房地产金融练习题.pdf

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1、房地产金融练习题 第一章绪论 一、单项选择题(每题 1 分。每题的备选项中，只有1 个 最符合题意。 ) 1.由于土地的稀缺性而造成供求矛盾，而促使房地产价格上 升，这一点决定了房地产资金具有（D ）。 A. 回收期长B. 风险性C. 运行的地域性D. 保值增值性 2.土地的需求不断上升，而供给却有刚性， 这一特点决定房地 产资金的 ( C )。 A.回收期长B.运行的地域性C.保值增值性D.风险性 3.房地产金融市场的主体构成要素包括居民、企业、 金融机构 和（ B）。 A.中介公司B.政府C.监管机构D.行业协会 4.我国目前已形成以( D )为主的房地产金融体系。 A投资公司B证券公司

2、C政府主管部门D各商业银行房地产信贷部 5.( B )是房地产金融的主要内容。 A房地产销售贷款B房地产抵押贷款 C房地产租售贷款D房地产租赁贷款 6.由于房屋附着于土地上不能移动，比如上海的房地产需求就 不能用武汉的项目去满足，因而房地产项目具有（A）。 A.地域性B.非竞争性C.非流动性D.盈利性 7.某一房地产价格水平的高低，主要取决于（C ）。 A.本地区房地产的供求状况B.全国房地产的供求状况 C.本地区本类房地产的供求状况D.本类房地产的供求状况 8.房地产的 ( B )，决定了所形成的产品只能就地出售和经 营，因而具有明显的地域性。 A.单件性B.不可移动性 C.使用的长期性D.

3、资金占用量大 9.一般情况下所有的人都需要房地产金融提供服务。这表现为 房地产金融的（D ）。 A.安全性B. 长期性C. 政策性D. 广泛性 10.房地产金融市场中货币市场的融资工具是( B )。 A.长期贷款B.短期贷款C.股票D.长期债券 11.房地产金融市场的客体要素为( C )。 A.中介公司B.政府C.资金D.房地产企业 二、多项选择题(每题 2 分。每题的备选项中，有2 个或 2 个以上符合题意。错选，本题不得分；少选，所选的每 个选项得 05 分。 ) 1.房地产的形态有（ABC ）： A、土地B 建筑物C 房地合一D 附着物E 定着物 2.开发性房地产金融服务，是指为房地产的

4、开发经营提供融 资、筹资、结算等服务的金融活动，其服务对象是房地产的（AB ） 。 A、经营者B 建设者C、所有者D、购买者E 抵押人 3.消费性房地产金融服务，是指为房地产的消费者提供各种金 融服务的金融活动，其服务对象主要是（CD）等。 A、经营者B 建设者C、消费者D、购买者E 抵押人 4. 房地产业是由房地产的（ABCD ）等多种行业构成的庞 大的产业群，是国民经济中的重要行业。 A 开发B 经营C 销售D 服务E 居住 5. 房地产业是综合性非常突出的产业群，其主要特点包括 （ABCD ）： A 房地产业投资大、借款多、周期长 B 房地产受区域因素影响较大 C 房地产具有投资和消费的

5、双重性 D 房地产受国家政策与城市规划影响 E 房地产投资收益性率高 6. 根据我国房地产资金的来源和金融机构的作用，可以将我国 的房地产金融发展分成（BCD）等特征非常鲜明的阶段 A 房地产金融萌芽阶段B 住房建设资金管理阶段C 房改金 融阶段D 房地产金融阶段E 房地产调控阶段 7. 一般认为， 成熟的房地产金融市场应该具有（ABDE ）特征： A 完善的法律体系B 完善的市场结构C 较低的贷款利率 D 丰富的市场产品和大规模的交易E 高效的市场效率和严格的风 险管理 8. 目前我国的房地产金融市场极为不规范、不成熟， 存在许多 急需改进的地方。概括来讲有（ABCD ）： A 资金来源单一

6、B 贷款品种可选择性差C 法律体系不完善 D 市场发育滞后E 人民银行经营机制有待转变 9. 房地产金融是指为房地产生产、流通、消费而筹集、融通、 清算资金的所有金融行为的总称，其主要特征包括( BCD ) 。 A宏观性B多样性C长期性D安全性E风险性 10.下列属于房地产金融的业务种类的是( ACDE )。 A房地产信托B房地产股票C住房储蓄业务 D房地产抵押贷款E房地产开发与经营贷款 11.从经济适用住房的经济属性看，经济适用住房是一种 ( BCE )。 A福利房B商品房C微利房D集资建房 E面向中低收人家庭出售的住房 12.金融机构应当成为房地产业的( B C D )。 A.决策中心B.

7、信贷中心C.结算中心 D.信息中心E.研究发展中心 三、填空题（每空0.5 分） 1. 房地产是指土地、 建筑物及固着在其上不可分离的部分及其 附带的各种权益。 2. 房地产由于其特点即位置的固定性和不可移动性，在经济学 上又被称为不动产。 3. 金融是指以银行为中心的各种形式的信用活动以及在信用 基础上组织起来的货币流通。 4. 消费性房地产金融服务，最基本的产品就是按揭和保险。 5. 市场化房地产金融服务，是指围绕着房地产市场，为广大的 金融市场参与者提供全方位金融服务的金融活动，其服务对象是形 形色色的市场参与者。 6. 目前，我国调控房地产业的措施以行政命令为主，并辅以一 定的法规和经

8、济措施。 7. 在西方国家， 主要是通过金融、 税收等政策措施间接调控房 地产市场。 8. 住宅合作社是一种互相帮助、共同建房的非营利性团体，属 集体合作性质。 9. 2003 年 8 月份，国务院明确将房地产行业作为国民经济的 支柱产业。 2004 年 3 月， “831”大限提高拿地“门槛” ，房地产调 控开始。 10.2010 年 4 月份，在国内各大城市房价狂飙的情形下，在 一季度 GDP 增长超过 11%的前提下，中央终于下定决心，对房地 产市场进行史上最严厉的宏观调控，出台国十条，提出限制异 地购房、二套房贷标准大幅提高等具体可执行性的措施。 四、名词解释（每个3 分） 房地产、金

9、融、资金清算、房地产金融、开发性房地产金融服 务、消费性房地产金融服务、市场化房地产金融服务、房地产业、 房地产市场的区域性、住宅合作社、公积金制度 五、简答题（每题5 分） 1.简述房地产业的特点及其重要性。 2.简述房地产金融的作用。 3.简述房地产业同金融业的关系。 4.简述国外房地产金融发展的三种主要形式。 5.简述我国房地产金融发展历程。 6.简述成熟的房地产金融市场的标志。 六、论述题（每题10-15 分） 7. 分析我国房地产金融发展中存在的问题，并提出解决思路。 第二章房地产金融基本知识 一、单项选择题 1.土地及房产价格长期上升的趋势以及房地产适于充当抵押 品的特性，决定了房

10、地产抵押贷款的( A )。 A.安全性B.流动性C.长期性D.多样性 2.我国房地产金融机构的主体是( B ) A.住房储蓄银行B.商业银行房地产信贷部 C.住房合作社D.住房信贷保险机构 3.下列机构属于银行型房地产金融机构有( D ) A.住房合作社B.住房信贷保险机构 C.二级抵押贷款机构D.房地产抵钾银行 4.我国现阶段房地产信用的最主要形式是（C ） A.商业信用B.国家信用C.银行信用D.民间个人信用 5.存款1000 元，年利率为12% ，若一年复利按 （C ） 计息，则一年后的本利和为1124.86 元。 A一次B. 二次C. 三次D. 四次 6.在房地产抵押贷款的抵押期内，抵

11、押品使用权归属( A )， 但未经 ( A )同意，不得变卖抵押品。 A抵押人，抵押权人B抵押人，抵押人 C抵押权人，抵押人D抵押权人，抵押权人 7. 以房地产为抵押品进行的贷款，其资金大多用于土地和房屋 的购置、开发、改良、建设等，投资资金量大，投资价值的回收需 要更长时间。因此我国住房抵押贷款的最高年限为( C )年。 A20 B10 C30 D40 8. 土地债权人交给债务人 到期 索还债款权利的 证明书是 ( D )，是房地产证券的一种，一般通过房地产金融机构发行， 采用抵押借款方式，它是政府授予房地产金融机构的一种特权。 A金融债券B土地证券C土地股票D土地债券 9. 通常情况下，设

12、定抵押权的房地产价值要大于（B ）。 A. 应付利息B. 贷款额度C. 股票价值D. 市场价格 10.债务人如不按期偿还贷款本息，就称之为违约，贷款银 行有权依照法律程序取消住房抵押的（C ） A.处分权B.赎回权C.抵押权D.赠与权 11.根据国家法规，以下可以设置为抵押物的是（C ）。 A. 医院B. 土地所有权C. 住宅D. 职工宿舍 12.下列哪个房产可以用于抵押贷款( D )。 A.学校教学楼B.医院门诊大楼C.职工宿舍D.工厂厂房 13.信贷机构与客户之间的存贷关系是（B ）。 A.委托代理关系B.债权债务关系C.经营管理关系D.所有 支配关系 14.下列关于房地产抵押的说法正确的

13、是( C )。 A.如果要以共有的房地产来设定抵押时，抵押人要书面通知其 他共享者 B.以房地产中未设置抵押的部分设定抵押时，抵押人不需要将 已做抵押的状况告知接收抵押的当事人 C.将已做抵押的房地产做抵押时须征得抵押权人的书面同意 D.外资企业以其房地产做抵押时，不须经过董事会同意 15.调节房地产金融市场的杠杆是( A )。 A.利率B.房地产企业C.消费者D.房地产保险 16.汇票要生效必须经过（B ）。 A.承付B.承兑C.汇兑D.承保 17.利率表现为（A ）。 A.利息和本金的比率B.利息和全部投资收益的比率 C.借贷资金和资产的比率D.全部投资收益和资产的比率 18.在国外适合中

14、老年人购房的住房抵押贷款是（D ）。 A.分享增值抵押贷款B.循环住房抵押贷款 C.累进付款抵押贷款D.逆年金抵押贷款 二、多项选择题 1 以房地产作为抵押物进行贷款时，在( BC )的情况下， 贷款人可对借款人追究违约责任。 A借款人按期归还借款本息 B借款人擅自改变贷款用途而挪用贷款 C借款人未经贷款人同意，将设定抵押权的财产出售 D借款人未经贷款人同意，将设定抵押权的财产租赁 E设定抵押权的财产遭受台风等自然灾害而破损 2 可变利率抵押贷款是按照借贷双方约定的条件，贷款利率 随市场利率指数变化的抵押贷款，可变利率抵押贷款利率由( BE ) 组成。 A加成利率B附加利率C市场浮动利率 D固

15、定利率指标E市场利率指标 3 根据城市房地产抵押管理办法，不得设定抵押的财产 有( ACD )。 A已依法公告列入拆迁范围的房地产 B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C列入文物保护的建筑物和有纪念意义的其他建筑物 D用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产 E抵押人所有的房屋和其他地上定着物以及抵押人依法承包 并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地的土地使用权 4 根据国家法规，以下不能设定为抵押物的有（ADE ） A.学校B.仓库C.住宅D.医院E.纪念馆 5 房地产抵押贷款的利率由( BDE )等组成。 A贷款期限B承担的风险C资金利用率 D资金的投资收益E安排抵押贷款所发

16、生的运营成本 6 银行吸纳的存款是房地产金融机构信贷资金的基本来源 和主体，银行存款可分为( ADE )。 A企业存款B本币存款C外币存款 D个人存款E基金存款 7 下列 ( ABD )等国际金融机构提供的中长期项目贷款主 要用于旧城改造和成片危房的改造，利率比商业银行贷款利率低， 期限也较长。 A世界银行B亚洲开发银行C苏黎世基金组织 D国际货币基金组织E亚洲货币基金组织 8 对房地产金融机构而言，信贷资金的来源主要由( ACE ) 组成。 A主动负债B基本建设拨款C借入资金 D国家贷款E同业往来资金 9 担保贷款按担保的方式不同可以分为（ABCD ）方式。 A. 保证贷款B. 质押贷款C.

17、 抵押贷款D. 抵押（或质押） 加保证贷款E 信用贷款 10物上请求权可以分为以下（ABCE ）类型： A 停止侵害请求权B 请求恢复原状或提供额外担保C 消除 危险或排除妨碍请求权D 请求告知E 损害赔偿请求权 11抵押人违约后，抵押权人可以采取对抵押房屋（ABC ） 三种方式实现抵押权。 A 折价B 拍卖 C 变卖D 租赁E 购买 12房屋拍卖所得的清偿顺序是（B）： 支付处分抵押房屋的费用， 扣除抵押房屋应承担的税款， 偿还抵押权人的债权本息及抵押人应付的违约金， 剩余金额返还抵押人， 若拍卖所得不足支付前三项费用，抵押权人向抵押人追偿。 A B C D E 13法律规定， 在抵押房屋被

18、拍卖时，抵押权人应书面通知的 具有优先购买权的是（ABDE ）： A 已出租的抵押房屋的承租人B 共有房屋的其他共有人 C 房屋的物业管理人 D 与抵押房屋不宜分割或者有共同配套设施的房屋的所有人 E按优惠价购买的公有住房的原产权单位或微利房的原出售单 位 14期房是尚未竣工的预售房屋，其抵押登记应为（AD ）： A 签订抵押贷款合同时的期楼抵押登记 B 房屋预期质量登记C 竣工日期登记 D 房屋竣工通过质量检查和验收后的房屋抵押登记 15质押的基本特征包括（ACDE ）。 A 质权人对质押财产享有占有权 B 质押是抵押的一种特殊形式 C 质权人有决定拍卖或变卖质押财产的权利 D 质权人享有妥

19、善保管质押财产的义务 E 权人对质押物所生孳息享有收益权 16质押与抵押的共同点包括（BCDE）。 A 质押品和抵押品都可以拍卖 B 二者都是以取得所押（抵押或质押）财产的价值为目的 C 质权和抵押权都因债权的存在而存在，与债权不可分离 D 都以所押财产的价值优先受偿 E 两者都属于物权的担保方式 17关于质押与抵押的区别正确的是（ABCE）。 A 质权人对质押财产享有占有权，质押在质物转移给质权人时 生效；抵押不需转移抵押物，抵押自登记之日起生效。 B 质押中质物的孳息由质权人占有，抵押中抵押物所生孳息由 抵押人收取。 C 质押中，在债务人期满未履行其还本付息义务的，质权人可 以独立做出决定

20、依法处置质物而优先受偿；抵押中， 抵押权人享有 请求权，无权直接处置抵押物。 D 质押物必须是质押人所有物，抵押物可以是第三方的财物 E 质押中质权人对质物有保管的义务，并对此承担相关的法律 责任。抵押人不占有抵押物，也没有保管义务。 18质权人具有的权利有（ABCE ）。 A 质权人享有占有质物的权利 B 债务人不履行债务，质权人未受清偿时可以与出质人协商， 决定变卖质物的方式并优先受偿 C 在质物有损坏或价值明显减少时，如果有侵害质权人权利 时，质权人可以要求出质人提供相应的担保 D 质权人可以在任何情况下变卖质物清偿 E 质权人有权收取质物所生的孳息 19根据担保法规定，可以质押的权利包

21、括（ABCD ）。 A 汇票、支票、本票、债券B 依法可以转让的股份、股票 C 依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权 D 依法可以质押的其他权利E 存款单、仓单、提单、罚单 20保证是以保证人的全部资产提供的担保，因此以下正确的 的是（ ABCE ）。 A 保证人负无限责任B 保证易于设定和执行C 保证没有特 定的财产D 保证就是确保无风险E 保证执行可能很容易也可能 非常困难 21保证的性质包括（ABCDE ）。 A 人身性B 从属性C 代偿性D 转移性E 独立性 22保证合同的主要内容应包括（ABCE）。 A 被保证的主债权种类、数额B 债务人履行债务的期限 C 保证的方式及

22、担保的范围D 合同双方的经营能力 E 保证期限及双方认可的其他事项 三、填空题 1 债务是资本使用者给中介服务机构或直接给资本供应者 在一定时期按一定方式偿还债务的承诺。 2 股权由资本供应者拥有，股权的拥有说明资本使用者有偿 还债务的义务，同时也有权取得剩余的收入。 3 我国房地产金融资金的来源比较单一。过去主要来源于政 府对银行的投入和居民储蓄，目前扩大到公积金和股票市场等。 4 房地产周期是由房屋的供应滞后现象产生的。 5 房屋空置率是房屋在推向市场一定时期（一般为1-2 年） 后，空置房屋（没有出租或销售）占房屋总量的百分数。 6 利息是借款人付给贷款人所借款项的租金，对借款人而言 是

23、资金的使用成本，对贷款而言是资金的是时间价值。 7 名义利率也就是票面利率，即借贷双方在订立合同时共同 约定的利率，或者说是借贷机构所承诺的利率。 8 利率或贴现率为投资者未来期望收益的现值同投资时市 场价的比值，二者起源于资金的时间价值。 9 利率集当中各利率的不同是由借款期限、流通性、 风险大 小以及手续费等方面的差别决定的。 10为弥补收益（货币）购买力的降低，利率应高于无风险利 率一定比例（通胀指数）以克服通胀对收益购买力的影响，使购买 力保持不变，这就是通胀溢价。 11期限溢价是为弥补资金长期被银行占用而引起的风险和 不确定性的溢价。 12实际利率是票面利率经实际或预测的货币购买力变

24、化校 正后的利率，它是借（贷）款人所付（取得）利息（润）率减去通 货膨胀后的利息率。 13贷款期限不同， 利率不同， 这种因期限差异造成的利率差 异可以称为期限结构溢价。 14利率集有四个组成部分：无风险短期实际利率、 通胀溢价、 期限溢价以及差价。 15差价是弥补各种风险、转手费用等的费用。 16将未来的收益价值转变为现在的价值，这种计算称为未来 收益的贴现，其计算参数是贴现率。 17资产收益率是指该项资产所有净营业收益总额与该项资 产价值总额的比值，说明整个资产的收益水平。 18权益收益率是股东所占权益对应的收益水平，在房地产中 是专指按揭贷款借款人（抵押人）所拥有的自有资金（权益）的收

25、益率，其数值为税前收益同自有自金的比值。 19有效收益率是指能使房屋的未来收益与其终值之和的贴 现值等于现值的贴现率。 20“信贷”即信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。 21借款人将预购房屋或其他房屋作为抵押物向银行借款的 方式称为抵押贷款。 22共有房屋可以抵押，但需经其他共有人书面同意。 23按份共有的房地产设定抵押时，抵押价值以抵押人本人所 有的份额为限； 共同共有的房地产设定抵押时，全部房地产均为抵 押财产，抵押物变卖时，其他共有人负连带责任，在以变卖款偿还 债务后，其他共有人有权向抵押人追偿。 24已出租房屋可以抵押，但需尽告知义务，租赁合同继续生效。

26、25房屋的抵押期限应与借款期限一致。抵押物的权益期限不 能低于抵押期限。 26贷款人对自己的抵押权有物上请求权，即当抵押物受到非 法侵害时，抵押权人可以以权利人的名义独立请求法律保护。 27保证是债务当事人以外的第三人对债务人履行债务负保 证责任， 如果债务人在债务期限不履行偿还债务的义务，则由保证 人代为履行或承担责任的一种担保制度。 28同抵押、 质押相比， 保证是以保证人的全部资产提供的担 保，而前二者则为物的担保。 四、名词解释 房地产周期 、汇率、利息、 利率 、名义利率（票面利率）、贴 现率 、利率集、实际利率、期限结构溢价、未来值 、净现值 、资产 收益率 、权益收益率 、有效（

27、内部）收益率、信贷、担保贷款、保 证贷款、质押贷款、抵押贷款 五、简答题 1. 简述影响房地产金融市场的社会经济因素。 2. 说明利率、贴现率、现值、未来值的概念及其计算方法。 5. 简述信贷与抵押贷款的关系？ 6. 设定抵押的条件是如何规定的？ 7. 不可设定抵押的房地产有哪些？ 8. 设定抵押时的注意事项有哪些？ 9. 什么是抵押权的物上请求权，有哪些类型？ 10. 拍卖房屋有哪些注意事项？ 11. 质押有哪些特征？它与抵押有何异同？ 12. 质押的参与人有哪些，其有何权利与义务？ 13. 权利质押合同包括哪些主要内容？ 14. 权利质押有哪些效力？ 15. 保证贷款的参与人有哪些，其间关

28、系如何？ 16. 保证有何特征，有哪些性质？ 17. 保证人有哪些条件？承担保证责任的财产范围有哪些？ 六、论述题 分析说明 20 世纪 90 年代以来我国GDP 增长、物价变化、利 率升降和房价变化的规律。 第三章抵押贷款的运作 一、单项选择题 1 房地产抵押贷款中最常用的抵押贷款付款方式是( D )。 A固定利率抵押贷款B可变利率抵押贷款 C等本还款抵押贷款D等额还款抵押贷款 2 我国专业银行房地产信贷部信贷资金的主要来源是( C )。 A借人资金B银行存款C自有资金D同业往来资金 3 某人申请住房贷款12 万元，贷款期10 年，贷款月利率 0 5， 采用每月等额偿还本息法归还，每月应归还

29、贷款本息为( C ) 元。 A1268 B1293 C1332 D1423 4 抵押贷款发放额度与抵押价值相比通常为( C )。 A50B60C70D80 5 ( B )是指为房地产抵押贷款双方提供专业服务的机构。 A贷款机构B中介服务机构 C担保和保险机构D政府有关机构 6 以房地产作为抵押物进行贷款时，必须签订抵押合同，抵 押合同应采用 ( B )。 A书面或口头形式B书面形式 C双方确定的任何形式D由房地产管理部门指定的形式 二、多项选择题 1 下列 ( ABDE )属于房地产抵押贷款市场的参与者。 A保险公司B商业银行C信托公司 D律师事务所E政府有关机构 2 抵押人进行二次抵押的原因

30、为（ACDE ）： A 取得低利率贷款B 增强盈利能力C 改善贷款状况 D 减少贷款成本E 减少月还款额 3 在抵押贷款中，抵押房屋仍由借款人占有、使用和管理， 但借款人应遵守以下约定（ACDE ）： A 保证所占管房屋的安全性、完整性B 保证所占管房屋由自 己使用C 随时接受抵押权人检查D 不得有损害所占管房屋的功 能或降低其价值的行为E 借款人向贷款人认可的保险机构投保， 贷款人为保险事故赔偿的第一受益人 4 在以下（ ABCE）情况发生时，贷款人为了自身资金的 安全，有权要求对抵押房屋进行处理。 A 贷款合同到期（含展期），借款人未依约偿还贷款本息 B 借款人在贷款合同终止前已宣告解散或

31、破产 C 借款人未按土地出让合同规定完成有关建设项目 D 借款人自行决定将抵押房屋出租 E 借款人在生产经营、财务或其他事项方面发生重大事件，可 能影响贷款人（抵押权人）利益 三、填空题 1 月还款额通俗地称为月供，是指每月应还银行的本息和。 2 本金是借款人（抵押人）所欠银行债务的总额，它是抵押 人从放款机构借贷的总额，是其总投资的一部分。 3 每一期段摊还的本金数额占本金的百分数被称为分摊系 数。 4 每一阶段的分摊系数取决于本金、利率、期限和摊还方式。 5 还贷常数是年还款额与总借款额的比值。 6 抵押人将已抵押房屋（抵押期尚未完结）再次向银行申请 抵押贷款的行为称为再抵押。一般地， 向

32、原抵押贷款银行申请再次 抵押称为再抵押，向其他银行申请再次抵押称为二次抵押。 7 为了减少各种罚费，抵押一般首先向原银行申请再抵押。 8 期前还款 （也称提前还款） 就是借款人基于自己的利益在 贷款未到期前不履行合同，提前还贷的行为，属于违约。 四、名词解释 杠杆原理 、月还款额、 本息均还法 、先息后本法 、本金、分摊 系数、有效利率、 贷款比率 、还贷常数、再抵押、等额还款、期前 还款 五、简答题 1. 简述杠杆作用的形式。 2. 简述本息均还法和先息后本法的差别。 3. 简述抵押贷款中参与人间的关系。 4. 请用图示简要说明抵押贷款的运作过程。 5. 简述抵押房屋的使用管理。 6. 简述

33、违约后抵押房屋如何处理？ 7. 利率调整后月还款数额的计算方法。 8. 简述四种类型的抵押贷款。 六、计算题 1、某借款人申请了40 万元个人住房贷款，贷款年利率 6，贷款期限为20 年，若在整个贷款期内，利率不变， 月等额本息还款方式下该借款人第一月末应偿还本金额、 利息金额和贷款余额分别是多少？等额本金还款方式下， 第一个月末和最后一期期末还款额分别是多少？ 解： 月等额本息 还款方式 贷款月利率 i=6 /12=5 M1=40 10 4 元 2012=240 月 根据公式月还款额 11 1 n n i iiM 则月还款额 72.2865 151 5151040 240 240 4 1 R

34、元 第 1 月偿还利息金额 I 1=i*M=54010 4=2000 元 第 1 月偿还本金额 Q1=R1I1=2865.72 2000=865.72 元 第 1 月末贷款余额 M2=M1Q1=4010 4865.72=399134.28 元 等额本金 还款方式 每期所还本金额67.1666 240 1040 4 n M Qn 元 根据公式 nn QnMiI1 第 1 个月应付利息 I 1=i*M=54010 4=2000 元 则第 1 月末还款额 R1= Q1+ I1=1666.67+2000=3666.67 元 最后一期应付利息 I240=540 10 4（ 240-1 ）1666.67=

35、8.33 元 最后一期期末还款额 R240=Q240+I240=1666.67+8.33=1675 元 2、某借款人向某商业银行申请个人住房贷款200000 元， 期限 24 个月，贷款月利率为4.875 ，借款人选择按月 等额本息 方式还款，合同约定每月还款额为8447.33 元。 计算前两个月月末偿还本金额、利息金额和贷款的余额。 解： 根据 In=iMn, 第 1 个月末应偿还利息金额为： I1=2000004.875 =975（元） 因为每月还款额为8447.33 元 根据 Qn=RnIn，第 1个月末偿还贷款本金为： Q1=8447.33 975=7472.33 （元） 根据 Mn+

36、1=MnQn，第 1 个月期末贷款本金余额为： M2=2000007472.33=192527.67 （元） 同理，第2 个月末应偿还利息金额为： I2=192527.67 4.875 =938.57 （元） 第 2 个月末偿还贷款本金为： Q2=8447.33 938.57=7508.76 （元） 第 2 个月期末贷款本金余额为： M3=192527.67 7508.76=185018.91 （元） 3、某家庭为购买一套住宅，银行为其提供了15 年的住房 抵押贷款，贷款额度为196000，该贷款的年利率为6% ， 月还款常数为0.65%，问： （ 1）该家庭按等额偿还贷款本 息月还款额应为多

37、少？（2）抵押贷款到期后，该家庭应 向银行偿还的剩余本金金额是多少？ 解： M=196000 k=0.65% n=15*12=180月 I=6%/12=0.5% （1）按月等额还款月还款额应为： A=M*i/1-(1+i) -n =196000*0.5%/1-(1+0.5%) - 180 =1653.96元 或用 A=Mi(1+i) n/(1+i)n-1 结果相同 （2）实际每月的还款额为：M*k=196000*0.65%=1274 元 借款人每月欠还的本金为： 1653.96-1274=379.96元 抵押贷款到期后，该家庭应偿还的剩余本金为： F=A*(1+i) n-1/i =379.96

38、*(1+0.5%) 180-1/0.5% =110499.30元 *注： 等额分付终值公式推导： F=A+A*(1+i)+ +A*(1+i) n-1=A*（1+（1+i）+(1+i)n-1）式 1 F*(1+i)=A*（ （1+i ）+ +(1+i) n） 式 2 式 2-式 1：F*i=A* （(1+i) n-1 ） 推出F=A*（(1+i) n-1 ）/i 【式 1 两边同乘（ 1+i ）可得式2】 4、某借款人向某商业银行申请个人住房贷款10 万元， 期 限 24 个月，贷款年利率为6% ，按月 等额本息 方式还款方 式下借款人第一个月末应偿还本金额、利息金额和贷款余 额分别是多少？等额

39、本金 方式下，第一个月和最后一期期 末还款额分别是多少？ 解：设月实际利率为i 1+5%= （1+i) 12, i=4.074 （即计算等效利率） （1） 、每月还款额R=i*M*(1+i) n/(1+i)n-1=4382.16 元 第 1 个月末应还利息额为 I1=100000 4.074 =407.4 元 第 1 个月末偿还贷款本金Q1=4382.16-407.4=3974.76元 第 1 个月末贷款本金余额为 M2=100000-3974.76=96025.24元 （2） 、每月还款额R=M/N =100000024=4166.67 元 第 1 个月期末应还利息为 I1=100000-

40、（1-1） 4166.67 4.074 =407.4 元 第 1 个月期末还款额： R1= 4166.67+407.4=4574.07元 最后一期应还利息： I24=100000- （24-1） 4166.67 4.074 =16.97 元 R24=4166.67+16.97=4183.64元 七、论述题 1.试分析利率变化对不同抵押贷款类型抵押权人利益的影响。 第四章个人住房贷款 一、单项选择题 1 个人住房贷款期限在一年以上，贷款期间遇法定利率调 整，贷款利率 ( C )。 A自法定利率调整的次月起调整B自法定利率调整的当 月起调整C从次年起按新的利率调整D未归还部分按利率 调整 2 尽管

41、债务人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些 可能 对 偿还产生 不利影响 的因素，这种贷款的风险程度是（C ） A 次级B 可疑C 关注D 损失 3 债务人无法足额偿还债务，即使执行担保， 也肯定 造成 较 大损失 ，这种贷款的风险程度是（B ） A 次级B 可疑C 关注D 损失 4 债务人的还款能力明显出现问题，完全依靠其正常营业收 入无法足额偿还债务，即使执行担保，也可能 会造成 损失 ，这种贷 款的风险程度是（A ） A 次级B 可疑C 关注D 损失 二、多项选择题 1 与银行其他信贷品种不同，个人住房贷款具有（ABCE ） 特点： A 是银行主要消费信贷品种B 必须设立担保 C 基础是抵

42、押权D 不可以实行证券化 E 业务具政策性且成本较高、效益较好 2 目前，个人住房贷款归纳起来主要有以下类型（ABC）： A 政策性个人住房抵押贷款B 自营性个人住房抵押贷款 C 个人住房组合贷款D 住房装修贷款E 个人住房改造贷款 3 当前，我国个人住房贷款业务发展环境（ACDE ） A 住宅业是我国新的经济增长点B 城市化加速推升房价C 住 房制度改革有利于住房信贷发展D 住房需求增长需要信贷支持E 金融开放需要业务创新 三、填空题 1 目前我国个人住房贷款期限最长不超过30 年。 2 贷款成数是指贷款额与所购住房购置价格之比。 3 月房产支出与收入比= （本次贷款每月还款额+月物业管理

43、费） /月均收入 4 抵押率是指贷款额与作为抵押物的住房价值之比；质押率 即贷款额与质物价值之比。 5 家庭年收入指家庭全体成员的工资、奖金及其他合法收 入。其高低能说明家庭负债状况，也能间接地说明还债能力。 四、名词解释 个人住房贷款 、借款人资信评估、房价收入比、贷款成数、抵 押率、质押率、抵押物变现能力 五、简答题 1.简述个人住房贷款的概念、特点及种类。 2.简述个人住房贷款的发放程序。 六、论述题 1.试述个人住房贷款的申请、审查和审批程序。 2.试述银行个人住房贷款的贷后检查内容与方式程序 第五章房地产开发贷款 一、单项选择题 1 借款人要求对贷款展期的，提出书面申请的时间应当在全

44、 部贷款到期前（A ） A 1 个月B 2 个月C 3 个月D6 个月 2 流动比率一般以（B）为最佳。 A1:1 B2:1 C1:2 D3:1 3 速动比率一般以（C ）为好。 A1:2 B2:1 C1:1 D3:1 4 存货周转率反映存货（），用来说明存货的（）。 A 周转次数、收益性B 运转次数、流动性 C 周转速率、安全性D 周转次数、流动性 二、多项选择题 1 以下属于房地产开发贷款的操作流程的是（ABDE ）。 A 递交申请、受理审查B 项目评估、评级授信 C 抵押登记、债务清偿D 核查审批、借款发放 E 贷后管理、收贷撤保 2 借款人申请房地产开发贷款的资格审查要求证照齐全、资

45、信条件好，其中的证照主要有（ABCE ）。 A 建设用地规划许可证B 建设工程规划许可证C 国有土地 使用权证D 房屋租赁许可证E 建设工程开工证 3 房产开发贷款其特点是（ABCD ）。 A 单项贷款规模大B 受市场因素影响大C 贷款对象较少 D 风险性较高E 贷款收益率最高 4 房产开发贷款具体的调查包括（ABCE ）。 A 对借款人资格的核查B 调查核实项目情况C 核实确定担 保方式D 调查抵押物状况E 借款人资金实际到位情况 5 房产开发贷款审查的主要内容包括（ABCE ）。 A 调查部门提供的数据、资料是否完整 B 贷款投向是否符合规定 C 项目的评估情况 D 贷款是否合法、合理，贷

46、款人是否可靠 E 贷款期限及担保的合法性、合规性、可靠性 6 评估报告是评估工作的最终成果，应以“实事求是、客观 公正”为原则，报告要求（ACDE ）。 A 有事实、有数据B 有问题、有证据C 有分析、有结论D 结构合理、重点突出E 简明扼要、条理清楚 7 项目的开发成本构成包括（ABCE）。 A 土地费用B 前期工程费C 房屋开发费D 人工费用E 不可预见费和税费及其他 8 借款人非财务评价就是对借款人的基本情况进行必要的 客观评价，主要包括借款人的（BCDE ）。 A 主管部门、组织形式B 历史沿革C 产权构成 D 职工人数及构成E 主要开发项目及业绩 三、填空题 1.房地产开发贷款的审批

47、要根据贷款审批权限及项目评估权 限办理。 2. 趋势分析法是将企业连续几年的会计报表的有关项目进行 比较，以观察企业财务状况、经营情况的变化，分析其变化原因并 预测其发展趋势。 3. 流动比率是企业流动资产与流动负债的比值，它可以说明 企业短期债务的偿债能力。 4. 速动比率是速动资产与流动负债之比。所谓速动资产是指 扣除存货后的各项流动资产。 5.盈利能力比率指标反映获取利润的能力，它是用来衡量企业 的能力和投资效益的指标，主要包括销售利润率、投资利润率等指 标。在股份制企业，还应考核每股获利额、市盈率等指标。 6. 财务内部收益率要大于基准内部收益率，在基准内部收益 率下，财务净现值要大于

48、零。 7.贷款可以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限的一半。 四、名词解释 房产开发贷款 、贷款程序、项目评估、贷后管理 五、简答题 1. 简述房地产开发贷款的程序和流程。 2. 房地产开发贷款的项目评估应包括哪些方面？ 3. 贷款银行对贷款人的评价应包括哪些内容？ 4. 房地产开发贷款贷后管理应包括哪些方面？ 六、论述题 1.试述房地产开发贷款的项目评估内容？ 第六章收益性房地产贷款 一、单项选择题 1.如果有一个房地产投资项目是可行的，则该项目未来的收益 率必须大于或等于（A ）。 A.期望收益率B.内部收益率C.营业率D.保本占用率 2.预测就是充分利用现有资料、信息求取（C ）。 A 盈利B 贴现值C 未来期望收益D 未来值 3.（D）是说明一投资项目能获取足够的收益、偿还债务和取 得利润的可能性，它是借贷双方决策的关键因素。 A 投资预测B 估价C 投资估算D 可行性 4.某一（房地产）投资的风险，即资产的减值，是（C）风险。 A 个别B 系统性C 非系统性D 组合 二、多项选择题 1.房地产商业贷款的原则有（ABC ）。 A.安全性B.流动性C.盈利性 D.政策性E.无偿性 2.影响盈利水平的因素主要包括（ABCD ）。 A 购买价格 B 未来现金流C 融资可能性及融资期限D 税赋 3. 营业费用可以分成（ABDE ）。 A 管理费用