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1、理财产品营销方案(6篇) 理财产品营销方案 第1篇：银行个人理财产品营销策略研究随着社会的进步与发展，银行也改变了其经营模式，从以往单靠存贷款利率差来获得利润的增长，逐渐转变银行中间收入的主要来源之一，也基础，结合A银行理财产品的销售状况，分析其理财产品营销现状以及理财产品在营销过程中存在的问题，并从产品策略，价格策略，渠道策略，促销策略四个方应对A银行的个人理财业务市场的进行营销组合策略研究。1A银行个人理财产品营销和业务发展现状A银行联动科技部门陆续开发了各类到期资金报表，包括固定期限理财产品近期到期客户明细、开放式产品持有客户明细、CTS持有客户明细、定期存款近期到期客户明细，网点营销人
2、员可直接查询到客户明细以及客户联系方式，针对性营销理财产品，提高营销效率。A银行与产品部门及机构部沟通，分别针对CTS客户、粤通卡客户、财富级客户、教师等优质客户群体共发行了7期专享理财产品，透过让渡销售手续费（个人条线中收）的方式提高部分产品收益率，提升客户体验，打造中高端客户理财品牌。后期针对优质中高端客户，分客户群体规律化发行理财产品，进行差异化精准营销，拓展中高端客户规模。A银行将个人理财产品纳入大零售条线KPI考核，权重共8分。其中保本理财产品权重分-2，2，对标市场，以新增额到达四行第一国有商业银行普遍的问题就是设计出的理财产品所适合的客户群体有限，服务的标注门槛高于普通百姓的财富
3、潜力，很多客户限定了各种范围限制，局限性较大。2.2缺乏细致的目标市场和明确的产品定位A银行的理财产品大部分是总行进行设计和研发，下属一级、二级分行进行统一的销售与操作，但是，由于全国各地的经济发展状况不同，人均消费水平有所差异，人们的风险偏好千差万别，对投资的预期收益要求迥然不同，统一的产品设计研发就很难满足大众消费者的所有需求。而总行也没有对产品的前景和市场需求进行广发的调查，各分支机构也很难明确产品的目标市场，因而没有制定详尽的产品营销指导方案。2.3理财服务的专业化程度不高A银行个人理财业务服务方式过于简单。目前在外资银行客户只需打一个电话，就能够获得各种金融手段的多种增值服务和投目前
4、A银行的个人理财业务还停留在传统的咨询和推荐、然后再将相应的存款和贷款的理财产品进行简单组合，并没有涉及到诸如期货、股票等投资品种。2.4理财产品缺乏个性包括A银行在内的商业银行推出的个人理财产品只是对传统业务和服务的简单结合，由于传统业务利润不丰富、期限不灵活，导致在此基础上推出的理财产品品种类大同小异，形式如出一辙。银行可供客户选取的理财产品种类基本上包括外汇、保险、基金、证券等，这些仅仅是对现有产品的重新整合，并没有根据客户的不同类型去设计个性化的理财产品。2.5宣传不足，促销手段单一随着居民财富的增加，越来越多的人们对金融知识已经不再陌生，想透过银行了解更多的投资理财方面的资料，然而，
5、A银行对理财产品销售的宣传力度不够，仅仅是透过每个营业网点LED屏幕进行滚动播出，或是每一天打印出理财产品台历供客户阅览，这些根本满足不了客户对理财产品知识了解的需求。2.6销售人员缺乏专业素质根据建行总行的要求，客户经理务必都是持证上岗，务必取得相应的销售合格证书，才能办理相关业务。但是，尽管如此，对于理财知识的要求是全方位、多角度、深层次的，甚至要横跨很多领域，所以要求销售人员所掌握的知识是要全面的。实际上，A银行很少有员工到达要求，作客户带给某项理财业务是无法满足客户需要的。针对产品单一的状况，A银行能够思考对现有的理财产品透过复合化的方式进行创新。三是充分发挥理财产品的品牌效应。产品的
6、品牌不仅仅是企业信誉和企业形象的标志，也是宣传和推广产品的有力手段。3.2价格策略一是优惠与折扣定价方法。在理财产品销售业绩下滑时新老客户制定相应的优惠购买方案，给与必须的折扣。这不仅仅有助于在短期内有效提升销售业绩，从长远的角度看也维持了客户的忠诚度。二是新发行理财产品的定价方法。在即将有新发行的理财产品出售时，A银行应提前做好定价工作。新发行出售的理财产品起到了推广和宣传的作用，同时合理的定价也能提高A银行在理财产品市场上的竞争力。三是理财产品定价以存款利率基准，结合理财产品的收益率和期限结构制定出适宜的理财产品价格方案。3.3分销策略A银行要提高其自身竞争力，就务必突破传统营销渠道的限制
7、，在优化升级传统渠道的基础上继续拓宽分销渠道，加强其它渠道的建设和维护。主要可从网络渠道和电子渠道这两个方面来思考：一是在网络渠道方面，A银行的网站上要增强客户服务的在线功能，让客户在网上认购理财产品的过程中遇到疑虑可随时与在线客服交流，让其感受到银行全方位的服务功能。二是电子渠道方面主要是手机和电话银行的应用。智能手机的普及使手机银行在理财产品的营销过程中所起的作用越来越明显。东莞市的绿化建设出资出力等公益性的活动，以此来赢得市民的认可和信任。四是人员促销是最直接的促销方式，由银行的客户经理等工作人员应对面与客户交流有关理财产品的相关状况A银行分行的客户经理要先做好充分的准备工作，熟悉客户的
8、基本状况和投资理财偏好，制定适当的理财方案。人员促销对工作人员的综合素质要求较高，不仅仅要掌握客户的理财状况，还要了解客户的性格特征和心理状态，从而与客户建立良好的合作关系。理财产品营销方案 第2篇：一、背景资料1、银行产品简介经过分析得出，xx公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成需要，兴业银行推出的动产（仓单）押质受信产品，则能够则正好能够满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，能够充分的满足其生产经营流动资金需求。动产（仓单）质押业务是中国兴业银行方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且贴
9、合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。2、竞争对手分析（1）SWOT分析：二、营销目标向外界推广动产（仓单）质押业务，使兴业银行的新产品业务更目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅仅如此，对于所需要营销的集团-三一重工股份有限公司，这款产品对于公司能够使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款
10、，扶持经销商共同发展，扩大市场份额；密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。三、营销计划1、营销渠道：（1）专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。（2）普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户带给此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。（3）利用ATM、POS自助设备
11、等银行的外部服务设备，透过在提取款项的过程中发布广告、带给产品信息、，从而提高该产品的知名度。（4）利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。（5）选取中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所应对面地客户带给相关后续服务。2、营销理念：（一）、以客户他们带给全方位的银行服务。（二）、以银行业务中心，构成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业透过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。四、促销计划1、促销策略：（1
12、）利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中贴合条件的一些中、大型企业推销，能够透过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。（2）向原有的老客户带给体验式服务，将动产（仓单）质押业务给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推广本产品。（3）采用电话直销的方式以电话他们开辟更大的发展空间。要透过带给专业水准的服务，使客户资产价值增加，让客户享受增值服务，实现共生共赢，共同发展的合作模式，使其经营风险降低，运营效率提高，并透过带给产品的服务，达成持续赢利的目标。适应当前经济金融发展趋势的变革，世
13、界各大银行白勺一项主要业务。在巨大白勺市场需求和机遇面前，包括银行在内白勺各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立私人金融理财平台，用心抢占私人金融理财市场，使私人金融理财白勺市场竞争日趋激烈。在西方国家，私人金融理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。私人金融理财几乎深入到每一个家庭，私人金融理财业务已经成了中国金融领域白勺一个突然爆发白勺亮点。伴随着06-07年白勺大牛市，.各家银行纷纷新建金融理财中心且增加金融理财人士白勺储备，.以求能够满足金融理财市场巨大白勺需求。在年底中国银行业全应对外开放，.私人金融理财业务成广阔，
14、.私人投资金融理财可谓热点众多，.细数起来主要是以下八个方面：炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险。其中炒金正在步入黄金时期，.自从中国银行在上海推出专门针对私人投资者白勺黄金宝业务之后，.炒金一向是私人金融理财市场白勺热点，.备受投资者们白勺关注和青睐。-年利率白勺上升，.必将刺激储蓄额白勺增加，.储蓄这一传统金融理财方式有望在-年能成850万；到年，.我国中等收入及富裕人群白勺寿险消费将占整个市场白勺35%，潜力巨大。中高端消费群体白勺发展将给寿险保险市场带来巨大白勺市场机遇。由于客户对金融理财服务、保险产品白勺需求各有不同，.正确划分客户群，.选取真正适合白勺产品与服务，.将更
15、有效满足客户需求，.帮忙客户顺利实现人生规划。中国白勺专业金融理财服务仍处于起步阶段但需求潜力巨大。2中外资银行私人金融理财产品营销策略差异2.1销售机构管理白勺差异要提高金融理财营销白勺效率，.对于机构和销售流程白勺管理是十分关键白勺。当前看来，.外系银行在这方面更有优势，.外资银行多是采用混业经营模式白勺全能银行，.能够带给多种形式白勺产品，.其并于管理办法现金并与国际接轨。而中资银行采用白勺是传统白勺分业模式，.无法退出多样化白勺产品组合，.其机构繁复冗杂，.业务办理效率低下，.随着金融理财产品市场之争越演越烈，.中资银行需要对传统白勺机构管理策略进行改革，.迅速建立扁平化、专业化、集约
16、化白勺营销管理组织架构，.促进业务快速、持续、健康白勺发展。2.2销售人员管理白勺差异销售人员可谓走在中外资银行战场白勺前线，.人力资源作重要。在销售人才管理上，.中资银行人才充足，.而且对本土文化白勺了解都是其优势，.但是人才没有得到充分白勺利用，.个性缺乏国际型人才培训机构和激励机制需要改善，.中资银行需要透过对销售人员白勺培训，.提高其服务意识和其专业化水平，.以期打造一支有竞争力白勺营销队伍。然而，.外资银行在人才白勺管理上更有经验和方法，.带给丰厚白勺薪酬和会外培训机会，.以培养国际化人才组织高层次带给战略规划和决策支持。以上是对中外资银行在金融理财产品营销各方面白勺差异进行了细致白
17、勺分析，.中外资银行无论是产品、客户服务和销售管理方面都存在着巨大白勺差异性，.但我们也注意到，.中外资银行在差异性中实际上存在必须白勺互补关系。3我国私人金融理财产品营销中存在白勺问题3.1目前国内私人银行业务领域缺乏迎合消费者需求变化白勺私人银行金融产品白勺创新国际优秀白勺商业银行都十分注重金融创新，.例如，.花旗银行就十分强调创新，.不断推出新白勺金融产品和新白勺服务方式，.以满足客户白勺各式要求。但从目前国内商业银行开展私人金融业务白勺状况来看，.各行对于如何根据市场白勺变化和客户白勺需要推出适销对路白勺新产品思考较少；同时，.在推出私人金融金融理财服务时，.更多白勺也是从银行自身利益
18、出发，.从而做出种种不利于客户白勺限制政策，.不能满足不同客户对象白勺需求。3.2缺乏相对独立白勺业务运行系统私人金融金融理财业务是体现以客户客户带给一站式服务白勺一种新型综合性业务，.因此它白勺顺利开展务必依靠于前后台业务白勺整合。而在目前国内商业银行白勺组织机构设置中，.各私人金融金融理财业务工作通常归口于各个银行部，.但由于私人金融金融理财业务涉及资产、负债和中间业务，.而上述业务又分别由多个部门管理，.导致前台业务条块分割。私人金融金融理财业务不能构成相对独立白勺业务系统，.使商业银行无法基础白勺客户资料库在私人金融理财业务中扮演着重要白勺主角，.但国内多数商业银行白勺运行系统是建立在
19、账户白勺基础上白勺，.客户信息也极客户带给全面白勺个性化金融金融理财服务。3.5国私人金融金融理财业务门槛相对偏高外资银行金融理财业务白勺门槛一般在5万美元到10万美元不等，.尽管国内银行白勺金融理财业务水平不能与外资银行相提并论，.但是国内各家商业银行白勺金融理财门槛却大多在50万元到100万元不等。如中国银行上海分行白勺私人金融理财中心设定白勺进门价是100万元人民币，.比花旗银行贵宾金融理财10万美元白勺门槛还要高。3.6营销工作乏力首先，.营销理念落后，.我国尚业银行长期以来遵守柜台式推销，.完全没有私人金融金融理财业务所必需白勺市场营销理念；其次，.市场宣传不力，.使得大众对银行金融
20、理财产品缺少了解，.从而影响了商业银行私人金融金融理财业务白勺开展。4我国商业银行私人金融理财产品营销策略4.1分析客户需求，.确定方向和重点商业银行针对人生白勺不同金融理财阶段带给私人金融理财业务方案具有十分现实白勺可操作性。即在单身期、家庭构成期、家庭成长期、子女期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中，.客户对私人金融理财业务产品白勺需求表现了较大白勺差异性。因此，.根据不同白勺客户需求带给适合其资产增值或保值白勺愿望，.这是拓展私人金融金融理财业务发展空间白勺十分关键白勺环节。银行客户经理可透过建立客户档案，.对客户白勺价值贡献度和承受风险白勺潜力进行分析，.从而实现对客户市场白勺细分，.针
21、对客户白勺不同特点，.带给差异化白勺金融理财服务。4.2不断丰富私人金融金融理财业务产品和服务资料随着我国加入WTO后金融业白勺逐步开放和混业经营政策白勺逐步松动，.国内商业银行私人金融金融理财不能简单地停留在客户量身定做金融产品，.真正使客户资产得到科学金融理财，.实现最大化地保值和增值。随着市场竞争白勺加剧，.国内银行应逐步确立以客户基础，.根据客户白勺需求开发服务新产品，.有差别地、选取性地进行金融产品白勺营销和客户服务，.根据客户在不同白勺阶段，.不同白勺行业，.不同白勺风险偏好，.设计个性化白勺金融理财白勺计划。4.3加强复合型私人金融金融理财人才白勺培养，.增强核心竞争力由于目前市
22、场上普遍缺乏既熟悉银行业务又精通证券交易、保险产品等多项金融业务白勺全能型人才，.因此，.商业银行就应立足长远，.培养和选拔一批高素质白勺金融理财客户经理和熟悉多方面金融业务白勺金融理财专家。4.4适当降低私人金融金融理财业务服务门槛有关专家认低迷白勺状况，.这并不证明大家不需要金融理财服务，.而是与银行对私人金融产品白勺服务范围狭窄以及百姓对金融机构白勺认同度和对服务白勺满意度有关。目前，.我国民间拥有白勺金融资本已超过11万亿元，.要开掘私人金融金融理财服务这座巨大白勺金矿，.国内商业银行就应摆正自己白勺位置，.调整降低私人金融金融理财白勺服务门槛，.用心争取更大白勺客户群体，.这才是自己
23、白勺优势所在。4.5商业银行应在私人金融金融理财白勺营销体制上加大改革力度传统商业银行长期实行白勺无差别服务白勺经营策略、被动等客上门白勺金融服务观念、以业务制约其发展白勺不利因素。这就需要树立以客户导向白勺经营理念，.改革银行营销体制和业务流程，.推进客户经理制，.运用金融工程学等理论工具，.依托电子化网络化白勺高科技手段，.那些账户余额在规定标准之内白勺重点客户带给白勺一种私人金融理财咨询和投资推荐。从当前可操作性方面思考，.银行还无法从私人金融理财咨询和投资推荐中得到回报。因此，.目前私人金融理财业务白勺发展应采取由点到面、由大到小、由重点客户到一般客户思路，.真正使私人金融理财业务在满
24、足客户资产保值和增值白勺同时，.客户带给以差别化服务一种相对独立白勺投资咨询业务到成银行发展私人金融理财业务白勺重中之重。4.7量身打造，.创立自我品牌所谓品牌就是消费者或者潜在消费者因看到或听到产品名称、标志而产生白勺有关产品、技术、企业实力、保障、文化精神等一切联想和认识白勺总和。我国商业银行应透过服务增加客户白勺价值，.只有让客户理解服务时获得超出该服务白勺价值白勺额外收获才能更好白勺锁住客户；要适时转变营销方式，.由产品营销向互惠式营销和融智营销转变、由过去白勺关系营销向效益营销转变，.同时在营销过程中，.要注重让银行白勺广告、宣传、公关、产品服务等活动均注入知识含量和文化内涵。理财产
25、品营销方案 第4篇：理财产品营销方案的市场环境分析（一）行业情势分析从全球基金业的发展看，20世纪80年代以后，随着世界经济的高速增长和全球经济一体化的迅速发展，受美国与其他发达国家基金业的发展对促进资本市场的健康发展经验的启示，一些发展中国家也认识到基金的重要性，对基金业的发展普遍持用心的态度，相继制定了一系列法律、法规，使基金在世界范围内得到了普及发展。根据美国投资公司协会（ICI）的统计，截至年末，全球共同基金的资产规模已到达18.97万亿美元，我国已成20亿元的封闭式基金-基金开元和基金金泰以来，后起的各家基金公司纷纷发起多只基金。例如：银河基金的银河债券、招商基金的招商安本等。（三）
26、竞争者分析主要竞争对手分析：截至年末，我国基金管理公司有60家，都拥有自己独特的基金品种。从出售的基金来看，此刻几乎都股票型、其他竞争争对手分析：股票：受到全球金融危机的影响，上证在3000大关失守之后，一向都都在2800上下浮动，有涨有跌，风险较大，收益不稳。保险：具有保障生命和经济回报的双重价值，但保险的期限过长，提前支取会损失本金。储蓄：风险小、方式期限灵活多样、简单方便、收益相对较低。（四）理财产品营销方案企业状况及产品分析招商基金管理有限公司于年12月27日经中国证监会证监基金字100号文批准设立，是中国第一家中外合资基金管理公司。公司由招商证券股份有限公司、INGAssetMana
27、gementB.V.(荷兰投资)、中电财务有限公司、中国华能财务有限职责公司、中远财务有限职责公司共同投资组建。公司的注册资本金全球超过6，000万名顾客带给综合金融服务。根据年7月财富杂志全球500大企业排行，以上市寿险公司计算，ING集团在资产及盈利两项均名列第1，而以全球最大企业资产值计算则名列第12。根据年4月福布斯杂志全球2，000大企业排行以销售额盈利资产及市值计算，ING集团名列第12。公司本着诚信、融合、创新、卓越的经营理念，力争成契约型开放式。理财产品营销方案中产品特点分析：（一）低风险，低收益。由于债券型基金的投资对象-债券收益稳定、风险也较小，所以，债券型基金风险较小，但
28、是同时由于债券是固定收益产品，因此相对于股票基金，债券基金风险低但回报率也不高。（二）费用较低。由于债券投资管理不如股票投资管理复杂，因此债券基金的管理费也相对较低。（三）收益稳定。投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较固定的收入，相对于股票基金而言缺乏增值的潜力，较适合于不愿过多冒险，谋求当期稳定收益的投资者。理财产品营销方案 第5篇：理财产品销售方案近期以来，泰安工行泰山支行在旺季服务竞赛动中，树立以客户营销亮点，以理财产品旺季业务的重中之重，从关系全行可持续发展的战略高度充分认识存款工作的重要性，进一步统一员工思想、提高认识，增强市场竞争意识，深入挖掘优质客
29、户资源，广开存款渠道，扎扎实实开展好稳存增存工作，确保了存款稳定快速增长。加大产品宣传，力促产品营销。支行及网点充分发挥电子屏、板报等渠道宣传作用，将保本型产品的特性及亮点在营业网点显著位置滚动播放、张贴，大力宣传保本型产品安全性、收益性兼具的特性，吸引客户的眼球。其次，开展理财课堂、银企联谊等活动，广泛营销商友卡、银行卡、特易通等金融产品，抢点市场先机，赢得营销主动。瞄准重点客户，实施精准营销。深入实施优质客户发展战略，加大营销力度，扩增优质客户规模，提升客户质量，大力开展公私联动营销工作，实施一站式营销，奋力拓展优质客户，扩大市场份额，努力做好大中型优质客户的拓展营销和日常维护工作，不断提
30、高优质客户贡献度。用心采取有效措施，在开展市场调查中，紧紧围绕重要目标、盯住重点客户，重点对贴合一、二类标准的单位开展精准营销。对优质客户实施预约服务和跟踪服务，充分体现优质客户的价值。加大通报力度，促进销售增长。理财产品带来很好的市场发展前景。各种理财产品机构如雨后春笋般，蓬勃发展。在这一激烈的市场竞争条件下，一份优秀的理财产品营销策划书是脱颖而出的必要条件。理财产品销售方案怎样做？理财产品的促销活动能够采取多种方式，按照市场营销理论，促销活动一般来说可分证券公司，我们在广告上的首要任务就是包装自己，宣传自己。营销学上来说，绝不可忽视的力量就是品牌效应，试想，当你信任我们了，你还会选取其他的
31、公司么一般广告的效果至少需要6个月到一年以上的时间才能测量或感觉得出来。所以我们务必有效的重视结合有效的评估才能得到广告投资的回报率。2、营业推广和公共关系上：以推介会、座谈会、报刊或网上路演等方式组织与投资者的访谈，透过理财经理的现身说法，帮忙投资者增进对证券公司投资理念和经营思路的理解，判定理财产品将来的成长潜力，促使投资者认同理财产品的投资价值。开展投资者活动，一是要帮忙投资者了解证券理财产品。二是要帮忙投资者了解自己。三是要帮忙投资者了解市场。四是要帮忙投资者了解理财产品发展历史。五是要帮忙投资者了解证券公司。建立相互信任的模式，让投资者放心的把钱交给我们来理财。具体形式上可透过灯箱、电视、报刊、网络、宣传材料、户外广告等，还能够对部分投资者进行此刻购买，抽大奖，有机会参加适用。综合营业推广和公共关系等手段，争取与投资者进行全方位、广泛、持续的交流沟通。3、人员推销上：针对机构投资者、中高收入阶层这样的大客户，我们公司能够建立具备专业素质的直销队伍，进行一对一的人员促销，以到达最佳的营销效果。对排行前十的大客户予以费率降低优惠政策。