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1、 综合授信管理 用户手册 用友软件股份有限公司 2010 年 08 月 综合授信 第 2 页 共 14 页 目录目录 产品介绍. 3 应用流程. 4 应用专题. 4 授信额度 4 额度占用与释放 6 基础设置. 7 单据类型 7 功能概述 7 栏目说明 7 额度管理. 9 额度设置 9 功能概述 9 使用前提 9 栏目说明 9 操作说明 12 报表 13 授信额度占用状况表 13 功能概述 13 使用前提 13 查询说明 13 操作说明 14 综合授信 第 3 页 共 14 页 产品介绍产品介绍 U9-V2.1 综合授信系统，为集团企业结算中心或内部银行提供以下管理内容： 为成员单位内部账户设
2、置“内部贷款”额度、“内部开票”额度、“内部开证“额度； 通过资金结算系统的委托收、付款业务，及时反映各类授信额度的占用和释放情 况； 提供授信额度的申请、审批、调整过程管理； 与资金计息系统结合，通过设置不同授信额度利率，可以对额度占用状况进行计息 考核； 提供各成员单位内部账户额度占用状况报表查询。 U9 综合授信系统应当与资金结算系统集成使用，动态反映授信额度的占用与释放信息。 如果为了加强对资金占用状况的考核，还可以与资金计息系统集成，帮助企业全面实现以 资金为纽带的管理、考核。 综合授信 第 4 页 共 14 页 应用流程应用流程 综合授信系统与资金结算、资金计息系统集成应用，满足企
3、业对资金使用状况的综合管 理、考核。 综合授信系统必须与资金结算系统集成使用，并且应当首先启用资金结算系统，结算中心 必须为成员单位设置内部账户。 系统应用步骤如下：系统应用步骤如下： 第一步，设置内部账户的授信额度第一步，设置内部账户的授信额度 进入综合授信【额度管理】综合授信【额度管理】功能节点。 根据额度类型，为成员单位内部账户设置授信额度。 第二步，通过资金结算系统维护额度信息 第二步，通过资金结算系统维护额度信息 通过资金结算系统的委托收款单、委托付款单等业务单据，分别维护内部账户的额度占用 与释放信息。 第三步，额度占用计息管理 第三步，额度占用计息管理 用户如果希望对授信额度的占
4、用状况进行计息考核，请启用”资金计息“系统。 本步骤不是系统应用的必须步骤，如果不需要进行计息考核，可以不实施本步骤。 进入资金计息【利率】资金计息【利率】功能节点，启用授信额度利率。 进入资金计息【账户利率设置】资金计息【账户利率设置】功能节点，设置启用额度计息的内部账户。 应用专题应用专题 授信额度授信额度 综合授信系统 帮助集团企业借助对成员单位的授信额度的管理和控 制，达到对内部资金占用的考核、监控管理。 综合授信 第 5 页 共 14 页 下面介绍一些与银行授信业务相关的知识点。 授信额度 授信额度 综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过 对应
5、的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行的公司业务部门均可快速向 客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务 快捷性和便利性的要求。 版， 综合授信系统中涉及的授信额度是指集团企业结算中心或内部银行 给成员单位，按照内部账户设置的每个内部账户允许透支使用的资金占用额度。 额度类型额度类型 按照不同的使用内容，商业银行一般将总授信额度又进行细分，有以下的分项额度： 1、贷款额度 2、开立信用证额度 3、出口押汇额度 4、开立保函额度 5、开立银行承兑汇票额度 6、承兑汇票贴现额度 等等 集团企业对成员单位的内部授信额度管理一般也是区别不同的额
6、度类型，分别进行管理、 控制。 .1 综合授信系统提供以下额度类型管理： 1、内部贷款 2、内部开票 3、内部开证 其中内部开证提供的是与第三方信用证管理的接口。 使用期限使用期限 授信额度使用期间一般在一年以内，超过期限后，需要重新申请。 综合授信 第 6 页 共 14 页 内部授信内部授信 内部授信是指集团企业的结算中心、内部银行或资金管理部门，模拟商业银行的授信业务 向内部成员单位提供的内部信用管理,是企业采用内部银行资金管理模式的一种管理手段。 内 部授信额度是一个存量指标。当结算中心为成员单位支付款项，可用额度减少，表示成员单位 占用结算中心的资金；当结算中心收到成员单位销售款项，占
7、用资金被释放，可用额度增加。 因此，无论累计占用金额和释放占用金额次数为多少，只要成员单位有可用授信额度，结算中 心均可提供授信资金。 计息与利率计息与利率 企业为加强资金管理，鼓励业务员及时催收销售款，可以针对不同的授信额度，再设置额 度占用利率，收取额度占用利息。即对授信额度进行计息管理。 .1 资金计息系统与综合授信系统集成使用，可以满足用户的上述资金管理要 求。 额度占用与释放额度占用与释放 由于内部授信额度是一个存量指标。当结算中心为成员单位支付款项，可用额度减少，表 示成员单位占用结算中心的资金；当结算中心收到成员单位销售款项，占用资金被释放，可用 额度增加。 下面详细介绍在不同的
8、资金结算业务模式下，授信额度占用与释放规则。 委托付款委托付款 委托付款，占用授信额度。 根据不同的结算方式类，分别有以下处理规则： 、现金业务：根据“付款金额”，占用“贷款额度”； 、银行业务：根据“付款金额”，占用“贷款额度”； 、票据业务： 、在托管模式下，开票：根据“票据面值”，占用“开票额度”；付款：根据“票据面 值”，释放“开票额度”； 占用“贷款额度”； 综合授信 第 7 页 共 14 页 、在非托管模式下，开票：根据“票据面值”，占用“贷款额度”； 委托收款委托收款 委托收款，释放占用的授信额度。 在委托收款活动中，不再根据结算方式类，分别释放不同类型的授信额度，只是根据“收
9、款金额”，释放“贷款额度”。 、现金业务：根据“收款金额”，释放 “贷款额度” 、银行业务：根据“收款金额”，释放“贷款额度”； 、票据业务： 、在托管模式下；收票：与额度无关；收款：根据“收款金额”，释放“贷款额 度”； 、在非托管模式下；收票：根据“票据面值”，释放“贷款额度”； 信用证业务信用证业务 开证，根据“开证保证金”，占用“开信用证额度”； 付汇，根据“开证保证金”，释放“开信用证额度”，根据“付款金额”，占用“贷款额度”。 基础设置基础设置 单据类型单据类型 功能概述功能概述 综合授信系统，在.1 版，针对“内部账户”提供“内部贷款”、“内部开票”等不同类型授 信额度的设置、监
10、控，通过不同的单据类型，可以分别设置不同的授信额度，执行不同的审批 流程。 栏目说明栏目说明 综合授信 第 8 页 共 14 页 基本页签 栏目 栏目 说明 说明 编码 编码 单据类型的编号。 用户可以根据“内部贷款”、“内部开票”等不同的授信类型，分别设置为不同 的单据类型，分别记录授信额度信息，并执行不同的审批流程。 还可以通过多种单据类型，分别设置不同币种的授信额度信息，用于不同 的业务目的。 单据类型已经使用，不允许修改。 名称 名称 录入单据类型名称。 描述 描述 录入对单据类型的详细说明信息。 授信对象 授信对象 .1 提供针对“内部账户”，设置授信额度。 系统目前默认此字段只能是
11、“内部账户”，后续根据产品功能的扩展，逐步 扩展。 默认类型默认类型 标注设置的单据类型是否是默认类型。在填写各类业务单据时，系统将默 认单据类型中的参数带到操作画面中，方便用户使用。 参数页签栏目说明见单据类型公共说明 综合授信 第 9 页 共 14 页 额度管理额度管理 额度设置额度设置 功能概述功能概述 本功能主要为集团企业结算中心或内部银行提供，在实行内部授信管理模式下，针对成员 单位的内部账户设置内部贷款额度、内部开票额度等内部综合授信额度的设置、审批、调整处 理。 主要应用场景主要应用场景： 集团企业资金采用“统收统支”管理模式，并且采用“内部授信”对成员单位委托付款结算进 行考核
12、、监控。 根据对外付款的不同方式，可以设置“内部贷款额度”，主要用于对采用现金、银行转账等 方式进行的对外付款；“内部开票额度“，主要用于采用开具应付票据结算方式对外付款结算形 式。 使用前提使用前提 成员单位启用现金银行系统；（必须） 结算中心为成员单位设置内部账户；（必须） 栏目说明 栏目说明 综合授信 第 10 页 共 14 页 单据头-栏目说明 栏目 栏目 说明 说明 单据类型 单据类型 参照单据类型档案录入。 不同的类型、不同币种的授信额度，可以使用不同的单据类型进行设置。 编码 编码 根据单据类型中设置的编码规则，由系统自动处理，或由用户手工录入。 版本号 版本号 “编码”字段后的
13、文本框中，记录的是授信额度的版本信息。授信额度调整 后，将形成新的版本数据，通过原编码和版本信息，可以看到授信额度的 修改、调整过程。 版本号，由系统自动追加。 申请日期 申请日期 录入设置授信额度的日期。 如果授信额度数据设置、审批后，执行额度调整处理时，本字段将显示为 “调整日期”，记录授信额度的调整日期。 币种币种 参照币种档案，录入授信额度的币种信息。 额度类型 额度类型 .1版本，系统提供“内部贷款”、“内部开票”、“内部开证”三种额度类 型。 内部开证，主要应用于进出口企业，记录考核内部银行为成员的单位开信 用证，占用的额度，目前系统没有进出口信用证管理内容，主要为第 三方软件系统
14、提供业务接口。 开始日期 开始日期 记录授信额度的有效起始日期。只有在此日期之后发生的收付款活动才占 用授信额度。 结束日期 结束日期 记录授信额度的终止结束日期。在此日期之后发生的收付款活动将不再占 综合授信 第 11 页 共 14 页 栏目 栏目 说明 说明 用授信额度。 允许超额度 允许超额度 设置是否允许超授信额度进行付款支付。 应用场景一：有些企业资金紧张，如果成员单位超过了授信额度，将不允 许再执行付款支付活动，因此，需要将此参数设置为“否”。 应用场景二：有些企业资金相对宽余，允许超授信额度，同时，可以采用 额度内、超额度，使用不同的计息利率，进行内部计息考核。 调整原因调整原因
15、 当执行“额度调整”功能时，画面中本字段显示、并允许录入。 在初次设置授信额度时，本字段在画面中不显示。 单据行-栏目说明 栏目 栏目 说明 说明 成员单位 成员单位 参照录入成员单位。 内部账号 内部账号 参照录入成员单位的内部账号。 授信额度 授信额度 录入每个内部账户的授信额度。 已使用额度已使用额度 录入初次使用本系统时，在授信期间内在系统外已经使用的额度数据，启 用系统后，本信息由系统维护，用户可以查询。 调整后额度 调整后额度 通过新增功能设置授信额度时，画面不显示本字段； 通过额度调整操作时，画面显示本字段，用户可以设置调整后的授信 额度。 综合授信 第 12 页 共 14 页
16、操作说明操作说明 操作作废 操作作废 已经审核或者已经执行的授信额度数据如果出现某些问题，需要删除或终止执行,通 过“作废“操作来处理。 额度数据作废后，通过内部账户记录的收付款结算活动，将不再占用或释放额度信 息。 操作前提操作前提 单据已经审核。 操作步骤 操作步骤 ? 第 1 步：第 1 步：点击作废作废按钮，弹出作废原因录入界面。 ? 第 2 步：录入第 2 步：录入作废原因，可空。 ? 第 3 步：第 3 步：点击确定确定按钮。返回单据主界面，该单据加注“作废”标记。 额度调整 额度调整 对各内部账户中已经审核，并且已经执行的额度进行调整。 针对原设定的额度数据进行调整，用户需要录入
17、调整原因、调整后额度。 操作前提操作前提 额度数据已经审核。 操作步骤 操作步骤 ? 第 1 步：第 1 步：点击额度调整额度调整按钮，画面中增加“调整原因”、“调整后额度”两个输入字段。 ? 第 2 步：录入第 2 步：录入调整原因，可空。 ? 第 3 步：第 3 步：系统默认“调整后额度”等于原设置的“授信额度”，用户只需要将要调整额度 的内部账户的“调整后额度”字段进行修改就可以了。额度调整时，允许录入的项 目：“调整日期”、“允许超额度”、“调整原因”、“调整后额度”四个字段。 综合授信 第 13 页 共 14 页 ? 第步第步：点击保存保存按钮，调整后的信息将生成新的版本数据，此时，
18、用户需要重新 提交、审核新版本的额度设置内容，调整后信息核准后，才能执行。 报表报表 授信额度占用状况表授信额度占用状况表 功能概述功能概述 查询各成员单位内部账户的授信额度、已使用额度状况； 用户可以通过录入高级查询条件，设置更多查询条件； 使用前提使用前提 结算中心为成员单位的内部账户设置授信额度； 查询说明查询说明 查询条件 栏目 栏目 说明 说明 组织 组织 默认为结算组织。 成员单位成员单位 选择查询的成员单位。 币种 币种 选择查询的币种。 内部账号 内部账号 选择查询的内部账户。 额度类型 额度类型 选择查询的额度类型，默认查询全部额度类型下的占用状况。 综合授信 第 14 页 共 14 页 操作说明 操作说明 查询方案 用户可以通过本操作，重新设置查询条件和额度占用状况表的查询栏目。 具体步骤参见查询方案操作说明。