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1、浅析农村信用社助农取款服务点存在的问题以及对策 【摘要】随着我国社会经济的高速发展，农村金融行业也必须顺应形势的发展而作出对应的改善，积极创新农村金融产品与服务，落实农村信用体系建设与农村支付环境建设，进而提高金融服务“三农”的水平。本文针对农村信用社助农取款服务点存在的问题进行分析，并尝试性提出改善的对策，个人拙见以供同行参考。 【关键词】农村信用社 助农取款服务点 问题 对策 为了进一步解决农村地区金融服务的缺乏问题，人民银行、各地中心银行以及乡镇农村信用社共同组织相关金融机构，在不断深入农村地区研究之后，提出具有农村特色的助农取款服务点。主要是通过布设POS机或者具有转账功能的终端的方式
2、，将农村信用社金融服务充分延伸，进而更好的解决农村群众持卡人取款、查询、消费、汇款、转账、缴费等等金融服务需求。与乡镇地区广大商户充分合作让农户能够更加快捷方便的领取相应的补贴资金，例如：农村社保、农村医保、农村低保等等。但是农村信用社与商户合作的过程中反映出了一些问题，如果要加强助农取款服务点建设，就必须重视这些问题，并针对性采取改善对策，进一步完善农村金融服务功能建设。 一、农村信用社与商户反映出来的问题 （一）认识不足 关于银行服务认识内容上，农民还停留在“存、汇、贷”这些方面，而POS机、ATM机等等比较新型的结算工具还不够了解，更谈不上金融方面的相关知识。关于银行卡助农取款宣传方面，
3、当地相关银行虽然积极组织了相关金融结构通过各种途径进行宣传，如构建宣传咨询平台、LED宣传台以及悬挂宣传条幅等等，这些宣传仅仅只是表面的宣传，主要针对业务进行介绍，进而导致很多农民与商户在关于银卡助农取款业务认识方面还比较模糊。 （二）助农取款服务点营业时间无法保障 通常银行助农取款服务点在选择上一般会针对人群集中、具有一定经济能力、为人诚信的商户，也可以是当地的医务室，又或者是比较有威信的村主任家，但是部分行政村存在居住分散的情况，没有形成理想中集中的地区，而村主任家如果比较偏远。例如：江西省婺源县农村信用社就把服务点设在了村主任家，由于该村主任平时处理村委会的事情比较多，经常到乡镇参加会议
4、，村民要办理取款或转账业务时往往不在家不能办理业务，那么不能保证能够村民办理业务的时间，这样给设点工作带来一定的难度。 （三）办理助农取款业务手续费的问题 助农取卡服务过程中会产生相应的手续费，一般手续费是取款金额的0.8%来收取，最高标准是8元。虽然手续费并不高，但是精打细算的农民会觉得手续费比较高，不会考虑比坐车、耽误人工去周边地区银行取现更划算这些因素，宁愿选择花一元钱坐汽车到市区，一些农区的商户也愿意花上4元左右的摩托车汽油费到市区办理。 二、加强农村信用社助农取款服务点建设的对策 （一）提出相关制度并完善 农村信用社要配合各个部门制定能够充分支持助农取款业务发展的合理制度，针对农村地
5、区开办借记卡POS小额取现业务涉及到的业务准入、现金管理、税务管理等等方面做出了明确的规定，进一步让助农取款业务有章可循。 （二）创新特色品种，真正做到惠农卡让百姓得实惠 所谓特色服务，必须要坚持从实际情况出发，照顾一般情况的同时，还必须兼顾特殊情况；充分体现其共同性时，还必须强烈关注其差异性。第一，农民银行卡需要有特色的标记，尽量保障持卡人不会受到时间、地域范围以及银行机构的限制，进一步体现出特色服务之所在；第二，农民银行卡必然要有农民的优惠，相关收费应该根据实际经济情况进行调整，力求达到最优；第三，农民银行卡的特殊功能，要能快捷方便的实现查询、取款、挂失、转账等等业务；第四，实现服务延伸，
6、让主卡与副卡，不仅能够在打工地使用，而且留守家属也能充分使用，真正意义上“一卡在手，享受无限”，进一步让农民群众也能享受与城市居民一样的现代金融服务。 （三）正确选择服务点地址，填补金融服务空白，保障营业时间 同一个地区必然有不同的金融机构其竞争也就比较激烈，因此，需要采取均衡性原则进行改善，不能要求每一个金融机构都是统一标准的模式，必须要全力改善农村支付环境相关的内容。例如：农村信用社需要对自身网点的优势进行充分利用，必要区域要及时安装POS机、ATM机等等。改善要从不同的角度去落实，这样才能构建一个比较良好的支付结算环境，而且能进一步维护金融执行。涉农金融机构关于服务点选择过程中，首先必须
7、针对金融服务盲区进行改善。 总之，助农取款服务点建设需要不断的完善，农村信用社要充分考虑到农民群众的切身利益，与广大商户合作，进一步提升助农取款服务水平，让农村客户可以在家附近可以领取相应补贴资金，如农村低保，农村社保、农村医保，可以享受快捷的金融服务，转账、汇款等等，真正意义上实现与城市居民一样的现代金融服务。 参考文献 1何广文.深入化解农村金融服务困境J.中国农村金融.2012（03）. 2史建平.完善政策性金融功能改善农村金融服务J.中国农村金融.2012（03）. 3张肇智.农村金融需求的新问题与新思路以咸宁市为例J.武汉金融.2011（02）. 作者简介：饶兰平（1983-），男，江西万年婺源县农村信用合作联社电子银行部经理，长期从事农村金融工作。