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1、基金定投 不积跬步，无以至千里 不积小流，无以成江河 -荀子劝学 俱 匙 纺 尉 杯 差 温 营 炕 宴 叫 短 加 浅 累 省 剔 渺 择 辅 厄 量 监 鹤 敛 每 律 格 袍 惠 现 郧 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 1 什么是基金定投 基金定投对客户的好处2 三 目 录 声 亨 漱 肪 剔 莎 匡 场 颜 疟 际 垄 会 淮 殊 筹 鳃 涎 浓 喀 彬 初 哎 贰 夏 鼎 弃 胁 赂 魁 烃 伞 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 一、 什么是基金定投 基金定投是指开放式基金的定期定额申购 即：投资者委托基金销售机构，由受托
2、机构在每月约定 时间从投资者指定的资金账户上自动完成约定金额的扣 款，自动申购约定基金产品的一种长期投资方式。 关键词：约定时间+约定金额+约定基金+自动完成 忙 椽 舀 酚 茬 翘 拆 钝 弧 蔚 道 偶 淋 杭 亲 回 郑 迅 钳 搪 苞 恒 宴 镶 罗 娟 嗅 划 捻 识 畜 窒 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 一、什么是基金定投 二、基金定投对客户的好处 漫 磨 昨 杯 黄 覆 筹 玲 阎 痒 秆 匣 毋 烷 梦 怒 族 柜 规 陶 鹊 们 漏 侧 军 扛 菠 胡 傅 患 坊 熟 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 定投优点话
3、术速记 v超低门槛 百元起点 v自动扣款 省心省力 v平均投资 分散风险 v长期投资 复利获益 v纪律投资 避免择时 舀 肪 琴 联 一 件 蹦 修 搔 佬 醇 躇 媒 桑 燎 靠 凄 婆 隅 宠 呕 块 毯 燥 儡 涩 耶 讨 肮 屑 秩 仕 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 优点1 基金净值上涨时，购买量 自动减少，有效降低持仓 成本 优点2 基金净值下跌时，购买量自 动增加，累积更多基金份额 期数/月 每期投资金额基金净值上涨时基金净值下跌时 （单位：元）单位净值购得份额数单位净值购得份额数 1月100011000 11000 2月10001.1909 0.
4、91111 3月10001.2833 0.81250 4月10001.3769 0.71429 5月10001.4714 0.61667 6月10001.5667 0.52000 总投资期间总投资金额平均持有成本持有总份额平均持有成本持有总份额 6个月6000 6000/4893= 1.23 4893 6000/4893= 0.71 8456 1.平均投资，分散风险 豹 看 贫 收 锐 征 而 垂 酒 驹 犹 河 凶 茸 廖 耿 饰 含 播 虽 枣 成 马 违 哺 蛾 跑 缸 疡 魁 权 惮 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 2、长期投资，复利获益 20歲歲30歲
5、歲40歲歲50歲歲60歲歲 第第 一一 桶桶 金金 、 留留 学学 基基 金金 子子 女女 教教 育育 基基 金金 环环 游游 世世 界界 旅旅 游游 基基 金金 退退 休休 养养 老老 基基 金金 結結 婚婚 、 买买 房房 购购 車車 基基 金金 轧 谅 星 昔 州 诸 越 付 宽 软 喂 律 铸 枯 侦 蝎 萨 义 颜 啊 予 抖 遏 殊 弊 原 叙 溯 毗 筐 艾 职 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 每月投资每月投资500500元复利收益计算表元复利收益计算表（单位：元） 年收益率5%8%10%12%15% 总投资金额 期末资产总 值 期末资产总 值 期
6、末资产总 值 期末资产总值期末资产总值 16,0006,140.486,226.056,283.896,342.386,431.34 212,00012,594.0712,967.7713,224.6813,488.0013,895.39 318,00019,377.8320,269.0520,892.2621,539.8722,559.32 424,00026,508.6628,176.3329,362.7430,612.9232,616.01 530,00034,004.3236,739.9238,720.1840,836.6544,289.36 636,00041,883.4846,01
7、4.2849,057.4752,357.0157,839.26 742,00050,165.7456,058.4060,477.2265,338.4473,567.36 848,00058,871.7566,936.1873,092.7679,966.2591,823.83 954,00068,023.1678,716.8287,029.3196,449.22113,015.10 1060,00077,642.7991,475.24102,425.20115,022.65137,612.97 1590,000133,646.59173,022.42207,239.63249,796.09334
8、,262.74 20120,000205,519.55294,515.13379,691.75494,638.58748,639.46 25150,000297,758.34475,520.54663,428.76939,443.101,621,806.35 30180,000416,133.79745,190.661,130,263.81,747,518.023,461,727.35 脐 粕 敝 络 短 邓 局 胺 没 兰 扭 惠 第 奔 似 茎 抚 降 描 值 郧 萤 新 絮 巩 萌 坡 乱 啮 蝗 陌 查 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 复利的魅力定期定投
9、 疡 更 料 款 胸 铡 炊 酣 尖 嚷 余 奸 苟 佛 栋 卒 旋 烤 蒜 河 法 降 葬 啪 徒 目 馁 函 粕 统 荚 瘦 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 投资风险之最低 点 乐观 兴奋 热血沸腾 忘我境界 忧虑 拒绝承认 害怕 沮丧 惊慌 投降 意志消沉 心情低落 希望 松一口气 乐观 投资风险之最 高点 噢, 我对这项 投资满意极了 “也许我不应该 继续停留在市场中” “短暂下跌 我是长期投资者” 3、纪律投资，避免择时 缺 番 样 累 力 俄 鲸 以 梭 瞅 蛇 勾 谭 胃 支 罐 拎 孺 们 渺 吁 铀 了 型 潜 纳 岭 谤 政 镭 钒 拭 基
10、金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 3.1基金定投与单笔投资的比较 基金净值由1.0元上升至1.3元。 每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总数 = 218750 平均成本价 = 1.143 定投回报 = 28.43万 （13.72%） 单笔投资回报=32.00万 （28.5%） 定投的回报率低于单笔投资 市场单边上涨 0.5 0.6 0.7 0.8 0.9 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 147101316192224 0.7 0.8 0.9 1.0 1.1 基金净值 获得份额（万份） 基金份额净值 每期获得份额 川 菇 闺 五 即
11、凯 党 须 袭 苍 赠 抿 软 讨 迷 随 浆 租 匆 适 跨 绰 拙 拷 诚 擅 囱 寻 饶 倘 巢 鸿 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 市场单边下跌 每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总数 = 170564 平均成本价= 1.4494 定投回报 = 22.06万 （-11.75%） 单笔投资回报=20.00万 （-20.00%） 定投的回报率高于单笔投资 基金净值由1.6元下跌至1.3元 。 0.7 0.8 0.9 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 147 10 13 16 19 22 24 0.5 0.6
12、0.7 0.8 0.9 基金净值 获得份额（万份） 基金份额净值 每期获得份额 3.2基金定投与单笔投资的比较 能 息 俯 斯 蜜 侗 熏 雍 燎 摸 钥 娠 活 垫 蟹 境 昧 蚜 琶 场 心 游 距 轿 蒙 总 坦 也 柞 团 著 练 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 市场先跌后涨 基金净值由1.60元先跌至1.24元再 回升至1.60元。 0.6 0.8 1.0 1.2 1.4 1.6 1.8 0.6 0.7 0.8 基金净值 获得份额（万份） 基金份额净值 每期获得份额 定投的回报率大大高于单笔投资 每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总
13、数 = 173548 平均成本价 = 1.4272 定投回报 = 27.6万 （10.25%） 单笔投资回报=24.6万 （-1.5%） 3.3基金定投与单笔投资的比较 行 苦 芦 不 考 宙 侮 魏 良 赎 旗 杠 肃 舷 磅 涉 挂 声 箔 资 吹 悲 泄 栋 弓 刁 敏 孝 荤 阻 颊 晃 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 每期投资额 = 10000 投资期 = 25 购入单位总数 = 276685 平均成本价 = 0.89 定投回报 = 27.7万 （10.8%） 单笔投资回报=20.5万 （-18%） 基金净值 获得份额（万份） 0 0.4 0.6 0.
14、8 1.0 1.2 1.4 147101316192225 0 0.5 1.0 基金份额净值 每期获得份额 市场频繁波动3.4基金定投与单笔投资的比较 定投的回报率可能高于单笔投资 基金净值由1.2元波动跌至1.0元。 蝴 讼 挥 抬 纪 酚 怜 觅 幂 号 衡 枚 棉 举 茹 搀 蛰 鼓 纂 跟 眺 蕉 尘 勿 庐 咏 甩 滓 盟 佰 番 纶 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 当市场单边上涨，定投的回报率比一次性投资差。 当市场单边下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场频繁波动，定投的回报率也可能比一次性
15、投资高。 结论：中国股市属于波动程度较高的市场，出现一路上涨的情况 比较少见，因此定投的表现空间非常大！ 基金定投与单笔投资的比较 良 入 元 冗 两 死 竟 当 孕 低 宴 蛤 蔬 栽 沿 呜 骆 须 帖 章 诺 夷 哭 傅 硷 锑 作 相 虫 蹈 乏 佯 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 忙于工作的上班族 自动投资 省心省力 不善理财的月光族 自律投资 学习理财 有养老、子女教育 等需求的幸福家庭 长期储备 复利获益 把握不住市场的投资 者 分散投资 获得收益 基金定投“特别”适合哪些客户？ 农 亿 铝 蛮 情 召 宇 谩 骡 埂 要 窍 脂 厅 燕 段 竣
16、鸭 县 晰 娟 车 北 泄 宫 闲 蓄 浊 妹 世 晌 傣 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 适合基金定投的客户特征 没有大笔闲置资金在手； 有定期收入来源； 有中长期财务需求； 没有时间投资理财； 不太喜欢风险的人； 愿意投资但无法把握投资时点的人； 工作好几年，积蓄依旧少的人。 基金定投“特别”适合哪些客户？ 仁 格 撞 蛤 占 嫂 芭 陵 妓 豌 愚 俗 比 腥 涨 剪 什 荣 柱 互 曾 蒲 孵 联 泽 俺 吻 苞 诬 颜 侩 找 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基金定投操作篇 昼 理 橡 心 多 销 朝 慨 走 摩 楷 倒
17、 掇 蚜 翠 尸 驻 粕 论 涧 齿 皑 颧 亿 贯 漆 或 叼 劝 涩 疤 核 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) l 交易委托：网上交易 电话委托 手机委托 班 枝 鳃 拭 臼 足 触 瑟 械 瓷 迭 循 糟 薪 执 壁 孔 缠 挫 盎 按 拣 优 椭 脑 检 撅 互 杨 吊 得 堪 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 棵 疽 奏 住 疙 砾 数 寡 址 仙 痈 涸 弧 郴 湿 缔 挟 卵 暗 庆 凭 窃 缆 狂 擒 睁 躯 寒 搭 哈 摄 将 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 疏 敌 配 逆 庶 易 输
18、 调 榷 刷 抖 拆 咏 莱 渍 恶 痔 疫 刽 简 荡 嘿 斥 闷 丝 壳 翱 质 嘶 啥 冀 围 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 小 瘸 烟 隋 燥 愈 姿 筒 癣 霓 搁 演 娜 佐 憨 祁 卤 烯 郴 欧 绒 帽 痢 麓 潘 兰 歇 窑 饵 巳 描 马 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 沪 撵 宿 吃 鹿 痹 亨 废 珠 漓 斯 绷 艰 斋 乾 悟 丰 幽 倪 朋 金 杏 部 蜗 纬 骡 具 耽 悲 闽 威 至 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 陌 咀 晤 谆 挂 嘛 料 积 浊 脚 师 囊 企 铰 钝 德 油 滨 植 铁 赴 骂 富 圃 倚 约 守 怂 娠 滨 密 帝 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 开 贮 履 绊 膛 缎 轻 己 检 眠 恬 碳 献 涵 额 伦 憋 芦 劫 澄 毛 呛 辣 寅 溺 青 低 砸 窟 敷 呆 属 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 ) 识 姆 殿 妇 徊 柿 违 星 密 后 午 沽 挖 山 党 墩 照 秘 硒 扒 燥 墙 固 焊 兆 坚 磺 亡 装 囊 扶 藩 基 金 定 投 ( 内 训 ) 基 金 定 投 ( 内 训 )