《大数据在银行的应.pot》由会员分享，可在线阅读，更多相关《大数据在银行的应.pot（18页珍藏版）》请在三一文库上搜索。
1、 如今，大数据几乎存在于各个方面，许多 金融机构和公司通过利用大数据来分析信 息和增加竞争力。并且成功地解决问题， 即便他们本没有计划这样做。因为如果他 们不这样做，就会面临市场份额损失的巨 大风险。以下是大数据研究的作用及重要 意义 诈骗侦测（诈骗侦测（ Fraud detection ）：）：诈骗是金 融犯罪和数据泄露中成本最大的挑战之一。大 数据分析可以帮助金融机构检测、预防和减小 来自内部和外部的诈骗行为，同时降低相关成 本。销售、授权、交易以及其他的数据分析点 能够帮助银行识别和减少诈骗。例如，大数据 技术通过提取异常行为模式，能够提醒银行信 用卡或借记卡的丢失或被盗。从而给银行提供
2、 时间暂时冻结异常账户，直到联系到账户持有 人为止。 风险管理（风险管理（ Risk management ）：）：任何 一家金融公司都需要准确地评估风险，而 大数据解决方案就使他们能够有效地评估 信贷风险。银行分析交易数据，基于模拟 市场行为、评估用户和潜在用户，来确定 风险和泄露。大数据的解决方案对风险和 后果具有全面而准确的考虑，使企业能做 出最好、最明智的决策。 客服中心效率优化（客服中心效率优化（ Contact center efficiencyoptimization ）：）：确保用户满 意无疑是最重要的。涉及到金融业，大数 据允许银行提前预测用户需求用以快速地 解决问题。客服中
3、心的数据分析提供了媒 介，及时、简洁的洞察力，能够快速满足 用户的需求，从而确保了效率成本甚至提 高了交叉销售的成功率。 客户分类优化产品客户分类优化产品 （ Customersegmentation for optimized offers ）：）：大数据提供了一种 方法从粒度级别来理解客户的需求，以至 于银行和金融机构能够更有效地提供有针 对性的优惠。转而，这些更加个性化的产 品带来更高的接受度，提高客户的满意度 ，制造更高的利润和更好的客户保留。来 自于社交媒体和交易的顾客详细信息则可 以用来降低用户的采购成本以及周转率。 客户流失分析（客户流失分析（ Customer churn an
4、alysi s ）：）：大家都知道开发新客户比留住老客户的 成本要高，大数据技术可以通过导致客户放弃 的行为分析和识别模式来帮助金融公司来留住 他们的客户。什么时候客户会最可能因为竞争 对手而离开？什么原因？导致客户不满意的因 素是什么？公司失败在哪里？这些决定如何避 免客户放弃的信息都是无价的。为了迎合客户 需求，使客户利益最大化，学习用正确的步骤 来执行对金融公司公司来说势在必行。 情感分析（情感分析（ Sentiment analysis ）：）： Hadoop 和先进的分析工具有助于分析社会 媒体来达到监控企业用户的情感，品牌或 产品的目的。如果一家银行参加竞选，大 数据工具可以通过名
5、称，和标签报告以及 竞选活动名称或平台报告来监控社会媒体。 细节分析是富有洞察力的，银行可以基于 这些根据时间，目标和人口特征的见解来 准确地做出决策。 客户体验分析（客户体验分析（ Customer experience analytics ）：）：作为面向客户的企业，金融 机构需要利用到存于各种业务线筒仓的客 户数据。这些包括投资组合管理，客户关 系管理，贷款系统，呼叫中心等等。大数 据可以提供更好的洞察和理解，帮助公司 迎合客户需求以及前景需求。这些都可以 帮助企业优化提高利润，并维护长期的客 户关系。 在国内，大数据的发展可谓风起云涌。这 样的热潮同样波及到金融行业，众多金融 机构纷纷
6、布局。以银行业为例，在大数据 发展方面最为活跃的群体当属股份制银行 ，而大数据应用则主要集中在客户体验分 析、客户分类优化产品、风险管理等领域 。 光大银行研发了“阳光理财”资产配置平 台（ APP ）来整合数据，对客户投资需求 进行细分，并设计了与之匹配的资产配置 方案以支持营销。光大银行还推出基于大 数据技术的风险预警平台以提升风控水平。 此外，该行还基于大数据 Hadoop 技术构建 起核心历史数据查询平台，使以往需要 3-4 天的查询时间缩短到当日即可完成，从而 显著提升了运营效率。 民生银行通过大数据客户流失分析来定义 营销举措并防止客户流失。 中信银行与银联商务合作开发出基于商户信
7、息 和 POS 流水交易数据进行风控的“ POS 贷” 。 中信银行信用卡中心上线了数据仓库解决方案。 解决方案使得中信银行信用卡中心实现了近似 实时的商业智能和秒级营销。 在传统营销模式下，银行会向城市中所有客户 进行一次批量宣传，然后等待客户。在秒级营 销中，中信银行信用卡中心会选择在折扣商户 附近消费过的客户进行宣传。 招商银行对于大数据的应用主要在微型贷款方 面 : 分析交易记录：招商银行可以根据客户交易记 录分析，有效地识别小微企业客户，然后用远 程银行来实施交叉销售。 跟踪搜索记录：招商银行还根据客户搜索记录 ，发布营销信息。 客户细分：招行银行通过分析客户信息来细分 客户，这些客
8、户数据包括：行为数据、财务数 据、区域地理信息、浏览内信息。 2012 年 6月建设银行上线“善融商务” 建设银行之所以建设电子商务平台，是因 为建设银行不甘于只提供支付服务，而是 想从交易源头提供服务。企业或个人，除 了进行买卖交易，可能还会有贷款需求。 贷款时，往往遇到难以提供诚信证明材料 的问题。而未来善融商务平台上的每一笔 交易，建行都有记录并且能鉴别真伪，可 作为客户授信评级的重要依据。 交通银行：事件式营销 交通银行采用数据分析解决方案厂商 TERADATA 天睿公司的数据仓库平台为基础， 构建事件式营销系统。 该事件式营销系统可以根据客户的行 为特征，比如：年龄、性别、资产规模、理财 偏好等，对客户群进行精准定位，分析出其潜 在金融服务需求，进而有针对地创造、设计 出适合于他们消费需求的营销项目。 争抢数据的实质是争抢未来互联网金融模 式（资金供需信息直接在网上发布并匹配 ，供需双方甚至不需银行、券商或交易所 等中介，直接匹配完成）转型制胜的入口。 而大数据就是支撑该转型的重要技术。 谢谢！