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1、一、单项选择题1. 银行从业人员开展市场营销业务活动的基本出发点是（）A. 选择目标客户 B. 了解本行推介的理财产品C.为本行客户定位 D. 与客户建立信任关系2. 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）A. 投资功能B. 套利功能C. 保障功能D. 储蓄功能3. 下列关于黄金理财产品特点的说法中不正确的是（）A. 抗系统风险能力强B. 具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D. 收益和股票市场的收益高度正相关4. 债券收益的来源不包括（）A. 现金分红B. 价差收益C. 利益收益D. 债券利息的再投资收益5. 下列几组投资产品中，流动性最差的是（）A. 收藏品、房地产、黄
2、金B. 股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金6. 下列关于开放式基金的说法中，不正确的是（）A. 基金申购采取“未知价”原则B. 投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期公款金额C.前端收费指投资人在申购基金时缴纳申购费用D.后端收费指投资人在赎回基金时缴纳赎回费用7. 下列关于基金赎回的说法中不正确的是（）A. 赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额B. 注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则C.若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式D.投资
3、者在赎回基金时，须选择是否顺延赎回，如投资者未作选择，则视同非顺延赎回8. 当实际利率较高时，黄金价格就会（ A. 上升 B. 下降 C. 稳定 D. 不确定 9. 证券投资基金的收益来源不包括（ A. 资本利得 B. 证券价格波动率上升）C. 红利收入D. 存款利息收入10. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）A. 利率风险B. 违约风险C. 非系统风险D. 系统风险11. 下列风险中，（ ）不属于债券的系统性风险。A. 政策风险B. 信用风险C. 利率风险D. 经济周期波动风险12. 下列关于银行代理黄金业务的说法中，不正确的是（）A
4、. 黄金条块的缺点是保存不便和移动不易B. 金币有纯金币和纪念金币两种C.黄金基金属于风险较低的投资方式D.纸黄金让投资者有随时提取所购买黄金或兑换成现金的权利13.信托当事人不包括（）A. 受托人 B. 受益人 C. 托管人 D. 委托人14.债券投资者的投资收益不包括（）A. 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B. 买卖债券形成的价差收入C.在二级市场买入债权后一直持有到期兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红15. 下列关于债券利率风险的说法中，不正确的是（）A. 债券利率风险也称价格风险B. 当市场利率上涨时，债券的市场交易价格上涨C.对于在到期日前
5、转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D.债券的到期时间越长，利率风险越大16. 下列关于基金价格和费用的说法中，正确的是（）A. 一般来说，封闭式基金的价格与基金净值反方向变动B. 开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C.一般来说，开放式基金的价格与基金净值同方向变动D.开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升17. 下列关于可赎回债券的说法中，不正确的是（）A. 通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权B. 当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期
6、权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值18. 下列关于债券通货膨胀风险的说法中，不正确的是（）A. 通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B. 通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损19. 下列各类基金中，按照收益特征由高到低的排序正确的是（）A. 股票型债券型混合型货币市场型B. 股票型混合型债券型货币市场型C.股票型债券型货币市场型混合型D.股票型货币市场型债券型混合型20. 下列关于信托理财产品的说法中，不正确的是（）A. 投资项目
7、的方向决定了该信托产品的收益率和风险B. 信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任21. 一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下， （ ）具有保值增值的作用A. 固定收益证券B. 现金 C. 黄金 D. 储蓄22. 下列关于债券的说法中不正确的是（）A. 当市场利率上升时，债券的市场交易价格下降B. 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响C.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加23. 在基金转换中，投资者 T 日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（ ）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A.
8、T B.T+1 C.T+2 D.T+324. 我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债A. 国务院B. 财政部C. 中国人民银行D. 国资委25. 人们常说的“纸黄金”是指（）A. 黄金基金B. 黄金存折C. 金币 D. 黄金期货26. 下列关于银行代理信托类产品的说法中，不正确的是（）A. 银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划B. 委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付C.信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系D.商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险27. 按照证券投资基金管理暂行办法 ，基金管理公司
9、必须以现金形式分配（ ）的基金收益，并且每年至少（）A.70%，1 次 B.80% ，1 次 C.90% ，1 次 D.100% ，1 次28. 由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险，是债券的（）A. 价格风险B. 信用风险C. 再投资风险D. 通货膨胀风险29. （ ）具有“活期储蓄”之称，可以随时申购、赎回，具有非常好的便利性和流通性。A. 货币市场基金B. 股票型基金C. 债券型基金D. 混合型基金30. 下列对黄金的描述中，正确的是（）A. 黄金退出流通领域后，流动性较其他证券类投资品高B. 黄金价格会随通货膨胀而降低C.黄金价格受国际市场影响较大，市场风险是第一位的D.黄金基金属
10、于风险较低的投资方式31. 下列关于债券利率风险的说法中错误的是（）A. 利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，无任何损失D. 债券到期时间越长， 利率风险越大32. 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）A. 市场风险B. 系统风险C. 经营风险D. 违约风险33. 下列关于基金投资风险的说法中，错误的是（）A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B. 基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D. 基金的资产运作无法消灭风险34. 为了获得稳定的现金流，应当投资于（）A. 创业基金B. 对冲基金C. 成长型基金D.
11、收入型基金35. 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及对付的债券是（ ）A. 凭证式国债 B. 记账式国债 C. 储蓄国债 D. 实物国债二、不定项选择题1. 短期政府债券的市场特征有（）A. 收益率高B. 违约风险小C. 流动性强D. 面额小E. 收入免税2. 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）A. 项目主体风险B. 投资项目风险C. 汇率风险D.信托公司风险E. 流动性风险3. 黄金作为个人理财产品，可以选择的投资方式有（）A. 条块现货B. 金币 C. 黄金基金D. 黄金存折E. 金矿4. 下列选项中，属于系统风险的是（）A. 公司信用风险B. 利率
12、风险C. 财务风险D. 汇率风险E. 政策风险5. 证券投资基金的收益主要有（）A. 证券买卖价差B. 红利收入C. 债券利息D.存款利息收入E. 管理费收入6. 在第三方存管模式下，存管银行提供的服务有（）A. 管理客户交易结算资金管理账户B. 管理客户交易结算资金汇总账户C.交易结算资金存取服务D. 负责客户证券交易E. 负责客户清算交收7. 下列关于股票流动性及收益情况的说法中，正确的是（）A. 个股的流动性受到各种市场和人为因素的影响B. 股票的收益主要来源于股利和资本利得C.资本利得是投资人低买高卖赚取的差价收入D.获取股利时目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的E. 股利来源于公
13、司税后净利润，决定于公司利润率和股利政策8. 债券可赎回条款对投资者的不利影响表现在（）A. 附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B. 投资者存在再投资的风险 C. 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限D.可赎回债券往往规定有赎回保护期E. 发行人可能在利率下调时赎回债券9. 短期政府债券的特征包括（）A. 违约风险小B. 流动性强C. 面额大D. 收入免税E. 交易成本低10. 信托产品的风险包括（）A. 投资项目风险B. 项目主体风险C. 信托公司风险D.流动性风险E. 项目经营管理风险11. 债券投资的风险有（）A. 利率风险B. 再投资风险C. 赎回风险D.通货
14、膨胀风险E. 提前偿付风险12. 下列关于黄金的说法中，正确的有（）A. 美元走势会影响黄金价格B. 黄金价格不受供求关系的影响C.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用D.黄金具有内在价值和实用性， 但也存在市场不充分风险和自然风险E. 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至是负相关13. 目前，银行代理的国债种类有（）A. 凭证式国债B. 实物式国债C. 记账式国债D.混合式国债E. 可转换式国债14. 记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，具有以下特点（ ）A. 可以记名、挂失 B. 无纸化交易 C. 交易成本低D.交易效率高 E. 交易安全15.
15、 银行代理的保险产品中，占据着市场主流的寿险是（）A. 意外险B. 分红险C. 万能险 D. 投连险E. 养老险16. 在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）A. 客户所属的人生周期B. 客户的风险承受能力C. 客户的投资目标D.投资期限长短E. 产品流动性17. 基金发行时，若基金单位金额为 A，发行手续费率为 B，发行手续费为 C，发行价格为 P，则下列等式正确的是（ ）A.P=A+C B.P=A-AB C.P=A+AB D.C=AB E.C=A+B18. 下列关于开放式基金开户或认购的说法中正确的是（A. 投资者认购基金首先需要开立基金交易账户和基金B. 购买不同基金公司发行
16、的基金， 需要开立不同的基金）TA 账户TA账户C.基金认购费率通常比申购费率低D.一般情况下，认购申请一经成功受理，不得撤销E. 投资者只需携带本人有效身份证件到银行营业网点办理认购手续即可认购基金19. 下列关于股票风险的说法中，正确的有（）A. 通过投资组合可以分散个股风险B. 一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险相对较大E. 一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小20. 下列关于黄金的说法中，正确的是（）A. 黄金的流动性较一般证券类投资产品差B. 黄金和股票市场收益经常呈正相关关系C.黄金价格通
17、常会随着通货膨胀而提高，可以保值D.市场风险是投资黄金面临的主要风险E. 与股票相比，投资黄金的流动性风险较低21. 基金的流动性风险表现在（）A. 基金组合中股票价格的波动B. 基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定的价格下无法及时出售E. 基金管理人操作失误22. 对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在（）A. 增加了现金流的不确定性B. 投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D. 增加交易成本E. 降低了投资收益23. 理财客户购买信托产品时，需要考虑的信托公司的风险主要包括（）A. 评估风险B. 财务风险C. 经营风险D
18、. 信托产品的设计风险E. 市场风险24. 银行代理理财产品销售的基本原则有（ ） A. 适用性原则 B. 实用性原则 C. 客观性原则D.主观性原则 E. 优先性原则25. 在银行代理的信托类理财产品中， （ ）A. 委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付B. 商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响D.信托产品缺乏转让平台，流动性差E. 信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低26. 下列关于债券的描述，正确的是（）A. 利息收益和价差收益是债券收益的主要来源B. 当利率下降时
19、，债券价格也随之下降C.利率风险和再投资风险是此消彼长的关系D.投资中长期债券，可以免除通货膨胀风险E. 一般来说，国债的违约风险低于公司债27. 影响债券类产品收益的因素有（）A. 债券期限B. 基础利率C. 市场利率D. 债券信用等级E. 税收待遇28. 下列对个股风险的分析中，合理的是（）A. 业绩好并持续增长的公司的风险小B. 保守型公司的风险小C.价格成本弹性小的行业风险小D. 激进型公司风险小E. 大公司风险相对小29. 影响基金类产品收益的因素包括（）A. 基金的投资对象B. 基金公司的资产管理水平C.基金公司的研究团队的研究实力D. 宏观经济环境E. 市场化程度的高低30. 基
20、金收购费用的收取模式有（）A. 前端收费B. 中段收费C. 后端收费D. 免费 E. 前后端平均价三、判断题1. 银行的代理业务是构成银行资产负债表内资产负债的业务之一。（）2. 银行代理理财产品销售的适用性原则是指银行从业人员让客户在购买产品前对产品的类型、特点等有全面的了解。（）3. 银行代理业务是给银行带来利息收入的主要业务。（）4. 银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。（）5.投资者办理基金交易账户后， 才可以开立基金 TA 账户。（）6.基金申购中的前端收费是按照持有时间划分费率档次的。（）7.基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（）
21、8.基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。（）9. 收入型基金比较适合于风险承受能力强、 追求高投资回报的投资者。（ ）10. 股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统风险。非系统风险不能通过组合投资实现风险分散。（）11. 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。（ ）12.债券的客户赎回条款相对的提高了投资者的收益率。（）13.信托资金通常情况下不可以提前支取。（）14. 信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。（ ）15. 凭证式国债是一种国家储蓄债， 不可上市流通， 不可提前兑取。 （ ）16. 通常，信托产品的绝大部分风险
22、由信托公司承担。（）17. 基金申购时的后端收费事宜持有时间划分费率档次的。（）18. 投资者办理定期定额基金业务，可以自由地安排每次供款的金额。 （ ）19. 股票收益中的股利源于公司的税后利润，决定于股票价格的波动。 （ ）20. 股票是基础金融工具中风险最高的。（）21. 个股风险属于非系统风险， 可以通过投资组合进行分散。（）22. 一般来说，周期性明显、固定成本高的行业个股风险较大，反之较小。（ ）23. 银行代理的主流保险产品设计比较简单，标准化程度较高，兼具保障和储蓄的功能。（）24. 利用保险产品可以合理避税。（）25. 投资者在基金存续期开放日申请购买基金份额的行为叫做基金认购。（）26. 货币市场基金被称为准储蓄，所以没有风险。（）27. 同一个保险标的会面临多种风险， 投保人应当进行合理的险种搭配。（）28. 第三方存管模式下，证券公司可以向客户提供交易结算资金存取服务。（ ）29. 基金转换可以节约投资者的交易费用。（）