招行投资理财建议书.doc

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1、招行投资理财建议书 招行投资理财建议书篇一：投资理财建议书 投资理财建议书 不知道大家最近有没有感到生活的压力，物价涨的很快，什么菜价，油价，衣服，鞋子，大米，都在涨，收入却一点都不见得在涨，真是要命。而且现在房价高的离谱，无论是买房自住，还是投资，都已经是泡沫居多，风险大于机会了。股市又在震荡。真不知道怎么样才可以使自己的资金不缩水，得到保障，来对付这个钱不值钱的时代啊。再加上国际经济依然低迷，就业率持续低迷、利比亚等国战火四起、日本大地震等等，让人不安，有心想做点适合这个特殊时期做的投资产品，于是罗列出国内现有的投资品种，例如股市，基金，商品期货，上海的黄金业务等，想做一番投资，但是细细研

2、究后，再对比国际下上的品种，才发现这几个品种的交易制度还是那么的不健全，让投资者操作起来有诸多不方便支出，有很多不完善的地方，不够公平。 天下没有免费的午餐，有投资就有风险。正确认识风险，了解你的投资，了解你的收益。世上没有绝对的事物，更没有绝对不会理财的人。你的财富的多少，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财！如果你是理财的能手，你的钱就能生钱，生生不息；如果你是理财的新手，至少你的钱在流动，在滋生；如果你完全不想理钱，那就只能等你消费掉，或者等到贬值。那么是你，你会选择怎么做？ 或许，你选择投资黄金白银是种不错的选择，不信请接着往下看！ 一、我们为什么要投资黄金白银？ 黄金白银

3、可以保值，升值和避险。黄金白银是贵金属,具有实实在在商品价值,是国际储备货币,黄金的价值是永恒的。黄金在任何时候、任何环境下都是最重要、最安全的资产，特别是在不确定或不良的经济、政治环境下，黄金的保值和支付能力使之成为没有国界的货币，因此被广泛用于，必要时就成为一种最后的支付手段。 从当前世界经济局势来看,各国为刺激经济复苏,向市场注入了大量的流动性资金,一旦经济逐渐转好,全球可能面临通货膨胀风险,物价越来越贵,钱越来越不值钱。比如：现在你有100万块钱存进银行，由于CPI以每年5%递增，经过计算十年后，它只相当于61万，你将损失了40万。通货膨胀抢了你的钱。 二、投资现货黄金、白银的收益是怎

4、样的呢？ 现货黄金、白银是黄金期货衍生的交易体制更健全，灵活的理财品种。首先我们先了解现货黄金、白银的特点： 1、资金直接由银行第三方托管，不经过会员单位，可靠安全。可提取实物黄金、白银。 2、T+0交易（可以当天买卖），每天可多次交易。24小时不间断交易，做市商制度（随时买进卖出），公平、公正、公开。适合任何人投资。 3、双向获利。黄金，白银价格上涨或者下跌都可获利（股票涨才赚，跌则亏）。交易方式灵活。 4、保证金交易：只需8%的资金投入，资金放大12.5倍投资。资金利用率高（股票100%的资金投入，资金不可放大）。 5、操作简单：有无基础均可，即看即会；比炒股更简单，不用选股多么麻烦，分析

5、判断相对简单，跟美元，原油走势紧密相关。全世界都在投资黄金，每天交易20万亿美金。一般庄家无法兴风作浪。在这个市场靠的只有技术。 6、风险可控，不用花时间盯盘：交易盘上有严格的止损（风险可控）、止盈设置，可以不用盯盘自动成交。 每天的盈利是多少呢？ 黄金一般的交易日波动有人民币3-5元/克。白银的价格每天波动100-300元/千克。 由于黄金白银交易是双向交易，既可以做涨，也可以做跌。根据行情预测指数即将上涨的时候，我们可以建仓多单，当指数即将下跌时，我们可以挂上空单。 假如你做1手白银（买15千克白银），如您于白银价格为6000元/千克（大约需保证金7千块），时买入1手，即做多，那么当白银价

6、格上涨为6200元/千克时卖出。 您每日的收益为（6200-6000）151=3000元； 同样的道理：如您于白银价格为6000元/千克（大约需保证金5千块），时卖入1手，即做空，那么当白银价格下降为5800元/千克时卖出。 您的收益为（6000-5800）151=3000元； 假如每天做一次这样的单，大约每月20个交易日就是300020=60000元。 黄金就不具体举例了。做一手黄金需保证金4万块左右，每手每天有0-3000元利润可赚。 三、怎样去投资现货黄金、白银？ 答：很简单，在我们公司开户，去银行绑定，得到模拟账户，进行模拟投资，模拟5个交易日，做够20笔交易，学会现货黄金、白银杠杆投

7、资你就能投资。（手续规范简单，投资操作简单，人人都能快速的学会） 四、为什么要选择我们？广东青牛贵金属经营有限公司，是广东省贵金属交易中心首批综合类会员会员编号026，主要业务为贵金属经营，投资咨询服务，黄金，白银制品的批发，零售与回购和贵金属现货交易及贵金属现货电子交易。 公司依托广东省贵金属交易中心贵金属现货交易和贵金子现货电子交易平台及完善客户资金隐形第三方存管，双向交易，国际价格接轨，全天24小时超长交易时间等优势，是目前最具优势的贵金属现货交易及贵金属现货电子交易投资平台。 我们公司以“诚信，专业，一流”的服务宗旨，为客户提供安全稳定的交易平台。公司拥有丰富的投资理财经验，成熟的研发

8、分析团队，能为广大客户提供专业的投资指导等全房屋的服务，实力保障了您投资资金的安全，能力决定了您投资方向的准确。选择广东青牛贵金属经营有限公司，您将拥有辉煌的财富人生！ 你和我们合作可以得到最优质服务和最及时的帮助： 1、每天有专业团队提供免费的行情走势咨询服务，为你投资盈利提供依据。 2、成为我们的客户可以免费的参加我们举行的投资专家讲座。你将可以复制我们的操盘能力和赚钱能力。 3、有机会成为和我们合作银行（中国，建设，招商）的VIP会员。 4、有机会和我们的客户交流学习。（大多都是做过股票，期货等投资的客户） 请把所有的疑问交给我们，广东青牛贵金属经营有限公司为您制定一个全新的投资理财计划

9、。无论高收益 ，稳定收益，还是保收益，青牛贵金属作为专业的金融理财超市，客户利益至上，是我们永远的追求。让青牛贵金属为你创造一片财富的天空！ 本公司竭诚为您服务！ 公司地址：浙江省宁波市海曙区和义路77号汇金大厦4楼 联系方式： QQ:3050880700燕子招行投资理财建议书篇二：理财规划建议书 理财规划建议书 姓 名：123学 号：12344555班 级：证券一班(院) 系： 金融系 目录 一 客户基本信息 1. 2. 3. 客户家庭人员情况 资产负债情况 收入支出情况 二.客户财务信息分析 1.客户家庭财务报表 2.客户家庭财务比率分析 3.客户家庭财务状况综合评价 三.客户家庭的理财目

10、标 四、客户家庭的理财规划建议 1.现金规划 2.保险规划 3.投资规划 4.教育规划 5.养老规划 第一部分 客户基本信息 2、家庭资产负债表 三、家庭收支现况二.客户财务信息分析 1、客户家庭财务比率分析 资产负债率：负债/资产1060000/20600000.51 您家庭对个人信用额度的使用比较积极，但综合偿债能力不强。 负债收入比率：负债/收入1060000/456100=2.19 负债收入比率不高，显示家庭资产的稳固性较好。 储蓄比率：盈余/收入202100/456100 = 0.44 从储蓄比率可以看出，您在满足当年的支出外，还可以将44的收入用于增 加储蓄或投资，比较健康。 4流

11、动性比率：流动性资产/每月支出= 180000/19900 = 9.04 反映您的家庭流动性资产可以满足其9个月的开支，流动性比率过高。 通过上述分析我们可以看出您家庭的偿债能力一般，家庭资产稳固性较好。不过，您的资产流动性比率过大，导致投资收入较少。 2. 客户家庭财务状况综合评价 1、 风险保障不足： 您确实是一个女强人，每月要承担近2万元的负债和支出，相当于每月收入的62.2%（1990032000），儿子是您最大的生活动力和理财的最终目标，从幼儿园起就让他接受最好的教育，您的压力非常大。我们十分钦佩拼搏商海能如此成功的女性，但同时我们也看到，您所从事的服装进出口是挑战和机遇共存的行业，

12、目前还是比较受政策面影响的行业，美国与欧洲作为我国最大的外贸出口国，不断有反倾销和配额、压港等事件，所以收入不一定非常稳定； 您是家庭唯一的经济支柱，考虑到开车、旅游等因素，一旦发生意外造成家庭主要经济来源中断，家庭资产会受到较大冲击，孩子未来的规则也将完全无法实现；除养老金存在资金缺口外，您的家庭资产也存在潜在损失风险。 2、资产结构分布不够合理，表现在： （1） 固定资产比重太高：房产和汽车占到资产的92% （2） 流动资产品种单一：只有现金和活期存款； （3）外汇闲置：投资收入减少； （4）没有配置金融资产投资组合。 三.客户家庭的理财目标四、客户家庭的理财规划建议 确保家庭生活质量不下

13、降的前提下，通过合理的理财策略实现19年内家庭财富的稳定增值，为孩子准备教育基金，为退休后的生活准备充足的养老基金。 我们建议将理财目标按以下重要性排列： (一)、财务安全规划 作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。招行投资理财建议书篇三：公司总部理财建议书 公司总部理财建议书 对于公司经营来说，通常会有部分资金沉淀到银行账户上，如何能够兼顾资金安全性和流动性的前提条件下，选择合适的投资品种，提高资金收益，降低融资成本，是公司资金管理的重点。本建议书对国债逆回购及打新基金两种风险程度相对较低的金融产品进行概述，为我公司投资理财提供更多的选择。 一、国债逆回购 1.国

14、债回购和国债逆回购的关系 国债回购交易是买卖双方以国债为标的物进行交易，成交的同时约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交的交易，是以国债为抵押品拆借资金的信用行为。按照交易主体，分为融资方和融券方。简单地说，融资方就是债券持有者，其通过债券作为抵押融入资金，属于正回购交易。融券方就是资金持有者，其通过融出资金，取得债券抵押权的交易，属于逆回购交易。 国债逆回购可简单理解为一种资金拥有者以约定利率向债券拥有者提供资金，债券拥有者以债券作为抵押，到期还本付息的行为。 2.国债逆回购的风险 交易风险小，资金安全性高。主要体现在以下两方面:一方面，国债回购交易中，其抵押物为国债，所有交易均通过证

15、券交易所的交易系统进行控制，交易安全性和资金安全性均有所保障。另一方面，是由国债回购交易的清算规则决定的。在国债回购交易中，其清算规则是“一次成交，两次结算”。“一次成交”是指当投资者做了逆回购借出资金后，到期资金就自动回到投资者的账户上，其间不需做任何操作。“两次结算”中的首次结算是指由逆回购方(融券方)向正回购方(融资方)划款(本金)，并划付有关的交易费用，交易所将正回购方账户内的标准券冻结;第二次结算是指由正回购方向逆回购方划款(本金加利息)，交易所将正回购方账户内的标准券解冻。通过合理的交易规则设定，可以避免交易风险的出现。 与股票交易不同的是，逆回购在成交之后不再承担价格波动的风险。

16、逆回购交易在初始交易时收益的大小早即已确定，因此逆回购到期日之前市场利率水平的波动与其收益无关。从这种意义上说，逆回购交易类似于抵押贷款，它不承担市场风险。不考虑CPI的因素的话，国债是一种在一定时期内不断增值的金融资产，而国债逆回购业务是能为投资者提高闲置资金增值能力的金融品种。 3.相对于银行理财产品的优势 （1）收益率高。国债逆回购的利率水平像股价一样，会根据钱的紧张程度实时变动。机构缺钱的时候，利息就高，不缺钱的时候，利息就低。平时国债逆回购的平均年化利率4%左右，而到了钱荒的时候，这一数字甚至能超过30%。机构缺钱的时间主要集中在月末、季末、年中和年末，这些时间点的利率一般都会比较高

17、。以2014年12月18日，深交所国债逆回购产品为例，7天期产品利率开盘就达10.2%，(来自:WWw.HnnscY.com 博文 学习 网:招行投资理财建议书)上午收盘前夕一度站上21%高位，创2013年11月以来13个月新高。收盘，该产品利率也达6.64%。深交所1天期国债逆回购利率同样出现大幅飙升，盘中最高达21.6%，创一个月来新高。2014年12月19日，国债逆回购利率继续维持高位。其中上交所1天期产品开盘的利率就高达23%，盘中一度飙升至最高26%;深交所1天期产品盘中最高利率则达25%。这意味着对于闲钱而言，投资国债逆回购的利率将大幅高于银行同期理财产品，更数十倍高于活期存款。

18、（2）操作方便。公司开立证券账户以及对应的资金托管账户，操作与股票交易类似，通过证券公司的交易终端直接进行操作，界面操作简捷明了，可以做到足不出户完成交易。 （3）收益无水分。国债逆回购的收益在交易成功的时候就已经明确，收入=利息收入-手续费。当然投资需要明晰的是，当回购利率在较低水平的时候，手续费率会对实际收益的造成非常大的影响。但目前回购利率较高，造成的影响并不大。相比之下，银行在销售理财产品时，往往强调产品到期收益率，而最终实际收益率往往低于宣传。而且银行理财产品分募集期、起息日、到期日、清算日、支付日等，其中只有起息日到到期日之间会有较高的收益，但从募集期到起息日，到期日到支付日这些时

19、间银行只会给活期利息，因此最终下来的实际收益会比宣传的更低。 （4）投资品种丰富，企业选择余地大。以上交所为例，国债逆回购分为1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天共九个品种，企业可以根据闲置资金的期限和结构，选择合适的品种进行交易。4.相对于银行理财产品的劣势 国债逆回购的缺点在于，首先由于它的期限很短，所以需要频繁操作。其次，投资国债逆回购还要交一定的手续费。第三，国债逆回购不像余额宝是实时划转的，而是有1天的延时，且遇到休息日还会顺延，这对本身期限就很短的逆回购而言是很关键的。 5.国债逆回购的交易流程 （1）回购委托客户委托证券公司做回购交易。客户也可以像炒股一

20、样，通过柜台、电话自助、网上交易等直接下单； （2）回购交易申报根据客户委托，证券公司向证券交易所主机做交易申报，下达回购交易指令。回购交易指令必须申报证券账户，否则回购申报无效。 （3）交易撮合交易所主机将有效的融资交易申报和融券交易申报撮合配对。 （4）成交数据发送T日闭市后，交易所将回购交易成交数据和其他证券交易成交数据一并发送结算公司。 （5）清算交收结算公司以结算备付金账户为单位，将回购成交应收应付资金数据，与当日其他证券交易数据合并清算，计算出证券公司经纪和自营结算备付金账户净应收或净应付资金余额，并在T+1日办理资金交收。 （6）回款比如说是做7天逆回购，则在T+7日，客户资金可

21、用，T+8日可转帐，而且是自动回款，不用做交易。6.投资建议 建议适当配置国债逆回购产品，重点在月末、季度末、年末及新股打新期间，市场资金面紧张，通常年化收益率将会超过10%，购入国债逆回购产品。 二、打新基金 1.打新基金概述 所谓“打新基金”，并非一种“固化”的基金类别，而是一种“动态”的基金概念。通常来说，只要在一定时间内、专注于参与申购新股的公募基金，都可以泛称为“打新基金”。 打新基金股票仓位很低，仅满足底仓的要求即可，有些基金经理还会采用期指或其他方式对冲掉股票的涨跌，“专心”只赚新股的钱，因此亏损的风险也就降到极低。自证券业协会发布首次公开发行股票承销业务规范之后，债券基金已经被全面禁止网下参与打新事宜。其他类型基金中，货币基金不允许参与权益类投资、QDII基金同样受限于基金契约、股票基金则被最低80%的股票仓位限制得束手束脚。所以，现阶段公募基金中的打新主力，其主要构成就是混合基金和保本基金。前者在留有60%保本资产的前提下，可以使用40%仓位进行打新；而后者更是拥有0-95%仓位调节空间。 2.打新基金的类型 股票型基金：有80%的股票底仓要求，再加上必备的5%存款应对日常的申购赎回，仓位相当受限。 债券型基金：有80%仓位投资到债券，除去5%的银行存款需求，