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1、3.14资产的内涵是现金流。生钱资产：能给你持续带来净现金流入的东西。有了生钱资产，你就可以躺着数钱了。这就是所谓的睡后收入。耗钱资产：能给你持续带来净现金流出的东西。有了耗钱资产，你躺着的时候还在付钱。这就是所谓的睡后支出。耗钱资产需要被人养，耗钱资产耗人啊富人的第一个秘密：生钱资产占总资产80%以上。大家要记住这个比率。富人的第二个秘密：好支出占总支出的80%以上。大家要记住这个比率。简单的说财务自由就是：你的非工资收入能够覆盖掉你的日常支出。在这里还有涉及到一个财务自由度的概念计算公式为：年非工资收入（年投资收入）/年生活支出，一般等于1是最基本的自由度，数字越大，代表自由度越高。对于富
2、人来说，支出是有好坏之分的。好支出是可以带来更多收入的支出。比如花钱买“生钱资产”，这种支出能为你带来持续的净现金流入；花钱学英语，这种支出能增加你后期的工资收入；花钱学理财，这种支出在未来会获得非工资收入。这些支出都是好支出。所以富人的钱越花越多！坏支出是让你的钱变的更少的支出。比如买了“耗钱资产”、非必要性消费、不懂乱投资亏钱等等。这些都是坏支出。所以穷人的钱越花越少！相对应的穷人的第二个死穴：不知道支出也分好坏！坏支出占了总支出的80%以上。3.15复利的公式是 最终收益=本金*（1+收益率）时间复利的方向影响:通货膨胀复利因素：收益率和时间3.16银行理财（保本型），是银行卖的保本型理
3、财产品。这个也不多说了。提示一点，如果买银行理财产品一定要注意是不是保本型。很多时候在银行漂亮小姐姐的热情的推荐下，很多人会忽略掉自己买的银行理财产品是不是保本型的。国债，国债就是国家借钱开的借条。只要国家还在，这个钱就会还的，所以安全性没的说。国债逆回购，本质就是国债抵押借款。手里有国债但是缺钱的人把国债抵押了借钱。手里有钱的人把钱借出去。比如小A手里有10万元，小B手里有11万元的国债。小B把11万的国债抵押了，小A把10万元借给小B。如果到期了小B没有还钱，那么11万国债就会被卖掉还给小A。因为国债是没有风险的，所以小A也是没有风险的。有时市场缺钱，借钱不容易的时候，7天的逆回购年化利率
4、可能高达20%左右。这也是无风险的超额收益了。货币基金，也称“火鸡”。货币基金家族有个家伙是很出名的，它叫“余额宝”。想必很多小伙伴都买过，至少也听过。其他货币基金也和余额宝差不多。这里透露一个捡钱小秘密。平时把钱买货币基金，每年可以获得4%左右的无风险收益。当国债逆回购收益高时，比如大于10%时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购。这样就可以获得几天的高收益。等国债逆回购的钱回来后，当天买进货币基金。因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作就能获得较高的收益。在保证资金方便使用的情况下获得6%+的无风险年化收益率。现在很多在微淼商学院学习过的智慧宝宝们都用这种方法管理生活费啦。低风险理财工具又可
5、以细分为两类。一类是低风险中等收益，年化收益率一般6%15%之间，主要包括分级基金A、可转债、债券基金、股票指数基金。一类是低风险高收益，年化收益率一般在15%30%之间，主要包括生钱资产类型的股票、REITs、房地产。决定风险和收益大小的不是理财工具本身，而是我们的理财知识。REITs是房地产投资信托基金。投资REITs本质就是投资房地产哦。分级基金A，分级基金A是一种把钱借给分级基金B收取利息的基金。分级基金B以自己的本金做担保偿还A的本金和利息。所以分级基金A的投资者没有信用风险还能获得每年5%以上的分红。可转债，可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上
6、涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底，上不封顶的投资工具。债券型基金，主要投资于债券的基金。低风险，年化收益率一般在5%8%债券型基金，主要投资于债券的基金。低风险，年化收益率一般在5%8%在这两种类型的理财工具中，有两个理财工具最重要，对我们未来实现财务自由有巨大的帮助。这两个工具就是生钱资产类型的股票和REITs。影响财务自由的三大工具3.17判断一个公司好坏的两方面：竞争力，安全性。怎么判断竞争力强弱：负债项中“应付预收”减去资产项中“应收预付”。应付预收指公司无偿占用上下游企业的资金，相当于下游企业为公司提供了无息贷款。应收预付指上下游企业无偿占用本公司的资金，金额越大，竞争力越弱怎么判断企业的安全性：资产负债率=总负债/总资产。70%的公司风险较大，40%的企业几乎没有偿债风险3.18投资成功的关键：选出好公司，而不是价格的跌涨股价持续大暴跌不是风险，公司利润持续减少是风险；股价持续大暴跌不是风险，害怕暴跌恐慌买出才是风险。3.19