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1、第 1 页 金融监管问题分析论文 特征码 fshRPaiwlQvvpzQAmtDP 摘要：金融监管是中央银行的重要职责，金融监管的内容应该 涵盖有关金融机构从市场准入到市场退出的全部业务活动，其 中主要是日常经营的规范性和风险性监管。中央银行的金融监 管应建立和完善金融监管的法律法规体系；应有直接人事处理 权；健全金融机构自律管理机制；引入社会监督，增强金融监 管和经营透明度，有效抑制金融风险，提高金融监管的效率和 质量。 金融监管是中央银行的重要职责，央行金融监管到位程度、 效果如何，将直接影响到央行威信和权威的树立，关系到央行 货币政策的有效实施。 一、建立以风险监管内容为核心的金融监管
2、金融监管的内容应该涵盖有关金融机构从市场准入到市场 第 2 页 退出的全部业务活动，其中大量和主要的是日常经营的规范性 和风险性监管。但我国目前央行的监管内容主要是机构的审批、 高级管理人员任职资格审查及经营的合规性，对金融机构的日 常经营的风险性监管尚不规范和完善，机构审批、高级管理人 员任职资格审查以后怎样对其进行有效的监管则注意得不够， 金融检查或稽核也主要是一种合规性检查，而不是现代意义上 的金融风险监管。参照巴塞尔协议的有关要求，借鉴国际 监管办法，结合我国金融业的实际，当前我国中央银行金融业 风险监管重点应做好以下几方面工作：第一，在实行资产负债 比例管理的基础上开展风险监管，保证
3、金融业资金的安全性、 流动性和盈利性。对上述“三性”根据不同类型、不同地区金 融机构的特点，制订量化监管指标进行具体操作。第二，建立 大额贷款的报告制度。严格防止风险集中在少数单个贷款大户， 限制贷款过于集中，监管单个贷款比率，并形成风险报告制和 备案制。第三，加强重视对表外业务的监管。目前我国金融机 构的表外业务有日益增大的趋势，把其纳入金融监管的视野已 成为一个迫切的任务，要尽快制定专门的表外业务监控办法。 第四，制定出能客观反映我国银行业风险的各类资产风险权重 和核算系数，定出贷款集中风险、贷款沉淀风险等风险权重。 第五，要建立真正的风险准备金，以增加金融机构的抗风险能 力。尤其对中小地
4、方性金融机构加大提取呆账准备金和坏账准 备金的力度，简化手续，强制执行。第六，推行存款保险制度， 第 3 页 设立由财政部为主注入资金及各商业性金融机构认缴部分资本 金，不以盈利为目的，直属国务院，由中国人民银行管理的政 策性存款保险机构，利用强制方式对在我国境内吸收存款的金 融机构进行存款保险。至于存款保险费用和赔付比例，可依据 金融机构的资本充足比例，资产风险比例等有关风险监管的重 要指标来制定。 二、完善金融监管的法律法规体系 当前，金融法制建设应当紧紧围绕防范和化解金融风险的 工作重点，做好金融机构风险防范和市场退出等立法研究和起 草工作。一是对已出台的金融法规，要抓紧制定出切实可行的
5、 实施细则，以增强现行金融法规的可操作性，真正解决当前金 融监管过程中有法难依的问题。二是完善金融法律法规体系， 重中之重是尽快建立金融机构市场退出的法律制度。此外，金 融机构破产方式的立法也应当提上工作日程，尽早出台，以避 免引起社会的不安定。 中央银行金融监管应有直接人事处理权。中央银行金融监 管对违规问题处理时对事对人的处理要对称，做到“两结合”： 一是对事对人处罚结合，也就是既要纠正违法违规问题，又要 对责任人进行处理，使其吸收教训，也教育他人。二是经济处 第 4 页 罚和行政处分相结合，让违法违规金融机构集中共同承担经济 损失，达到相互制约的作用。而且要改变中央银行只有审查金 融机构
6、高级管理人员任职资格的现状，对被监管金融机构享有 人事处理权，通过法律形式确定。 健全金融机构自律管理机制。在实施有效的金融监管中各 金融机构既是被监管的对象，也是基础性监管的自律主体。各 个自律主体应按照中央银行的金融政策，法律法规为基础，加 强内部控制，建立相应的规章制度。中央银行还应定期检查各 金融机构内控制度的落实情况和有效性，督促金融机构内控机 制真正发挥作用。同时，中央银行要牵头金融机构建立行业自 律组织，加强信息沟通，协调行业关系和业务活动，避免和制 止行业之间的不正当竞争。 引入社会监督，增强金融监管和经营透明度，有效抑制金 融风险，提高金融监管的效率和质量。一是加强公众金融法律 法规知识和风险防范意识的宣传，二是充分发挥会计师、审计 师事务所等社会中介机构的积极作用。三是建立一套完善的信 息披露标准，以更好地反映银行的风险性。主要包括：第一， 要全面、详尽的分析和披露金融机构风险因素以及可能出现风 险的主要环节；第二，进一步加深对银行资产状况、负债项目 的披露，既可减少地方行政干预，也能增强社会公众的心理承 第 5 页 受程度；第三，对不良信用行为披露，促进联合制裁逃废金融 债务，增强社会信用意识。