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1、第 1 页 理事长在全县农村信用社旺季工作会议上的讲话 特征码 WfiKEZixSnxUjyvxIGlb 适应形势 创新经营 全面完成 20XX 年各项工作任务 理事长在全县农村信用社旺季工作会议上的讲话 同志们： 这次全县农村信用社旺季工作会议的主要任务是总结前十 个月工作，分析当前形势，落实省联社旺季工作指导意见 及旺季工作会议精神，研究部署今年旺季工作及明年的业务工 作。下面我代表县联社讲几点意见。 一、前十个月工作的简要回顾 前十个月，在省、市联社的正确领导下，我们继续坚持以 经济效益为中心，以服务“三农”为己任，以市场为导向的经 营指导思想，以深化改革为主线，以转换机制为动力，以强化
2、 管理为保障，以实现“三年补亏”计划为目标，牢固树立科学 的发展观和依法审慎的经营理念，使各项工作取得了可喜成绩。 第 2 页 主要表现在： 1、业务经营有了新发展。截止 11 月 15 日，全县农村信用 社各项存款余额 151,097 万元，较年初增加 29,039 万元，较上 年同期增加 34,374 万元，各项贷款余额 196,106 万元，较年初 增加 118,602 万元，较上年同期增加 53,423 万元，当年累计发 放各项贷款 183,497 万元，较上年同期增加,53,423 万元，实 现中间业务收入 244 万元，较上年同期增加 84 万元，到 10 月 末全辖亏损 2,75
3、9 万元，较上年同期减亏 680 万元。 2、管理工作得到加强。在上级联社的指导、检查、监督下， 我县农村信用社的管理工作日趋规范。一是财务管理更加严格， 严格了费用审批手续，勤俭节约的办社宗旨得到了贯彻落实。 在各项业务迅猛发展的同时，到 11 月 15 日，我县各项费用支 出为 2,137 万元，较上年同期减少 589 万元。二是信贷管理得 到加强。今年我们按省联社要求进行了全方位的自查自纠，对 各项贷款和业务手续进行全面排查，暴露出了业务工作中存在 的问题，及时消除了隐患，堵塞了漏洞，更教育了职工，增强 了干部职工的风险责任意识。我们还成功地进行了贷款风险五 级分类，使贷款管理更加科学。
4、三是各项内控制度得到了贯彻 落实。我们结合自查自纠工作，对各项内控制度进行了反复检 查，并认真督促落实，使全县农村信用社的内控制度得到了进 第 3 页 一步完善和落实。 3、服务手段得到改善。今年我们成功地完成了综合业务系 统上线工作，实现了省内农村信用社通存通兑，解决了多年来 困扰农村信用社结算渠道不畅的问题，增强了农村信用社的市 场竞争能力。 4、基层班子建设得到加强。年初我们对基层信用社班子进 行了调整，实行主任重新竞聘上岗和异地交流，使基层信用社 干部队伍的整体素质和战斗力有所加强，推动了各项工作的开 展。 5、服务环境得到改善。今年我们改造了两家信用社的办公 楼，对几个网点进行了重新
5、装修，使服务环境得到改善，树立 了信用社的形象。 6、深化改革取得进展，实现了县联社统一法人。 7、党建精神文明建设成果显著，新文化工程推行顺利，新 的企业文化理念在职工思想中逐渐形成。 这些成绩的取得，都是全辖广大干部职工共同努力的结果。 第 4 页 在此我代表联社向为信用社发展辛勤工作的全辖干部职工表示 衷心的感谢！ 在看到成绩的同时，我们还要看到工作中的不足，主要表 现为： 1、正常科目中核算的不良贷款不降反增，到 11 月 15 日， 正常科目核算的不良贷款余额达 10，111 万元，较年初增加 3，455 万元。而且，系统上线后新转入逾期科目贷款达 1,031 万元，新增不良贷款没有
6、得到有效控制。 2、中间业务开展进度慢。截止 11 月 15 日，全县实现中间 业务收入 244 万元，距市联社年初计划还差 36 万元，我们还要 继续努力，确保全年计划的实现。 3、系统上线时，部分信用社信息采集、录入和核对工作不 认真，造成系统自动生成的贷款计息差错率太高，增加了旺季 工作压力。 4、自查自纠工作做得不实。基层社信用社自查自纠结束后， 县联社、市联社、省联社每次检查还都有新的问题暴露出来， 这充分说明我们的自查自纠不够彻底，工作做得不实。 第 5 页 这些问题的存在，有的是业务经营方面的原因形成的，有 的是客观原因造成的，但也有责任心、事业心不强，员工主人 翁意识、大局意识
7、不强等主观原因造成的。更重要的原因是我 们的执行力不强。这些问题需要我们在旺季期间乃至今后的工 作中加以解决。 二、旺季形势分析 （一）旺季工作形势 从外部看，今年粮食丰收，粮食市场价格上扬，下半年畜 牧业市场价格回升，农产品市场呈现购销两旺的势头。为我们 收回贷款和吸收存款创造了一个比较好的外部环境，总体看今 年旺季外部形势好于往年。 但从内部情况看，今年旺季的各项工作任务非常繁重。截 止 11 月 15 日，全县各项贷款余额 196,106 万元，虽然我们年 初对农户贷款进行了合理约期，当年到期贷款余额 6.3 亿元(含 正常科目中核算的不良贷款)，与去年基本持平，但今年未到期 贷款的余额
8、和笔数均较去年增加了近一倍，而且为了完成三年 补亏计划，今年对未到期贷款必须全部结息，年末年要收回利 第 6 页 息 1.2 亿元，所以今年我们收贷收息的业务笔数要比去年增加 一倍。到期贷款的回收和未到期贷款结息、组织存款、清收不 良贷款、开拓信贷市场、个人征信、企业征信、贷款五级分类 等工作相互交叉、同时进行，加大了旺季的工作量和工作难度。 特别是综合业务系统上线后，收贷业务操作程序发生了很大变 化，每个借款人都必须到营业窗口偿还贷款，收贷账务处理速 度较以前要慢，再加上今年贷款规模扩大，年末应结息贷款增 加，而且贷款结息必须在 12 月 21 日以后才能进账，收息时间 集中，这就会出现旺季
9、期间农户还款拥挤，窗口收贷忙不过来， 收回贷款本息无法进账的问题，影响到当年的经营成果。为了 真实反映当年经营成果，保护职工利益，我们必须保证当年到 期贷款全额收回，应收利息全部收回进账。因此，我们今年旺 季的内部工作压力特别大。 三、旺季工作目标 收回当年到期贷款 63,089 万元； 收回到期贷款利息和末到期贷款利息 12,000 万元； 不良贷款再下降 220 万元； 第 7 页 中间业务收入增加 36 万元； 年末前各项存款增加 8,200 万元。 投资股增加 10,000 万元。 应收款下降 270 万元。 四、旺季工作意见 为完成上述工作目标，根据省联社旺季工作指导意见 及旺季工作
10、会议精神，结合我县实际，特提出如下工作意见： （一）认真做好旺季准备工作 今年综合业务系统上线对我们的旺季工作提出了很多新的 要求。为了适应新的业务发展需要，确保旺季工作顺利进行， 各社务必在以下几个方面认真做好旺季收贷和明年年初放款的 准备工作。 1、从现在开始，各社要有目的地培训信贷账务操作柜员， 每个信用社至少要保证有 4 到 5 人能熟练办理信贷账务柜员业 第 8 页 务的微机操作人员。城区分社也要培训两名以上能熟练办理信 贷账务柜员业务的微机操作人员，以备旺季农村社工作量大时 能采取不同机构之间的“贷款通收” ，缓解农村社压力。 2、及早建立和维护客户信息档案。在综合业务系统中建立
11、客户信息是影响贷款发放进度的主要问题，各社要结合新建农 户基本情况档案工作和市场调查情况，在 11 月底前将未在信用 社贷款的农户和新换发身份证的农户客户信息录入到综合业务 系统中，避免明年初边放款边建立客户信息，影响放款进度， 进而影响到信用社效益和“三年补亏”计划的实现。 3、认真核对综合业务系统中已经录入贷款的信息，保证贷 款收息准确。从现在开始，各社要安排好信息柜员，将综合业 务系统中录入的贷款信息逐笔与贷款借据核对，重点核对贷款 的发放日、到期日、利率、结息方式、基数计算始日、贷款利 息基数等内容是否正确，发现错误及时对系统内的贷款计息积 数进行调整维护，保证系统计算利息准确。这样可
12、以避免收贷 和结息时手工复核利息，提高收贷收息的工作效率。各社检查 核对综合业务系统中贷款信息时，要落实责任人，今后发现贷 款收息错误要追究核对人员的责任。在核对贷款信息的同时， 核对人员要将综合业务系统中生成的贷款账号手工填写到原贷 款借据上，并在信贷员催收贷款时，将贷款账号填写到催收通 第 9 页 知单上，让借款人持催收通知单到信用社还款，这样可以减少 窗口人员查找贷款的时间，加快收贷速度。同时也方便信息柜 员销平借据，提高销据的准确性。此项工作务必在 11 月底之前 完成。 4、坚持收放两条线。为了既保证三年补亏计划的实现，又 兼顾明年票据兑付，保证合规经营，今年年末联社对基层信用 社实
13、行贷款余额控制。年末时任何单位的贷款余额不得超过联 社核定的限额。各社要根据自身资金情况，统筹安排，对经匡 算全额收回到期贷款后资金有富余的信用社，要认真做好有还 款能力的借款人的工作，提早收回到期贷款，同时，对确有贷 款需求的借款人，可在还清贷款本息 5 日后重新发放贷款，以 分散收贷和放贷时间，缓解 12 月份集中收贷和明年初集中放贷 的压力。收放两条线必须先收后放，严禁以贷收贷、以贷收息 或变相转贷。 5、强化旺季宣传工作力度。各信用社要组织信贷人员认真 做好旺季催收预约工作。要在催收和预约工作中认真宣传贷款 回收必须现金归还，发放与归还必须由借款人亲自到营业窗口 办理的有关规定，做到家
14、喻户晓。要合理安排好农户还款时间， 避免还款时间集中、人员聚集多、等待时间长，影响农户的还 款积极性。 第 10 页 准备工作完成的好坏直接影响到旺季工作的质量。因此各 信用社主任和班子成员要认真负起责任，广大职工要克服困难， 发扬主人翁精神，齐心协力，切实做好旺季前的准备工作，充 分估计旺季工作中可能出现的困难和问题，认真加以解决，做 到有备无患，确保顺利完成旺季工作任务。 （二）强化管理，依法合规回收到期贷款本息和发放贷款 1、贷款回收要求及责任追究 当年到期贷款除不可抗力因素外，贷款本息必须全部收回。 不能收回的要转入不良贷款科目核算，并根据不同情况进行责 任追究： （1）20XX 年正
15、常发放的到期贷款收不回来的，责任人限 期停薪下岗清收，按清收额度占贷款比例适当发放生活费，直 至收回贷款本息为止。确属不可抗力因素需展期或转贷的贷款， 要逐笔上报县联社审批后方可办理转贷或展期手续。 （2）20XX 年、20XX 年正常发放 20XX 年到期的贷款收不回 来的，主要责任人必须下岗限期清收，按当地最低生活费标准 第 11 页 发放工资。在期限内不能收回贷款本息的，主要责任人停发最 低生活费继续清收，相关责任人按责任程度每月扣发其工资额 的 10%30%，冲减贷款本息，直至全部清偿为止。下岗清收期 间所扣发的工资不予返还。因不可抗力因素或特殊情况需展期 或转贷的，需逐笔上报县联社审
16、批后方可办理转贷或展期手续。 但展期或转贷后对原责任人的处理不变。对于在此之前，已经 转入不良科目的此类贷款，按同样方式追究责任人的责任；对 于已经办理展期或转贷的，到期后不能及时收回，按此处理方 式追究责任。 （3）20XX 年以前年度发放及经过展期或转贷后 20XX 年到 期的贷款，不能全额收回的，依据风险问责制规定落实当期贷 款发放人及后期管理人的清收责任。能全额通过保全方式转贷 的，逐笔上报县联社审批后办理手续，原责任人不变；因特殊 情况需展期或转贷的，逐笔上报县联社审批后办理手续，但展 期或转贷后对原责任人的处理不变。 （4）村集体债务（包括村级债务落实到个人名下的）及其 他贷款 2
17、0XX 年到期收不回来的，要逐笔查清无法收回的原因上 报县联社。 （5）职工授信贷款年末前到期的必须全额收回。收不回来 第 12 页 的职工下岗清收。 （6）经县联社确认涉及违规违纪贷款 20XX 年到期的，能 现金回收的要先收本后收息；能做好资产保全的，由信用社提 出申请，县联社审批后方可办理；收不回来的对责任人按问责 制规定追究责任。 2、贷款回收原则 （1）现金回收原则。到期贷款本息回收必须是现金，在现 金无法收回的情况下，需按规定权限逐级审批后方可收回抵押 物等实物资产抵偿贷款。收回实物资产经处理变现后，不足以 偿还贷款本息的，根据情况追究贷款发放时的相关责任人、收 回抵贷资产的相关责
18、任人和处理抵贷资产的相关责任人的责任 （是哪个环节的责任就追究哪个环节的责任人） 。因受不可抗力 因素影响，有部分偿还能力的，要尽可能压缩贷款本金，确需 展期或转贷的，要上报县联社并经市联社逐笔审批后方可办理。 （2）窗口统一收贷的原则。农户归还贷款一律在营业窗口 办理。各社在做好操作人员培训的同时，要做好先手工结息再 集中在系统中进行录入的准备。但手工结息必须在 12 月份以后 第 13 页 经联社统一安排后才能进行。旺季期间综合业务系统当日录入 截止时间不能超过当晚 23 点，23 点以后系统将进行批量处理， 处理后系统进入第二天业务。对于及特殊情况确需上门收贷的， 要由信用社向联社提出申
19、请，县联社审批同意后由信贷人员双 人上门收款，并于当天上缴信用社入账。 （3）先收后放的原则。旺季期间继续采取收放两条线的政 策。为防止贷款回收弄虚作假，旺季期间坚决杜绝先放后收， 严禁对有陈欠贷款和当年有到期贷款没还清的借款人发放新贷 款，特殊情况需信用社提出申请，县联社审核并报上级联社审 批后方可发放。否则一律视同违规贷款。对于有贷款需求的借 款人，必须先还清当年到期贷款之后才能发放新贷款，贷款发 放日必须要与原贷款归还日相距 5 天以上，否则视同违规贷款。 对于贷款回收与发放过程中，信贷员营私舞弊，自批自贷及顶 名冒名自用贷款，一经发现，给予信贷员开除处理，同时严肃 追究相关人员责任。
20、（4）借款人一致原则。为防止一户多头贷款现象，从今年 旺季开始，新发放的农户贷款，只允许一户一人申请贷款，农 户调整或更换家庭借款人，信用社需做出说明，并报县联社审 批同意。今后未经县联社审批，信贷员擅自更换农户家庭借款 人的，视为违规贷款。 第 14 页 （5）严控展期或转贷原则。严控贷款展期或转贷是风险管 理的重要组成部分。从今年旺季开始，今后贷款展期和转贷必 须逐笔上报县联社，经县联社审查并逐笔上报市联社审批后方 可办理。展期或转贷后，原借款手续相关要件的复印件要与展 期或转贷后新的手续同档保存，以备检查。 （6）严肃责任追究原则。真实性、严肃性是此次旺季贷款 回收与发放以及今后工作中所
21、必须严格遵循的准则。为保证各 项要求落到实处、执行到位，联社相关部门必须认真履行工作 职责，要按照一级管一级、一级追一级的管理原则，逐级把好 关口，严肃责任处理。联社有关科室要加大监督检查与查处力 度，严格责任追究。对于工作不作为，有章不循、有令不止， 弄虚作假，玩忽职守者，一经发现，坚决按上级联社要求严肃 处理。 3、贷款回收职责 贷款回收要严格执行“谁贷款、谁立据、谁取钱、谁归还” 的原则，信用社要严格执行“包放、包管、包收、包效益”的 原则。信贷员负责到期贷款的催收和风险保全。农贷会计要对 贷款本息回收的真实性负全责。信用社主任及副主任要对信用 第 15 页 社的业务操作流程及管理负全责
22、。要严格操作程序，明确岗位 职责，强化监督制约。 4、严格贷款发放管理 旺季期间，贷款实行收放双向管理。对于有贷款需求且符 合贷款条件的农户，有资金投放能力的信用社要积极给予贷款 支持。旺季期间发放贷款决不能因为工作忙而放松贷款手续， 必须保证贷款质量，做到贷款手续完备，依法合规。要在提高 效益的同时严控信贷风险。另外，由于旺季期间已经临近年末， 个别信贷人员为了图年末结息省事，在新发放贷款时预留借款 人利息。在这里我要特殊强调，要坚决防止和杜绝信用社或信 贷员预留贷款利息的事件发生。如果哪个信用社在这方面出了 问题，要严肃追究信用社主任的责任。 在积极开拓市场的同时，各社必须密切关注资金头寸
23、。我 们既要保证三年补亏计划的实现，又要兼顾明年票据兑付，还 要维护我县农村信用社对外融资形象，因此在年末前联社必须 偿还一部分到期的拆借资金，旺季期间全辖贷款净收回额必须 达到 5 亿元。所以各社收回的贷款不能全额发放出去，必须按 照联社的统一安排，有计划的控制贷款规模。 第 16 页 5、切实做好贷款风险分类工作 按照上级联社的统一安排和部署，我们自 4 月末起全面开 展五级分类工作。几个月来大家做了大量工作，但仍然有部分 信用社对贷款五级分类工作重视程度不够，工作不认真，以致 造成分类认定工作多次反复，增加了工作量。对实行五级分类 的意义在这里我不想多说，但有一点我要明确告诉大家，五级
24、分类工作不是临时性工作，更不是一阵风，而是今后一项长期 的贷款管理工作。按照银监局的要求，从明年起，农村信用社 贷款分类实行双轨运行，但以五级分类为主，四级分类为辅。 从后年起，农村信用社正式实行五级分类单轨运行。也就是说， 今后五级分类才是信用社使用的分类方法。因此，各社必须高 度重视并切实做好五级分类工作，必须严格按照吉林省农村 信用社信贷资产风险分类操作暂行办法中规定的分类标准真 实划分贷款形态，保证贷款分类真实、认定准确、有关资料完 整、齐全并保持连续性，各种账册要象四级分类的账表一样， 序时登记、数字准确、填报及时，为明年工作打好基础。12 月 份银监局还要对农村信用社五级分类偏离度
25、进行检查，各社要 做好准备。要明确贷款五级分类工作的责任，信用社主任和外 勤主任对五级分类工作负责。根据省联社精神，经省联社和银 监局检查，如果发现有五级分类偏离度超过 1%的信用社，对信 用社主任和外勤主任自动免职。 第 17 页 （三）大力清收不良贷款，不断提高资产质量 要抓住农业增产、农民增收的有利时机，全力清收不良贷 款。一是要继续落实责任人清收不良贷款。对自查自纠中已经 落实责任人的贷款，要督促有关责任人在清收期限内收回责任 贷款。二是在责任人无法落实的前提下，有效实施目标清收。 今年联社年初制定的不良贷款清收方案不变，考核兑现办法不 变，年末联社将按不良贷款净下降额对基层信用社进行
26、考核， 基层社上缴的竞赛基金全额用于考核兑现。三是对于钉子户、 赖债户在借款人或联保人确有执行能力的情况下，可积极运用 法律手段，起诉予以清收。四是严控新增不良贷款，对已经逾 期仍在正常科目中核算的不良贷款和已经转入逾期科目的贷款， 在年末前必须全额收回，同时要加大力度收回到期贷款，决不 允许出现新的逾期贷款。年末前，正常科目中核算的不良贷款 和系统上线后新转入逾期科目的贷款如果不能收回，坚决按省 联社规定逐笔追究有关责任人的责任。五是加强债权保全工作。 对已经到期的贷款要及时采取措施进行债权保全。特别是对责 任贷款，信用社现任管理人员负有保全和清收的责任。绝不能 因为贷款已经落实了责任人，现
27、任管理人员就不负责任，不进 行催收和保全。今后如发生贷款逾期不进行催收或诉讼，造成 债权丧失，要首先追究现任管理人员的责任（现任管理人员包 第 18 页 括包片信贷员、外勤主任和信用社主任） 。六是加强对已经起诉 的贷款的管理，对已经法院审理判决（或调解） ，债务人不自动 履行还款义务的，要及时向法院申请执行，绝不能超过申请执 行期不申请强制执行；对已经申请执行的，要抓紧时间催促法 院结案。对依法诉讼确须收回抵贷资产的，必须先按收回抵贷 资产的有关规定，向联社申请，逐级报上级联社审批。严禁不 经联社批准，擅自收回抵贷资产，更不准收回抵贷资产不入账， 在账外核算。今后出现收回抵贷资产不报批、不入
28、账问题，坚 决按上级联社规定对经办人员进行责任追究。年终各社不良贷 款的清收和控制效果将作为联社考核基层信用社一把手业绩的 一项重要指标。 （四）加大资金组织力度，努力增加存款 资金不足是影响我县农村信用社实现“三年补亏”计划和 未来长期发展的关键问题。我们今年净投放贷款 11.9 亿元，使 用拆借资金和支农再贷款发放贷款就达到 8.87 亿元。我们不妨 算一下账，我们吸收存款的资金成本只有 2.5左右，而我们 今年使用拆借资金的加权平均利率为 4.3。如果我们今年发 放的贷款全部是使用自有资金，那么，我们今年就可以多盈余 1900 多万元。可见使用拆借资金对我们盈余能力的影响程度。 另外随着
29、深化改革的深入，银监部门和人民银行对农村信用社 第 19 页 的管理越来越严格，存贷比例、资产负债比例受到严格限制， 人民银行已经明确规定，对存贷比例超过规定标准的农村信用 社，明年不给予支农再贷款支持；银监部门对超存贷比例发放 贷款的信用社拆借资金也加以限制。也就是说，如果我们不自 己组织存款，将来我们不可能得到更多的拆借资金和支农再贷 款。我们也不能进一步扩大信贷规模，补亏计划也只能成为泡 影。所以我们必须提高对吸收存款的重视程度，克服依赖拆借 资金的思想，千方百计地组织资金，增加存款。 今年农民粮食丰收，粮价上涨、畜牧业价格回升，农民收 入较去年有明显增加。各信用社要抓住旺季有利时机做好
30、资金 组织工作，重点是存款组织工作。要抓住秋冬季农民出售农副 产品之机，千方百计地吸收农民的存款。要充分认识到，错过 旺季农民手中有余钱这个机会，我们组织资金工作的难度就会 加大。如果现在农民把钱存入其他金融机构，明年我们再想把 存款挖回来就会难上加难。因此，各社必须切实采取措施做好 组织资金工作，要发挥信贷人员走村串户的优势，主动营销存 款。同时安排好窗口服务，保证存款客户能够随来随办业务， 从内外勤都真正做到收贷吸储两不误。各社还要充分利用综合 业务系统上线这一时机，认真做好宣传，并积极做好域外企事 业及个人客户的存款营销工作，动员一切社会力量，挖掘所有 可利用的社会资源，想方设法增加存款
31、。旺季期间，各社要跟 第 20 页 踪好丰年资金流向，开展好组织存款小段竞赛活动，为今冬明 春备春耕生产和明年增规模、上效益做好资金储备。 截止 11 月 15 日，我们各项存款余额 151,106 万元，距市 联社下达的竞赛指标还差 8,100 万元，到现在还有部分信用社 的各项存款余额较年初负增长，这些信用社一把手要引起重视， 要充分利用年末这段时间，采取有效措施做好资金组织工作。 今年联社下达的存款增长计划不变，各社必须保证完成。 （五）加强财务管理，努力增收节支 1、加大收息力度 对于当年到期的贷款，确需展期或转贷的，要全额结清利 息。未到期贷款，年末前必须结清全部利息，做到应收尽收。
32、 贷款回收要坚持先收本后收息的原则，决不允许虚收利息或属 本期贷款利息转入下年收入。另外，对综合业务系统上线后， 系统自动生成并计入当期损益的应收利息要在第四季度全部收 回，如确实收不回来的逐笔说明原因，报计划信贷部门确认， 经财务部门批准后，在年末前全额冲回，年末应收利息科目余 额为零。 第 21 页 2、加强财务管理 为了保证盈余的真实性和实现利润最大化目标，在 11 月 30 日前对今年的利润指标再进行一次认真测算，特别是贷款收 息，要利用核对贷款信息工作的机会，对今年贷款利息收入进 行统计，根据测算结果，合理控制费用支出，将费用开支压缩 到最低限度。在保证主营业务收入全额入帐的同时，也
33、要将其 他各项收入全额入帐，并对三季度的各项提取进行全面复核， 确保准确无误，保证在核算真实准确的基础上实现利润最大化。 3、加强现金管理和应收款项的管理 在旺季收贷期间，各社要严格执行库存限额，合理调度资 金，超过库存限额要及时上缴。年末前各社要对各种应收款项 进行认真清理，除年末前不能结案的诉讼费或执行费外，其他 当年垫付的费用一律结零。 4、规范会计核算行为，加大检查监督力度 旺季期间财务部门将组成四个检查组对各社财务管理及内 控制度执行情况进行巡回检查。如检查中发现问题，要严肃追 第 22 页 究有关人员的责任。由于综合业务系统上线不久，我们的业务 人员对系统功能及操作还没有完全掌握，
34、各社要根据本社的业 务量及操作人员的熟练程度，制定严密的操作规程，保证库存 现金及重控凭证每日核对。 5、完善绩效考核制度，发挥正向激励作用 各社要按照绩效工资试行方案规定，建立各项绩效工资考 核兑付台帐，特别要做好旺季期间贷款绩效工资台帐的记载工 作。各社要合理安排人员，绩效工资台账必须登记准确，保证 计提绩效工资的依据真实，兑现公正、公平。同时各社还要根 据联社下发的股金奖励办法及奖励工资分配指导意见，重新调 整制定本社的奖励工资分配方案，奖励工资的分配要向重要的 考核指标和重要岗位人员以及贡献较为突出的员工倾斜，充分 发挥奖励工资的调节作用。 （六）积极做好增资扩股工作 今年我们没有按期
35、申请兑付专项票据。原因是我们的几项 主指标还没有达到兑付考核标准。其中最关键的问题就是经过 各项扣减后，我们的资本充足率达不到规定标准。为了保证明 年申请票据兑付成功，我们必须确保各时点资本充足率均达到 第 23 页 规定标准。由于“三年补亏”计划的实施，我们较原计划扩大 了贷款规模，各项贷款余额较原计划增加了近 7 亿元，因此， 加权风险资产随之增加，影响了资本充足率。预计 20XX 年末资 本充足率仅为 7.45%，较上年同期下降 8.07 百分点。我们预测 的这个资本充足率还是按各社今年能完成最上线的利润指标， 弥补历年亏损挂帐 3,000 万元以后测算出来的，这只是帐面上 直观反映出来
36、的数据，如果再考虑票据兑付时的资本净额扣减 项目，今年年末资本充足率指标就无法达到考核标准。明年年 初我们的贷款余额又会迅速增加，资本充足率会更加不足。按 照省联社总体部署，明年专项票据必须全部兑付，而今年年末 恰恰又是票据兑付最重要的考核时点。所以资本充足率不足的 问题必须在年末前解决。根据我县目前的实际情况，提高资本 充足率的唯一办法就是增资扩股。 截止现在全辖股本金总额为 33,677 万元，其中投资股 19,480 万元；资格股 14,197 万元。充分考虑票据兑付考核对 资本净额的扣减项和贷款规模扩大等因素后，经过反复测算， 我们要达到票据兑付考核标准，全辖股本金总额需要净增加 1
37、亿元，这就是前几天联社给各信用社下达的招股计划数额。可 见，能否完成今年的增资扩股计划，决定着我们明年能否实现 票据兑付，决定着我县农村信用社改革的成败，决定着我县农 村信用社的兴衰和全体员工未来的命运。因此，各社必须高度 第 24 页 重视增资扩股工作，要把这项工作做为头等大事来抓。 各社要抓住现在居民手中持币量增加和年末定期存款到期 较多的有利时机，利用一切宣传手段，加大宣传力度，努力增 资扩股。各社在吃透政策和文件精神的基础上，要把增资扩股 的宣传作为最重要的工作来抓，让全社会关注、关心，参与信 用社改革，积极投资入股，特别是要充分利用好联社新出台的 关于职工吸收股金的考核奖励办法，激励
38、和调动职工的积极性。 此次增资扩股工作意义重大，任务艰巨。各社班子成员要 起到模范带头作用，不仅要做好职工的思想工作，还要率先垂 范，带头完成任务。这是对我们干部职工工作能力和对事业忠 诚度的考验。这一计划是指令性计划，是死任务，各社必须确 保在 12 月末前完成。联社将把增资扩股计划完成情况作为年终 考核基层信用社班子、特别是一把手的重要依据。对年末前不 能完成增资扩股任务的信用社，只要没有极特殊原因，联社将 对信用社主任予以免职。 另外，在我们吸收股金的过程中，还必须高度重视股本金 的合规性。这也是人民银行及银监会特别关注的问题。首先我 们股本金借方发生额大，反映出股本金不稳定、退股不符合
39、相 第 25 页 关规定的问题；其次是投资股股民没有取得社员资格，体现入 股不合规问题；三是退股的合规性问题。从我们现在统计的数 字看，全县投资股中没有资格股的占 1872 户，占投资股总户数 的 28.88%。借方发生额从票据认购到现在累计达 19,572 万元， 占总股本的 58.74%。明年一季度现有的资格股已经持满三年， 相当一部分股民可能会提出退股申请，为了防止年初大面积退 股，各社必须及早安排部署。关于投资股持有人没有资格股的 问题，要利用这次招股和明年初办理股金分红手续的有利时机， 与股民取得联系，补足资格股。 （七）进一步拓展中间业务，确保完成年初计划指标 中间业务是未来金融业
40、的一项重要创收业务。目前先进国 家金融业的中间业务收入已经占到了总收入的一半以上，国内 各银行和金融机构都在积极开发和抢占中间业务市场。能否抢 占中间业务市场先机，关系到农村信用社未来能否在同业竞争 中占稳脚跟。省、市联社正是站在这一战略高度确定的中间业 务发展规划。因此，各信用社一定要提高对开展中间业务的认 识，不能怕麻烦，更不能因为暂时中间业务收入少而忽视这项 工作。要逐步地培育和开拓中间业务市场。为了让基层信用社 提高对开展中间业务的重视程度，年初省联社规定今年完不成 中间业务指标的县联社不允许计提奖励工资。因此，能否完成 第 26 页 中间业务指标关系到今年职工的切身利益。为此联社要求
41、各信 用社在年底前要完成年初联社下达的中间业务指标，城区社和 机关各科室人员要保证在 11 月末前将中间业务收入进账。年末 对中间业务进行考核时，新增计划按后期贷款实际投放额进行 考核。为保证中间业务持续健康发展，各信用社要在旺季期间 做好以下工作： 1、做好农户新年度参保的衔接工作 旺季期间，各社在收回当年到期贷款和发放新贷款时，要 做好宣传，避免保期出现空档，保护投保人的利益，使投保人 能够及时参保。在代理保险业务的同时，各社要严格按照保险 公司规定的短期费率标准执行，避免出现因重复收取保险费引 起投保人不满。 2、继续做好农户贷款保险宣传工作 各社要及时总结本社辖区投保人出险理赔情况，以
42、出险获 赔的案例作为宣传的要点，使投保人理解参加保险对自身利益 的保障， 3、协助出险的投保人及时申请理赔 第 27 页 各社代理的保险业务，在得知投保人出险时必须在规定时 间内向保险公司报险，各社在宣传时应向投保人强调报险时间 的重要性，杜绝因报险时间不及时造成保险公司拒赔情况的发 生。在投保人出险后，各社中间业务负责人员和信贷人员应积 极主动帮助投保人取得各种索赔手续，同时做好登记，并与联 社业务拓展部和各保险公司取得联系，保证理赔时间。 4、加强管理，规范操作 要加强保险单证的管理，严格按照重要空白凭证管理的要 求进行管理，出入库及时登记、及时销号，严防单证流失给信 用社造成损失。各社在
43、代理业务过程中，要严格按照保险条款 的规定操作，必须坚决杜绝投保人带病投保现象发生。如发现 信用社代办人员与投保人恶意串通欺骗保险公司，出现一切后 果由责任人自负，同时联社将对有关责任人严肃处理。 （八）合理安排窗口，加强柜台服务 由于旺季期间收贷、吸储业务集中，所有借款人必须亲自 到窗口还贷款，信用社内勤工作人员和开设的窗口有限，又加 上综合业务系统刚刚上线，工作人员业务操作熟练程度还没有 第 28 页 达到一定水平，势必造成客户拥挤，长时间等待还款现象。为 了确保旺季工作顺利进行，各社要在以下几个环节做好安排： 一是必须强化窗口服务，不能因为旺季工作忙而降低服务 标准，更不能向客户抱怨综合
44、业务系统暂时存在的一些影响业 务速度的问题。要认真做好正面的宣传和解释，用真诚的态度 和良好的服务感动客户，维护信用社的良好形象。 二是合理安排好窗口，要保证有一个窗口能正常办理吸储 业务，确保储蓄窗口不受收贷窗口拥挤的影响，存款客户能够 随来随办业务。 三是要维护好柜台外还贷款客户的秩序，避免出现拥挤现 象。 四是必要时可由信贷人员与贷户约定还款时间，避免还款 农民过度集中。 （九）抓好安全保卫工作，保证安全经营 旺季期间现金流动大、库存现金多，要时刻绷紧安全保卫 这根弦。一是要加强对要害岗位人员的管理力度，提高职工遵 第 29 页 守规章制度的自觉性。二要强化取送款管理。联社取送款的时 间
45、、路线必须严格保密，确保人款安全。取送款期间一律不得 中途就餐，必须待枪、款入库后方可就餐。三是加强值班值宿。 进入大量收款期间，各社每天必须有一名主任亲自带班，并保 证通讯工具 24 小时畅通。坐班主任要管好信用社的大门、入户 门和营业室门这三道关口，信贷人员需晚上交帐，信用社必须 安排专人看好入户门，杜绝非信用社职工进入营业室，防止事 故发生。四是要强化安全保卫内控管理，严格执行各项操作规 程和规章制度。五是加强防火工作。各社要对防火设施和重点 部位进行一次全面检查，消除消防隐患。六是加大安全检查力 度。联社保卫部门要有针对性地开展安全保卫工作大检查，及 时查补漏洞，消除各种安全隐患，防止
46、事故发生。七是要落实 安全保卫责任制。严格落实安全保卫一把手负责制，切实履行 工作职责，全面防范各类安全案件发生。 （十）强化设备管理，保证业务系统畅通 综合业务系统上线后，各项业务都在系统上进行。为保证 系统运行正常，要求基层信用社人员必须严格执行操作规程， 按业务操作流程办理业务，防止出现差错影响系统正常运行。 如系统运行过程中出现异常要立即向联社报告，便于及时向上 级主管部门反映，以便及时加以解决。科技部门要认真安排好 第 30 页 人员，公开联系方式，保证通讯工具 24 小时畅通，发生故障能 随时联系上科技人员。要制定切实可行的方案，必须保证在第 一时间排除故障，确保设备 24 小时运行平稳，网络畅通。基层 信用社要建立设备管理责任制，发现设备出现异常或故障，要 立即向联社科技部报告。 (十一)继续加强党建精神文明建设，促进全面工作 继续坚持抓好党建促经营的方针，旺季期间尤其要加强职 工的思想教育、风险教育、安全教育，加强职工对上级各种文 件、各种精神的领会学习。同时继续推动“新文化工程” ，加强 对农村信用社新标识和综合业务系统的宣传，强化服务礼仪， 保证服务质量，促进旺季工作的顺利完成。 五、加强组织领导，强化执行力 （一）加强组织领导 为加强今年旺季工作的组织领导，联社成立了 20XX 年旺季 工作领导小组： 组 长：黄 伟