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1、莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀
2、腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇
3、羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁
4、芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅
5、肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀
6、莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄
7、腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈
8、羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂
9、芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿
10、肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄
11、艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈
12、膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂
13、羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆
14、膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁
15、肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈
16、芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂
17、膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆
18、羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁
19、膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅
20、肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿
21、芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆
22、肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀
23、羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅
24、膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿
25、肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃
26、节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇
27、肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂
28、莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿
29、膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃
30、罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁膂螀肈芀芁蒀袁膆芀薂肆肂艿螅衿肈艿袇螂莇芈薇羇芃芇虿螀腿芆螁羅肅莅蒁螈羁莄薃羄艿莃蚆螆膅莃袈羂膁莂薈袅肇莁蚀肀羃莀螂袃节荿蒂聿膈蒈薄袁肄蒈蚆肇羀蒇蝿袀莈蒆薈蚂芄蒅蚁羈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂蒂薅蝿芁薂蚇羅膇薁螀螇肃薀葿羃罿蕿蚂螆莇薈螄肁芃薇袆袄腿薆薆聿肅膃蚈袂羁 商业银行业务与经营习题集 编写说明本习题集是
31、北京市高等教育精品教材立项项目商业银行业务与经营（第二版）一书的配套练习。本集分为两大部分，第一部分为综合练习，第二部分为参考答案，内容依照教材的顺序编排，分为十一章。习题集涵盖了课程教学目标所要求的全部知识点，对重点内容提供了多种形式的训练。习题集的题型主要为填空题、不定项选择题、名词解释、简答题和论述题，并辅以一定的计算题和案例分析来促进学生对重要知识点的掌握和运用。相信本习题集能对教师测试学生学习效果、把握教学进度和学生自学起到积极的作用。编者：史建平 吴治民 二一年九月 第一部分：综合练习第一章 导 言一、填空题1、1694年， 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。2、商业银行的外部
32、组织形式主要包括 、 、。 3、我国商业银行的组织形式是。4、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、 、 。6、实行单一银行制的典型国家是。二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。 A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰 2、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。 A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行 3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。 A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 4、下列银行组织形式中，（ ）曾经普遍存在于美国。 A分行制 B银行持股公司制 C
33、连锁银行制 D单一银行制 5、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理 三、名词解释1、金融机构 2、商业银行 3、交易成本4、信息不对称 5、道德风险 6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。论述商业银行存在的经济原因。第二章 商业银行的价值理论一、填空题1、商业银行的经营目标要实现、 、的组合。2、围绕着股东
34、价值的最大化，银行管理者在其业务发展中，需要做出几个重要决策：、。3、隐藏资本产生的两个来源：、。4、货币的时间价值就是当前所持有的一定量的货币比具有更高的价值。5、在商业银行的经营管理理论中，久期缺口主要是指银行资产的综合久期和负债的综合久期乘以之间的差额。6、如果银行想使其股权的市场价值不受利率变动的影响，就必须调整其久期缺口，并使其保持在状态。二、不定项选择题1、银行股票的市场价值，取决于哪几个因素：（ ） A、银行股东应得到的现金流量 B、现金流量的时间期限 C、与现金流量有关的风险 D、银行股东的股利2、银行的风险成本由什么决定：（ ） A、资产的流动性成本； B、银行倒闭成本；C、
35、政府对资本的管理； D、存款保险。3、久期缺口对银行净值的影响：（ ）A、如果 Dgap = DAu DL0，则久期缺口为正。B、如果 Dgap = DAu DL 0，则久期缺口为零。D、如果 Dgap = DAu DL 0，则久期缺口为零。4、关于久期和利率敏感性的关系，正确的是：（ ）A、资产价格的变动率与久期或修正久期成反比。B、在收益率变动大小确定的情况下，资产价格变化大小与资产的价格和修正久期的乘积成正比。C、在收益率变动相同的情况下，久期或修正久期较大的资产，其价格的变化率也较大，相应的利率风险也就越小。D、如果考虑利率风险的控制问题，就应选择久期或者是修正久期较短的资产。5、下列
36、哪项资产可以视为商业银行的利率敏感性资产。（ ）A、1个月到期的浮动利率债券 B、2年期的固定收益证券C、1年期的固定利率贷款 D、5年期的浮动利率贷款三、名词解释1、银行的市场价值 2、账面价值 3、隐藏资本4、久期 5、缺口 6、利率风险四、简答题1、在计算商业银行的市场价值时，必须注意什么问题？2、为什么商业银行的市场价值与账面价值一般不相等？3、为什么货币具有时间价值？五、论述题久期的概念起源于证券投资组合理论。当时仅仅是将其作为测量债券持续期限的一种手段，并未引起人们多少重视。进入20世纪80年代后，久期这一概念开始被广泛地用于财务、金融与投资领域。银行家们将其作为分析市场利率变动对
37、银行净值影响的一种分析手段。试分析久期缺口管理的利弊。第三章 商业银行的财务报表与收益风险分析一、填空题1、商业银行的财务报表是揭示银行在一定时期内财务状况、经营成果等方面信息的书面文件，主要包括资产负债表、利润表、及等财务报表。2、在银行的资产中，所占比例最大的项目通常是。3、银行的利息收入包括收入及从货币市场工具、和中获取的利息。4、判断银行价值有许多指标，其中一个重要指标就是银行的。5、银行的风险指数是在、和的基础上计算得出的。6、关于股权收益率的改进分析方法是将银行股权收益率分解为和两个部分，分别分析银行的投资决策和财务决策对银行股权收益率的影响。二、不定项选择题1、下列对银行传统评价
38、方法说法不正确的是（ ）。A、传统的方法主要从财务角度，利用会计历史数据，衡量银行的收益和风险状况。B、杜邦分析法容易混淆银行的投资决策与财务决策对银行的股权收益率的影响。C、沃尔比重分析法在分析银行经营业绩时，在选择分析指标和确定重要性系数方面不容易受主观因素的影响。D、雷达图分析法的最大优点是简洁明了，但在说明银行经营业绩方面，缺乏深度。2、银行非财务业绩评价内容还包括（ ）。A、银行计划 B、银行的技术C、银行的人力资源开发 D、银行的市场份额3、衡量利率风险的方法主要有（ ）。A、利率敏感性缺口分析 B、久期分析C、模拟分析 D、风险价值分析4、下面哪些指标属于盈利性指标。（ ）A、收
39、入净利润 B、资产周转率C、资产收益率 D、核心存款占总资产的比率5、下面哪些指标属于信用质量比率指标。（ ）A、利率敏感性资产与总资产的比率 B、权益乘数C、损失准备金占非逾期贷款的比率 D、敏感性缺口三、名词解释1、资产负债表 2、利润表 3、股权收益率4、资产收益率 5、经济增加值 6、杜邦分析法四、简答题1、资产负债表反映了银行哪些方面的财务信息？2、非利息收入和非利息支出主要包括哪些内容？3、如何运用杜邦分析法衡量银行的收益情况？4、简述风险调整的资本收益率业绩评价方法的优点。 五、论述题商业银行经营的是货币信用业务，经营对象特殊性决定了其在整个业务经营过程中自始至终都充满了各种各样
40、的风险。而商业银行同时又具有明显的宏观性特征，商业银行一旦产生风险损失，尤其是商业银行的倒闭，将会产生严重的社会后果，影响整个经济和社会的稳定。因此，在商业银行的经营管理过程中，将始终围绕着在坚持安全性原则的前提下去追求利润的最大化。试论商业银行面临的主要风险以及影响因素。第四章 商业银行资本管理一、填空题1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过的方式从内部来增加资本；还可以通过发行、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了 ，也称巴塞尔协议。3、带有债务性质的与银行的，通常
41、又被称为优先类证券。4、银行的资本成本曲线还受到银行的、以及所处的市场状况等的影响。5、监管部门比较关心银行风险的大小，从而比较关心银行的分布情况；而银行或银行股东更加关心其收益的平均水平或者是。6、选择性后期偿付证券的起始利率一般为，但在一定时期后可以由其持有者选择而转换为浮动利率计息。二、不定项选择题1、英国的英格兰银行在1980年发表的一份“资本标准”中，确认资本的重要作用包括：（ ）A、作为损失的缓冲。B、对潜在的存款者表明股东用自己的资金来承担风险的意愿。C、提供无固定融资成本的资源。D、作为对总的经营基础投入资金的合宜形式。2、2001年1月，为了适应新的形势要求，巴塞尔委员会公布
42、了新巴塞尔资本协议，其基本内容主要体现在建立所谓“三大支柱”上，也即：（ ）A、最低资本规定 B、监管当局的监督检查C、市场纪律 D、最低资产规模3、银行内源资本的增长，也不是无限度的。其限制性的因素，主要包括：（ ）。A、银行以及金融监管当局所确定的适度资本的数额。B、公众对银行的期望值。C、银行所能够创造的收入数额。D、银行的净收入总额中能够提留的数额。4、银行过多地发行优先股会（ ）银行的信誉。A、扩大 B、降低C、不影响 D、以上都不对5、巴塞尔协议中，0风险权数的表内资产有（ ）。A、现金。B、以本国货币定值并以此通货对中央政府和中央银行融通资金的债权。C、对经济合作与发展组织（OE
43、CD）内的外国公共部门实体的贷款。D、对经济合作与发展组织（OECD）国家的中央政府和中央银行的其他债权。三、名词解释1、核心资本 2、附属资本 3、资本充足率4、纽约公式 5、资本票据 6、经济资本7、金融债券四、简答题1、商业银行资本具有哪些功能？2、简述商业银行以资本性票据和债券形式筹集资本的优缺点3、你怎样理解银行资本数量确定的依据？4、商业银行如何制定资本计划？五、论述题商业银行资本具有保护功能、营业功能和管理功能。因此，资本对于商业银行是非常重要的。论述银行可以用于增加资本的不同形式，并讨论其优缺点。第五章 商业银行负债管理一、填空题1、资金成本是指为筹措资金而支付的一切费用总合，
44、包括和，反映银行为筹措资金所付出的代价。2、利息成本按计息方式不同分为按计息的利息成本和按计息的利息成本两种。3、回购协议是银行通过暂时性出售政府债券或其他证券获取资金，并在出售时约定在将来某一日期购回所售证券的融资方式。这种融资方式相当于银行以证券为进行的。4、商业银行按规定应向中央银行缴存存款准备金，由于多数国家对准备金存款利息，因此商业银行将超额存款准备金在同业市场上拆借出去以获得拆借利息收入。5、在上述众多银行存款形式中，活期存款账户、储蓄账户、小额定期存款及可转让支付命令账户中的存款资金通常被人们称为。6、商业银行的借款也称来源，是银行为调整流动性需求而筹措的，主要由短期借款和长期借
45、款组成。二、不定项选择题1、欧洲货币市场以其不受任何国家政府法规管制、资金调度灵活、手续简便吸引许多金融机构到此拆借资金。下列说法正确的是（ ）。A、欧洲货币市场最早起源于欧洲。B、目前已突破欧洲地域界限，遍布世界各地，如新加坡、日本等。C、欧洲货币市场主要指的是在欧洲境内进行资金交易的金融市场。D、欧洲美元存款是在美国国境以外的美元存款的总称，通常以固定利息定期存款形式存在。2、美联储规定商业票据不得超过（ ）天，有关农产品交易的票据不得超过（ ）个月。A、60，6。 B、90，9。C、60，9。 D、90，6。3、货币市场存款账户是储蓄存款账户的创新。此类账户的优势在于利率（ ），没有（ ）限制，而且具有有限的支票服务便利。A、较低，利率上限。