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1、三级专业能力-消费支出规划一、单项选择题1、某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元贷款，贷款利率为612，那么他第一个月的还款额为( )(计算过程保留小数点后四位)。A.4,63333元 B.3,51735元 C.3,61686元 D.3,82468元2、关于住房公积金贷款的说法错误的是( )。A.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低B.对贷款对象有特殊要求，即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存入C.贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明D.贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度3、某客户购买了一套总价款为120万元的新房，首付20，贷款利率为6，期限为20年，若采用等额本
2、息还款法按月还款，在还款5年后还有( )本金未偿还(计算过程保留小数点后四位)? A.8150万元 B.8250万元 C.8261万元 D.8315万元4、某客户现年35岁，计划50岁退休，他想在今年年内贷款买房。那么他的还款期限不应超过 ( )。A.10年 B.15年 C.20年 D.30年资料：刘先生，某 外企员工，2005年9月在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价为120万元。贷款70万元。刘先生听说等额本金法下还款利息较少，遂决定按照等额本金法还款，贷款期限15年，按月还款，贷款利率为固定利率684。 根据资料回答511题(计算结果保留到整数位)5、刘先生每个月所还的本金约为( )。
3、A.3,889元 B.6,229元 C.289元 D. 422元6、刘先生第一个月所还利息约为( )。 A.3,690元 B.3,790元 C. 3,890元 D.3,990元7、刘先生第二个月所还的利息约为( )。 A.3,690元 B.3,790元 C.3,968元 D.7,857元8、刘先生第一年所还利息之和约为( )。 A.26,41702元 B.36,417元 C.46,416元 D.56,417元9、刘先生如果按照这种方法将所有款项还清，则所还利息总额约为( )。 A.361,095元 B.461,095元 C.561,095元 D.661,095元10、刘先生把等额本金还款法与等
4、额本息还款法进行了比较，若他采用等额本息法来偿还贷款，每月需要偿还贷款约为( )。 A.3,889元 B.6,229元 C.289元 D.422元11、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约( )利息。 A.361,095元 B.421,283元C.561,095元 D.661,095元12、家庭消费收支相抵的模式的图形表现为( )。 A投资曲线上升，消费曲线围绕工薪收入曲线波动 B投资曲线下降、消费曲线超过了工薪收入曲线 C投资曲线超过了工薪收入和消费支出曲线 D工薪收入、消费支出、投资收入三条曲线都下降13、目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和( )。
5、 A等额本金还款法 B等比还款法C比例还款法 D等额利息还款法14、房屋月供款占借款人税前月总收入的比例，一般不应超过( )。A2030 B2035 C1530 D253015、软件设计师张先生最近购买了一套总价为50万元人民币的住房。由于他工作刚3年，积蓄不足，所以他按最高限向银行申请了贷款，20年期，贷款利率55。如果采用等额本息还款方式，小张每月需还款( )。 A353944元 B275155元 C253944元 D285155元16、接上题，如果采用等额本金还款方式，小张第一个月需还款( )。3N06905X2N012A A353944元 B375150元 C350000元 D3700
6、00元17、30岁的随先生在一家企业从事财务工作，每月税前收入6500元，最近他准备贷款购买一套住房。假定贷款利率为55，在等额本息还款方式条件下，采用( )的贷款安排比较适合。 A20万元、10年期 B35万元、15年期 C25万元、30年期 D30万元、30年期18、接上题，随先生准备在未来向银行提前偿还部分贷款，则他应当在按月正常偿还贷款本息( )提出。 A3个月后 B6个月后 C12个月后 D18个月后19、等额本金还款法与等额本息还款法相比，( )的说法是正确的。 A.前者利息支出总额较小 B.后者利息支出总额较小C.前者后期还款压力较大 D.前者前期还款压力较小20、某购房者以抵押
7、贷款的方式购买住房，贷款总额为60万元，贷款期限25年，年利率508。等额本金还款，在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67865元，那么当月应还款金额为( )。A235270元 B435270元 C225270元 D425270元资料：徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17000元。由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。 根据资料回答2128题(计算结果保留到整数位)21、徐先生每月享受的个人所得税免征额为800
8、元，则徐先生每月应纳个人所得税 ( ) 。 A2865元 B3240元 C4050元 D2675元22、如果贷款期限为30年，贷款利率为55，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为( )。 A354027元 B344027元 C412732元 D340673元23、如果采用等额本金方式，则利息总额为( )。 A475575元 B496375元 C605346元 D590246元24、在采用等额本金还款方式的条件下，第二个月的还款额( )。 A435503元 B471667元 C440903元 D44166725、在采用等额本金还款方式的条件下，倒数第二个月的还款额( )。 A16819
9、4元 B198194元 C167431元 D17643126、等额本息还款方式与等额本金还款方式所支付的利息总额之差是( )。 A130250元 B125021元 C130049元 D127562元27、依据现行税制，徐先生向银行贷款应当就所签订的贷款合同缴纳( )印花税。 A1800元 B3000元 C180元 D30028、依据现行税制，徐先生向开发商购买住房应当就购房合同缴纳( )的印花税。 A450元 B270元 C2700元 D450029、关于等额本息法的描述，( )是错误的。 A.采用等额本息法进行还款，每月所还款项相等 B.采用等额本息法进行还款，每月所还本金相等 C.使用财务
10、计算器进行等额本息法的计算，实际上是利用了年金的原理 D.使用等额本息法，每月所还款项中，利息是逐步减少的 30、 理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识， 关于国内外汽车生产商均可提供消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( ) A.有利于控制目前出现的信息不对称风险 B.推动汽车消费的升级换代C.扩大汽车贷款规模 D.提高银行的利润31、一般情况下，银行会要求借款人首先自行支付房屋总价款的( )。A10 B1020 C2030 D30以上32、朱先生贷款12万元购置了一辆新车，贷款利率55，3年还清，等额本息方式还款，则每月还款金额约为( )。 A3707元
11、 B3624元 C4007元 D4546元33、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户 确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )、A.够住就好 B.有多少钱买多大的房子C.无需进行过于长期考虑 D.需要长远考虑34、某公务员计划5年后贷款购房，其现有资金8万元，且每年能储蓄2万元。若投资回报率为6，贷款总额可占到房价总额的80，则单纯从首付能力考虑，5年后可购房总价约为( )。、A130万元 B110万元 C73万元 D126万元资料：沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年
12、利率6 。、根据资料回答3541题(计算结果保留到整数位)35、郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比( )。A前者前期还款压力较小 B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小36、如果采用等额本息方式还款，每月还款额为( )。、A2149元 D2349元 C2750元 D3360元37、等额本息还款方式的利息总额为( )。、 A299959元 B215830元 C215760元 D146780元38、如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为( )。、 A2750元 B，274375元 C273750元 D1250元39、等额本金方式的利息
13、总额为( )。、 A180750元 B360000元 C215760元 D215830元40、若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入。她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第个月还款额为( )。、 A78068元 B88068元 C85556 元 D95556元41、接上题，提前偿还部分贷款使郑女士的总利息支出减少( )。、 A29000元 B36250元 C16700元 D17700元案例：李女士眼光比较独到，几年前就看到了房价的上涨趋势，并于2003年1月在某海滨城市购买家庭第二套普通住房用于投资。李女士在购得住房后又将其出
14、租，每月还能获得一些租金。购房的房款共计60万元。李女士从银行贷款，首付两成。在贷款的过程中采取等额本息还款法，打算20年还清(假设贷款利率固定为6)。李女士在还款四年后将住房转售，由于海滨城市房价上升较快，售价90万。李女士获利不菲。根据案例二回答4249题(计算结果保留到整数位)。、42、李女士每月的还款额约为( )。 A.3,439元 B.2,345元 C.3,193元 D.2,531元43、李女士第一个月所还的利息约为( )。 A.2,700元 B.2,100元 C.1,200元 D.2,400元44、在2007年1月，也就是在购房的四年后，李女士想提前还款，则李女士在还款四年后还有(
15、 )本金没有还。 A.108,865元 B.423,799元 C.56,200元 D.47,418元45、李女士在这四年里还了( )利息。 A.108,865元 B.423,799元 C.56,200元 D.47,418元46、若李女士四年后将该处房产以90万元的价格出售，则按照国家规定应当缴纳的营业税为( )。 A.45,000元 B.27,000元 C.9,000元 D.20,000元47、女士转让90万元的住房，与买方签订住房买卖合同，应缴纳的印花税为( )。 A.270元 B.450元 C.900元 D.1,0130元48、按照国家规定，李女士转让住房取得所得，应当缴纳个人所得税。当地
16、对李女士以核定征收办法按照住房转让收入的1计算个人所得税，则李女士需要缴纳的个人所得税的数额为 ( )。 A.9,000元 B.3,000元 C.2,400元 D.1,000元49、购买此90万元住房的个人应缴纳的契税为( )(个人购买自用普通住宅，减半征收契 税；当地契税税率为3)。A.59,000元 B.30,000元 C.27,000元 D.13,500元50、小李刚刚参加工作一年。初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3,000元。如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。
17、小李更适合采用（ ）还款方式。、A.等额本金 B.等额本息 C.等额递增 D.等额递减案例：冯先生年收入为12万元，假定这五年内收入不变，每年的储蓄比率为40，全部进行投资五年以后预计冯先生的年收入可达到15万元，储蓄比率不变。目前有存款5万元，打算5年后买房。假设冯先生的投资报酬率为8。冯先生买房时准备贷款25年，假设房贷利率为6。根据案例二，请回答5158题、51、如果冯先生以现有银行存款5万元进行投资，投资报酬率8，那么在他打算买房时，这笔钱的终值为（ ）。A.587万元B.866万元C.735万元D.834万元52、冯先生可负担的首付款为（ ）。A.3551万元B.3766万元C.27
18、34万元D.2834万元53、如果冯先生每月最多将收入的40用于偿还贷款，则冯先生可负担的贷款为（ ）。A.7964万元 B.7670万元C.687万元 D.6572万元54、冯先生可负担的房屋总价为（ ）。A.11515万元 B.9604万元C.10123万元 D.1 1221万元55、房屋贷款占总房价的比率为（ ）。A.73 B.70 C.60 D.6856、按照经验，首付比例一般应高于（ ）。、A.10 B.20 C.50 D.6057、按照有关规定，冯先生购买住宅在与开发商签订购房合同时需要按照（ ）交纳印税。2J38006X2N082AA.贷款总额的0.03% B.贷款总额的0.00
19、3%C.房屋总价的0.05% D.房屋总价的0.005%58、按照有关规定，冯先生购买住宅在与银行签订贷款合同时需要按照（ ）交纳印花税。2J38006X2N083AA.贷款总额的0.05% B.贷款总额的0.005%C.房屋总价的0.05% D.房屋总价的0.005%59、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款；如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小罗最多可以购买房子的总价值为( )。 、 A.50万元 B.60万元 C.70万元 D.100万元60、李女士有一笔25万元的存款，她打算以这笔资金作为购屋的首付款如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么李女士最多可以购买总价值为（ )
20、 的房子。、 A.357,000元 B.600,000元 C.700,000元 D.833,333 元61、小孙贷款买房，但是不知贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税前月总收入的比率适宜的范围为( )之间。、 A.25到30 B.50到60 C.70到80 D.80到9062、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是( )。、 A.应当量力而行 B.应一次到位 C.需要考虑住房环境 D.需要考虑住房面积63、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和( )共同决定了房价的高低。、 A.讨价还价的能力 B.开发商的名气 C.银行贷款利
21、率的高低 D.区位 资料：王先生三年前购买了一套住房，从银行贷了40万元的房款，贷款期限15年，假设贷款利率为7，王先生贷款时采取等额本息还款法。根据资料，请回答下列6468题，64、王先生每月应还款的额度为( )。、 A.1,234元 B.1，100元C.2825元 D.3,595元65、王先生第一个月偿还的本金为( )。 A.398,738元 B.1,262元 C.2,333元 D.4,250元 66、王先生第一个月还了( )利息。 A.2,800元 B.1,262元 C.2,333元 D.4,250元67、王先生还丁2年贷款后，还有( )本金没有还 。 A.367,591元 B.32,4
22、09元 C.53,879 元 D.3,303元68、王先生在前两年一共还了( )本金。 A.367,591元 B.32,409元 C.53,879元 D.3,303元案例：段先生为某国有大型企业员工，去年9月份，段先生在某小区买了一处住宅，房屋总价70万元，贷款40万。段先生听说等额本金法下还款利息较少，遂按照等额本金的方法贷款20年，按月还款，假设贷款年利率为7。 根据案例一回答6973题。69、段先生每个月所还的本金为( )。、A.1,667元 B.2,667元 C.3,667元 D.4,667元70、段先生第一个月所还利息为( )。 A.1,690元 B.1,790元C.1,333元 D
23、.2,333 元71、段先生第二个月所还的本息额为( 。)。 A.1,690元 B.2,790元 C.4,890元 D.3,991元72、段先生第一年所还利息之和为( )。 A.17,300元 B.27,300元 C.3,300元 D.47,300元73、段先生如果按照这种方法将所有款项还清，不考虑货币时伺价值，则所还利息总额为( )。 A.281,127元 B.181,160元 C.381,160元 D.481,160元74、按照国家最新规定，购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同时，按照购销金额的万分之五缴纳印花税。李先生从房地产商处购得住房，价款为50万元，则其应该缴纳的印花税为( )。
24、、 A.25元 B.250元 C.2,500元 D.25,000元 75、欧阳先生与商业银行签订住房贷款合同，贷款30万元，则签订合同双方共需缴纳的印花税为( ) 。 A.15元 B.30元 C.150元 D.300元76、刘先生购买自用普通住房一套，房款共80万元，贷款40万元。按照国家规定，刘先生取得房屋产权需要缴纳契税。当地契税的一般规定是税率3，对于自用普通住宅减半征收。则刘先生需要缴纳契税( )。 A.12,000元 B.24,000元 C.16,800元 D.6,000元77、张女士今年购买住房一套，从银行贷款35万元，贷款时间15年，贷款利率为6，采取等额本息法偿还房屋贷款，每月
25、的还款额为( )。A.2,953元 B.2,935元 C.3,713元 D.3,331元78、很多银行相继推出了固定利率房贷，下列关于固定利率房屋贷款的说法正确的是( )。 A.在利率不断上调或不断下调的阶段，客户选取固定利率房贷都是合适的。 B.固定利率房贷不可以提前还款 C.固定利率房贷的贷款利率通常比同期同档次的住房贷款利率要略高 D.固定利率房屋贷款只对有住房公积金的客户开放79、关于等额本金法，( )正确。 A.采用等额本金法进行还款，每月所还款项相等 B.采用等额本金法进行还款，每月所还本金相等 C.采用等额本金法进行还款，每月所还利息相等 D.使用等额本金法，每月所还款项中，本金
26、所占比例是逐步减少的案例：小张夫妇2006年初购买了一套价格100万的住房，支付首付款30万，银行贷款利率为612，贷款期限20年，采取等额本息还款法。2006年8月19日，中国人民银行要求提高贷款利率，五年期以上的贷款年利率为684。按照相关规定，小张夫妇需要在2007年按照新的贷款利率向银行偿还贷款。根据案例回答8083题。80、2006年小张夫妇的住房贷款月供约为( )。 A.6，063元 B.3,340元 C.5,064元 D.2,063元81、若小张夫妇在2006年已经还款12次，则还完12次后未还本金为( )。 A.381,565元 B.681,565元 C.432,329元 D.
27、622,430元82、由于贷款利率提高，小张夫妇的每月还贷额增加为( )。 A.4,659元 B.5,349元 C.8,759元 D.6,743元83、若小张夫妇购买的这套住房在当地被界定为普通住房，契税税率为3o则可以推断，小张夫妇购买的这套住房已经缴纳的契税的税额为( )。A.30,000元 B.15,000元 C.7,500元 D.2,000元84、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（ ）。A.有效身份证件 B.有固定工作单位的证明C.收入证明或个人资产状况证明 D.贷款用途使用计划或声明85、近年来，关于房产的纠纷越来越多，其
28、主要原因是购房者对购房过程中的一些法律风险没有防范，下列理财规划师的建议中不妥的是( )。A.在建工程抵押贷款应提醒客户要求开发商出示“五证”的复印件，这样既可以了解项目手续是否完备，又可以了解项目当时的法律状态B.客户购房的首付款在合同上应写清楚为“定金”而非“订金”C.合同签定好后，立即复印一份完整的合同文本，要求出卖人签署“与原文件内容完全一致”的表述D.应在签定合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理方法及原则86、下列关于提前还款说法正确的是（ ）A.当中国人民银行上调金融机构贷款利率时，金融机构己经发放给个人的贷款从次日起开始执行B.如果采用公积金贷款买房，
29、将没有提前还款的权利C.为了给贷款买房者政策性补贴，凡是向银行申请住房商业贷款，其贷款利率参照同档次商业贷款利率的 85 执行D.当中国人民银行上调金融机构贷款利率后，金融机构将按照新的贷款利率发放贷款案例：何先生为外企员厂，每月的收入大概为 7000 元，虽然当前收入一般，由于每月的支出较大，因此还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为30万，期限为15年，贷款利率为 6 . 5 。根据案例回答87-95题。87、作为理财师，应该建议何先生采用的还贷方式为（ ）。A.等额本息还款法 B.等额本金还款法C.等额递增还款
30、法 D.等额递减还款法88、如果何先生采用等额本息法，则何先生要在贷款期内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( ）。A.本金 B.本金和利息C.利息 D.本金或利息89、如果何先生采用等额本息法，每月的还款额为（ ）元。A.988.32 B.2613.32C.2718.91 D.2914.6290、如果何先生在还款 3 年后有一笔 10 万元的意外收入，他打算用这笔钱提前还贷，那么 3 年后何先生的未还本金余额是（ ）元。A.39160.80 B.28687.97C.260831.20 D.24910.7291、如果何先生打算保持现有的每月还款额不变，那么贷款的剩余期限为（ ） 期。A.8028
31、 B.79.19C.75.06 D.72.3292、如果何先生打算保持还款期限不变，那么每月还款额为（ ）元。A.1611.60 B.1726.80C.1832.40 D.1856.80 93、如果采用等额本金还款法，何先生第一个月的还款额为（ ）元。A.1429.87 B.2016.85C.2879.67 D.3286.6794、如果采用等额本金还款法，何先生偿还的利息总和为（ ）元。A.52650 B.58420C.62188 D.14706295、如果采用等额本金还款法，在还款 3 年后，何先生己经偿还了（ ）元利息。A.1429.87 B.2016.85C.2879.67 D.5834
32、2案例：王女士打算采用个体汽车消费贷款的方式购买一辆车，计划向银行贷款额为 20万元。根据案例回答96-98题。96、下列关于个人耐用消费品贷款，说法不正确的是（ ）。A.贷款起点不低于人民币 3000 元 B.最高贷款额度不超高 6 万元C.申请时需要提供有效身份证 D.申请者必须年满 18 周岁97、王女士申请贷款的期限最长不得超过（ ）。A. l-2 年 B.3 年 C. 5 年 D. 4 年98、王女士申请个人汽车消费贷款，下列说法不正确的是（ ）。A.汽车消费贷款需有效担保 B.汽车消费贷款需专款专用C.个人信用良好 D.可以异地贷款案例二：王先生为某单位员工。助理理财规划师通过分析
33、王先生的财务状况，了解到王先生每月的收入大概为 6000 元，虽然当前收入一般，还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。王先生州打通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为 40 万，期限为 15 年贷款利率为 6.08。根据以上材料，请回答99-105 题 99、作为助理理财规划师，应该建议王先生采用的还贷方式为（ ）。 A.等额本息还款法 B.等额本金还款法C.等额递增还款法 D.等额递减还款法100、如果王先生采用等额本息法，每月的还款额为（ ）元。A.3214.82 B.3392.74 C.3428.19 D.3526.89101、如果王先生采用等额本金还款法，
34、第二个月的还款额为（ ）元。A.4237.22 B.4306.89 C.4410.89 D.4512.89102、如果王先生采用等额本息还款法己经还款 30 期后，由于对单位有突出贡献，得到了额外的奖金 10 万元。王先生准备提前还贷，此时王先生已经支付了利息（ ）元。A.50184.81 B.57641.81 C.44140.39 D.35859.61103、接上题，此时王先生未还的本金为（ ）元。A.329851.15 B.341279.14 C.341561.82 D.355859.6l104、接上题，如果王先生将未还部分的本金按照月供不变的还贷方式，那么提前还款之后，王先生的剩余还款期
35、为（ ）期。A.85.14 B. 90.12 C.95.26 D.96.12105、如果王先生采用减少月供,还款期限不变的方式还款，那么王先生的每月还款额为( )A. 23 1780 B. 2439.35C. 2510.74 D. 2563.21二、多项选择题（每题有多个答案正确 ，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）1、决定房贷每月还款金额的因素包括( )。A首付款 B贷款总额 C贷款利率 D贷款期限 E还款方式2、使用等额本金还款方法，开始时每月还款额比等额本息还款要高，但随着时间推移，还款负担会逐渐减轻。理财规划师应给( )推荐等额本金还款法。 A.目前收入较高但预计将来收入会减少的人群 B.收入和支出都很稳定的公务员 C.初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较多款项来减少利息支出的人。 D.面临退休的人 E.父母条件较好的大学生3、个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业性贷款的贷款方式有（ ）。 A.抵押贷款 B.质押贷款C.保证贷款 D.抵押（质押）加保证贷款 E.典押4、理财规划师在为客户制定住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标主要包括( ）。 A.家庭计划购房的时间 B.房地产开发商C.届时房价 D.希望的居住面积 E.政府变动-8-