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1、保险学原理一、单项选择题（共125题）1.1汽车的刹车系统是引起汽车发生意外事故的(A)A物质风险因素B道德风险因素C心理风险因素D客观因素1.2理论上，恐怖分子制造的“911”事件是由下列哪种风险因素造成的(B)A人为因素B道德风险因素C心理风险因素D物质风险因素1.3天气变寒，不注意防寒，增加了感冒的可能性，该事由可归属下列哪种风险因素(A)A心理风险因素B物质风险因素C自然因素D道德风险因素1.4根据路面的等级和交通工具的性能限制时速，以减小交通风险，这体现了(D)A风险存在的客观性B风险存在的普遍性C大量风险发生的必然性D风险的可变性1.5按风险损害的对象分类，飞机有坠毁的风险属于(C
2、)A人身风险B责任风险C财产风险D信用风险1.6按风险损害的对象分类，生、老、病、死是人生的必然现象，属于(B)A责任风险B人身风险C信用风险D财产风险1.7.甲借乙钱，日后赖账不还，按风险损害的对象分类，该事件属(A)A信用风险B人身风险C责任风险D财产风险1.8下列哪一项不是保险的微观作用的体现(C)A有利于受灾企业及时恢复生产B有利于企业加强经济核算C为企业发展提供动力和资金D促进企业加强风险管理1.9风险管理最早起源于(D)A英国B意大利C法国D美国1.10我国第一家华商保险公司是1875年成立的(C)A安平保险公司B中国保险公司C上海义和公司保险行D中央信托局保险部1.11投机风险的
3、后果是(A)A损失或者获利B无损失或者损失C无损失D损失。1.12下冰雹使得路滑而发生车祸造成人员伤亡，这时冰雹是(A)A风险因素B风险事故C损失D风险单位。1.13个人故意促使事故发生，导致损失的风险因素属于(B)A心理风险因素B道德风险因素C人为风险因素D物质风险因素。1.14严禁在车间内吸烟属于下列哪种风险管理方法(C)A风险分散B风险抑制C风险预防D风险自留。2.1保险合同中，投保人只能做订立或不订立合同的考虑，而就合同的条款内容没有太大的协商余地，该点体现了保险合同的(B)A保障性B附合性C射幸性D最大诚信性2.2保险合同是当事人双方因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议，
4、这体现了保险合同的(C)A保障性B附合性C射幸性D最大诚信性 10.8我国的保险监管起步于(B)A1949年B1985年C1993年D1995年10.9我国的第一部保险大法中华人民共和国保险法正式颁布于(A)A1995年1O月1日B1995年1月1日C1998年10月1日D1998年1月1日10.10对保险业财务方面的监管不包括(D)A开业资金最低限额的规定B保证金的规定C提取准备金的规定D承保额的限制。10.11下列监管方式中，最为宽松的是(A)A公告管理B规范管理C自我管理D实体管理。二、多项选择题（共88题）1.1按风险损害的对象分类，风险可分为(ABCD)A财产风险B人身风险C责任风险
5、D信用风险E道德风险1.2下列哪些现象是不以人的主观意志为转移，并且是独立于人的意志之外的客观存在(ABCDE)A地震B台风C洪水D冰雹E火山喷发1.3目前风险管理具有两种形式，即(AD)A保险型风险管理B契约型风险管理C综合型风险管理D经营管理型风险管理E分离型风险管理1.4保险的宏观作用主要体现在(ABCDE)A保障社会再生产的顺利进行B有助于财政、信贷收支计划的顺利实现C平衡或者增加外汇收入D有助于高新技术的推广应用E有利于安定人民生活1.5.按保险标的分类可将保险分为(AB)A财产保险B人身保险C社会保险D商业保险E强制保险2.1按当事人订立合同的意愿分类，保险合同可分为(AB)A自愿
6、保险合同B法定保险合同C特定式保单D总括式保单E流动式保单 如需精美完整排版，请QQ：67460666 手机137 8381 6366联系10.3保险监管的手段有(ADE)A立法手段B强制手段C相互监察D司法手段E行政手段10.4保险市场监管的方式有(BCD)A登记制度B公告管理C实体管理D规范管理E审计管理10.5保险监管的目标有(ABCD)A保险偿付能力的监管B保护保险人的合法竞争C防止保险人的欺诈行为D对保险中介人进行管理E对保险人的人员资格监管10.6.保险监管的内容包括(ABC)A组织方面的监管B财务方面的监管C业务方面的监管D经营方面的监管E人事方面的监管。三、名词解释题目录（共1
7、06题）1.1风险1.2风险频率1.3风险因素1.4风险事故1.5损失1.6危险单位1.7风险管理1.8保险1.9财产风险1.10人身风险1.11责任风险1.12信用风险1.13自然风险1.14经济风险1.15风险识别1.16法定保险1.17团体保险1.18再保险1.19转分保1.20自愿保险1.21.风险识别。2.1保险合同2.2保险利益2.3人身保险合同2.4财产保险合同2.5投保单2.6暂保单2.7保险单2.8保险凭证2.9定值保险2.10不定值保险2.11补偿原则2.12权益转让原则2.13承保范围3.1财产保险3.2火灾保险3.3家庭财产保险3.4工程保险3.5团体财产保险3.6团体
8、家财险3.7财产保险基本险3.8财产所有人3.9财产受托人3.10财产管理人4.1机动车辆保险4.2海上保险4.3共同海损4.4海上施救4.5海上救助4.6国内运输货物保险4.7飞机保险4.8绝对免赔额4.9相对免赔额4.10车辆损失险4.11第三者责任险5.1责任保险5.2公众责任险5.3产品责任险5.4雇主责任险5.5职业责任险5.6信用保险5.7投资保险5.8一般商业信用保险5.9合同保证保险5.10诚实保证保险5.11产品质量保证保险6.1.农业风险。7.1人身保险7.2人寿保险7.3死亡保险7.4生存保险7.5团体人寿保险7.6弱体保险7.7人身意外伤害保险7.8健康保险7.9不可抗
9、辩条款。7.10年金保险。8.1再保险8.2法定再保险8.3火险再保险8.4水险再保险8.5责任再保险8.6人身再保险8.7合同再保险8.8再保险手续费8.9纯益手续费8.10保费准备金8.11成数再保险合同8.12溢额再保险合同8.13成数和溢额混合分保合同8.14一揽子分保合同8.15转分保合同8.16临时再保险8.17预约再保险8.18共命运条款。9.1保险营销9.2保险营销中的市场细分9.3直接销售渠道9.4间接销售渠道10.1保险监管10.2保险市场10.3实体管理10.4禁止不实说明10.5禁止诱使换保10.6禁止放佣10.7禁止错价名词解释题答案1.1风险：是指损失的不确定性。损
10、失的不确定性是指实际结果与预期结果的变动程度而言，变动程度越大，风险就越大；反之，风险就越小。风险具有发生的客观性和损失的不确定性。1.2风险频率：是指一定数量的标的，在确定的时间内发生事故的次数。1.3风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因。风险因素通常有物质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种类型。1.4风险事故：又称风险事件，是指使风险的可能成为现实，以致造成人身伤亡或财产损害的偶发事件，它是导致损失的直接原因，只有通过风险事故的发生，才能引起损失。1.5损失：是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。广义的损失概念除了物质上的
11、损失外，通常还包括精神上的损失。1.6危险单位：在财产保险中，它是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。它是保险公司确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。1.7风险管理：是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致的损失，从而达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动或行为。 如需精美完整排版，请QQ：67460666 手机:137 8381 6366 联系10.5禁止诱使换保：是指禁止代理人用不实说明诱使被保险人放弃原已向其他保险公司购买的保单，设法解除或促使原保单失效，而转向其投保。10.6禁止放佣：是指禁止代理人以其所有的佣金的一部分给予投保人，
12、诱使其购买保单。10.7禁止错价：是指禁止在费率选择适用时，保险人利用分类标准的差异，故意错用低费率以争取业务，致使保险价格使用错误，造成保险市场的混乱。四、简答题目录（共49题）1.1.风险管理的基本措施有哪些?2.1保险单的基本内容一般都包括哪些?2.2何为保险利益，它有哪些种类?2.3构成代位求偿权的必备条件是什么?2.4在保险合同中，责任免除有哪些情形?2.5保险合同的有效条件是什么?2.6什么是暂保单，它在什么情况下使用?3.1财产保险的赔偿原则是什么?3.2火灾保险的基本特点有哪些?3.3固定资产保险金额与保险价值如何确定?3.4流动资产保险金额与保险价值如何确定?3.5建筑工程一
13、切险的被保险人有哪些?3.6简要分析保险利益的存在必须具备的条件。4.1机动车辆保险的承保责任有哪些?4.2船舶保险中责任免除的主要内容有哪些?4.3船舶航程保险的保险期限如何确定?5.1公众责任险的基本险种主要有哪些?5.2产品责任险的费率厘定主要考虑哪些因素?5.3雇主责任险中的雇主责任有哪些?5.4简述投资保险的责任范围。5.5根据建筑工程的不同阶段划分，合同保证保险可以分为哪几种?5.6简述诚实保证保险的保险责任。6.1简述生长期农作物保险的保险标的。6.2生长期农作物保险的保险期限如何确定?6.3简述森林保险的保险责任。6.4简述牲畜保险的保险责任和责任免除。6.5简述牲畜保险的保险
14、金额的确定和赔偿处理。6.6简述家畜保险的保险标的。6.7简述家畜保险的保险责任和责任免除。6.8简述家禽保险的保险标的。6.9简述家禽保险的保险金额的确定和赔偿处理。7.1在人身保险中，对被保险人的寿命和身体具有可保利益的有哪些人?7.2死亡保险可分为哪几种?7.3什么是两全保险，它有什么特点?7.4简述人寿保险的新险种。7.5在健康保险中，保险人因疾病引起的伤残负责给付。这里所说“疾病”成立的条件是什么?7.6.简述人身保险和储蓄的区别。8.1财产再保险可分为哪几类?8.2再保险按照安排方式可分为哪几类?8.3临时再保险如何运用?8.4预约再保险如何运用?8.5再保险合同特殊终止的原因有哪
15、些?8.6成数再保险合同如何运用?8.7溢额分保合同的特点有哪些?8.8什么是超额赔款再保险合同?8.9.再保险与保险有什么区别? 9.1保险营销选择目标市场的依据是什么?9.2简述保险营销的目标市场竞争策略。10.1.对保险人的监管的手段有哪些?简答题答案1.1.风险管理的基本措施有哪些?答：风险管理的基本措施有：避免风险。避免风险是指企业考虑到风险损失的存在或有可能发生，主动放弃和拒绝实施某项可能引起风险损失的方案。损失控制。损失控制是指风险管理者实施对风险的预防和抑制，以期减少风险发生的次数，减轻其强度。风险中和。这是指风险管理人采取措施将企业损失机会与获利机会进行平分。风险自留。风险自
16、留亦称自担风险，是一种由企业或单位自行承担财务损失后果的方式。风险转移。风险转移是指一些单位或个人为了避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转移给另外一些单位或个人去承担的一种风险管理方法。2.1保险单的基本内容一般都包括哪些?答：保险单的基本内容一般都包括：保险项目。保险项目指被保险人名称、住址、保险标的种类、保险金额、保险期限、保险费的确定和支付，以及其他有关承保事项的声明。承保范围。承保范围指保险人所承担的保障风险项目，包括损失赔偿、责任赔偿、费用负担(施救、救助、诉讼费用等)，以及保险金给付的一些规定。责任免除。责任免除又称除外责任，是指保险人不予承担的事项，如核污染、
17、核辐射等。争议处理。保险单中一般都强调，一旦保险当事人双方发生争议，最好是通过友好协商加以解决。2.2何为保险利益，它有哪些种类?答：保险利益又称保险权益，是指投保人对保险标的具有法律承认、可以投保的经济利益。保险利益可分为财产保险合同的保险利益和人身保险合同的保险利益。(1)财产保险合同的保险利益。财产保险合同的保险利益来源于投保人对各种有形财产和无形财产的权益，主要包括：因所有权、使用权而产生的保险利益，如财产的所有权人、经营权人、管理权人等对财产及有关利益具有相应的保险利益，一旦财产及有关利益受到损失或给他人造成损失，都会给其带来不同程度的经济利益损失。因有效合同而产生的保险利益。因可能
18、产生的民事损害赔偿责任而产生的保险利益。(2)人身保险合同的保险利益。人身保险合同的保险利益的确定方式是采取限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式。 如需精美完整排版，请QQ：67460666 手机:137 8381 6366 联系10.1.对保险人的监管的手段有哪些?答：(1)立法手段。保险监管的立法手段包括两种，一种为有关保险业的立法，称为保险业法；一种为有关保险合同的立法，称为保险合同法。大多数国家都是由这两种立法保证保险组织及其合同的规范。(2)司法手段。司法的过程实际上就是法律执行的过程。当保险法的含义或保险合同当事人对法律条文发生争执时，法庭就会依法对条文做出解释，并按照法律
19、的规定做出判决或裁决。(3)行政手段。国家一般成立专门的保险管理机构，有的是在政府的职能部门内设置，构成该部门的下属机构；有的在政府中设立了专门的保险管理机构，作为政府的职能部门，直接对保险业进行监督管理。五、论述题目录（共9题）1.1.试述风险的特点2.1.试论保险利益的构成条件并结合实际谈谈坚持这一原则的意义。3.1.构成财产保险的风险责任必须符合哪些条件?3.2.分析说明财产保险的职能和作用，举例说明。4.1.试述车辆损失险保险金额的确定方法，举例说明。7.1.试论人身保险的意义。8.1.怎样认识保险与再保险之间的关系?8.2.论述合同再保险的概念及特点。论述题答案1.1.试述风险的特点
20、。答：风险的特点可以从以下几个方面来理解：(1)风险存在的客观性。无论是自然界的物质运动，还是社会发展的规律，都是由事物的内部因素所决定的，是由超过人们主观意识而独立存在的客观规律所决定的。人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失幅度。(2)风险存在的普遍性。自从人类出现以后，就面临着各种各样的风险，各种风险随时随地都可能发生。随着科学技术的发展、生产力的提高、社会的进步，又产生了新的风险，且风险事故造成的损失也越来越大。个人面I临生、老、病、死、意外伤害等风险；企业面临自然风险、经济风险、技术风险、政治风险等；甚至国家政府也面临着各种各样的风险。总之，风
21、险渗入到个人、企业、社会生活的方方面面，无时无处不存在。(3)个别风险发生的偶然性。虽然风险是客观存在的，但就某一具体风险事故而言，它的发生是偶然的，是一种随机现象。风险事故发生与否、发生时间以及发生后果如何都是不确定的。(4)大量风险发生的必然性。个别风险事故的发生是偶然的，而大量风险事故的发生往往呈现出明显的规律性。运用统计方法去处理大量相互独立的偶发风险事故，其结果可以比较准确地反映风险的规律性。(5)风险的可变性。在一定条件下，风险是可以转化的。随着人们风险意识的增强和风险管理方法的不断完善，某些风险可在一定程度上得以控制，其发生频率和损失幅度可以降低。 8.2.论述合同再保险的概念及
22、特点。答：合同再保险是指原保险人和再保险人对规定范围内的业务加以约束双方都无权选择的再保险安排方式。特点：(1)强制性；(2)险种单一；(3)稳定性强；(4)分保手续费较高；(5)通常扣保费准备金；(6)一般收取纯益手续费；(7)账单编制发送较迟；(8)起始期规范，终止日不定。六、课后习题目录（共135题）1.1风险的定义是什么?1.2风险有哪些因素?1.3简述风险因素、风险事故和损失三者之间的关系。1.4什么叫危险单位?1.5风险有哪些分类方法?1.6风险管理程序有哪些?1.7风险管理的意义是什么?1.8简述风险与保险的关系。1.9何谓可保风险?1.10保险有哪些特性?1.11保险的分类方法
23、有哪些?1.12保险有哪些作用?2.1保险合同的定义是什么?2.2保险合同的法律特征有哪些?2.3保险合同有哪些特性?2.4保险合同有哪些单证形式?2.5保险合同有哪些种类?2.6简述保险合同的不同承保方式。2.7保险合同的订立原则是什么?2.8代位求偿和委付的概念是什么?2.9保险合同有哪些主要条款?2.10保险合同的终止原因有哪些?2.11保险合同的解释原则是什么?2.12处理保险合同争议可有哪几种方法?2.13简述保险合同争议的仲裁程序。2.14试比较仲裁与诉讼的运作。3.1财产保险的保险标的通常有哪几种?3.2财产保险的保险金额与保险价值如何确定?3.3财产保险有哪几种分类方法?3.4
24、简述财产保险的风险责任。3.5财产保险的职能和作用是什么?3.6财产保险的保险利益和原则有哪些?3.7简述财产保险的赔偿原则和赔偿方式。3.8团体财产保险的基本内容有哪些?3.9简述家庭财产保险的基本内容。3.10概述建筑工程一切险的承保内容和被保险人。4.1简述机动车辆保险的概念和对象。4.2机动车辆的分类和保险特点是什么?4.3简述机动车辆的保险险种。4.4如何确定机动车辆的保险金额?4.5如何确定机动车辆损失险的保险费率?4.6简述机动车辆损失险的全部损失、部分损失和连续赔偿的处理。4.7简述机动车辆第三者责任险的赔款处理。4.8海上保险的定义和特点是什么?4.9海上保险的保险标的主要有
25、哪几种?4.10简述海上船舶保险的主要承保内容。4.11海上船舶保险的承保险别有哪些?4.12推定全损的定义是什么?4.13共同海损的概念和构成条件是什么?4.14简述海上运输货物保险基本险的承保内容。4.15海上运输货物保险有哪些附加险?4.16简述运费保险的保险标的和承保方式。4.17保障与赔偿责任保险的概念和赔偿责任是什么?4.18海上石油开发保险可保障哪几个阶段?4.19国内运输货物保险有哪些种类?4.20国内运输货物保险有哪些险别?4.21简述国内运输货物保险的保险责任的起讫。4.22确定国内运输货物保险费率时应考虑哪些主要因素?4.23飞机保险有哪些种类?4.24简述飞机旅客法定责
26、任保险和第三者责任保险的概念和保费的计算。4.25飞机第三者责任的损失赔偿种类有哪些?5.1简述责任保险的概念和法律基础。5.2责任保险的特点是什么?5.3简要介绍责任保险单的共有条款。5.4责任保险的主要种类有哪些?5.5简述信用保险的定义和主要类型。5.6出口信用保险的概念和特点是什么?5.7简要介绍出口信用保险的承保要求和费率厘定。5.8保证保险的概念和特点是什么?5.9简述合同保证保险的概念、责任和理赔。5.10简要介绍诚实保证保险的概念和运作。5.11何谓产品质量保证保险?5.12产品质量保证保险与产品责任保险的区别何在?6.1解释下列名词：农业风险、农业保险、生长期农作物保险、收获
27、期农作物保险、牲畜保险、森林保险。6.2农业风险有哪些特征?6.3农业保险的特点是什么?6.4农业保险的作用有哪些?6.5简述生长期农作物保险的保额确定和理赔方式。6.6简述养殖业保险的种类。7.1人身保险有哪些特点?7.2试比较社会保障与社会保险。7.3简述人身保险与社会保险的关系。7.4人身保险合同主要有哪些内容?7.5人身保险的意义是什么?7.6人身保险的分类方式有哪几种?7.7什么叫人寿保险?7.8人寿保险有哪几种分类方式?7.9什么叫两全保险?7.10普通人寿保险主要包括哪些险种?7.11简述人寿保险的新险种。7.12人寿保险费的确定原则及注意事项有哪些?7.13人寿保险费的计算基础
28、是什么?7.14人身意外伤害保险的概念是什么?7.15人身意外伤害保险的性质是什么?7.16概述人身意外伤害的确定原则。7.17健康保险的定义是什么?7.18健康保险与人寿保险有哪些不同?7.19健康保险的种类有哪些?7.20在健康保险中，残疾收入补偿的一般规定有哪些?8.1再保险的定义是什么?8.2再保险的作用有哪些?8.3简述再保险与保险的关系。8.4再保险与保险的区别何在?8.5从不同角度阐述再保险的意义。8.6简述再保险的不同分类方法。8.7法定再保险的实施初衷何在?8.8试述法定再保险的实施规律。8.9简述再保险的主要险种。8.10临时再保险的概念和特点是什么?8.11临时再保险分保
29、条和合同再保险分保条的内容有哪些区别?8.12合同再保险的概念和特点是什么?8.13预约再保险的概念和特点是什么?8.14比例再保险的概念是什么?8.15如何界定非比例再保险?8.16再保险合同有哪些基本条款?8.17处理再保险争议可有哪些方法?8.18试比较再保险争议的仲裁和诉讼。8.19再保险合同的主要内容有哪些?8.20概述未满期保费的计算方法。8.21从不同角度阐述溢额分保合同的优缺点。8.22简述成数和溢额混合分保合同的安排方式。8.23超额赔款再保险合同的基本条款有哪些?8.24险位超赔和事故超赔的区别何在?8.25简述超额赔款率再保险合同的概念及其运用。9.1保险营销有哪些特点?
30、9.2保险营销应遵循哪些原则?9.3保险营销的管理程序有哪些?9.4简述保险营销市场环境分析的内容及目标市场选择的依据。9.5论述保险营销策略的主要内容。9.6保险营销控制系统的组成有哪些?10.1保险监管的目标是什么?10.2保险市场监管的方式有哪些?10.3保险监管的主要内容有哪些?10.4各国对保险中介人监管主要包括哪几个方面?10.5现阶段我国保险监管的特点有哪些?课后习题答案1.1风险的定义是什么?答：关于风险的定义，学术界还有着其他各种各样的表述，诸如：损失的可能即为风险；风险是指特定时间内某种损失发生的可能性；风险为可测定的和不确定的等。但究其本质，大体上都是一样的，即风险是指损
31、失的不确定性。损失的不确定性是指实际结果与预期结果的变动程度而言，变动程度越大，风险就越大；反之，风险就越小。风险具有发生的客观性和损失的不确定性。1.2风险有哪些因素?答：风险因素包括物质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。(1)物质风险因素又称实质风险因素，属于有形因素，是指能够直接影响事物物理功能的因素，即某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会或扩大损失幅度的客观原因和条件。(2)道德风险因素是与人的品德有关的无形的因素，是指由于个人的不诚实、不正直或不轨企图，促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。(3)心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因素，是指由于
32、人们主观上的疏忽或过失、侥幸或存在依赖心理，致使风险事故发生的概率增加或损失程度扩大的因素。 如需精美完整排版，请QQ：67460666 手机:137 8381 6366 联系10.4各国对保险中介人监管主要包括哪几个方面?答：(1)对保险中介人资格的监管。从各个国家的保险监管实践来看，保险中介人都要满足法定的资格才能被获准经营保险中介业务。一般来说，要取得法定的资格就必须缴纳一定数量的保证金，经过主管部门核准并办理登记手续才能从事保险中介业务的经营。(2)对保险中介人执行业务的监管。各国对保险中介人执业情况的监管主要包括以下几个方面：保险中介人不得为非保险业者或为非法保险经营者介绍业务；设有
33、固定处所，以便投保人联系投保和政府监督；公司或合伙组织经营保险代理人、保险经纪人和保险公估人业务，所有业务要经过合格人员签署才能生效；应设立专门账簿记载其业务收支情况，以备审核；在收取佣金的方面必须符合国家的有关标准，一般是由行业公会订立，并报主管机关核准。10.5现阶段我国保险监管的特点有哪些?答：(1)监管法律体系已基本建立。我国保险监管的法律体系是以保险法为主要部分，同时还包括很多法律法规。虽然现行的监管法律体系已经基本建立，但随着保险事业的不断发展，以及我国加入WTO后保险市场的不断开放，保险监管的法律体系还需要不断的完善和发展。(2)以政府监管为主，以行业自律为辅。政府的保险监管是我
34、国保险监管的主体部分，具体来说，是通过中国保险监督管理委员会及其下属各级保险监督管理部门来具体执行监管的事务。行业的自律组织在我国的保险监管中是辅助的地位。考点串讲（3.4页）第一章风险与保险一、风险的分类常见的有以下几种：(一)按风险损害的对象分类，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。(二)按风险损失发生的原因分类，风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险等。(三)按风险的性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险。(四)按风险涉及的范围分类，风险可分为特定风险和基本风险。二、风险事故的涵义风险事故是指使风险的可能成为现实，以致造成人身伤亡或财产损害的偶发事件。风
35、险事故又称风险事件，它是导致损失的直接原因，只有通过风险事故的发生，才能引起损失。就某一事件来说，如果它是造成损失的直接原因，那么它就是风险事故；而在其他条件下，如果它是造成损失的间接原因，它便成为风险因素。例如，下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡，这时冰雹是风险因素，车祸是风险事故。如果冰雹直接击伤行人或农作物，那么它便成为风险事故。三、可保风险的涵义保险人承担的风险叫可保风险。保险一般只保障纯粹风险，对有获利可能的投机风险一般是不承保的。可保风险必须符合以下几个条件方能构成可保风险：(一)风险的发生具有偶然性。(二)风险必须是使大量标的都有可能遭受损失。(三)风险必须是意外的。(四)风
36、险可能导致较大损失。四、保险产生的条件(一)自然条件在任何社会中，人们可以利用自然为人类造福，但自然灾害的破坏力也会给人类带来巨大的灾害和不幸。另外，在社会活动中，过失或疏忽行为造成的意外事故也会影响人们的工作与生活。科学技术的发展和生产规模的日益扩大也会产生和增加新的风险，尤其是巨灾巨额风险也不断产生。自然灾害和意外事故对事物破坏力的客观存在，是保险产生的前提。(二)经济基础保险的产生除了灾害事故客观存在的这一自然条件外，还必须具备一定的物质条件或者说是经济基础。剩余产品、商品经济是保险产生和发展的强有力的经济基础和物质保证。五、保险的分类(1)按投保意愿分类，可以分为自愿保险和法定保险。(
37、2)按保险标的分类，可以分为财产保险和人身保险。(3)按经营政策分类，可以分为社会保险和普通保险。(4)按保障的主体分类，可以分为团体保险和个人保险。(5)按风险转移方式分类，可以分为共同保险、重复保险、原保险、再保险和转分保。六、风险因素风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因。风险因素通常有以下三种类型：(一)物质风险因素。(二)道德风险因素。(三)心理风险因素。七、风险管理措施风险管理者通过对各种风险和潜在损失的全面、科学的识别，并对损失发生的频率和损失的严重程度加以估计和预测后，管理人就要寻求有效的途径和方法来解决这些风险损失。风险管理措施
38、基本上可分为以下几种方式：1避免风险。2损失控制。3风险中和。4风险自留。5风险转移。风险管理人采用自留风险的办法对风险进行财务上的处理，具体可有以下几种做法：(I)导致小额损失的风险自留。(2)建立意外损失基金。(3)建立专业自保公司。风险转移可分为直接风险转移和间接风险转移。间接风险转移是指风险管理人将风险发生引起损失的财务后果转嫁给他人。其转移方法一般可有以下两种：一是保险转移风险。二是非保险转移风险。八、保险的职能与作用(一)保险的基本职能，主要包括：1分散风险。2损失补偿。3经济给付。(二)保险的派生职能，主要包括：1防灾防损职能。2融资职能。保险的作用是指保险在国民经济中其自身职能
39、所产生的社会效应。主要表现在以下两方面：(一)保险的宏观作用1保障社会再生产的正常进行。2有助于财政、信贷收支计划的顺利实现。3平衡或增加外汇收入。4有利于高新技术的推广应用。5有利于安定人民生活。(二)保险的微观作用1有利于受灾企业及时恢复生产。2有利于企业加强经济核算。3促进企业加强风险管理。九、风险的特点(一)风险存在的客观性。(二)风险存在的普遍性。(三)个别风险发生的偶然性。(四)大量风险发生的必然性。(五)风险的可变性。十、风险管理的定义和程序风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致的损失，从而达到以最小的成本获得最大安全保障的管
40、理活动或行为。风险管理最早起源于美国。风险管理程序可分为风险识别、风险估测、风险管理措施和风险管理决策等环节。风险识别是风险管理的初级阶段，它是指对单位面临的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。风险识别的方法多种多样，常见的有：1财务报表分析法。2风险列举法。3生产流程图法。4现场检查法。风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的频率和损失幅度。十一、保险的特性保险具有以下特性：(一)互助性。(二)经济性。(三)法律性。(四)科学性。十二、我国保险业的形成与发展(一)旧中国民族保险业的形成与发展我国第一家华商保险公司是l875
41、年成立的上海义和公司保险行以及稍后的保险招商局。1926年12月11日，交通、中南、大陆、金城等多家银行筹资开办了安平保险公司。1929年由金城银行独资设立了太平保险公司。1931年中国银行投资设立了中国保险公司。1933年成立的华商保险股份公司专营再保险业务。1935年由国民党中央银行投资成立中央信托局保险部。(二)新中国保险业的建立与发展经中央人民政府政务院财政经济委员会批淮，中国人民保险公司于l949年10月20日成立，从此揭开了中国保险史上新的一页。 如需精美完整排版，请QQ：67460666 手机:137 8381 6366 联系第十章保险监管一、保险监管的内容1对保险业组织方面的管
42、理。包括实施设立许可证；限制组织形态；解散清算的监管。2对保险业财务方面的管理。具体包括：(1)规定保险企业开业资金的最低限额。(2)保证金的规定。(3)提存各种准备金的规定。(4)保险资金运用的监管。3对业务方面的管理。第一是对业务范围的监管。(1)禁止兼业。禁止兼业也称为保障专业即规定保险属于保险业专营的业务，非保险业者不可以经营保险或者与之类似的业务。(2)禁止兼营。禁止兼营也称为保障专营，即禁止保险企业兼营财产保险与人身保险。(3)保险业者不得经营法定外业务。第二是对费率和保险条款的监管。第三是对承保额的限制。国家对保险业承保的最高金额的限制主要是不得超额承保和不得使自留额超过法定要求
43、。第四是禁止不当竞争。所谓禁止不当竞争主要是禁止不实说明和禁止诱使换保。第五是检查经营情况。二、保险监管的概念保险监管即保险市场的监督管理，是指政府通过法律和行政手段对保险市场构成要素的监督管理，是对保险行业进行的宏观调控。在现代社会中，随着商品经济的发展，保险对于社会经济的运行和人民生活的安定，起着越来越重要的作用。保险市场状况的优劣，直接影响着国民经济生活的顺利进行，因而各国都非常重视对保险市场的监督管理。我国保险法的制定、实施和修改都为我国保险市场的完善和规范化提供了法律保护。三、保险监管的手段(一)立法手段(二)司法手段(三)行政手段各国保险法赋予保险监管机关的职能权利一般都包括下列内
44、容：1批准保险机构营业，包括审定保险机构的申请报告，如经营范围、保险险种及条款费率等；2随时指定保险机构提交监督管理机关所需的报告，或派员现场检查；3命令保险机构变更业务执行方法、变现财产等；4劝告、命令保险机构的整顿、清算以及委托管理等；5保险市场的各方利益受到损害，由保险监督管理机关予以审理，对于违反保险法有关规定者，保险监督管理机关有权对其采取相应处罚措施。四、保险市场监管的方式综观保险监管发展的过程，对保险市场进行监管的方式概括起来主要有三种：公告管理、规范管理和实体管理。(一)公告管理公告管理也称作公告主义。这是政府对保险市场进行监管的最为宽松的一种方式。公告主义的做法是，政府对保险业经营不作直接监督，仅规定保险业必须按照政府规定的格式和内容，定期将营业结果呈报主管机关并给予公告。对保险组织、保险合同的规范、保险资金的运用，均由保险企业自我管理。这种方式显然不适合现代保险市场的监管要求，因为现代保险市场的运行相当复杂，仅仅采用公告主义的监管方式，不能够保证保险市场的良性运行和健康发展。(二)规范管理规范管理也称作准则主义。这种监管方法注重保险经营形式上的合法。对于形式上不合法者，有关机关给予处罚。只要形式上合法，主管机关便不加以干预。这种管理方法的做法是，由议会或政府制定出一系列有关保险的法律、法规，要求保险业共同遵守。