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1、第 1 页 农业产业化金融支持体系论文 特征码 wJnkkWUqhDcbiOrJthgh 摘要：农业产业化需要多层次、多渠道的资金投入，而金融投 入是农业产业化的投入主体，因此，构建农业产业化金融支持 体系十分必要。当前，应积极发展农村各类金融组织，建立多 样化的农村金融机构，优化投融资环境，完善农业产业化金融 服务，创新金融产品和服务，确保农业投融资持久、高效运行。 关键词：农业产业化；金融支持体系；农业金融服务 金融是现代经济的核心，农业产业化的发展离不开金融的 支持。农业产业化打破了原有农业发展的产业边界，涵盖了农 产品的生产、加工、销售，联结了农民、企业与市场，实际上 贯穿了传统的一、
2、二、三产业。在资金配置方式上，由于产业 化过程中在产前、产中、产后的生产方式会出现变化，对金融 服务的需求也相应地会出现变化。一是龙头企业的发展需要大 第 2 页 量的资金支持，二是农户的生产离不开资金的支持。三是农业 科技创新需要大量的资金投入。此外，农业产业化所需的标准 化建设、信息化建设也需要大量的资金支持。然而从我国的现 实情况来看，由于各级政府的财力有限，龙头企业的整体实力 不强，农户的资金实力较弱以及社会资金流入产业化的渠道不 畅，导致我国农业产业化发展所需资金严重缺乏，农村金融的 发展就显得十分必要了。 一、现有农村金融信贷产品和服务不能满足农业产业化需 要 农业产业化需要多层次
3、、多渠道的资金投入，而金融投入 是投入主体。目前农业投入主要来自财政、银行、农户(家庭开 发经营支出)。据中国统计年鉴资料计算，近十年在财政、 银行、农户的农业总投入中，财政平均占 17，银行平均占 61，农户占 22，三者总投入平均增长 20，6，其中财政 占 7，农户占 17，银行占 76。但是，相对于农业产业化 巨大的金融需求，现有农村金融信贷产品和服务仍难以有效满 足客户需要。 (一)从金融层面分析 1、政策性银行支持范围狭窄。农发行调整职能，将业务范 围由原来重点支持国有粮食购销企业向农产品转化企业拓展， 在拓展新业务上做出了有益的探索。但是从其支持的范围来看， 第 3 页 支持对象
4、仍局限于粮油购销企业和粮油深加工企业，对畜禽养 殖业、竹制品加工业、丝绸加工业等产业较少介入，支持“大 农业”目标未得到充分体现。而农业产业化是以“大农业”为 前提的。 2、国有商业银行信贷资金外流。从县域商业银行近年情况 来看，存差逐年扩大。由于上存资金元风险，收益性高，县辖 国有商业银行均将吸收的存款通过二级准备金形式上存到市级 分行，然后再以同样形式上存。县域资金向上级金融机构集中， 减少了支持县域经济的资金。 3、农村信用社重负难当。随着农业银行在乡镇网点的减少， 农发行业务缩小为粮棉油收购贷款及农村合作基金会全部撤并， 客观上赋予农村信用社独立支撑农村金融主渠道的职能。但由 于当前农
5、村信用社正值改革攻坚阶段，资本充足率较低，抗风 险能力弱，面对新农村建设中农业产业化蓬勃发展而产生的资 金需求，显得力不从心。 4、担保基金品种单一，规模较小。虽然地方县市设立了农 业产业化担保基金，但专门针对农业结构调整、推进农业产业 化经营的担保基金数量有限，且担保基金的规模不大。这对于 农业产业化经营资金需求而言只是杯水车薪。远远不能满足农 业产业化企业扩大生产的资金需求。 5、信贷资金对中小企业的支持不足。我国产业化发展时间 不长，大量的企业还未达到规模。由于原有贷款制度的制约， 第 4 页 信贷资金往往向大公司大企业集中。由此产生的“马太效应” ， 压挤了一些成长型农业产业化企业的信
6、贷资金空间，制约了这 些企业的快速发展。 6、农村金融市场不完善。一是供需不能由市场信息反映调 整，利率机制不完善。小型农村金融机构的优势在于其小范围 内的信息资源，能降低监督成本，减少信息不对称性。但目前 的集中贷款决策权无法解决信息不对称问题，无法对农村金融 的需求变化作出灵敏的反应。信贷等金融服务不能满足农民的 需求。二是大宗农产品期货市场、保险市场、担保市场等还未 完善。 (二)从农业产业化层面分析 1、市场竞争力不强。目前大多数农业产业化企业规模不大， 产业链条短，科技含量较低，以生产初级产品为主，品牌意识 不浓，抵抗市场风险能力较弱，在市场竞争中处于受支配的地 位。竞争力不强制约了
7、其融资需求。 2、财务管理不规范。大多数农业产业化企业还处于起步阶 段，自身运作不规范，生产经营多为家族式管理模式，且缺乏 规范的财务管理，甚至提供虚假报表，因而难以取得金融支持。 3、有效抵押不足。大多数农业产业化企业起步较晚，规模 小，家底薄，有效资产存量少，而要取得扩大再生产贷款必须 有可行的担保单位和抵押物，但由于其自身抵质押不足，信用 第 5 页 评级低，寻求担保单位较难，其生产经营所需资金往往因此得 不到满足。 4、保障体系不健全。农业是弱势产业，整体效益比较低， 受自然环境(如台风、禽流感等)的影响大，而目前农业保险体 系、农业风险补偿体系、农业担保体系尚未完全建立，使农业 及其
8、产业化经营的弱质性显得尤为突出。同时，农业发展对信 贷资金的依赖程度又较高，特别是一些成长型农业产业化企业 更是需要大量信贷资金投入，在保障体系不健全的情况下，金 融机构可能为防范风险而谨慎投入信贷资金，从而使企业丧失 发展良机。 二、构建农业产业化的金融支持体系 (一)积极发展农村各类金融组织，建立多样化的农村金融 机构 应当建立以非国有银行为主体的、基于市场机制的、受法 律制约的、规范的金融组织。 农业发展银行作为农业政策性银行，是实施“三农”资金 支持，逆市场配置资金，增加农业农村资金投入的重要手段， 是财政资金和信贷资金有效结合的支农方式。农业发展银行通 过对符合国家发展意图的农业政策
9、扶持项目的直接或间接投入， 可以诱导更多的商业性、社会性资金投入，形成乘数效应，以 达到带动农村经济增长的目的。 第 6 页 农业银行要调整发展的思路。鉴于农业发展银行功能仍然 缺位、农村信用社实力有待增强、民间金融尚需规范等历史和 现实因素，农业银行应是有限度而不是完全的商业化。要积极 支持乡镇优质企业二次创业，作好与农村信用社的市场交叉定 位。由于农业银行继续代理部分政策性支农业务，国家应在税 收等方面给予适当优惠和补贴，人民银行也应给予其更多的优 惠再贷款，解决支农资金不足和成本过高的问题。 要加快农村信用社改革，积极发挥其农村金融主力军的作用。 要明确农村信用社的产权，完善其治理结构。
10、农村信用社应按 合作制原则进行改革，恢复其作为农民自己的合作金融组织的 本来面目。建立产权明晰、法人治理结构完善、管理科学民主 的产权制度。在政策上给予农村信用社更大的支持， 在利率的 确定方面应有相对于商业银行更大的浮动空间。 邮政储蓄要大力推进小额贷款的试点，为加人产业化环节 的农户提供更及时的资金帮助。要建立规范化的中央银行对农 村正规金融机构的再贷款支持制度，借此促进邮政储蓄存款回 流农村。 国家要扶持农村各类金融合作组织的发展。目前，广大的 中小民营企业发展农产品深加工业的资金，基本上是依靠自身 的积累和农村中的私人间借贷发展起来的。农村中私人间借贷 每年可以达到几千亿元，这个事实说
11、明，各类金融合作组织具 有相当大的发展空间。村镇银行的试点在这方面是个有益的尝 第 7 页 试。 (二)优化投融资环境，确保农业投融资持久、高效运行 健全的农业投融资机制和良好的投融资环境有利于吸引资 金投入农业，稳定农业企业的资金和有效运用农业资金。应探 索建立多层次的农业保险机构，积极开展农业保险业务。应逐 步把农业保险业务从商业保险中分离出来，成立专门的政策性 农业保险公司。要加大国家对农业保险的支持力度，财政应对 农民、农村企业所交纳的保费以及农业保险公司的经营亏损提 供适当补贴。通过政府补贴或委托代理的方式，鼓励商业性保 险公司进入农业保险市场为农业原保险提供再保险支持。建立 农业保
12、险、大宗农产品期货和信用登记系统，降低农村金融机 构的贷款风险。 建立风险补偿机制，通过建立诸如农业风险基金等专项基 金和开展农业保险工作，对因遭受洪灾、虫灾等自然灾害及其 他意外事故而造成的损失给予适当补偿，解除农业投资者的后 顾之忧，增强他们对农业投资的信心和决心。要优化农业投资 环境，使农业资金持久投入、高效运行。 (三)完善农业产业化金融服务 金融机构要着手制定当地产业化龙头企业、加工企业贷款 业务发展规划，明确近期及中长期发展目标、发展重点及发展 措施。 农发行要突出支持产业化龙头企业、特色加工企业，营造 第 8 页 农发行信贷业务的品牌优势。应在充分调查研究的基础上，制 定产业化龙
13、头企业、加工企业贷款业务发展规划，有目标、分 步骤地实施营销和发展战略。要积极巩固现有客户，着力培养 一批优质客户，适当集中审批权限，抓好制度建设，探索积累 经验，可适当下放审批权限，扩大省分行审批权限，并赋予二 级分行一定限额内的贷款审批权限，提高办贷效率，壮大优质 客户和黄金客户群。金融机构要在促进粮油产业化和加工业可 持续发展中，发挥主导作用。 农信社和农业银行要积极支持农业产业化发展，及时满足 农户与企业的资金需求。坚持因企因户制宜的原则，把握企业 和农户的风险承受能力。通过掌握企业和农户的资产负债、经 营效益、市场占有率、发展潜力、关联企业的经营情况和债权 债务关系等情况，分析其现实
14、的风险承受能力，注重从第一还 款判断和把握企业风险承受能力，改变单纯依赖抵押担保或保 证担保来把握企业的风险承受能力的方法。灵活选择贷款方式 及信贷支持方式，降低客户交易成本，适当简化贷款手续。对 客户实行分级管理，实施不同的营销策略，提供有区别的信贷 服务，采取相应的贷款管理方式。将农发行的资金、营销资源 和管理投入，按照客户的层级优化配置，从而不断优化贷款结 构，提高贷款质量，有效防范和化解贷款风险，促进信贷业务 的可持续发展。 (四)创新金融产品和服务 第 9 页 农村金融机构要适时开办产业化龙头企业、加工企业的中 长期贷款业务，适应企业提升产品档次、发展精深加工的需要， 有计划地逐步安排企业技术改造、生产基地建设等中长期贷款 业务，增加新的贷款业务品种，支持企业调整和优化产品结构， 提高市场竞争力，借以扶持、巩固和发展一批农发行的忠实、 优质客户。要发挥信贷资金的桥梁和纽带作用，引导和支持企 业调整和优化企业组织结构。银行要根据新业务发展需要，改 进资金结算方式，创新结算工具，择时开办承兑汇票、贴现业 务、信用证(卡)业务等，为企业提供更好的融资和结算服务。