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2、穷爸爸、富爸爸语录,“贪财乃万恶之源” “贫困才是万恶之本” “我对钱不感兴趣” “金钱就是力量”,穷爸爸、富爸爸语录,“我们家的房子是我们最大的投资和资产” “我们家的房子是负债，如果你的房子是你最大的投资，你就有麻烦了” “我可付不起” “我怎样才能付得起呢？”,个人理财的简单模型,二、课程内容,理财规划的本质 货币的时间价值 生命周期 市场营销理论 设定理财目标 个人财产的计量与管理 个人所得税和所得税筹划,风险管理 贷款和债务管理 购房和抵押融资 投资的基本原则 投资规划 退休计划 综合策划,三、与时俱进,原理保持不变，环境在变！ Internet-威胁/媒介 中国经济状态,脱美入中时
3、代,中国经济现状 30年10%增长,1979,1986,1993,2000,2007,2014,1,2,4,8,16,32,2007年到2014年,现在社会财富总量将会再翻一翻!（金融资产效应） 财富分层与马太效应！,截止到2007年末，我们有了 居民储蓄存款余额：17.25万亿(22万亿) 股票流通市值：10万亿(15万亿) 保险资金总余额：2.9万亿(3.7万亿) 投资性房地产总价值：？,四、实现目标,实现财务安全 追求财务自由,实现财务安全,追求财务自由,财务自由指个人或家庭 的收入主要来源于主动 投资而不是被动工作。 表现为：投资收入可 以完全覆盖个人或家 庭的各项支出，个人从 被迫工作中解放出来， 已有财富成为创造更 多财富的工具。,是否有稳定充足的收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当保险 是否有适当、稳定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老保障,理财的公式,财务安全 EtCt 财务自由 EitCt,思考,财务目标的重要性 不同收入的人都需要理财规划 理财不仅是投资 不同年龄阶段的理财规划,谢谢！,