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1、个人理财规划第二次作业答案一、单项选择题。1.下列说法正确的是：BA.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱2.类似于期权的选择权性质通常属于（C）理财产品的特点。A.普通人民币理财产品B.超短期人民币理财产品C.结构型人民币理财产品D.资产连接型人民币理财产品3.普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（C）的不同。A.分红数量多B.股权比例设置C.股东权利配置D.股东性质差异4.就基差“走强”描述错误的是：DA.基差为正且数值越来越
2、大B.基差从负值变为正值C.基差为负值且绝对数值越来越小D.基差为负值且绝对数值越来越大5.子女教育具有（）等特点。AA.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定B.高投入、见效慢、后期投资显著高于前期C.缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定D.高投入、见效快、投资边际效应高6.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：AA.证券投资基金B.金融期权C.可转换公司债券D.信用交易7.对现值的理解错误的是：CA.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B.现值是在时间方面被标准化了的价值C.从现值来推算将来值的过程称作贴现D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的8.下列说
3、法错误的是：DA.信用卡是一种非现金交易付款的方式B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金C.信用卡是简单的信贷服务D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款9.下列说法错误的是：DA.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：AA.金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C.投资
4、者的参与增加了金融期货市场的流动性D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式11.金融期货交易以（B）的交割方式为主。A.实物交割B.现金交割C.实物交割加现金交割的混合交割D.不确定12.对复利法的特点描述错误的是：CA.复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值B.复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金C.复利法不考虑前期利息的时间价值D.复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法13.金融期货价格由（C）构成。A.现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金B.现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润C.现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润D.现货金融
5、资产持有成本、运输成本、交易佣金14.具有套利功能的基金是：BA.债券基金B.指数基金C.货币基金D.权证基金15.期权的权利期间与期权的时间价值存在（A）的影响。A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性二、多项选择题。1.就金融理财的含义，说法正确的有：ABCA.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好B.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化C.根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财D.低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性
6、很高2.对现值与终值理解正确的是：ABCA.现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额B.终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额C.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值D.现值和终值在对应的时点上的价值相同3.人民币集合理财产品按投资期限不同可以分为：ABCA.结构型人民币理财产品B.普通人民币理财产品C.资产连接型人民币理财产品D.超短期人民币理财产品4.下列说法正确的有：ACA.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易B.基金管理人是基金资产的
7、名义持有人C.由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任D.风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低5.下列说法正确的是：ACDA.对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限的B.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升C.看涨期权的出售者的盈利是有限的D.看跌期权卖方的损失是有限的6.下列说法错误的是：CDA.不同市场理财工具和产品在期限、性质、风险收益特征等方面都有差异及不同的特质B.人民币集合理财产品的实质是以基础资产未来现金流为基础，在货币市场和资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程C.资本市场的工具
8、与产品具有流动性强、安全性高、成本低、收益稳定的特点和优势D.现代金融理财技术理论要解决的问题是资金时间价值的计算7.金融理财中对资金时间价值的衡量，在方式上涉及：ACA.单利B.现值C.复利D.终值8.与某一利率区间挂钩型结构性存款的基本特点有：ABDA.100保本型产品B.存款期限灵活C.银行有权在每半年行使一次提前终止存款的权利D.如果美元利率增长过快，超出利率区间，存款收益将降低9.符合股票价格指数定义的是：ACDA.将计算期的股票价格与基期价格相比较而得出的相对变化数B.由证券经营机构编制的用来反映股票市场价格变动的一种指数C.可以反映股票市场总体价格水平走势及其变动趋势D.编制步骤
9、有选择样本股、选定某基期、计算报告期平均股价并作必要的修正、指数化10.为了方便结算和保证履约，金融期货交易须提存保证金，该保证金分为：ADA.结算保证金B.初始保证金率C.最低维持保证金率D.交易保证金三、判断题。1.凭证式债券的形式是在电脑账户中作记录。(错)2.对子女教育年金保险来说，同一险种投保同样的保险金额，被保险人年龄越大保费越便宜。(错)3.计算现值资金的未来价值被称为贴现。(错)4.浮动利率但收益封顶型结构性存款的利率通常低于LIBOR利率。(错)5.金融期货合约与金融现货远期合约的最本质区别在于合约条款是否标准化。（对）6.股东根据其拥有的所有权相应行使对公司的经营管理、分红
10、派息、剩余财产分配、发展战略决策等权利。(错)7.买卖“楼花”是指买卖期房的凭证。（对）8.一年之后用于消费的货币要小于现在用于消费的货币，其差额就是资金的时间价值。(错)9.信用卡使用时循环信用利息计算是以日计息，利息起算日以记账日计算。（对）10.保证金率越低，表示买卖合约所需缴纳的保证金就越少，杠杆效应就越明显，这将降低市场的流动性。(错)11.单利终值就是利息不能生利的本金和。(错)12.切合实际的储蓄规划是居民个人及其家庭最稳妥、最便捷、最安全可靠的积累财富的途径。（对）13.通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具和产品投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种直接投资方式叫证券投资基金。(错)14.投资者买空证券时，必须拥有的资金占购买价格总额的百分比称为初始保证金率。（对）15.财产保险的保险标的，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。（对）