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1、银行从业资格考试个人理财考试重点整理笔记资料仅供参考银行从业资格考试 _个人理财考试重点整理笔记资料仅供参考个人理财考试大纲第一章个人理财概述1.1 个人理财业务的概念的分类 个人理财业务的概念1、个人理财业务的界定 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受托性质。 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、 综合化服务。 个人理财业务的分类1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2、综合理财服务是
2、指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权， 按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务更加强调个性化服务。综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。 私人银行业务的核心是个人理财。 理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。资料仅供参考 理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险， 或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险， 其它投资收益由银行和
3、客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。 非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担， 并依据实际投资收益情况确定客户收益的理财计划。 保本浮动收益理财计划的特点：保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益。非保本浮动收益理财计划是指商务银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。1.2 个人理财的发展 个人理财在国外的发展1、个人理财业务的萌芽阶段 20 世
4、纪 20 年代到 60 年代，是个人理财业务的萌芽时期。 个人理财业务主要是保险产品和基金产品的销售服务。2、个人理财业务的形成与发展时期 20 世纪 60 年代到 80 年代是个人理财业务的形成与发展时资料仅供参考期；这期间又被命名为理财业； 同时还创立了国际理财人员协会（即：今日的理财协会）。这 个 阶 段 个 人 理 财 业 务 的 发 展 也 并 非 一帆 风顺，开始依然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。直到1986 年，理财业务开始向“全面化”发展，能够融合传统的存贷款业务、 投资业务和咨询业务。3、个人理财业务的成熟时期 20 世纪 90 年代是个人理财业务日趋成熟
5、的时期，这一时期的个人理财业务不但开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。例如：国际注册财务咨询师协会（ International Associationof Registered Financial Consultants），这些专业机构的出现和定位以及高校对理财专业的重视标志着它开始向一种专业均势发展。 从 21 世纪初到是中国个人理财业务的形成时期；从 开始 个人理财业务进入了大幅扩展时期。 当前中国商业银行个人理财的基本业务有：（ 1）外汇理财产品；（2）人民币理财产品（ 后，结构性理财产品开始主导市场）1.3 个人理财业务的影响因素 宏观因素1、政治、法律与政策环境