中国农村经济发展与金融市场化研究.docx

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1、第 1 页 中国农村经济发展与金融市场化研究 特征码 BpHWZoxvxdcZPKFecHgT 一、论文主题意义 选择农村经济与金融市场化发展问题作为论文主题，是作者几 年来的认真思考。之所以在市场化的背景下研究中国农村经济 与金融问题，是因为经济发展市场化是当今世界发展中国家的 主流选择。我国作为世界上最大的发展中国家，如何走出具有 中国特色的社会主义市场经济发展道路具有世界性意义。可喜 的是，二十年来中国农村经济改革的实践探索和理论创新，使 中国农村乃至全国经济、社会面貌发生了巨大的变化。中国农 村经济市场化改革的伟大实践和成果，无论其深度、广度、规 模都是史无前例的。可以预见，从中国农村

2、改革实践中产生并 被实践不断修正的发展理论，必将为世界发展经济学说和广大 发展中国家的发展实践做出重要贡献。 第 2 页 始于 1978 年的我国农村改革，至今已有二十年了。二十年来， 我国的社会面貌、综合国力和人民生活水平都发生了巨大变化， 我国 GNP 年均增长率达到 9.8。然而，重要的是这一增长率 并不是一个小国（地区）仅靠某种或几种资源优势取得的。对 于中国这样一个超级发展中大国来说，这种发展势头必将在世 界范围内产生深远的历史意义。中国经济的市场化改革实践打 破了六、七十年代西方发展经济学界曾有过的一个论断：即任 何国家（地区）的经济发展都不可能以超过 7的速度，持续 地长期发展下

3、去。但是，中国的改革打破了这一论断，特别是 农村经济改革，不仅为广大发展中国家提供了良好借鉴，而且 也为发展经济学提出了新的课题。 各种发展经济学理论或发展中国家的实践，都面临着一个不可 逾越的，也是发展过程中的根本性问题，即如何正确解决国家 发展与农业的关系问题。如果仅从一般意义上或以发达国家为 背景来论述，已经远远不能说明和指导我国的改革实践和理论 创新。改革的实践使我们认识到，国民经济市场化发展是一个 极其复杂的社会系统工程，需要一个较长的历史阶段才能逐渐 完成。在这个巨大的社会系统工程中，在欠发达国家由农业经 第 3 页 济向工业经济发展过程中，农业部门和金融部门，以及两部门 之间的关

4、系是十分重要的。它们的基本要素发育、内部结构变 革及其对国民经济各产业、各部门的波动效应，始终是经济发 展中的重要问题。既使那些完成了由农业经济向工业经济转变 的发达国家，农业部门与金融部门的协调发展，仍然在国民经 济中占有重要地位。遗憾的是，在关于农业经济向工业经济转 变的种种理论中，专门论述农业经济发展与金融关系的论著并 不多见。这也正是本课题从发展理论与实践的广泛需求出发， 侧重于中国农村经济发展的实际状况，研究此问题的原因。二 战以后，西方经济学体系中产生了发展经济学这门分支，许多 经济学家，如瑟刘易斯、西奥多舒尔茨等人和一些发展中 国家的经济学家，都对发展经济学有过重要贡献。同时，国

5、际 货币基金组织和拉美经委会的一些专家，分别以货币主义和结 构主义为理论根据，对发展经济学提出了一些有影响的理论和 观点。从国内的研究情况看，许多理论工作者借鉴国际经验， 对我国经济体制改革的发展战略、发展阶段及经济结构变动等 问题，也提出了许多有价值的见解。但是，忽视农业经济发展， 过分强调工业化发展速度的倾向，仍在理论界和实际工作中占 主流。特别是还没有将农业部门与金融部门的协调发展置于重 要地位加以研究。所以，本课题的选择至少是争取在这方面起 到一个抛砖引玉的作用。与其它国家相比，中国农村经济与金 融的市场化发展，有一些不同点和独特之处，说明这些特征正 第 4 页 是本课题的意义之所在。

6、 第一，不同于拉美及亚洲的一般发展中国家。中国是一个具有 十二亿人曰，九亿农民的超级农业大国，无论是资源配置、农 业结构、还是经济制度等方面，都同小国（区域）的经济发展 模式截然不同。应该看到，中国经济发展无论是在启动期和起 飞阶段，还是己经达到相当发达水平时，都要强调以农业为基 础，都必须协调好工业与农业两大产业的关系。同时，在市场 化改革中，要求金融部门发挥越来越大的作用，这是我国基本 国情所决定的客观要求。我国改革与发展的对策选择必须充分 尊重这一状况，否则就要受到客观经济规律的惩罚。 第二，不同于印度、巴西等非社会主义发展中大国。中国经济 经历了近三十年的集权式计划经济模式，而且在文化

7、背景及价 值观念方面也与这些国家有很大差异。这就使我国的农业经济 和金融市场化的起点，不仅包括了自然经济落后的一面，还包 含着传统计划经济僵化的一面。因此，这种双重过渡带来了更 大的困难，虽然我国农村经济经过了二十年的改革并取得令世 第 5 页 人瞩目的成就，但必须承认，我国在目前乃至今后相当长的一 段历史时期内，仍然处在社会主义初级阶段。中国农村的改革 与发展，在解决双重过渡的困难中，必然要付出更大的努力和 代价。 第三，我国农村改革己有近二十年的经历。可以说，二十年来， 这种改革，就是渐近的市场化过程。其中许多有意义的实践探 索，不仅在外国的经典著作中难以找到，就是国内理论界也仍 须深入研

8、究总结。本课题研究的基础不仅以各种学术理论为支 点，更重要的是建立在我国近二十年的农村改革实践之上，这 将使研究更加贴近改革实践，更加有利于理论创新。 第四，西方发展经济学的许多假设，与发展中国家的实际情况 相差很大。而简单移植的作法，己被许多发展中国家的实践证 明是失败的。因此，结合我国的实际情况，在本课题的研究中， 努力运用马克思主义和邓小平理论的基本观点和思想方法，紧 紧围绕市场化这条主线，深入探讨农村经济与金融的关系，可 使研究成果能够较客观的反映和指导我国农村改革实践。 第 6 页 二、研究范围及相关概念的界定 在中国经济发展战略中，农村、农业和农民问题始终占有极其 重要的地位。研究

9、中国农村经济发展，不从这个现实出发就会 失去主题。在这样的社会和经济背景下，本课题所涉及的范围 比较广泛和宏观，其中大量的微观问题不是本课题所能说明的。 而从货币、资金入手，进而从金融的角度研究我国农村经济发 展，不失为一种可行的选择。为便于研究的深入，有必要对研 究范围及基本概念进行必要的界定。 我们认为，农村经济所包含的内容，在一国不同发展阶段是有 区别的。在传统落后的农业国家，农村手工业在农村经济中的 比重不大，且基本上没有农村工业，农村经济的主体就是农业 经济。在此发展阶段上，农村经济与农业经济的内涵基本是重 合的。在由传统农业经济向现代农业经济的发展过程中，由于 第 7 页 农产品剩

10、余和农业劳动力剩余现象的出现，农村工业和农村第 三产业在农村经济中的比重和贡献越来越大，这就使得农村经 济与农业经济重合的部分缩小，农村经济中有很大空间属于农 村工业和农村第三产业。此时，农村经济发展问题，从结构上 看不再是单一的农业经济，而是由下列几个部分组成：一是农 业部分。其中包括狭义农业和广义农业。狭义农业即农作物种 植业，而广义农业则包括种植业、林业、畜牧业、渔业和园艺 业等。无论是狭义农业还是广义农业，均有一个基本特点，即 劳动对象是有生命的动物和植物，这是农业生产力的根本特点。 二是农村非农业产业。其中包括农村工业和农村第三产业等。 在我国工业化进程中，农村工业亦称乡镇企业，与国

11、家工业相 比，其在企业性质、资金融通等方面是有区别的两个经济概念。 从某种意义上讲，国家工业化一般作为与城市经济密切相关的 问题而存在，在更高层面上与农村经济相对构成国民经济整体。 而农村工业则是农村经济的组成部分。农村工业的经济概念， 通常可做两种解释：一种是指农村地域上（一般指县以下地域） 的工业，亦即布局在农村地域上的所有工业。另一种是指农村 乡镇办、村办、个体和其它私营形式工业的总称。本课题研究 采用后者概念，因为这种融农村地域、农民身份和企业所有制 于一体的农村工业概念，有助于我们深入考察二十年来我国农 村工业化和农村发展的过程，也有助于全面揭示农民的经济行 为和农村经济的内在联系。

12、进一步讲，虽然目前对我国乡镇企 第 8 页 业的发展形式说法不一，但在本课题中则以农产品和非农产品 的市场营销为基本区分标准。农产品的加工、储藏、运输、销 售等是农业经济的延续和发展。非农产品的经营，则指城市工 业品扩散、矿产资源开发等其它形式。总之，在我国市场化进 程中，农村经济将在结构上趋向农业经济、农村工业和农村第 三产业的多元组合。在以后各章节的研讨中，采用农村经济或 农业经济的概念时，不再单独说明其内涵，只是根据当时研究 的需要和课题所涉及的范围，有所侧重的使用相应的概念。 农村经济发展中的金融是本课题研究的另一个主体部分。认识 金融在农村经济发展中的地位和作用，进而深入探讨中国农村

13、 经济与金融在市场化改革中的互动效应，具有重要意义。农村 金融是国家金融的重要组成部分，其运行和改革不仅与农村经 济息息相关，而且还要与国家金融制度互相协调。所以，研究 农村金融不可回避的要涉及到国家金融体制及金融政策。这就 使得农村金融处于农村经济和国家金融关系中的纵横交叉点上。 由于金融问题的复杂性，本课题所涉及的范围仅立足于农村经 济货币化、农业投融资和农村微观金融组织行为上。在市场化 进程中，本课题考察我国农村金融，主要是论述下列问题：农 村经济市场化改革与农村金融的地位与作用；农村经济总量及 第 9 页 结构性变革与资金的供求；农村经济市场化过程中的货币化与 资金运行；农村金融中的商

14、业金融、合作金融、政策性金融与 市场化的关系；等等。 三、研究的基本方法 应该说明，本课题不是一个基础理论问题，而是一个理论与实 践相结合的应用问题。因为发展问题从来就是一个理论与实践 相结合，并且具有很强的实践性。尤其是本课题所面对的不是 单纯的发展理论，而是中国农村二十年的成功改革实践，这就 更需要我们注重对我国经济市场化改革进行实证分析，从辨证 唯物主义和历史唯物主义的思想方法出发，来深入探讨中国农 村经济与金融的历史性变迁与发展。 从本课题研究的范围与重点来看，它既包括了农业经济学与金 融学的一般理论，又涉及到了农业与金融两部门在国民经济发 第 10 页 展中的地位、作用和体制背景等因

15、素。因此，有必要采取比较 分析方法，对改革前我国计划经济体制及改革后的市场化过程 进行理论实证分析与经验实证分析。同时，在实证分析的基础 上，结合我国国情与世界其它发展中国家的正反两方面经验进 行规范性研究。由于本课题主要研究农业部门与金融部门，以 及两部门之间的改革发展问题，而这种研究又侧重于在国民经 济市场化的背景下进行，因此，分析方法要处理好局部与整体 的关系。在经验实证分析方面，对归纳法与检验法则是交替使 用。逻辑推理中要特别注意合成推理的谬误问题，努力减少研 究中的片面性。本课题的研究将在马克思主义和邓小平理论的 基础上，紧紧围绕市场化这条主线，综合运用发展经济学、制 度经济学、西方

16、经济学等学科中科学的理论观点和研究方法， 使研究更加具备理论创新与实践指导意义。同时，研究将主要 以我国建国后计划经济时期的经济特征和改革开放后的市场化 实践探索为基本题材，结合二十年来我国农村经济和金融改革 的主要步骤，循序渐近的逐步展开和深入。对国外发达国家和 发展中国家的相关理论与实践，也将加以介绍和比较，以便于 更加深刻地认识我国的具体国情及发展道路。 四、课题主线与体系结构 第 11 页 农村经济与金融问题在国民经济中都占据着十分重要的地位， 而且它们各自又涵盖着丰富而复杂的内容。所以，本课题不可 能对这些问题泛泛而论，只能选择一条主线，对其中相关的重 要问题加以讨论。我们选择了市场

17、化做为研究的主线是因为： 1建立社会主义市场经济体制是我国经济体制改革的最终目标， 这一目标同我国农村经济与金融改革的方向具有一致性；2市 场化进程是当今世界发展中国家的普遍选择。农村经济改革在 我国经济市场化过程中起到了先导性作用，而且市场化金融改 革特别是农村金融改革，在这个过程中也发挥了重要的配套和 促进作用；3市场化改革不仅反映着深刻的经济制度变革，而 且包涵着极为丰富的实践探索，特别是在我国经济由计划体制 向社会主义市场体制转轨的过程中，选择市场化这条主线贯穿 全文就更加具有历史和现实意义；4市场化不是一个突变过程， 而是一个渐近过程。我国农村经济与金融在这一渐近式改革中， 虽然各自

18、市场化的内容和进展不一致，但市场化的趋向始终是 相同的。换句话说，市场化改革这条主线，一直潜在地发挥作 用，制约或促进着农村经济与金融的改革方向和进程。只有抓 住市场化改革这条主线，才能从一个较高的层面上说明我国农 村经济与金融改革的深层次问题。 第 12 页 本课题的体系结构大致可分为三个部分，共计七章。第一章和 第二章可视为第一部分，主要讨论我国农村经济发展的历史背 景与理论背景，使本课题的研究一开始便置于一个较为宽广的 背景与思路之中。第一章是重新认识西方若干发展理论，目的 在于进一步考察西方发展经济学说及其主要流派，着重说明西 方市场机制与经济发展的内在关系，探讨影响一国经济发展的 各

19、种因素。其中，重点突出了制度变革和资本的作用。第二章 阐述传统体制下我国农村经济的非市场化运行。本章从讨论马 克思及发展中国家的主要发展思想入手，以实证分析为主，研 究传统体制下我国农村发展的两大问题。一是传统体制下农村 经济制度的非市场化问题，二是传统体制下农村资金运行的非 市场化和农村金融的制度性压制问题。通过本章的讨论，反思 传统体制下我国农村经济非市场化的历史成因和诸多弊端。同 时，也从反面揭示了我国农村经济市场化改革的必要性，为以 后各章的研讨做好必要的铺垫。 第三章和第四章可视为第二部分。这部分主要对市场化改革中 第 13 页 的农村经济与农村资金问题进行基本分析。这种分析的目的不

20、 仅是为了说明农村经济与农村资金自身的市场化运行变革，而 且也构成了专门讨论农村金融市场化改革的前提和组成部分。 第三章主要分析我国农村经济改革市场化选择的必然性和改革 进程。该章讨论了我国农村经济改革的理论前提、经济制度变 革以及农业在市场化改革中的基础性地位。通过这些讨论，将 有助于从我国经济发展战略和改革开放的基本层面上，认识农 村经济与农村金融的市场化问题，使本课题的研究基础不仅仅 拘泥于农村经济与农村金融的范围。第四章则从一般意义上讨 论我国农村经济市场化进程中的货币化、资本投入及资金需求。 本章还从分析农村经济货币化入手，研究农业发展和农村经济 结构变化的基本状况与特点，探讨了我国

21、农村经济市场化改革 中的货币深化问题，进而深入考察改革以来我国农村资金运行 格局变化，并从这种变化中重新思考金融的地位与作用，重新 判断资金的需求与供给。另外，对农业资本投入问题力求吸取 前人的研究成果，说明农业资本投入与产出的基本关系及我国 应该借鉴的发展理论。 第五章、第六章和第七章可视为第三部分。这部分将较为详尽 地研究我国农村经济市场化改革中的金融问题。由于篇幅和课 第 14 页 题所限，研究内容主要包括农村商业金融、农村合作金融和农 村政策性金融。应该说明，上述几种金融形式在农村金融的总 体框架内，有交叉也有分离，但依据各自的性质和特征，在市 场经济中它们的地位与作用是有差别的。通过

22、对上述几类农村 金融形式的研讨，本部分研究试图从金融角度考察我国农村经 济市场化的过程及趋势。同时，对农村金融如何适应和促进农 村经济市场化，在理论上和政策上也做了一些有益的探索。第 五章主要研究市场化改革与农业银行如何向商业银行转轨。一 般而言，农村商业金融涵盖的内容比较多。鉴于我国目前的实 际情况，农村商业金融的主要矛盾集中在我国农业银行的商业 化改革和这种改革对农业产业化发展的影响上。对此，本章做 了一些粗浅的探讨。第六章研究市场化改革与我国农村合作金 融的重建问题。主要内容有：对合作金融基本理论的再认识； 我国农村合作金融的变异及反思：我国农村合作金融改革的阶 段性探索；市场化改革条件

23、下的合作金融利率及信用创造分析； 农村合作金融在我国农村金融体系中具有不可替代的基础性地 位，而且其改革的难度比较大，一些理论与政策问题，多年来 一直难以取得各方共识。因此，本章以较大的篇幅对其中几个 相关问题作些探讨。第七章研究市场化改革与农村政策性金融 体系的确立。目前，在我国农村政策性金融业务还刚刚起步， 许多问题尚待探索。对此，本章主要从三个方面进行研究： 1我国农村政策性金融业务的历史回顾；2我国农业发展银 第 15 页 行的政策性金融业务初探及国外借鉴；3关于我国农村政策性 金融发展的思考。 五、研究结论与主要观点综述 本课题的基本内容是市场化改革中的农村经济与金融问题。笔 者试图

24、通过对这两部分发展及其联系的研究，努力在理论与实 践的结合上，通过侧重于体制和政策分析，力争对课题研究有 所创新。 1概括地讲，本课题研究的基本结论是：市场化改革是我国农 村经济与金融发展的必由之路；随着我国农村经济市场化改革 的深入，农村金融的地位愈加重要；农业和农村经济发展不单 是一个金融问题，必须把金融同国家发展战略、制度创新、生 态环境保护和可持续发展等问题结合起来。否则，金融的作用 将十分有限；农村金融改革要采取渐近方式，不断地融入和推 第 16 页 动整个农村经济转轨和转型：农村金融改革必须注意制度创新 和结构调整，重新构筑适应社会主义市场经济的商业金融、合 作金融和政策性金融体系

25、。 2我国农村经济发展虽然有中国特殊的国情，但这种发展毕竟 寓于世界经济发展之中。应该说，我国与其它国家的发展还是 有一些共性的东西，这点不能否认。西方若干发展理论对我国 农村经济与金融的市场化改革缺乏指导意义，但有一定的借鉴 价值。其中，二元经济理论、农业制度及农业资本理论，特别 是舒尔茨的农业发展理论应当引起我们的注意。 3传统体制下我国农村经济的非市场化运行，在很大程度上受 马克思及发展中国家的发展思想影响。改革前，我国农村经济 的非市场化成因，主要源于集权式计划经济体制下的宏观经济 制度与微观经济制度。其中，超越国力的发展战略和强制性的 人民公社制度是突出表现；传统体制下我国农村金融压

26、制的性 质是制度性压制，金融活动完全是被动和消极的。农村资金运 行非市场化的结果是大量农村资金无偿流向工业，尤其是无偿 第 17 页 流向重工业，导致国民经济偏斜运行，使农村经济更加落后； 传统体制下我国农村经济的非市场化运行是有特定历史背景的， 当时的这种选择，一方面使国家迅速奠定了工业化基础，另一 方面使国家为长远发展付出了沉重代价。 4农村金融改革不能脱离农村经济和国家金融整体改革而单独 进行，其市场化改革的深层次原因主要是：我国经济改革需要 的指导理论在改革前后的实践对比中得到了确认和创新，即我 国任何经济部门的改革都有赖于社会主义市场经济理论的支撑； 我国农村经济和农村金融改革的关键

27、首先是制度安排的市场化 选择，在此基础上才可能考虑管理、技术等方面的变革；农村 经济与农村金融改革必须高度重视农业在市场经济中的基础性 地位，否则，我国经济体制改革不仅在总体上难以深入下去， 即使一时取得了某些成绩，其代价也必然是丧失国家和农村经 济的可持续发展后劲。 5货币化是农村经济与金融市场化改革的切入点。应该从农村 货币化的广度和深度出发，研究农村产业结构、农业劳动力转 第 18 页 移和农民收入等基本问题；市场化条件下的农业资本投入与融 通要以经济效益为核心。物质资本投入要注意数量界限和劳动、 技术对资本的吸纳能力，同时，要特别重视对人力资本的开发 和投入；市场化改革将会引起资金供求

28、的迅速变化，农村资金 运行格局将改变传统体制下“国家、集体”的框架，而演变为 “国家、集体、农户、外资”的新框架，在这种变革中，金融 将逐渐成为新框架的核心。 6农业银行商业化改革在农村金融改革中具有先导性作用。因 为国有农业银行向商业银行转轨，将从根本上动摇传统经济体 制对农村金融的影响，并对其它金融渠道产生示范效应；农业 银行向商业银行转轨同其它国有银行改革具有联动效应，但我 们更要强调农行自身的特点和弱点，以寻求改革的突破口；农 业银行商业化改革要关注社会效益，现阶段主要是处理好这种 改革与农业产业化发展的互动关系，使农村商业金融改革同农 村经济改革协调配套。 7我国需要在改革中重建农村

29、合作金融，以巩固农村金融的基 第 19 页 础。传统体制下我国合作金融被严重扭曲，改革应该与国际合 作经济的一般惯例接轨，矫正农村合作金融发展方向。对农村 信用社和农村合作基金会要采取不同政策，以解决它们联系农 民、发展业务和防范风险等问题；要注意合作金融的基本理论 研究，特别要着力研究市场化改革中我国农村合作金融的利率 及信用创造问题，以利于农村微观金融基础巩固和国家宏观调 控。 8市场经济并不是万能的，市场机制下的“市场失灵”将使农 业这个弱质产业和基础产业处于十分不利的地位。因此，国家 必须采取措施加以保护，其中利用政策性金融实施保护是重要 举措，是其它方式和渠道不能替代的；建立农业发展银行，专 门经营和管理农村政策性金融业务十分必要；现阶段要抓住农 副产品收购资金供给和管理这个主要矛盾，同时要开展扶贫和 农业综合开发业务。从长远上看，农发行要拓展、创新业务， 把农业和农村经济可持续发展摆到重要位置；农村政策性金融 的发展要努力吸取世界各国，尤其是发展中国家的某些有益作 法，深化我国农村政策性金融改革；我国农发行的改革要在市 场化的背景下，坚持以金融运行为本，同时兼顾协调与财政、 企业、商业等部门的关系。 第 20 页