通报 6 次，列出问题线索 463 条，并及时提出整改意见督促 各行进行了整改；加大信贷检查力度，加强贷款质量管理。结 合信贷管理系统在线检查和上级行的检查，全行对近年来新发 放的贷款进行了重点检查和整改。针对检查中发现的主、从合 同链接条款不衔接、合同管理不规范、贷后检查表（报告）次 数不够等 6 类 28 个典型问题，能当场纠改的当场就进行了纠改， 当时无法纠改的限期进行了整改，并对相关责任人按规定进行 第 2 页 了处理，有效地促进了我行贷款质量管理的进一步提高；进一 步健全贷后管理工作机制。今年市分行信贷管理部补充了两名 信贷经理，建立了分层次贷后管理制度，落实了管

3、户责任。同 时，还按季对公司、机构和个人等前台业务部门的贷后经营管 理进行检查，落实了风险预警与处理机制。另外，利用 CMS 系 统对全行的到逾期贷款进行风险监测，对临到期贷款及时提示 经营行注意催收，防范和化解了潜在信贷风险。三是加强了审 计监督工作。认真开展了经营真实性审计、行长离任审计、抵 债资产专项审计、信贷业务限制性条件落实情况审计、系统内 往来资金和联行往来资金审计、内部授权管理、银行承兑汇票 等审计，并于 10 月下旬对成县、文县、徽县三个县支行银行承 兑汇票业务进行了合规性检查，涉及贴现业务 37 笔、金额 1842 万元，通过审计，内部运作符合规定，查询验证、调查、 审查、审

4、批和备案程序合规。同时，还对 2000 年以来新发放贷 款、个人贷款进行了合规性审计和“四项” 后续审计工作，对 全行近年来内审和银行监管部门检查发现的问题全面进行了自 查自纠和监督整改；另外，还对全辖 9 个县支行经营管理状况 进行了内部控制综合评价，有力地保障了业务经营的稳健发展。 四是强化了监督检查和自律监管，加强了“三道防线”建设。 为了强化基础管理，市分行监察部门先后对市分行个人业务部、 计划会计部、资产风险经营管理部 20XX 年以来履行自律监管职 责情况进行了检查；对康县、西和、礼县三个县支行的授权、 第 3 页 转授权执行情况和各部室履行自律监管情况进行了检查，并对 自律监管部

5、门在监管等方面存在的 7 个问题提出了整改意见和 建议，使自律监管各项工作落到了实处。五是深入推进源头治 理工作，重视和加强了对各类案件的防范。严格落实信贷新规 则和省分行“八个严禁”的信贷管理措施，切实纠正了重贷轻 管、重放轻收的现象，确保了信贷资金的安全营运；进一步规 范了财务管理，严格执行总、分行关于费用管理和领导干部公 务消费的有关规定，没有截留收入搞账外账和私设“小金库” 的问题；对全员进行了摸底排查，对群众反应的有关问题及时 进行了核查反馈，信访办结率达到了 90%以上，有效地防范了 各类案件及事故的发生。六是加强网络管理，科技支撑能力进 一步加强。全行进一步强化科技支撑，加强网络

6、管理，优化网 络性能，不断加大对系统运行的技术支持力度，各项系统运行 平稳，运行质量明显提高，全年没有发生一起重大计算机安全 责任事故，确保了全行业务经营的顺利进行。同时，全行还不 断加大对计算机应用基础知识的培训力度，全年共举办计算机 培训班 3 次，培训员工 120 余人。七是加强安全保卫，重视反 冼钱工作。按照省分行要求在全行开展了“认真履行职责，严 守规章制度，树立保卫人员良好形象”活动，参加活动人次达 236 人，使保卫队伍素质有了明显提高，保卫人员服务意识明 显增强；签订了安全保卫责任书，并兑现了 20XX 年安全责任考 核，奖励了礼县支行，使安全责任层层落到实处；加大了监督 第

7、4 页 检查力度。市分行监察保卫部先后于“春节、五一、国庆”等 节日前后组织保卫人员对全辖 43 个基层营业机构、22 个设库 单位夜间守库情况进行全面检查，检查率达到了 100%；加强安 全防范设备配置，构建大保卫安全格局。在省分行的重视支持 下，全行改进了防暴设置，先后为 18 个营业网点配备防暴枪 18 支，并通过落实“联人、联岗、联责”的安全责任制，进一 步强化“人防、物防、技防” ，构建全方位多层次的大保卫格局 有效防止了各类案件的发生；重视和加强反冼钱工作。今年全 行共举办反冼钱信息管理系统培训班 1 期，参加培训员工 12 人， 并向全行印发了反冼钱信息管理系统操作手册和反冼钱

8、工作手册 ，为今后反全行反冼钱工作奠定了基础。 （七）大力开展先进性教育活动，达到了“两促进、两不误” 。 从 7 月底开始，市分行党委认真按照中共中央和总、分行党委 要求，统一部署、统一行动，在全行全面开展了“保持共产党 员先进性教育活动”活动期间，通过动员学习、征求意见，认 真查找工作中和思想上存在的问题，全行名党员累计撰写 3000 字以上的心得体会 篇，市、县行班子及班子成员征求意见和建 议-条、经梳理归纳整理后-条。对普通党员提出意见建议条。 针对群众提出的问题，市县行班子成员和名党员制订了整改 第 5 页 措施，进行逐条纠改。对一时不能纠改的制订了限期整改措施。 通过先进性教育活动

9、的开展，全行党员政治素质进一步提高， 党员宗旨意识更加牢固，党风、工作作风得到改善、基层党组 织建设得到加强，达到了“两促进、两不误，双丰收” 。 (八) 不断加强党的组织建设，系统党建工作进一步加强，党风 廉政建设得到根本好转。一是系统党建工作进一步加强。20XX 年全行狠抓领导班子思想作风建设，完善了党委中心组学习制 度；加强系统党的组织建设，建立和完善了干部管理约束机制， 认真按照组织程序对武都、成县、礼县、两当四个县支行班子 实施了换届，对到届的徽县支行班子进行了任期和公开竞聘， 对文县支行班子副职进行了调整补充。班子换届调整后，武都、 成县、礼县等县支行工作有了明显变化，班子和干部能

10、力得到 进一步加强。二是落实党风廉政建设责任制各项规定，促进了 领导干部廉洁从业。全行进一步加大对县支行领导班子任期内 工作业绩、党风廉政建设等考核考评力度，通过层层签订党 风廉政建设责任书 、印发 20XX 年市分行机关党风廉政建设 工作任务分解表 ，对三个县支行党风廉政建设责任制和领导班 子及成员廉洁自律各项规定执行情况进行量化考核和重点检查， 并通过建立廉政档案和领导干部公务消费台账等措施，不断加 第 6 页 大对领导干部廉洁从业情况的监督检查力度，严肃查处群众信 访举报案件等措施，增强了各级领导干部的廉洁自律意识和遵 纪守法意识；加强对干部工作的监督。审计、组织人事部门先 后对 9 个

11、县（区）支行领导班子进行了任期考核，健全领导干 部重大事项报告制度和纪委书记同下级行主要负责人谈话制度， 及时发现解决了在党风廉政建设方面出现的一些苗头性问题。 三是大力开展精神文明创建和“送温暖”活动。首先，加强了 对全行精神文明创建活动的指导，印发了关于进一步加强精 神文明建设的实施意见 ，提出了创建目标和保障措施。其次， 充分发挥工会组织职能作用，不断丰富员工文化生活的同时于 12 月份向全市农行员工、离退休老干部发出了 20XX 年元旦慰 问信，与此同时还对全行 301 名离退休老干部和 57 名特困员工、 困难党员进行了慰问，使离退人员感受到了组织的关怀和温暖。 三、工作体会 回顾一

12、年来的工作成绩，主要体会有五点：首先，得益于 第 7 页 省、市分行党委的正确领导和省分行各处室的大力指导及支持， 这是推动全行各项工作的组织保证。其次，开展保持共产党员 先进性教育活动是促进各项业务发展的主要动力。通过先进性 教育活动的开展，有效解决了部分党员领导干部思想上存在的 服务意识谈薄、宗旨意识不强等问题，使党员干部为基层服务、 为客户服务的意识进一步增强。三是强化观念转变是推进各项 工作发展的前提。我们始终坚持“以人为本”的思想，把利润 最大化、有效发展、稳健经营、优化结构和改革创新作为立行 之本，并融会贯穿于全年的各项经营决策、管理考核之中，从 而使商业银行的经营理念不断深入人心

13、，为全面超额完成各项 任务提供了先决条件。四是坚持以科学的发展观统领各项工作 是解决突出问题的行动指南。针对全行市场基础薄弱、业务发 展潜力不足的现状，市县两级行班子成员深入基层一线，在全 面开展调查研究和细分市场的基础上坚持以质量效益定取舍、 以建立现代市场营销体系、以提升服务营销层次和创建利润中 心为突破口，强化对中小优良客户和个人消费贷款的营销。在 项目的选择上坚持“抓大、拓中、不放小” ，为提高全行的整体 经营效益奠定了坚实的基础。五是不断调整和完善激励机制是 推动各项业务发展的有效手段。针对全行主要经营目标进展缓 慢、特别是资产质量差、中间业务欠账大、财务净收入缺口大 等突出问题，市

14、分行党委审时度时在及早下达业务经营计划的 基础上进一步出台、修订、完善了各项激励考核措施，并根据 第 8 页 季节性特点，特别是旺季工作开展以来全行通过狠抓“五抓四 收一拓展” ，确保了各项经营目标任务的全面超额完成。 四、存在的问题 在认真总结一年来工作成绩的同时，还有许多制约我行发展的 诸多因素存在：一是资产质量差、不良贷款清收任务十分艰巨。 集中表现在改制企业不良贷款占比高，收回难度大；量大面宽 的“散小差”贷款退出任务十分艰巨，特别是随着机构撤并、 减员分流力度的加大，仅凭现有员工和传统手段清收“散小差” 己显得力不从心，要全面加快退出步伐，尽快在近两年内全额 退出“散小差” ，不采取

15、一些行之有效的措施，就难以确保长远 退出计划的实现；另外，表内外挂账利息清收日趋艰难。到 12 月底，全行表内应收利息万元，表外应收利息万元，分别 比年初增加万元和万元。二是贷款营销仍然滞后，资金 得不到充分运用，严重影响了经营收益。由于当地经济环境差， 优良客户少，有效贷款需求不足，对全行财务基础收入有一定 影响；个人业务受当地经营环境及条件的限制，发展空间不是 第 9 页 很大；自主类、专项类贷款增长幅度不大。截止 12 月底，全行 累放万元，同比少放万元，各项贷款余款较年初仅增 万元，同比少增万元，对 20XX 年经营利润计划的大幅提 高带来一定影响。三是历史包袱过重，基础设施欠账大。全

16、行 亏损挂帐高达万元，按两年期上存利率 3.42计算，每年损 失万元。四是行际间发展不平衡，部分经营指标完成上有一 定差距。如文县支行由于硅铁价格大幅下跌，使存款、不良贷 款清收等各项计划完成情况不太理想；部分经营指标任务完成 上有一定差距。突出地表现在中间业务收入上，由于辖内各金 融机构对代理业务竞争激烈，农发行代理给付手续大幅降低， 加之交管部门对车辆保险实行隐性的行业垄断经营等各种因素， 全行虽然全面完成了中间业务收入计划，但发展的空间十分狭 窄。五是各项改革有待继续推进，内部管理和员工队伍建设需 要进一步加强。 “武都区清收专业支行翻牌工作进展不明显，全 行上下联动营销和市分行直接经营

17、能力亟待加强和提高。六是 深入调查研究不够。全行普遍存在重业务经营、忽视调查研究 的倾向，对业务经营特点分析不透彻，解决问题的方法简单， 尤其是各县支行领导和市分行机关撰写调研材料偏少，在明年 的工作中有待进一步加强和改进。 第 10 页 五、20XX 年工作打算 20XX 年是国有商业银行综合改革的关键一年，我们将以党的十 六届五中全行精神为指针，认真按照国家“十一五”规划，牢 牢把握国有商业银行改革发展的机遇，切实转变增长方式，以 “降低成本抓存款，把握机遇抓营业员销，下苦功夫抓清收， 创收节支抓利润，扎实认真抓管理”为重点，促进各项工作再 上“新台阶” 。一是树立降低成本抓存款的全新理念

18、，确保实现 首季存款“开门红” 。首先，全行将牢牢把握元旦、春节期间市 场活跃和社会各类资金集中回笼有利时机，在降低成本的前提 下，大力拓展新的存款领域，努力提高市场占有份额；以资产 业务为切入点，着力提高对公存款综合营销能力，尤其要积极 拚抢集团性、系统性优良客户，努力提高我行在能源、交通、 电讯、烟草、基础设施等行业的存款份额；要加大宣传力度， 进一步加强形象建设和“两节”期间的宣传攻势，尽可能全方 位、多视角宣传我行的经营优势、产品特点及服务宗旨，宣传 “中国农业银行伴你成长”全新品牌理念，塑造农行新形象。 二是抢抓机遇搞营销，打牢全年业务经营基础。要继续抓好大 行业、大系统、大客户营销

19、工作，为全行一季度资金营运寻找 新的出路，对己审的汉坪咀电站 8000 万元、天成公司 4000 万 第 11 页 元贷款要在元月中旬前必须投放到位；继续加大对电力、公路、 学校、医院等行业性、系统性客户的营销力度，确保取得突破 性进展；要建立完善市场营销的组织保障体系，形成行级领导 主攻个人精品客户、部门负责人主攻重点客户、客户经理和员 工主攻个人精品客户的全员营销机制；要依托“双节”采取召 开银企座谈会、联谊会、上门走访等形式，对现有大客户和有 重点意向的客户进行回访和维护，为扩大业务合作奠定良好的 基础。三是坚持不懈，下苦功夫抓好收贷收息工作。要对法人 客户不良贷款继续实行领导和部门包挂

20、清收责任制，力争在一 季度使全行清收工作取得新突破；要切实发挥资产风险经营部 的专业清收作用，发扬连续作战精神，打好清收“攻坚战” ；要 继续关注国有企业改制新动向，加强与当地政府和司法部门的 联系与沟通，主动参与企业破产改制的全过程，充分运用行政、 法律等手段坚决禁止逃废或悬空银行债务的行为；要适时把握 年未岁首的市场机遇，加快处置各类抵债资产；要加大市场化 清收力度，重点要把“散小差”贷款的摸底清查和新进入不良 的贷款作为外勤人员清收的主要对象，继续组织人力入户清收， 进一步掀起清收“散小差”贷款热潮，开创不良贷款清收工作 的新局面。四是转变观念，力促中间业务再上新台阶。要牢固 树立“资产

21、、负债、中间业务”一体化营销的思想，做大做强 中间业务，努力开劈新的收入增长点；要克服困难进一步挖掘 潜力，加快保险代理业务发展步伐；加大对银行卡业务的营销 第 12 页 力度，积极拓展银行卡受理渠道，全面提高银行卡收入水平； 大力拓展代收代付业务领域，在坚持不懈地抓好代收水电费、 通讯费、代发工资等业务的同时，积极发展金融同业机构和企 事业单位代理业务；重视对新业务品种的营销，做好基金、国 债的代销工作，拓宽中间业务收入渠道。五是全面动员，精心 组织迅速掀起业务经营新高潮。要认真抓好省、市分行营销工 作会议精神的贯彻落实，早部署、早行动、早落实、早见效； 要继续完善激励机制，强化对各项业务经营的考核，做到任务 到人、责任到人，奖罚到位，增强工作的主动性。六是认真抓 好“两节”期间的安全保卫工作。市分行保卫部门要在节前进 行一次安全大检查，真正做到业务经营和安全工作两不误，努 力为全行业务经营创造一个良好的环境。