公务员考试银监会复习题.pdf

《公务员考试银监会复习题.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《公务员考试银监会复习题.pdf（24页珍藏版）》请在三一文库上搜索。

1、精品文档 . 笔试 一 填空和单选 1 一行三会是（人行） （保监）（证监）（银监） 2 财务报表包括资产负债表，利润表，还有（现金流量表） 4 会计报表要遵循（数据真实、内容完整、计算正确、报送及时、手续完备）原则 5 世界三大经济组织是（世界银行）（国际货币基金组织） （世界贸易组织WTO ） 6 会计应该遵循（ 4）项基本原则和（38+1 ）项准则 具体会计准则分为一般业务准则、特殊行业的特定业务准则和报告准则三类。一般业务准则主要规范各类企 业普遍适用的一般经济业务的确认和计量, 。特殊行业的特定业务准则主要规范特殊行业中特定业务的确认 和计量 , 报告准则主要规范普遍适用于各类企业通

2、用的报告类的准则 8 监管的工作经验是（管法人）， （管风险）， （管内控）， （提高透明度） 1 衡量一国富裕程度的指标是（D）A GDP B 人均 GDP C GNP D恩格尔系数 消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来 的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。 2 一国政府在目前金融危机的情况下，实行扩张性的财政政策和货币政策有什么影响（c）A 物价下跌B 通 货紧缩 C 物价水平上升和通货膨胀 3 以下哪项是积极的货币政策（）将利息从2.25 下降到 2.20 4 以下哪项不是银监会的职责（

3、）监督银行同业拆借市场和债券市场 5 新巴塞尔协议的三大支柱是（最低资本需求，监管部门的监管，市场约束） 6 以下哪项将造成所有者权益发生变化的（）宣告发放现金股利 7 根据新会计准则，以下哪项资产减值损失可以转回？（） 1 短期贷款是期限（短于一年含一年）的贷款。 2 根据金融会计制度，贷款到期（90）天后开始停止计算利息。 3 商业银行公司治理结构中包括（股东会），（董事会）和（监事会） 4 世界三大信用评级机构是（穆迪）、（标准普尔）（惠誉） 6（信用风险）也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险 7 弗里德曼是（ 货币主义经济学）的代表人物新自由主义经济学的代表人物 8 M1 也

4、称（狭义）货币，M2 也称为（广义）货币 9 近几年， 城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营， 三是联合重组。 10 贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类称为不良贷款。 精品文档 . 核心资本与附属资本， 按照中国银监会商业银行资本充足率管理办法的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。 其中：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。 4 单一客户贷款比例10% ， 5 中间业务的范畴， 支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务咨

5、询顾问业务理财业务 6 市场风险 ， 指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风 险、商品价格风险四大类。 7 银行经济资本， 经济资本是一个统计学概念，是指商业银行根据其资产的风险状况，在一定时期内用以弥补未预期损失 （unexpected losses）所需要的资本。 8 商业银行的流动性越高越好 9 从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本 10 商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划 11 银行经营原包括流动性，安全性，效益性三原则 12 商业银行不得向关系人发放信用贷款 二 简答 1 .某商业银行商城自己的资本充足率已

6、达标，作为监管人员，你如何鉴别！ (一) 审查商业银行内部资本充足评估报告，确定资本充足率检查计划 (二)根据本指引第三章对商业银行实施资本充足检查，初步确定银行的监管资本要求 三)与银行董事会及高级管理层交流资本充足率检查结果，听取其相关意见 (四)根据商业银行董事会及高级管理层的意见，对资本充足率检查结果进行复审，最终确定银行的监管资本要 求。 (五)监督商业银行在一个审查周期内持续满足监管部门确定的最低资本要求。 银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括：（一）商业银行资本充足率 有关规章制度的制定和执行情况； （二）商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况

7、，监控资本水平的能力和手段； （三）商业银行的信用风险和市场风险状况； 精品文档 . （四）商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。 2 内部控制的原则是什么？ 企业建立和实施内部控制，应当遵循以下基本原则： （一）合法性原则。内部控制应当符合法律、行政法规的规定和有关政府监管部门的监管要求。 （二）全面性原则。内部控制在层次上应当涵盖企业董事会、管理层和全体员工，在对象上应当覆盖企业各 项业务和管理活动，在流程上应当渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节，避免内部控制出现空白和漏 洞。 （三）重要性原则。内部控制应当在兼顾全面的基础上突出重点，针对重要业务与事项、高风险领域与环

8、节 采取更为严格的控制措施，确保不存在重大缺陷。 （四）有效性原则。内部控制应当能够为内部控制目标的实现提供合理保证。企业全体员工应当自觉维护内 部控制的有效执行。内部控制建立和实施过程中存在的问题应当能够得到及时地纠正和处理。 （五）制衡性原则。企业的机构、岗位设置和权责分配应当科学合理并符合内部控制的基本要求，确保不同 部门、岗位之间权责分明和有利于相互制约、相互监督。履行内部控制监督检查职责的部门应当具有良好的 独立性。任何人不得拥有凌驾于内部控制之上的特殊权力。 （六）适应性原则。内部控制应当合理体现企业经营规模、业务范围、业务特点、风险状况以及所处具体环 境等方面的要求，并随着企业外

9、部环境的变化、经营业务的调整、管理要求的提高等不断改进和完善。 （七）成本效益原则。内部控制应当在保证内部控制有效性的前提下，合理权衡成本与效益的关系，争取以 合理的成本实现更为有效的控制。 3 会计准则对银行监管有什么影响？ （1）新会计准则公允价值的应用会影响商业银行资本充足率的计算 （2）新会计准则对信用风险的限制性方法会影响贷款损失准备的计提 （3）新会计准则增大了对市场风险审慎监管的难度 （4）新会计准则增加了监管部门判断银行会计信息真实程度的难度 （5）新准则对监管协调提出了新要求，新会计准则要求以公允价值形式在表内确认资产和负债，把未实现的 损益在当期确认， （6）会增加银行的税

10、收负担 4 特里芬难题 , “ 特里芬悖论” ，也可以说是特里芬难题。布雷顿森林体系存在着其自身无法克服的内在矛盾：“ 由于 美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位，但 是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外 精品文档 . 不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币 值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。 这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。” 正是这个“ 难题 ” 决定了布雷顿森林体系的不稳定性和垮台的必然性。 5 担保贷款的缺点 , 但有利必

11、有弊。银行发放担保贷款也有如下代价： 银行发放贷款要求借款人提供担保的直接代价就是增加了谈判成本和签署担保合同的成本（包括聘请律 师的费用）。对于抵押和质押担保来说，一般还会发生评估和登记费用（在动产质押场合，则会发生保管质押 物的费用），而且，如果借款人到期不偿还贷款，处分抵/质押物还要支出评估费用、诉讼等（有担保的诉讼 比无担保的诉讼要更多费用）而且，银行实践证明，通过处置抵债物资收回贷款不仅需要耗费大量人力，物 力，而且收回贷款的比率非常低，甚至得不偿失。 除了上述直接成本，由于提供担保物限制了债务人对担保物的处分权，借款人还得为此承受许多间接 的代价。这包括： 第一，限制担保物最大效用

12、的发挥。如果没有抵押或质押，借款人可以将抵押物出租、更新改造或者 置换等，以尽可能发挥抵质押物的最大效用。但设置抵/ 质押后，担保人将不能擅自处分抵/质押物，损失许 多机会。 第二，影响债务人的决策，甚至影响其战略目标的实现。如果没有抵押或质押，借款人也许可以以其 主要资产为依托实现战略调整。但设定抵押或质押后，借款人丧失了这种机会。 第三，限制了债务人调整和改善以东山再起的能力。一旦借款人出现债务危机，银行很有可能处置抵 押或质押物以收回贷款。抵押或质押物被处置后，借款人也就缺乏东山再起的物质基础，最后只能眼睁睁看 着企业面临破产的命运。因此，银行为了帮助借款人度过危机，有时候也会暂时放弃行

13、使担保无权，以帮助 债务人改善财务状况。 第四，担保的存在限制了借款人再融资的能力，影响其发展后劲。设定担保后，借款人的财务状况必 然要变差。而资本的匮乏是企业的普遍情况。由于财务状况较差，借款人已经难以再融资，其发展后劲自然 也就受到限制。 6 EVA 的定义和指标 , 经济附加值(Economic Value Added,简称 EVA ）是由美国学者Stewart提出，并由美国著名的思腾 思特咨询公司（ Stern Stewart b 要努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力; c 对各类监管设限要科学、合理, 有所为 , 有所不为 , 减少一切不必要的限制; d 鼓励公平竞争、反对无

14、序竞争; e 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制; f 要高效、节约地使用一切监管资源。 13.经济周期对银行经营的影响 又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、 循环往复的一种现象。分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商 业银行的经营状况。一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于 严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。 14 什么是贷款损失准备 一般准备金是商业银行按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款 余额 1%计提的

15、贷款呆帐准备金就相当于一般准备金。 专项准备金应该针对每笔贷款根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵押品的市价、担保人的 支持度等因素，分析风险程度和回收的可能性合理计提。我国现行的贷款损失准备金计提指引规定，专 项准备金要根据贷款风险分类的结果，对不同类别的贷款按照建议的计提比例进行计提。 特别准备金是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金。特别准备金与普通和专项 准备金不同，不是商业银行经常提取的准备金。只有遇到特殊情况才计提特别准备金。 15率与进出口的相互影响； 汇率变化会影响进出口：本币升值，则出口减少，进口增加。本币汇率升值会使出口商品的价格大幅度上 涨，

16、导致出口减少; 本币升值对进口的影响表现为:进口商品的外币价格不受他国汇率变动的影响，因此本币 升值会使进口商品的本币价格下降，从而导致国内商品进口的增加。 本币贬值，则出口增加，进口减少。汇率下降又使本币对外币贬值，因此产品的外币价格大幅度下跌，这 增强了出口商品在国际市场上的竞争能力，引起出口增加; 本币汇率下降使本币对外贬值，进口商品的外币 价格折算成本币就会使以本币表示的商品价格上升，从而导致进口商品的减少。 进出口同时也影响汇率：贸易顺差使本币升值，贸易逆差使本币贬值。 16 结构化面试的特点和优缺点。 一、结构化面试的含义 精品文档 . 面试按照其结构化或标准化程度的高低，将面试分

17、为结构化面试和非结构化面试以及半结构化面试，结 构化面试又称结构化面谈或标准化面试，它是指面试前就面试所涉及的内容、试题的评分标准、评分方法、 分数使用等一系列问题进行系统的结构化设计的面试方式。面试过程中，主持人不能随意变动，必需根据事 先拟定好的面试提纲逐项对被试者进行测试，被试者也必须针对问题进行回答，要素评判必须按分值结构合 成。面试的结构严密，层次性强，评分模式固定，面试的程序、内容以及评分方式等标准化程度都比较高。 二、结构化面试的特点 结构化面试不同于非结构化面试和半结构化面试，它具有严谨的结构，其完整结构包括以下几个方面： 一是考官的组成有结构，比如从考官的工作性质、性别构成、

18、年龄层次、专业特点等方面有一定结构； 二是测评的要素有结构，即面试指标体系有一定结构，一般包括被试者的仪表、仪态、分析判断能力、语言 表达能力、组织领导能力、交往协调能力等几方面。每一个测评要素都有明确的测试要点或观察要点，测评 要点所对应的测试题目都有出题思路或答题的参考要点，以提供给面试考官评分时参考。 三是测评标准有结构。它表现在要素评分的权重系数有结构，每一测评要素内的评分有结构，被试者的面试 成绩是经过科学的方法统计处理后得到的，作为对考官科学性的评价及对考官评分公正性的监督，还可以设 标准差一项，看每一位考官评分与标准分的离散度； 四是结构化面试严格遵循一定的程序进行，一般每位被试

19、者面试时间为30 分钟左右。 优缺点 : 可以避免遗漏一些重要的问题，同时还可以对不同的应聘者进行比较，但是缺乏灵活性，不利于对 同一问题进行深入了解。 17 var 是对什么风险计量，优缺点？ VaR模型提供了衡量市场风险和信用风险的大小，不仅有利于金融机构进行风险管理，而且有助 于监管部门有效监管。（ Capital atrisk ）即 风险价值法（ VaR ） ，特别是用来衡量场外衍生工具的 市场风险。 VaR 特点可以用来简单明了表示市场风险的大小，单位是美元或其他货币，没有任何技术色彩， 没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VaR 值对金融风险进行评判；可以事前计算风险， 不像

20、以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小；不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算 由多个金融工具组成的投资组合风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。 VaR 主要应用用于风险控制。利用VaR 方法进行风险控制，可以使每个交易员或交易单位都 能确切地明了他们在进行有多大风险的金融交易，并可以为每个交易员或交易单位设置VaR 限额， 以防止过度投机行为的出现。如果执行严格的VaR 管理，一些金融交易的重大亏损也许就可以完全 避免。用于业绩评估。在金融投资中，高收益总是伴随着高风险，交易员可能不惜冒巨大的风险 精品文档 . 去追逐巨额利润。公司出于稳健经营的需要，必须对交易员可能的过度投机行为进行

21、限制。所以， 有必要引入考虑风险因素的业绩评价指标。 但 VAR 方法也有其局限性。VaR 方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠VaR方法，就会忽视 其他种类的风险如信用风险。另外，从技术角度讲。VaR值表明的是一定置信度内的最大损失，但 并不能绝对排除高于VaR 值的损失发生的可能性。例如假设一天的99置信度下的VaR 1000 万，仍会有1的可能性会使损失超过1000 万美元。这种情况一旦发生，给经营单位带来的后果就 是灾难性的。所以在金融风险管理中，VaR方法并不能涵盖一切，仍需综合使用各种其他的定性、 定量分析方法。亚洲金融危机还提醒风险管理者：风险价值法并不能预测到投资组合的确切损失

22、程 度，也无法捕捉到市场风险与信用风险间的相互关系。 18 我国货币政策的三大法宝？如何运用它调节国际收支？ 法定存款准备金率公开市场业务再贴现率 贴现政策 ,主要通过改变再贴现率,影响市场利率 ,因为市场利率的升降,既影响资本流出的规模,也影响投 资,消费需求和贸易收支,从而影响国际收支. 改变存款准备金政策,逆差时调高存款准备金的比率.使信贷规模缩小,需求和进口下降,促使国际收支达到 平衡 . 20 新巴塞尔协议对商业银行公司治理的指导原则是什么? 书上 21 金融资产包括哪四大类，什么内容 22 .会计标准和银行监管的关系 23.我国会计的法律体系 我国现行会计法规体系四个层次的内容包括

23、：会计法、企业会计准则和事业单 位会计准则、会计制度、其他会计法规和会计制度。 24 内部控制的标准 三论述 1 我国金融会计的发展阶段 1.会计制度变迁的探索阶段 1978 1992 年是我国会计制度变迁的探索阶段,其主要标志是1985 年财政部颁发 中外合资经营企业 会计制度。 1992 2006 年是我国会计制度的局部变迁阶段,其主要标志是 “两则”、13 个行业会计制度以及企业 会计制度的颁布和实施。这一阶段的会计制度变迁具有三个特点:第一,逐步建立会计准则体系。自1992 年 财政部签发企业会 精品文档 . 计准则 , 1997 年第一个具体会计准则关联方关系及其交易的披露正式颁布,

24、此阶段共发布了16 项具体 会计准则 ,我国会计准则已初步形成了由基本准则和具体准则组成的框架体系。第二 ,会计规范采用准则与制度 并行的双轨运行机制。一方面根据我国经济环境的变化和新经济业务的出现,相继发布了16 项具体准则 ;另一 方面为满足企业会计核算的实际需要,期间又陆续制定并发布了13 大行业会计制度、 股份制试点企业会计制 度以及企业会计制度 。 会计制度的全面变迁阶段,2006 年开始 ,以财政部颁布的企业会计准则为标志,我国进入了会计制度的全面 变迁阶段。 2 VAR 的优缺点 , 可以用来简单明了表示市场风险的大小 可以事前计算风险 不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多

25、个金融工具组成的投资组合风险 （ 1） VaR 方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠VaR方法，就会忽视其他种类的风险如信用风 险。 （ 2）另外，从技术角度讲。VaR 值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于VaR 值的损失发生的可能性。 3、某省某地区银行不良贷款率高，有人建议放宽5 级分类的条件以降低不良贷款率，你觉得合适吗？ 4 新巴塞尔协议对信用风险，市场风险，操作风险的监管有什么具体规定？ .信用风险，市场风险，操作风险的控制要求？ 5 现在人力资源管理的特点？ （一）人力资源管理观念的转变 1.由物为中心的管理转向以人为中心的管理 2. 由制约性管理向柔性管理的转变

26、 （二）由战术性向战略性人力资源转变 现在越来越多的企业认识到，人力资源管理的对象是组织中最重要的资源，它通过所管理的人与其他 管理职能进行互动，在实现组织整体目标的过程中起着不可估量的重大作用。人力资源管理者逐渐从作业性、 行政性事务中解放出来，改变过去那种行政、服务和服从的角色，转变为关心组织发展和管理者能力的战略 角色。新时期，人力资源管理更好地参加到企业战略研究和制定全过程。 （三）人力资源开发成为培育企业的核心竞争力的源泉 企业核心竞争力是一个以企业技术创新能力为核心，包括企业的反应能力、生产制造能力、 市场营销 能力、连带服务能力和组织管理能力在内的复杂系统，而技术创新能力等多项能

27、力的状况与增强主要取决于 精品文档 . 人力资源的状况与开发。因此，企业核心竞争力的根本在于企业人力资源的开发。离开了企业人力资源的开 发，企业核心竞争力便会成为无本之木，无源之水。在信息时代，在一个以服务为基础的经济环境中，企业 间的竞争越来越体现在建立、培养和应用有限的知识和专长的能力上。 （四）人力资源管理组织结构的特 在新时期，人力资源的组织结构转向了扁平化组织结构，通过扁平组织结构建立良好的人际关系，更 好地促进了团队工作的进行，促进了团队的合作，提高了组织的效率。 （五）人力资源管理企业文化的特点 新经济时代，企业对企业文化的越来越重视，因为企业能够取得效益的唯一的途径就是以人本主

28、义的 价值取向塑造企业文化和企业行为。人力资源管理作为企业文化发展的重要环节，就必须不断地发展企业的 文化，对全体员工进行教育和培训，让他们更好地认识到企业的需求。 （六）人力资源管理激励机制的特点 在新时期，人才的竞争日益激烈。人力资源管理的一项重要任务就是激励机制，吸引、开发和留住人 才，激发人们的工作热情、想象力和创造力。 （七）人力资源管理方式的特点 随着 NTERNET和信息技术的广泛应用，传统的人力资源管理的一些工作方式已经被摒弃，人力资源 管理将通过网络实现工作方式的转变。企业通过内部人力资源网站，使人力资源实现网络化管理，各类人事 政策、薪资标准、考核制度等全部在网上公布，员工

29、通过上网，可以了解各类政策规定，企业机构的变动， 培训方案等各方面的信息。同时企业可以对员工进行网上培训，通过网络征求员工的意见和建议。通过网络 化，员工真正参与到人力资源管理中来，人力资源管理部门与员工之间的交流与沟通也更加快捷，大大提高 了管理质量和工作效率。 四案例分析 1 一个人丢了身份证，并及时挂失，拾到身份证的人用此身份证去开设信用卡，并恶意透支，给身份证本人 的信用记录造成负面影响。于是，身份证本人想法院起诉银行。问其中，银行有那些风险 2 一商业银行吸收了3 千万美元的存款， 现在银行将其中的2 千万美元用于发放贷款，1 千万美元用于购买 企业债券，并委托一证券公司代理其债券买

30、卖，管理行为。证券公司在未征得银行同意的情况下，私自将债 券卖掉，用所得的资金购买股票，最后股票价格下跌，证券公司亏损。请问在这一业务中，银行存在哪些风 险？ 2、一个银行卡风险的问题吧。 赵某、孙某工资卡初始密码未改，一年后发现卡中钱被取走。两人可以证明卡一直在自己的控制范围内。银 行的摄像头也证明不是两人取钱的。清问，银行有没有责任？ 精品文档 . 第六题英语图表分析题10 分 5 题 ABCD 四城市人口 1998 年 2008 年人口对比移民与本地居民人口结构 题目简单不详细列出来 第七题汉译英20 分 当前，经济全球化深入发展，亚太区域，次区域合作快速推进。本地区发展成为世界经济发展

31、的主要动 力。与此同时，世界和亚太地区也面临诸多不稳定因素，主要表现为：国际金融市场剧烈动荡，金融危机对 全球实体经济的消极影响逐步显现，世界经济增长放缓，粮食安全和能源安全问题突出。此外，环境污染， 重大自然灾害，重大传染性疾病等非传统安全问题依然严重存在。这些问题对世界经济健康稳定发展构成严 峻挑战。问题的解决依赖于所有成员国共同努力。我们主张，面对新的复杂局面，各方应该秉持开放合作的 理念，化挑战为机遇，努力实现互利共赢。 At present, in-depth development of economic globalization, the Asia-Pacific region

32、, sub-regional cooperation rapid progress. In this region to become the main driving force of world economic development. At the same time, the world and the Asia-Pacific region faces many uncertainties, mainly as follows: the international financial market upheaval, the financial crisis on the glob

33、al real economy, the negative impact is gradually revealed, the world economic slowdown, food security and energy security issues highlighted . In addition, environmental pollution, a major natural disaster, major infectious diseases and other non-traditional security problems remain serious. These

34、problems healthy and stable development of the world economy pose serious challenges.Solution to the problem depends on the concerted efforts of all Member States. We hold that the face of the new complex situation, the parties should adhere to the concept of open collaboration, and turning challeng

35、es into opportunities, and strive to achieve mutual benefit and win-win situation. 第八题英译汉20 分 沃尔马从提供产品向提供服务转变，说明现在服务岗位提供越来越多的就业机会，制造业岗位下降， 如此 等等 银监局 2008 年 2 月 29日专业笔试题目 2008 年 2 月 29 日银监会派出机构专业笔试真题首先说明，以下题目都是根据本人及网友回忆总结的，仅 供参考，希望对大家能有帮助 一、填空10 题 精品文档 . 短期贷款是期限的贷款。 根据金融会计制度，贷款到期天后开始停止计算利息。 商业银行公司治理结

36、构中包括股东会，董事会和 世界三大信用评级机构是穆迪、 银监的监管理念管法人、管风险、管内控、 也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险 弗里德曼是的代表人物 M1 也称货币， M2 也称为货币 二、判断， 10 个每个 1 分。 商业银行的流动性越高越好 从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本 商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划 商业银行与客户交往的原则包括流动性，安全性，效益性三原则 商业银行不得向关系人发放贷款 三、单选 5 个 每题 1 分 多选 5 个 每题 2 分 银监会的作用 债务的消灭途径 担保的种类： 一是人的担保与物的担保。人的担保是指债务人之外的

37、第三人以信用作保证，承诺把债务的实现。物的 担保是指债务人或第三人，以特定财产权作为履行债务的保证； 二是一般担保与特殊担保。一般担保是指债务人用自己的财产保证合同履行的。特殊担保是指债务人用 特定物担保的； 三是法定担保与约定担保。法定担保是指法律直接规定的担保。约定担保是指法律没有规定，由当事人 约定的担保； 四是本担保与反担保。本担保是指担保人为主合同提供的担保。反担保是指第三人为债务人向债权人提 供担保时，反过来再叫债务人提供反担保。 四、 简单题3 个每个 5 分 1）商业银行的风险种类及含义 1、信用风险是指由于交易对方（债务人）信用状况和履约能力的变化导致债权人资产价值遭受损失的

38、风险。 精品文档 . 2、市场风险：是指交易组合由于市场价格反向变化导致市场价值产生波动带来的风险。市场风险包括利率 风险、汇率风险和证券投资风险。 3、操作风险：凡是由于信息系统、报告系统、内部风险监控系统失灵而导致的风险均属于操作风险。 4、流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。包括资产流动 性风险和负债流动性风险。 流动性： 指的是金融资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，要求经济主体在任何情况下所具有的其资 产随时变现或是从外部获得可用资金的能力。 5、合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失

39、或声誉损失的风险。 6、战略风险：是指商业银行在追求短期商业目的和长期发函咪表的系统化管理过程中，不适当的未来发展 规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。 7、国家风险：是指由于国家政治、经济、社会等方面的重大变化而给经济主体造成损失的可能性。 8、合规风险：是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损 失或声誉损失的风险。 2）某银行因存款大量流失导致无法满足存款准备金的要求，问银行可能会采取什么措施防止银行倒闭。 3）什么是 LIBOR ？ 英语（ 50 分） 五、完形填空，20 个每个 1.5 分 是关于学校教育与家庭教育对学生成长影响的一

40、篇文章，挺简单的，也就4 级水平 六、英汉互译每个5 分 1 是关于银行分支机构监管原则的 2 关于幽默的作用 3 汉译英国家为了做好城市扶贫工作，通过多种渠道，对下岗工人进行培训 4 汉译英随着中国与世界交往越来越密切，在中国教育制度下，越来越重视对英语的教育 精品文档 . 中国银行业监督委员会派出机构考试内容!(4 月 9 号在北京 ,西安 ,沈阳 ,广州,上海的统一考试) 填空题： 1 世界三大经济组织除了国际货币基金组织,世界银行还有 _世界贸易组织WTO_. 2 东南亚金融危机是从_ 1997 年 7 月至 10 月，由泰国开始 _国家开始爆发的. 3 我国从 _ 2006 年 1

41、月 21 日._年不良资产率第一次降到一位数. 4 银行监管的目标是_根据银行业监督管理的使命及立法目的提出的实施银行业监督管理的总体方向、要求 和应达到的目的_. 5 商业银行是吸收_存款 _发放贷款办理 _业务 _的机构 . 6 会计的六个要素资产,负债 ,所有者权益 ,_收入 _,_ 成本_,利润 . 7 行政公告是 _国家行政机关向国内外宣布重要事项或者法定事项的公文文种_. 8 商业银行也客户的交往原则是平等、自愿、公平和诚实信用的原则 . 9 巴塞尔协议最低资本充足率_,其中核心资本 _. 新巴塞尔协议的三大支柱是（最低资本需求，监管部门的监管，市场约束） 核心资本包括实收资本或普

42、通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。 10 票据分为汇票 ,_本票 _,支票 . 11 经济资本又称 _所有者权益，是商业银行根据其自身的风险状况，在一定时期内用以弥补未预期损失所 需的资本 _. 12 会计报表包括资产负债表,_现金流量表 _,利润表 . 13 银监会要向社会公布商业银行的资产负债表,_,_,等信息 . 14 商业银行应该在_金融企业会计制度_基础上对会计信息进行汇总,做好会计报表 . 15 我国试点资产证券化的两个银行是_国家开发 银行 和中国建设 银行 . _,_. 16QFII 的意思是指

43、_ QualifiedForeignInstitutionalInvestors（合格的境外机构投资 者）的简称， QFII 机制是指外国专业投资机构到境内投资的资格认定制度_. 17 公共产品由政府,准公共组织 ,_公司法人和企业法人_来提供 . 18 股东拥有（依法享有财产收益),（参与重大决策）,(选择管理者 )_的权利 . 选择题： 1 股票市盈率是指? 2 中间业务的好处有那些? 3 金融衍生工具有那些? 精品文档 . 4 在 WORD 中插入表格 ,那些论述是正确的? 5 超过 25%的比率 ,银监会将按什么机构来监管? 6 什么样的人不能从事商业银行的管理? 7 下面有哪些是金融

44、监管机构? 8 国际会计公认的准则有哪几个? 9 商业银行授信的范围? 10 银行风险管理的内容? 11 成为监管者必须具备什么条件? 12 法人的分类 ? 13 成立商业银行最低的注册资金是多少? 14 商业银行在一个会计年度几个月内向银监会提供经营情况? 15 银监会不能监管的机构有哪些? 16 我国银行可以经营的业务有哪些? 17是哪个机构提出来的? 18 什么样的合同是无效的合同? 19 我国现在形成了什么样的汇率制度? 20 某个会计活动反映了会计的什么原则? (谨慎原则 )! 简答题： 监管岗： 1、我国银行业面临的风险是什么？ 2、银行审慎经营原则的内容是什么？ 法律岗： 1、

45、我国处理问题银行都有哪些法律和依据？ 2、 加入 WTO 对我国银行立法的影响？ 论述题：二选一，600-800 字 1、谈谈国际化银行应具备的特征？ 2、结合新农村建设，谈谈如何完善农村金融服务体系？ 英译汉 (关于政府在银行业监管中的角色和作用) 附件：银行业公共基础（ 47 页） .rar (105 K) 附件：银行业监督管理法与商业银行法(14ye).rar (17 K) 精品文档 . 【宾果求职网：http:/原文地址： http:/ 1 世界三大经济组织除了国际货币基金组织,世界银行还有 _. 2 东南亚金融危机是从_国家开始爆发的 . 3 我国从 _年不良资产率第一次降到一位数.

46、 4 银行监管的目标是_. 5 商业银行是吸收_发放贷款办理 _的机构 . 6 会计的六个要素资产,负债 ,所有者权益 ,_,_,利润 . 7 行政公文是 _. 8 商业银行也客户的交往原则是_,自愿 ,_的原则 . 9 巴塞尔协议最低资本充足率_,其中核心资本 _. 10 票据分为汇票 ,_,支票 . 11 经济资本又称 _. 12 会计报表包括资产负债表,_,利润表 . 13 银监会要向社会公布商业银行的资产负债表,_,_,等信息 . 14 商业银行应该在_基础上对会计信息进行汇总,做好会计报表 . 15 我国试点资产证券化的两个银行是_,_. 16QFII 的意思是指 _. 17 公共产

47、品由政府,准公共组织 ,_来提供 . 18 股东拥有 _,参与重大决策 ,_的权利 . 选择题 1 股票市盈率是指? 2 中间业务的好处有那些? 3 金融衍生工具有那些? 4 在 WORD 中插入表格 ,那些论述是正确的? 5 超过 25%的比率 ,银监会将按什么机构来监管? 6 什么样的人不能从事商业银行的管理? 7 下面有哪些是金融监管机构? 8 国际会计公认的准则有哪几个? 9 商业银行授信的范围? 精品文档 . 10 银行风险管理的内容? 11 成为监管者必须具备什么条件? 12 法人的分类 ? 13 成立商业银行最低的注册资金是多少? 14 商业银行在一个会计年度几个月内向银监会提供

48、经营情况? 15 银监会不能监管的机构有哪些? 16 我国银行可以经营的业务有哪些? 17是哪个机构提出来的? 18 什么样的合同是无效的合同? 简述对银行业金融机构持续监管的措施 持续监管就是从审查批准金融机构准入市场开始到其退出市场为止，对整个经营 活动过程进行持续的监督管理。相应的措施主要有： 1、进一步强化现场检查与非现场监测功能 2、加强与银行管理层的接触 3、在并表基础上收集、审查和分析相关银行信息，强化并表监管 4、进一步强化内部审计和外部审计的功能 精品文档 . 1、填空：10 题 短期贷款是期限() 的贷款。 根据金融会计制度，贷款到期() 天后开始停止计算利息。 商业银行公司治理结构中包括股东会，董事会和() 。 世界三大信用评级机构是穆迪、()()。 银监的监管理念管法人、管风险、管内控、() 。 () 也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险。 弗里德曼是() 的代表人物。 M1也称 () 货币， M2也称为 () 货币。 2、判断：10 个每个1 分。 商业银行的流动性越高越好。 从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本。 商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划。