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1、家庭财富管理,家庭理财规划的目标,家庭理财具体目标,“现金”有哪些？,手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？,现金规划,现金规划的核心：满足客户的短期需求,保留多少“现金”比较合适？ 流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。 流动性比率流动性资产/每月支出 通常情况下，流动性比率应保持在36倍左右。,现金规划,教育规划,教育负担比 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响： 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入 通常情况下，如果预计教育负担比高于30，就应尽早进行准备。,教育金测评指标,2人养活 13人,3岁,30岁,55岁,75岁,2
2、人养活13人,2人养活13人，张三能成为父母宽裕老年生活的经济来源吗？ 而他父母的父母又靠谁来养呢？ 2030年中国家庭基本进入8421结构。,35岁:年支出50000元,61岁时：105000元,每年3的通货膨胀率,养老现状与未来,养老现状与未来,16,2005年中国65岁及以上老年人口：10055万，占总人口的比重达到7.7 到2040年，中国老年人口将达三亿八千万人 中国老龄协会调查51的老人不愿与子女同住。,夕阳无限好，只是近黄昏！,退休养老规划未富先老,退休养老规划养儿防老的三个基本要素,18,应提防的现象: 养儿不养老子女有限收入只能养儿无法养老, 甚至要求父母分摊养孙子女的负担； 养老防儿父母被子女挪用花光退休金时有所闻； 养儿养到老愈来愈多子女因晚婚不婚失业或无力购屋,当父母退休时还要父母供给吃住。,退休养老规划,养老金缺口= 退休时点养老金总需求-（退休后收入现值+已有净资产终值）,从现在开始， 定期定额积累！,储蓄,投资,保障,理财的三个账户,寿险的功用,保险不一定会改变你的生活 但保险一定能让你原来的生活不被改变,保险的核心功能对客观存在的未来风险进行分散， 把不确定性损失转变成当初可以投入的微不足道的确 定性成本。,