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1、第 1 页 银行年度工作总结 特征码 edlkVNoecWWicPbNZcaC * 去年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局 之年,也是实现三年发展规划的第一年。在分行党委的正确领 导和关心支持下,我支行制定了周密的工作计划和工作措施, 坚决贯彻年初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路, 确保开好局,起好步。一年来全行干部职工团结一心,奋力拼 搏,取得了丰硕的成果。 一、业务经营呈现出超常规的发展态势: 跟往年相比,今年我行发展已走上快车道,各项业务屡创 新高,走出了一个发展的上升通道。 (1)各项存款快速增长 。至年底本外币总存款余额预计 超过 8.5 亿元,比年初增加 3.6 亿
2、。其中预计:人民币对公存 款增加 1.4 亿、人民币储蓄增加 5800 万、人民币同业存款增加 8000 万;外汇存款增加 1000 万美元。全年日均比去年日均增 1.5 亿;外币对公存款增加成为我行存款增长的一个重要,同业存 款和储蓄存款也大幅增加加,这种存款增长速度是过去所没有 的。 (2)贷款规模增加,结构不断优化。年末各项贷款约超过 10 个亿元,比年初增加 3 亿,主要增投于优良客户和按揭、消 第 2 页 费贷款等低风险贷款;如 PTA、投总、钨业、众达、海沧大道 等大项目;信贷资产总体上仍保持较高质量,不良贷款占比低 于 3.5%,尤其是今年第一季度、第二季度不良贷款余额都比去 年
3、下降;但从存量上分析,呆滞贷款有所增加;表内收息率预 计达 100%以上,综合收息率预计达 97%,收息水平居全辖前列。 (3)经营利润成倍增加。至年末,我行创利水平预计可达 1500 万元(含结售汇收入) ,其中人民币利润约为 770 万,外 汇利润约为 45 万美元,结售汇手续费收入约为 350 万元。人均 利润达 21 万元。同过去几年的创利水平相比,今年我行的利润 水平实现了跨跃式的发展。 (4)中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总 量稳居全辖第二位,已逼近第一位。预计全年将完成国际结算 量 2.5 亿美元、结售汇约 1 亿美元。外汇业务收手续费收入有 较大的增长,预计可达
4、350 万,相当于我利润的 20%左右。银 行承兑汇票业务和票据贴现业务也有大幅增长,成为另一个新 的利润。 二、主要工作措施和成功经验: (一)以业务经营为中心,突出重点,采取切实有效的措 施,全方位推进各项业务工作快速发展。 1、细分市场,准确定位,抓住重点,积极营销批发业务。 20XX 年,我行将对公市场细分为“五个一” ,即一个港口、一 第 3 页 条大道、一个房地产、一批项目及一个信托公司。明确了目标 定位后,我们建立了一套反应灵敏、决策快速、攻关有力、服 务到位的市场营销机制,创造性地开展工作,全方位拓展市场。 具体做法有:提升经营层次,对规模大、要求高的重点优良客 户将责任主体提
5、升到业务部,1000 万美元以上的项目直接由行 长负责攻关和谈判;组建强有力的攻关小组,把全行攻关能力 较强的人员集中起来组成强力攻关小组,对不同特点的企业选 择合适的人员进行组合,集团作战,上下联动,精兵攻坚。突 出竞争优势,抓住我行深入推行企业文化建设的契机,在服务上 大做,以优质的服务吸引客户,大力营销总分行推出的新业务 品种,为客户提供一揽子服务方案,争取在服务的深度和广度 上优于他行;行领导以身作则,带头攻关,保证至少一半的时 间用于走访客户,重点客户坚持每月拜访一次,重视改善和提 高银企关系。通过不懈的努力,今年我行新争取了一批有价值 上档次的客户,如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、
6、厦信国托、 海沧医院等重点客户,同时还储备了海沧大道、鹭景湾、出口 加工区、国际货柜等一批有潜力的项目,为我行今后两三年的 业务迅速发展打下了坚实的基础。 2、坚持品种创新和服务创新,多方位发展零售业务。今年 我行抓住代客理财资金归集、农电改造代缴费、推行 VIP 服务 等重点工作,抓好本外币储蓄存款攻坚战,以争取有价值的私 人客户为重点,大力营销零售业务。一是开展规范化服务流程 第 4 页 演练,提高服务水平,为储户提供标准化的服务;二是加大吸 收理财资金力度,抓住理财资金主要靠努力的特点,全行动员, 针对周边的商户、村户和老客户,有效地吸收理财资金。三是 对海沧炒股大户进行摸底,动态跟踪,
7、吸收股市回流资金。四 是推出了私人业务 VIP 服务方案,开设 VIP 优先通道,建立 VIP 客户档案,实施差别式服务,为有价值的私人大客户提供 一揽子理财服务方案;五是加大宣传力度,借农网改造东风, 开展“走进千家万户活动” ,历时一个月,各网点积极参与,以 农电改造缴费一卡通为宣传重点,以电影下乡和业务宣传为媒 介,全行总动员,走进城乡的每一个角落,加大我行对农村业 务市场的渗透力度,宣传了我行的业务,提高了我行的社会知 名度。通过一系列富有成效的工作,至年末,我行各项储蓄余 额约为 1.5 亿元,约比年初增加 5800 万元,完成分行下达的任 务,增幅为历年来的最高水平。 3、加大贷款
8、营销力度,扩大贷款规模,不断优化信贷结构。 为增强长期发展潜力,我们从年初开始就非常重视加快贷款营 销工作,积极争取扩大贷款规模,带动对公存款业务和结算业 务。一是优良客户的贷款营销,针对 PTA、翔鹭、众达、钨业、 多威、投总等重点企业,加大授信额度,主动营销贷款。二是 加大项目贷款的营销,如海沧大道、鹭景湾项目。三是加大了 按揭贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大 增量,把更多的贷款投向双优客户,从而带动存量的优化,实 第 5 页 现贷款结构的有效调整。在贷款管理的基础工作中,支行以严 格实施预警预报制度为核心,全面提高信贷资产管理水平。首 先,严把贷款准入关,贷款发放坚持双
9、优战略,对可贷可不贷 的坚决不贷;其次,坚持贷款客户的分类管理,实行主动退出, 逐步压缩一般客户,主动淘汰劣质客户。三是严格实施信贷管 理的预警预报制度,使这项工作成为信贷管理最有力的工具和 每个客户经理的日常工作,加大对此项工作的考核与奖惩。至 年末,我行本外币各项贷款余额超过 10 亿元,比年初增加 3 亿 元。其中优良客户及低风险业务的贷款占比达 90%以上。 4、大力发展国际业务,增加中间业务收入。针对海沧外资 客户较多,以及我行国际业务从业人员综合素质较高的特点, 我行十分重视抓住机遇发展国际业务。今年来,我行通过加强 客户经理培训,进一步提高从业人员的素质和水平;在服务上, 确保上
10、门收单,提高办事效率,保证工作的时效;同时,以国 际结算为龙头,积极拓展进出口项下的融资业务。在国际业务 营销策略上,做足已有客户,不断扩大群体,重点抓好 PTA 的 开证业务,确保份额;争取增加我行在翔鹭、多威等重点客户 原有的份额;实现在德彦、金达威等客户国际结算的突破。至 本年末,我行的国际结算量预计达到 2.6 亿美元,结售汇达 1 亿美元,国际业务手续费收入达 350 万元人民币,外汇利润 45 万美元,两项合计 650 万元人民币,约占总利润的 45%。 5、紧抓清非收息工作不放松。今年以来,我行对清非收息 第 6 页 工作早布置、早行动,取得了明显的效果。一是严格把关,不 符合条
11、件的不良贷款不盘;另一方面只要符合盘活规定三原则 的,要大胆盘活。针对客户经理对盘活旧贷有担忧的思想问题, 支行重申一要认真审批严格把关。二是符合分行盘活原则的企 业,要有负责任的态度大胆盘;如果客户经理在这个问题上消 极对待,支行将严肃处理;三是明确各阶段的重点清非目标, 一户一策,加大进度的落实,每日追踪;对赖帐不还的企业拿 出典型,实施有效手段进行催收。四是抓紧农贷收息工作。这 项收息往年是我行提高收息率的重要组成部分,但今年总体效 果不明显;五是积极清收大户欠息和表外应收未收利息。通过 努力,今年我行不良贷款上半年实现了下降,下半年受贷款形 态调整影响,预计使年末数比年初增 400 多
12、万元。综合收息率 预计将达到 97%,完成分行下达的目标。 6、努力提高资金营运水平,争取最大限度地实现利润。从 年初开始,支行就要求业务部和计财科加大对我行各季度资金 营运状况的分析,找出解决问题的办法;办公室在行政后勤保 障上也十分强调节约费用开支,加强了费用控制,制订了一系 列有效的办法,如加强对车辆费用,水电邮等营运费用的控制, 加强对业务招待费和公杂费的管理,把钱用在业务发展的关键 上。网点无效益的事不干,无效益的费用不花,全方位增收节 支。业务部门还坚持每日做好重点企业资金进出的监控和调度, 优化头寸运用效率,提高了经营的效益。 第 7 页 (二) 、深化改革,强化管理,提升服务品
13、质,创建有海沧 农行特色的企业文化品牌,全面提升竞争力。 1、今年以来,我行进行了更深入的三项制度改革。在人事 用工改革方面,全面推行中层干部竞聘制,通过内部竞争引进 人才和引进相结合,不断提高中层干部队伍素质。实施全员竞 争上岗,实行内部流动摘牌,一年一选择,半年一微调,优化 劳动组合。这两项制度的推行得到了全行干部职工的积极参与 和拥护;在收入分配改革方面,支行制定了综合考核办法,对 各网点全面推行内部模拟计价,根据网点的综合效益、工作质 量和数量来拉开差距。对不同岗位,综合考虑难易程度、劳动 强度、风险程度、地域条件等四项因素,科学制定岗位系数, 向关键岗位倾斜,推行客户经理等级制,真正
14、调动员工的积极 性。在组织机构上,支行推行扁平化管理,实施上收事后复核 等措施。通过积极推进三项制度改革,海沧支行逐步建立了科 学合理的竞争、激励和淘汰机制,人员结构得到了调整,设立 助理岗位锻炼了年轻干部。调整岗位系数,进行双向选择摘牌, 及时进行干部的局部调整等都极大调动了干部职工的积极性, 很大程度地促进了业务的发展。 2 、探索严格管理和科学管理相结合的新路子,促进管理 上台阶。在内部管理方面,今年我行继续健全规章制度建设, 完善执行、监督、检查机制。首先是严格执行海沧农行员工 手册 ,使全行养成遵章守纪的好习惯;其次是坚持加大监督检 第 8 页 查力度。支行行领导每月至少应对基层网点
15、检查一次,机关职 能部门每月至少对基层网点全面检查二次,加强社会监督员的 社会督查力度,每月出一份内部管理通报,把内部管理水平与 效益工资相挂钩。三是建立中层干部警示制度,对管理不力、 业务停滞或存在其他问题的中层干部进行书面警示,直至免去 职务。四是加强财务核算管理工作,推行责任会计制度,提高 收益降低费用成本。对各业务经营网点进行收益核算,实行绩 效挂钩和利润费用挂钩的办法,以利润贡献确定收入分配和业 务发展费用,提高费用效益比。同时,重视加强财产管理、车辆 管理和办公用品招标采购,控制管理成本,减少费用支出。五 是创新管理方法,严管和科学管理相结合,力争管理上台阶。 如重视内部综合管理网
16、络和外部网站建设,提高管理效率,向 科技要效益。成功建立了一套高效的内部管理网络,实现内部 管理网络化、绩效评估数据化,促进管理上档次。成功建设了 支行外部网站,宣传我行业务,加强与客户的沟通,成为推动 业务发展的有效辅助手段。又如大胆探索首先在支行引入 ISO9000 质量管理体系。在行领导的积极倡导下,经过行长办 公会的集体慎重讨论和研究,我行于 20XX 年 7 月份开始借助外 部力量,启动 ISO 工程,塑造服务品牌。作为厦门银行同业中 第一例,我们通过制定和实施质量方针和质量目标、内部审核 和管理评审,顾客评价程序、文件资料控制程序、不合格品控 制、纠正预防和改进程序等一系列全新的管
17、理和服务措施,力 第 9 页 争通过一段时期的实践,逐步塑造一流服务的品牌银行形象。 3、开展“创一流服务,树农行品牌”活动,追求服务上档 次。年初以来,支行十分重视加强和改进服务工作,多次研究 和部署改进服务的有效措施,通过形式多样的活动,加强了全 行文明优质服务的观念,使今年我行的整体服务水平又有新的 提高。我行一是坚持了去年“一流服务现象会”总结出来的一 些行之有效的措施,如推行每周升旗仪式、班前讲评制、每日 一星、值班经理制等制度化活动,并使这些措施得到巩固、加 强和提高;二是坚持深入开展服务技能练兵和比赛、规范化服 务流程演练,以及开展银企座谈会、企业财务人员培训、业务 宣传等行之有
18、效的文明优质服务主题活动。尤其是开展“红五 月文明优质服务月”活动,着力在服务的广度和深度上做,在 这个活动之后,我行的业务成绩也逐步攀升。下半年,我行开 展了以宣传农电改造代缴费业务的“走进千家万户活动” ,通过 电影下乡的新形式,提高我行对农村储户的服务水平,宣传了 农行的形象;三是服务创新。今年以来,支行营业部通过推行 重点客户的双线服务工作,取得良好成绩,重点客户业务增长 成为我行业务快速发展的最主要动力。下半年推出的私人业务 VIP 服务,也在海沧地区引起很好的反响,为我行储蓄工作开 辟了新思路。此外,我们还推出了免填单服务等有效的服务新 形式,赢得了客户赞扬。四是培养和涌现了如营业
19、部主任郭国 柱、业务部付主任邱芸以及一批优秀客户经理等服务明星,这 第 10 页 些先进的服务典型生动地教育、感召了周围的广大员工,使创 一流服务成为我行员工自觉的行动。一流的服务改变了农行的 形象,产生了良好的区域性社会影响力,提升了我行的竞争力。 4、坚持“人才兴行,以人为本” ,着力推进“成才计划” 和其他有效的举措,提高员工综合素质,营造精神和物质上良 好氛围,充分挖掘员工的积极性和创造力。今年以来,行领导 着力倡导企业发展和实现个人价值同步成长的观念,推动“成 才计划” ,全面提高员工队伍的思想和业务素质。我们采取的措 施主要包括实战锻炼、培训提高、鼓励升级、机制催化和活动 促进等。
20、通过推动“成才计划“,我行不仅引进了一批高素质 人才的加盟,更重要的是培养了一大批年轻有为的人才,为我 行业务发展储备了雄厚资源。前些年海沧行有许多员工因为工 作环境差、工作积极性不高而一门心思想调动离开海沧。现在 这些人不仅坚定地留下来,而且许多人还迅速成长为支行的业 务骨干。正是良好的机制,使全行员工形成了强大的内聚力和 强烈的归属感,使海沧支行成为一个团结开拓进取的团队。今 年以来,支行还特别设立了“成才奖” ,做为鼓励员工成长的一 项长期性措施。二是重视改善职工工作环境和工作条件。今年 以来,支行加强了网点的改造工作,针对员工上下班路途远、 交通不便等情况加强了上下班班车接送,改善了职
21、工食堂管理 和员工集体宿舍管理,改善职工福利、组织丰富的集体活动等。 第 11 页 通过做好人的思想工作,全行干部职工工作起来更顺心、更有 干劲,也更好地促进了业务工作的发展。 此外,在加强党风廉政建设和三防一保工作等方面,我行 也做了大量细致认真的工作,建立了有效的责任制管理,通过 抓落实保证了全年安全经营无事故,得到分行有关部门的好评。 三、正确判断形势,充分认识工作中存在的不足 1、从分行的全局看,无论是利润总额、利润计划完成率、 不良贷款下降率及存款增长率等方面,今年各兄弟单位都发展 很快,相比之下我行的发展速度还不算最好,还有努力的空间。 2、从经营业绩中看,一是人民币存款长期在低水平徘徊, 甚至很长时间都在地平线之下;二是清非收息工作重视不够, 办法不多,尤其是清非工作,存在前松后紧现象。未完成全年 下降 250 万的任务;三是我们的网点间发展非常不不衡。 3、从主观努力上看,我们还存在许多不足。一是全行员工 特别是普通员工的积极性没有很好发挥出来。有些员工甚至有 消极的倾向,对工作关注和热心程度不够。 二是对待工作存在 先松后紧现象,导致我们工作上的被动。三是各级干部在工作 中没有一种深入研究的精神 遇到困难或问题的时候没有深入去 思考,工作方式方法不足。四是服务水平提高速度缓慢,未有 明显质的提高,与我行当前的高速发展不相适应。 * 第 12 页