年末各银行信贷额度告急.docx

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1、年末各银行信贷额度告急岁末将至，银行信贷额度纷纷告急。一位股份制银行人士表示，自四季度以来，经济转暖带来企业信贷需求上升， 各银行信贷额度显得捉襟见肘。银行业人士介绍， 12 月刚过几天，银行当月额度便所剩无几，信贷变得捉襟见肘。银行信贷额度纷纷告急一位股份制银行人士表示，自四季度以来，经济转暖带来企业信贷需求上升，各银行信贷额度显得捉襟见肘。尤其是到年底，银行放贷动力明显减弱， 企业现在往往要排队等上二至三周， 贷款才能足额下发到位。贷款额度紧张，有些银行开始坐地起价，贷款价高者得。据中国证券报记者调查， 存贷挂钩、以存定贷等监管机构此前明确禁止的经营行为暗流汹涌。捂紧 钱袋子11 月以来，

2、各银行开始捂紧钱袋子。数据显示，四大行 11 月发放信贷 1680 亿元。这基本上是今年以来四大行信贷投放最低值。市场预计， 11 月银行业新增贷款总量将控制在5000 亿元左右。这说明，四季度以来银行信贷整体发放节奏放缓趋势明显。银行业人士介绍， 12 月刚过几天，银行当月额度便所剩无几，信贷变得捉襟见肘。1一家国有大行公司部人士表示，12 月该行基本没有新增信贷额度，存量额度空出来就优先给一些大客户。分行贷款额度现在确定在 30 亿元左右。分行会根据客户综合贡献度，对贷款需求进行甄别筛选，保证一些优质客户用款。 额度紧张，我们一般会要求企业尽快提走款项，让银行早收利息。在信贷资源紧张的同时

3、，银行贷款利率出现上涨。某银行信贷人员向中国证券报记者表示， 现在一般企业信贷利率会在基准利率基础上上浮 10%至 15%左右，中小企业信贷利率在基准利率基础上浮 30%左右。他表示，在年中央行扩大贷款利率下限时，确实有些大客户申请贷款利率下浮，但随着各银行授信趋紧， 即使优质客户贷款定价也上调至基准利率之上。监管机构今年逐月核定额度，银行严格按额度进程控制贷款。 广州一家股份制银行人士表示， 目前只有项目不行， 还要有好项目才能放款，贷款利率也要上浮， 还要考虑综合收益，比如带来的中间业务收入及拉动多少存款等。时值岁末，企业资金需求加大，信贷额度紧张增强银行议价能力。业内人士说，这让一些银行

4、动起 歪脑筋 ，银监会此前明确禁止的以存定贷、存贷挂钩等行为开始出现。一家股份制银行位于西部某省分行的人士称， 额度紧，企业想贷款，银行自然会给企业开出附加条件。 银行现在最缺的是存款， 银行一般会要求企业存入 1000 万元存款，然后按百分之百保证金，为企业开2出一张 1000 万元银行承兑汇票，然后再放出一笔等额贷款。虽然银行愿意，可此举无疑会提高企业融资成本。业内人士透露，即使扣除一些存款利息， 企业按这种方式的融资成本约为 12%。明年信贷需求加大对明年信贷状况，各方并不乐观。一位银行高管说，各银行还没有召开年终会议， 明年信贷盘子尚无定论。 中国证券报记者从多位银行人士处了解到， 经

5、济企稳回升所带来的企业投资动力增强， 将导致明年信贷需求加大，明年信贷状况偏紧可能性仍存。现在大家都在等待央行定调明年信贷盘子，预计在8 万亿元水平，与今年基本一致。明年 3 月，各银行分配额度会陆续下达至各地分行。某银行分行人士说，行领导已几次强调，明年信贷会非常紧张。这位人士介绍，一个明显迹象是，四季度以来南方企业信贷开始紧张。一般南方外向型企业较发达， 企业对经济转暖信号更敏感。 所以，东南部地区信贷会最先感到压力。资金需求压力从南方传递到北方，约需一个季度， 行领导希望我们先在行内尽可能多地抢占额度，提前储备一些项目。以下是繁体版内容 :歲末將至，銀行信貸額度紛紛告急。一位股份制銀行人

6、士表示，自四季度以來，經濟轉暖帶來企業信貸需求上升，各銀行信貸額度顯得捉襟見肘。銀行業人士介紹， 12 月剛過幾天，銀行當月額度便所剩無幾，信貸變得捉襟見肘。3銀行信貸額度紛紛告急一位股份制銀行人士表示，自四季度以來，經濟轉暖帶來企業信貸需求上升，各銀行信貸額度顯得捉襟見肘。尤其是到年底，銀行放貸動力明顯減弱， 企業現在往往要排隊等上二至三周，貸款才能足額下發到位。貸款額度緊張，有些銀行開始坐地起價，貸款價高者得。據中國證券報記者調查， 存貸掛鉤、以存定貸等監管機構此前明確禁止的經營行為暗流洶湧。捂緊 錢袋子11 月以來，各銀行開始捂緊錢袋子。數據顯示，四大行11 月發放信貸 1680 億元。

7、這基本上是今年以來四大行信貸投放最低值。市場預計， 11 月銀行業新增貸款總量將控制在5000 億元左右。這說明，四季度以來銀行信貸整體發放節奏放緩趨勢明顯。銀行業人士介紹， 12 月剛過幾天，銀行當月額度便所剩無幾，信貸變得捉襟見肘。一傢國有大行公司部人士表示，12 月該行基本沒有新增信貸額度，存量額度空出來就優先給一些大客戶。分行貸款額度現在確定在30億元左右。分行會根據客戶綜合貢獻度，對貸款需求進行甄別篩選，保證一些優質客戶用款。額度緊張，我們一般會要求企業盡快提走款項，讓銀行早收利息。在信貸資源緊張的同時，銀行貸款利率出現上漲。某銀行信貸人員4向中國證券報記者表示， 現在一般企業信貸利

8、率會在基準利率基礎上上浮 10%至 15%左右，中小企業信貸利率在基準利率基礎上浮 30%左右。他表示，在年中央行擴大貸款利率下限時，確實有些大客戶申請貸款利率下浮，但隨著各銀行授信趨緊， 即使優質客戶貸款定價也上調至基準利率之上。監管機構今年逐月核定額度，銀行嚴格按額度進程控制貸款。 廣州一傢股份制銀行人士表示， 目前隻有項目不行， 還要有好項目才能放款，貸款利率也要上浮， 還要考慮綜合收益，比如帶來的中間業務收入及拉動多少存款等。時值歲末，企業資金需求加大，信貸額度緊張增強銀行議價能力。業內人士說，這讓一些銀行動起 歪腦筋 ，銀監會此前明確禁止的以存定貸、存貸掛鉤等行為開始出現。一傢股份制

9、銀行位於西部某省分行的人士稱， 額度緊，企業想貸款，銀行自然會給企業開出附加條件。 銀行現在最缺的是存款， 銀行一般會要求企業存入 1000 萬元存款，然後按百分之百保證金，為企業開出一張 1000 萬元銀行承兌匯票，然後再放出一筆等額貸款。雖然銀行願意，可此舉無疑會提高企業融資成本。業內人士透露，即使扣除一些存款利息， 企業按這種方式的融資成本約為 12%。明年信貸需求加大對明年信貸狀況，各方並不樂觀。一位銀行高管說，各銀行還沒有召開年終會議， 明年信貸盤子尚無定論。 中國證券報記者從多位銀行5人士處瞭解到， 經濟企穩回升所帶來的企業投資動力增強，將導致明年信貸需求加大，明年信貸狀況偏緊可能

10、性仍存。現在大傢都在等待央行定調明年信貸盤子，預計在8 萬億元水平，與今年基本一致。明年 3 月，各銀行分配額度會陸續下達至各地分行。某銀行分行人士說，行領導已幾次強調，明年信貸會非常緊張。這位人士介紹，一個明顯跡象是，四季度以來南方企業信貸開始緊張。一般南方外向型企業較發達， 企業對經濟轉暖信號更敏感。 所以，東南部地區信貸會最先感到壓力。資金需求壓力從南方傳遞到北方，約需一個季度，行領導希望我們先在行內盡可能多地搶占額度，提前儲備一些項目。北京银行创新模式再添新军“信贷工厂”扶持中所谓 牵一发而动全身 。对于发展中的中小企业来说， 中国人民银行任何调控的消息都牵动着他们的心。来自央行最新发

11、布的数据显示，截至 2011 年 3 月末，国内本外币贷款余额为 52.61 万亿元，同比增长 17.9%。尽管这一增速超出了此前的预料，但依然远远低于市场的需求， 因为同期的本外币存款余额的增速达到了 18.7%，高出了贷款增速 0.8%，与此同时，一季度人民币贷款同比也少增了 3524 亿元。这也就意味着原本就一直存在融资难的中小企业今年在争取不多的贷款份额时显得格外艰难。实际上，中小企业融资难问题多年来一直普遍存在。在 3 月进行的两会上，不少两会代表便指出，中小企业6融资难问题要想解决， 一是完善自身存在的经营不稳定、 财务制度不健全等问题，另一个就是寻找 跟自己对口、跟企业贴心的银行

12、 。跟企业业务对口的银行或许并不少见， 但是真正做到跟企业贴心的银行却并不多，但北京银行（601169 ,）恰恰做到了 既对口又贴心 。作为定位于 服务地方经济、 服务中小企业、 服务市民百姓 的北京银行，从成立最初至今， 十五年来一直坚定不移地将服务壮大中小企业作为自身的目标。截至 2011 年年初，北京银行仅在北京地区拥有的中小企业客户数量已逾 7 万家，占首都中小企业总数的 1/4。成立 15 年来累计为 2 万余户中小企业发放贷款超过 8000 亿元，中小企业贷款余额在北京地区同业也排名第一。显然，在中小企业因信贷紧缩而出现经营困难、 利润下滑等资金问题时，北京银行在信贷方面对中小企业

13、的大力支持， 不仅帮助企业解决了融资难的问题，同时也给予了企业发展壮大的信心。就像是北京银行董事长闫冰竹一再强调的一句话一样：服务小企业，成就大事业。今天的北京银行不仅坚定不移地帮助中小企业克服资金困难，同时不断地创新突破，推出了为中小企业量身打造的信贷工厂等创新产品，帮助更多企业解决融资难题，不仅赢得了企业的信任，也实现了双方的共赢局面。信贷工厂独特定位专门服务中小企业实际上，无论是 2008 年的金融危机、 2009 年宽松的货币政策还是 2010 年至今的连续提高银行存款准备金率，北京银行从始至终都将中小企业融资作为重点支持的业务领域。7早在 2008 年，北京银行就在坚决贯彻落实国务院

14、 保增长、扩内需及金融 30 条政策前提下，推出了 全力服务中小企业 等六大举措，并明确表示从 2008 年底至 2009 年新增 550 亿元授信额度，其中 30% 以上用于支持高新技术、 文化创意、节能减排等行业的中小企业发展，从政策层面积极支持中小企业业务发展并取得良好效果。截至 2010 年末，该行中小企业人民币贷款余额 1207.5 亿元，较年初增加 310.5 亿元 ,增幅达到 35%，占全行对公贷款增量的 65%，高于全行贷款平均增速 13 个百分点。中小企业客户数在北京银行全部公司贷款客户中占比高达 84%。正因为北京银行多年来为 中小企业 坚持不懈地支持和努力， 其服务于中小

15、企业的 中小企业成长好伙伴 等品牌也获得了社会各界的肯定。如今，为了能够进一步满足广大中小企业的融资需求，北京银行在凝炼十五年支持中小企业成长发展的经验精华基础上， 在中关村示范区创新推出了中小企业 信贷工厂 。作为北京银行的中小企业金融超市， 所有中小企业创新产品几乎都是在中关村海淀园支行率先进行试点和推广的。 2003 年推出的瞪羚计划贷款、 2007 年的 信用贷 、 智权贷 以及 2010 年推出主动授信等等都是如此。究其原因就在于中关村示范区科技型中小企业众多，仅海淀园就拥有科技型企业 1.2 万家，其中 96%以上是中小企业，因此，为了满足中关村中小企业的贷款需求， 北京银行特地在

16、中关村海淀园支行推出了 信贷工厂 ，以更加有效率的方式为中小企业提供更加优质的服务。82010 年 10 月 20 日，北京银行正式启动中小企业 信贷工厂 模式试点，中关村海淀园支行成为首家试点支行。记者了解到，所谓中小企业 信贷工厂 ，是北京银行借鉴工厂流水线的操作方式， 明确划分市场营销、业务操作、信贷审批、贷款发放、贷后管理等环节，支行配备营销经理、信贷经理，分行派驻风险经理和风险官，实现了营销与操作职能的分离、提升中小企业贷款业务处理效率。以下是繁体版内容所謂 牽一發而動全身。對於發展中的中小企業來說，中國人民銀行任何調控的消息都牽動著他們的心。來自央行最新發佈的數據顯示，截至2011

17、 年 3 月末，國內本外幣貸款餘額為 52.61 萬億元，同比增長 17.9%。盡管這一增速超出瞭此前的預料，但依然遠遠低於市場的需求， 因為同期的本外幣存款餘額的增速達到瞭 18.7%，高出瞭貸款增速 0.8%，與此同時，一季度人民幣貸款同比也少增瞭 3524 億元。這也就意味著原本就一直存在融資難的中小企業今年在爭取不多的貸款份額時顯得格外艱難。實際上，中小企業融資難問題多年來一直普遍存在。在 3 月進行的兩會上，不少兩會代表便指出，中小企業融資難問題要想解決， 一是完善自身存在的經營不穩定、財務制度不健全等問題，另一個就是尋找跟自己對口、跟企業貼心的銀行。跟企業業務對口的銀行或許並不少見

18、， 但是真正做到跟企業貼心的銀行卻並不多，但北京銀行（601169 ,）恰恰做到瞭 既對口又貼心 。作為定位於服務地方經濟、 服務中小企業、 服務市民百姓的北京9銀行，從成立最初至今， 十五年來一直堅定不移地將服務壯大中小企業作為自身的目標。截至2011 年年初，北京銀行僅在北京地區擁有的中小企業客戶數量已逾 7 萬傢，占首都中小企業總數的 1/4。成立 15 年來累計為 2 萬餘戶中小企業發放貸款超過 8000 億元，中小企業貸款餘額在北京地區同業也排名第一。顯然，在中小企業因信貸緊縮而出現經營困難、 利潤下滑等資金問題時，北京銀行在信貸方面對中小企業的大力支持， 不僅幫助企業解決瞭融資難的

19、問題，同時也給予瞭企業發展壯大的信心。就像是北京銀行董事長閆冰竹一再強調的一句話一樣：服務小企業，成就大事業。今天的北京銀行不僅堅定不移地幫助中小企業克服資金困難，同時不斷地創新突破，推出瞭為中小企業量身打造的信貸工廠等創新產品，幫助更多企業解決融資難題，不僅贏得瞭企業的信任，也實現瞭雙方的共贏局面。信貸工廠獨特定位專門服務中小企業實際上，無論是 2008 年的金融危機、 2009 年寬松的貨幣政策還是 2010 年至今的連續提高銀行存款準備金率，北京銀行從始至終都將中小企業融資作為重點支持的業務領域。早在 2008 年，北京銀行就在堅決貫徹落實國務院 保增長、擴內需及金融 30 條政策前提下

20、，推出瞭 全力服務中小企業 等六大舉措，並明確表示從 2008 年底至 2009 年新增 550 億元授信額度，其中 30% 以上用於支持高新技術、 文化創意、節能減排等行業的中小企業發展，從政策層面積極支持中小企業業務發展並取得良好效果。10截至 2010 年末，該行中小企業人民幣貸款餘額 1207.5 億元，較年初增加 310.5 億元 ,增幅達到 35%，占全行對公貸款增量的 65%，高於全行貸款平均增速 13 個百分點。中小企業客戶數在北京銀行全部公司貸款客戶中占比高達 84%。正因為北京銀行多年來為 中小企業 堅持不懈地支持和努力， 其服務於中小企業的 中小企業成長好夥伴 等品牌也獲

21、得瞭社會各界的肯定。如今，為瞭能夠進一步滿足廣大中小企業的融資需求，北京銀行在凝煉十五年支持中小企業成長發展的經驗精華基礎上， 在中關村示范區創新推出瞭中小企業 信貸工廠 。作為北京銀行的中小企業金融超市，所有中小企業創新產品幾乎都是在中關村海淀園支行率先進行試點和推廣的。 2003 年推出的瞪羚計劃貸款、 2007 年的 信用貸 、 智權貸 以及 2010 年推出主動授信等等都是如此。究其原因就在於中關村示范區科技型中小企業眾多，僅海淀園就擁有科技型企業 1.2 萬傢，其中 96%以上是中小企業，因此，為瞭滿足中關村中小企業的貸款需求， 北京銀行特地在中關村海淀園支行推出瞭 信貸工廠 ，以更加有效率的方式為中小企業提供更加優質的服務。2010 年 10 月 20 日，北京銀行正式啟動中小企業信貸工廠模式試點，中關村海淀園支行成為首傢試點支行。記者瞭解到，所謂中小企業 信貸工廠，是北京銀行借鑒工廠流水線的操作方式，明確劃分市場營銷、業務操作、信貸審批、貸款發放、貸後管理等環節，支行配備營銷經理、信貸經理，分行派駐風險經理和風險官，實現瞭營銷與11操作職能的分離、提升中小企業貸款業務處理效率。12