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1、第 1 页 银行案件风险防范对策 特征码 TjiZiTYMtvGwTXYJCSSy 在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时，基 层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件 的发生，不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失，也给其 社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因，从源头上 防范银行案件的发生，是各级银行机构都应该思考的问题。通 过对代价警示教育案例的学习，结合自己在银行多年工作 的体会，在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法 。 （一）端正经营理念，促进银行业务稳健、快速发展。以 价值最大化为经营目标，是国有商业银行在改革和发展过程中 早已明确了的经营指导思想。银行各
2、级经营管理者在实际工作 中要坚决抛弃只求规模、不讲质量、不惜成本抓存款的短期行 为，始终把握正确的经营理念。 （二）加强内部管理，建立和完善科学的管理机制。商业 银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划， 建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和 考核机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系，强化全行 员工的风险意识，构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、 第 2 页 风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线，形成监督合力。 强化和落实各级分支行经营管理责任，推行问责制，加大责任 追究力度，尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。 （三）以人为本，构建和谐团队，
3、加强员工队伍建设。银 行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者，建立公正、 公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工搭建稳定的、通 畅的发展空间。弘扬企业文化，培养员工的敬业精神、进取精 神，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。同时，经常对员工开 展警示教育，定期进行员工排查，及时掌握员工的思想和行为 动态，将案件隐患消灭在萌芽状态。 （四）强化合规经营、合规操作意识，培育合规文化。不 断强化经营管理者和员工的合规经营、合规操作意识，做到人 人主动合规，事事处处合规，逐步培育和形成良好的合规文化。 警示教育对防范案件风险具有十分重要的意义。进行警示教育， 应该注重引导员工思考人生目的、人生价值、
4、人生态度等问题， 对照案例校正人生坐标，增强自律意识。在教育中陈述反面典 型的犯罪过程，则应尽可能避免提及犯罪技巧和躲避检查伎俩， 以免被居心叵测之人仿效借鉴。同时，要多挖掘犯罪根源，少 展现个性细节。尽管犯罪形形色色，种类多样，但走上违法道 路，都有其共性所在。应该从纷繁的犯罪个案中抽象出共性的 第 3 页 东西来教育人，在提及违纪犯罪实例时要对内容和具体细节把 关。通过对违纪犯罪现象的理性分析，让员工明白一个道理： 人的堕落，并非偶然，都有一个不知不觉从小变大的渐进过程， 都因循从小恶到大恶，最终走向身败名裂的轨迹，如果不拘小 恶，忽微常积，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，从而让 员工真正得到警示。