农业银行最终.doc

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1、2 中国农业银行2.1 简介中国农业银行成立于1951年，经历了多次撤销和恢复的变动，现为我国四大国有商业银行之一。自成立之初的很长一段时期中国农业银行的主要任务是：统一管理支农资金，集中办理农村信贷，领导农村信用社，发展农村金融事业，等。1993年12月，国务院作出关于金融体制改革的决定之后，中国农业银行开始了由国家专业银行向国有商业银行的转变，到1997年基本完成了作为国家专业银行的使命，开始进入真正向国有商业银行转化的历史阶段。目前中国农业银行采取国家独资或控股的产权结构形式，以存款、贷款和结算为主要业务，实行本外币和长短期信贷综合经营，以“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束” 为经

2、营机制。在今后一个时期，农业银行将坚持以业务经营为中心，以提高信贷资产质量和经营效益为目标，强化经营管理，转换内部机制，拓展业务领域，到本世纪初，初步建成与国际接轨具有相当实力的国有商业银行。中国农业银行在各省、市、自治区及大城市设有分行；在一些中等城市设有二级分行（如：大连市分行、青岛市分行、宁波市分行、厦门市分行、深圳市分行、新疆兵团分行等），共有分行36个，营业网点遍布城乡，至1999年末，储蓄所达19,488个。表1. 中国农业银行分支机构地域分布地区数量分 布 北方14北京市分行,天津市分行,河北省分行,山西省分行,内蒙古区分行, 山东省分行,青岛市分行,河南省分行，陕西省分行，甘肃

3、省分行,青海省分行,宁夏区分行,西藏区分行、新疆兵团分行华东8上海市分行,江苏省分行,浙江省分行,宁波市分行,安徽省分行,江西省分行,湖北省分行，湖南省分行东北4辽宁省分行, 大连市分行,吉林省分行，黑龙江省分行华南6福建省分行,厦门市分行,广东省分行,深圳市分行,海南省分行,广西区分行西南4四川省分行,重庆市分行,云南省分行，贵州省分行境外分支机构2新加坡、香港境外代表处3伦敦、东京、纽约办公室法规部综合计划部财务会计部市场开发部国际业务部科技部人事部教育部稽核部监察部机关党委群工部总务部营业部宣传部城乡金融报社保卫部研究所农 业 银 行零售业务部银行卡部信贷管理部资产风险监管部中国城乡金融

4、报社香港农银财务有限公司中国长城信托投资公司图1. 中国农业银行组织机构图注：与IT建设相关的部门有：科技部、零售业务部、银行卡部、信贷管理部、国际业务部、综合计划部等2.2 业务状况表2. 中国农业银行主要业务业务类别业 务 涵 盖个人业务金穗卡金穗信用卡、金穗借记卡、金穗IC卡、金穗联名卡、金穗认同卡，等储蓄人民币储蓄、外币储蓄个人贷款个人住房贷款、房屋装修贷款、教育助学贷款、汽车消费贷款、旅游消费贷款、农机消费贷款、大额耐用消费品贷款、个人定期储蓄存单质押贷款，等代收代付异地托收、代发工资、代缴费（税），等个人理财保管箱、债券代理、外币兑换、外币买卖、个人存款证明，等其它个人汇款、旅行支

5、票，等企业服务信贷固定资产贷款、动资金贷款、邮通设备买方贷款 汽车消费贷款、商业汇票承兑、商业汇票贴现、银行保证业务，等存款活期存款、定期存款，等受托代理资金托管资金结算国际业务信用证、托收、代客外汇买卖、打包贷款、出口押汇、外汇汇款业务、外汇贷款业务等网上银行帐务查询、资金转帐、网上支付、其他各类服务2.2.1 业务收入现状及发展规划到1999年末，中国农业银行总资产已达2.3万亿元；各项存款余额达15,925亿元；各项贷款余额达15,897亿元。“九五”期间，中国农业银行资金实力日益壮大，中间业务收入在总收入中的比重不断增加，已成为农业银行新的效益增长点；国际业务发展较快；金穗卡业务发展迅

6、速；电子化建设已进入到集中式处理业务的网络系统阶段。在业务功能上，以存款、贷款和结算为主要业务，实行本外币和长短期信贷综合经营。在未来三至五年内，农业银行将把大系统、大公司、大的金融机构作为重点发展对象，大力拓展大城市业务，重点突破某几项业务，如消费信贷、银行卡业务、国际结算和贸易融资等；同时将重点发展中小城市业务，利用农行在中小城市，包括城乡结合部的网点优势，发展消费信贷业务；加强与金融机构的合作，发展如代理清算、股票质押贷款和基金托管业务等；今后还将大力开展以结算、代收、代付、代理等服务为主要内容的中间业务，努力扩大中间业务收入的比例。除传统业务外，农业银行还与中国电信合作推出了电子商务综

7、合应用系统（已在11个省市运行），并将在“十五”期间加大力度建设电子商务、网上银行以及客户服务中心等业务。表3. 业务收入走势 单位：百万美元业务类别1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计信贷业务对公收入13,677.56 11,200.15 11,920.82 12,514.41 13,100.76 百分比92.5%92.1%91.6%91.1%90.6%增长率-18.1%6.4%5.0%4.7%个人信贷收入280.94 291.86 351.38 412.11 477.18 百分比1.9%2.4%2.7%3.0%3.3%增长率-3.9%20.4%17.3%15.8%

8、小计收入13,958.51 11,492.01 12,272.20 12,926.52 13,577.94 百分比94.4%94.5%94.3%94.1%93.9%增长率-17.7%6.8%5.3%5.0%中间业务网上银行收入6.87 7.23 百分比0.1%0.1%增长率5.3%手机银行收入5.78百分比0.05%增长率卡业务收入16.27 19.46 26.03 30.22 36.15 百分比0.1%0.2%0.2%0.2%0.3%增长率-19.6%33.8%16.1%19.6%其它收入73.93 77.83 89.80 100.28 109.90 百分比0.5%0.6%0.7%0.7%0

9、.8%增长率-5.3%15.4%11.7%9.6%小计收入88.72 97.29 117.13 137.37 159.06 百分比0.6%0.8%0.9%1.0%1.1%增长率-9.7%20.4%17.3%15.8%国际业务资金收入-百分比-增长率-其它收入59.15 48.64 52.06 54.95 57.84 百分比0.4%0.4%0.4%0.4%0.4%增长率-17.8%7.0%5.6%5.3%小计收入59.15 48.64 52.06 54.95 57.84 百分比0.4%0.4%0.4%0.4%0.4%增长率-17.8%7.0%5.6%5.3%其它收入680.18 522.92 5

10、72.62 618.17 665.16 百分比4.6%4.3%4.4%4.5%4.6%增长率-23.1%9.5%8.0%7.6%合计收入14,786.56 12,160.86 13,014.00 13,737.00 14,460.00 百分比100%100%100%100%100%增长率-17.8%7.0%5.6%5.3%数据来源：优策公司2000年10月注：信贷业务中：“对公业务”包括贷款、再存款、贴现等；中间业务中：“其他”包括手续费收入等；国际业务中：“资金业务”包括外汇买卖、进出口信贷等；“其他”包括信用证、贴现等；其他业务 ：包括投资证券、营业外收入、其他收入等；2.2.2 业务地域

11、发展及规划由于中国农业银行长期以乡镇、农村地区为主的发展历程，因此业务发展以经济较发达的乡镇地区较为突出。1999年业务发展较突出的地区依次为：广东、江苏、山东、浙江、河北、辽宁、河南、上海等地区。1999年农业银行业务收入地区分布依次为：北方（33%）、华东（30%）、华南（22%），东北（9%）、西南（6%）。未来几年中国农业银行华东地区以及华南地区业务发展将得到大力加强，并将在重点城市（经济较发达，及地域较具战略性的城市）实现银行卡联建设信贷管理咨询系统。表4. 业务收入地域分布业务类别1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计北方收入5,027.43 4,013.0

12、8 4,164.48 4,395.84 4,482.60 百分比34%33%32%32%31%增长率-20%4%6%2%华东收入4,288.10 3,648.26 4,034.34 4,395.84 4,627.20 百分比29%30%31%32%32%增长率-15%11%9%5%华南收入3,253.04 2,675.39 2,993.22 3,296.88 3,615.00 百分比22%22%23%24%25%增长率-18%12%10%10%东北收入1,330.79 1,094.48 1,041.12 961.59 1,012.20 百分比9%9%8%7%7%增长率-18%-5%-8%5%西

13、南收入887.19 729.65 780.84 686.85 723.00 百分比6%6%6%5%5%增长率-18%7%-12%5%合计收入14,786.56 12,160.86 13,014.00 13,737.00 14,460.00 百分比100%100%100%100%100%增长率-17.8%7.0%5.6%5.3%数据来源：优策公司2000年10月2.3 信息化建设2.3.1 信息化建设现状网络建设数据通讯虚拟专网90年代前期，农业银行由于业务发展需求，急于建成一个以满足电子汇兑为主要需求的网络体系。1994年开始，中国农业银行建成一级分行和总行的全行数据通讯虚拟专网；1995年连

14、接至中心城市一级分行，提高了传输数据的效率，为农行内部联行业务奠定了基础，同年开通了全国电子汇兑以及对公异地资金划拨业务；1996年开通了基于该网的公文传输系统，从总行到一级分行，从一级分行向下延伸；目前，在中国农业银行数据通讯虚拟专业上已开通了全行公文传递系统、统计信息系统、电子汇兑系统（含指汇兑和实时汇兑）、SWIFT报文系统及信息查询系统等。业务处理网络目前，农业银行已在130多个大中城市（包括直辖市、单列市、省会城市和沿海经济发达城市）建成了以大中型计算机为数据处理中心的城市业务综合处理网络系统；农行在约200个内地中小城市建成了采用中、低档服务器为数据处理中心的城市业务综合处理网络系

15、统。1999年，农行改善了数据通信环境。改造了总分行间一级数据通信网络和部分二级数据通信网，提升了网络传输速度，强化了总行网管中心的监控和管理。全国通信主卫星备份网工程已完成前期准备工作，即将开始实施。业务应用中国农业银行的电子化规划开始于八十年代中期，电子化发展按照“统一规划、统一标准、统一设备选型、统一开发和推广”的原则进行，电子化建设经历了从单机、微机联网到当前微机与大中型机并存的过程。农业银行业务电子化依托于其电子化网点的建设，对公业务90%以上实现联网。目前中国农业银行中计算机产品应用以IBM S/390、AS/400、RS/6000为主，也有部分地区不具备连网条件还在应用微机及PC

16、服务器产品。以江苏省农行为例，各类型计算机设备上业务应用如下：S/390上运行的业务主要有：储蓄业务、代收代付业务、电子汇兑业务、数据交换业务等；AS/400上运行的业务主要有：储蓄业务、对公业务和代收代付业务等；RS/6000上运行的业务主要有：国际业务、信用卡业务等；微机及PC服务器上运行的主要有：储蓄业务、对公业务、信用卡业务、代收代付、电子汇况以及实现ATM、POS、POB与网络系统的联结等。业务处理系统：开发推广了新一代的综合业务处理软件，目前已在宁夏区分行、厦门市分行、安徽省巢湖市分行、江苏省镇江市分行共481个点进行了推广工作。对开通运行的200多个城市网络业务系统加大了对储蓄、

17、对公、信用卡、国际等业务应用系统的集成度，增强了城市网络业务系统的综合处理能力全行集中式国际业务处理系统的推广。先后在广东等25家省市级分行投产运行（其中广东、福建等省分行已基本实现了省级中模式，天津、大连等市分行实现了市集中模式），并建成了集中式国际业务处理中心。组织开发了通用代理业务系统，用较灵活的软件设置以适应代理业务的多变性。避免了软件的重复开发。卡业务系统：重新构造了全国信用卡授权网络，完成了“金穗卡全国集中转发授权中心”的改造。(福建等64个省市分行信用卡数据中心入网，其中重点城市行44个)信用卡处理中心完成了综合业务数据处理中心的合并，（山东等120个省市分行）国际信用卡ATM提

18、现业务开始在北京分行试运行，实现了威士、万事达卡、大莱三个国际组织的信用卡联机提取人民币业务金穗借记卡的全国联网工程初见成效。1999年正式启动了以金穗借记卡为龙头的对私业务全国联网工程，12月完成了10个全国联网第一批省市试运行，新的借记卡系统实现了金穗借记卡本地、异地的ATM、POS和网点柜台的实时取款、查询、消费等10个业务功能。强化了全行电子汇兑系统的管理。将10个省会城市行的电子汇兑中心和省分行的电子汇兑中心合并。管理信息系统的开发：对信贷管理系统、信贷普查系统、统计分析系统、人事管理信息系统、监察业务系统等的一些管理类和辅助决策类系统进行了开发、推广。电子邮件系统已在13个省市推广

19、至县级行，其余15个省市推广到二级分行。启动了网上银行及客户服务中心工程。与电信部门合作的电子商务系统目前已在湖南省的长沙、衡阳、岳阳、常德、娄底等城市开通。已开通话费自缴、银证转帐、网上订票等业务2.3.2 信息化建设规划网络建设全行数据通讯虚拟专网将继续改造数据通信网，进一步提升网络传输速度，强化总行网管中心的监控和管理职能。业务处理网络今后两至三年内，中国农业银行将加快网络的升级改造工作，要建成以有线网为主体，以卫星通信为补充和备份的多路由、高可靠、立体化、连接全部数据处理中心的数据通信网络，满足各项应用对网络带宽、速度和可靠性的要求。目前，全国通信主干卫星备份网的工程实施方案已通过专家

20、评审，完成了立项工作，签定了总承包合同，引进设备的招标工作也已经开始。同时中国农业银行提出了“用2至3年时间把全国主要的营业网点连接起来，形成功能完善、效益明显的综合业务处理网络，把农业银行网点优势转化为网络优势、同业竞争优势”的目标，将加快现有城市网业务处理系统的应用集成，提高集成效应；要扩大单个网络的规模，发挥规模效益。业务应用在未来几年内，基于中国农业银行数据通讯虚拟专网：个人异地结算业务即将全面投入运行；企业信息网也在规划实施之中。同时将加快新开发的综合业务处理系统的推广，发挥业务处理系统的综合效益；加快全行性应用项目的开发和推广，特别是支持个人异地结算的各种卡业务，发挥农业银行机构点

21、多面广、覆盖全国城乡的优势；要加快网上银行、电子商务、呼叫中心的实用化开发和推广。随着业务信息系统逐步完善，为开发管理信息系统创造了条件，中国农业银行近期信息化建设的另一目标是要加快开发功能齐全、性能优异的管理信息系统。2.4 IT投资农行与其它国有商业银行相比，网点众多，特别是县以下机构较多，虽然“七五”“九五”期间农行对IT产品的投资与其它国有商业银行相近，但平均投入较低，以至电子化建设平均水平较低，因此，农行将在“十五”期间加大投资力度，以缩小与其它国有商业银行之间电子化建设的整体差距。中国农业银行“九五”期间IT投资约为人民币60亿元；“十五”期间中国农业银行IT投资将有较大增长，预计

22、“十五”期间IT投资为70亿元。预计2000-2002年IT投资年增长率将大于20%。中国农业银行的IT投资分为两大部分，其中约52%用于基础建设、人员费用等，IT投资中约48%用于IT软硬件及服务。图2. 1985年-2001年期间IT投资情况（单位：亿元人民币）数据来源：优策公司，2000，102.4.1 IT投资主要地区IT投资地区中：农业银行在未来几年将加大华东、华南等地区的投资力度。表5. IT投资的地区分布状况单位：百万美元地哉1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计投资额%投资额%投资额%投资额%投资额%北方30.37 35%33.44 37%33.74 3

23、5%40.97 34%40.97 34%华东24.29 28%24.40 27%27.96 29%34.95 29%34.95 29%华南18.22 21%19.88 22%21.21 22%27.72 23%27.72 23%东北7.81 9%7.23 8%7.71 8%9.64 8%9.64 8%西南6.07 7%5.42 6%5.78 6%7.23 6%7.23 6%合计86.76 100%90.38 100%96.40 100%120.50 100%120.50 100%数据来源：优策公司2000年10月2.4.2 IT投资业务未来几年，农业银行在业务方面将进一步推广普及“综合业务处理

24、系统”的应用，加快网上银行、电子商务、呼叫中心的实用化开发和推广。随着业务信息系统逐步完善，为开发管理信息系统创造了条件，中国农业银行近期信息化建设的另一目标是要加快开发功能齐全、性能优异的管理信息系统。表6. IT投资的业务分布状况单位：百万美元业务1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计投资额%投资额%投资额%投资额%投资额%对公业务26.03 30%22.59 25%28.92 30%30.13 25%36.15 30%个人业务6.07 7%5.42 6%6.75 7%9.64 8%12.05 10%国际业务资金6.94 8%12.65 14%3.86 4%-其它-

25、自动化银行-7.23 8%9.64 10%18.08 15%21.69 18%卡业务10.41 12%5.42 6%7.71 8%12.05 10%9.64 8%资金清算与支付11.28 13%3.62 4%-管理与决策OA8.68 10%10.85 12%14.46 15%20.49 17%26.51 22%其他17.35 20%22.59 25%25.06 26%30.13 25%14.46 12%合计86.76 100%90.38 100%96.40 100%120.50 100%120.50 100%数据来源：优策公司2000年10月说明：上表中对公业务主要包括新一代综合业务（门柜）处

26、理系统、实时汇兑业务系统等；个人业务主要包括新一代综合业务（门柜）处理系统（个人业务部分）、个人电子汇兑系统等；自动化银行主要包括网上银行、CALL CENTER、电子商务综合应用系统（与中国电信合作）等；国际业务包括国际业务处理系统等；卡业务主要包括银行ATM工程、银行卡业务应用系统、金卡工程等；管理与决策及OA主要包括信贷管理系统、信贷普查系统、统计分析系统、人事管理信息系统、监察业务信息系统、银行MIS应用系统，办公自动化系统以及企业内部网等系统；其它主要包括数据通信网络、农行网站建设等。2.4.3 IT投资主要产品由于农业银行营业网点分散，各网点业务处理量较小，目前仍采用分布式计划处的

27、模式，但业务信息集中处理已提上议事日程，虽然目前没有实施的具体日程表，在产品方面，业务量的加大促进对高端产品的需求，同时考虑到保护投资，为集中处理模式的实施做准备，农业银行已开始在大机及高端UNIX服务器产品和高端存储产品方面加大投资力度；中间业务的发展，加大了农业银行对PC服务器产品的需求；管理信息系统和办公自动化的进一步推广将使得PC、笔记本等设备的投入也将有所增大； 未来几年在整体投资中随着新兴电子化业务的多样化发展，应用软件和服务在整体软硬件和服务投资中所占比例将会有所增大；网络基础设施建设的投资也会有所增大，但在整体投资中所占的比例将会略有下降；自助银行在未来几年将会得到很大的发展，

28、因此银行自助类产品的投资将会有较大的增长。表7. IT投资产品分布状况单位：百万美元产品1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计投资额%投资额%投资额%投资额%投资额%软件系统软件1.74 2%2.71 3%2.89 3%3.62 3%3.62 3%应用软件13.88 16%13.56 15%16.39 17%20.49 17%14.46 12%硬件大机4.34 5%6.33 7%7.71 8%9.64 8%12.05 10%UNIX8.68 10%8.13 9%7.71 8%8.44 7%8.44 7%存储产品2.60 3%2.71 3%2.89 3%4.82 4%7.

29、23 6%PC类产品28.63 33%28.92 32%26.99 28%32.54 27%42.18 35%打印机5.21 6%5.42 6%5.78 6%7.23 6%6.03 5%网络产品7.81 9%6.33 7%6.75 7%8.44 7%4.82 4%银行自助设备6.07 7%7.23 8%8.68 9%12.05 10%8.44 7%其它4.34 5%4.52 5%4.82 5%6.03 5%4.82 4%服务3.47 4%4.52 5%5.78 6%7.23 6%8.44 7%合计86.76 100%90.38 100%96.40 100%120.50 100%120.50 1

30、00%数据来源：优策公司2000年10月2.4.4 IT投资主要厂商在农行IT投资的的厂商中，IBM和HP 占了农行IT软硬件和服务总投资的近50%，是农业银行主要的IT产品供应商，国内厂商在PC类产品及应用软件方面占据了很小的份额。未来两年，主要厂商的相对份额不会有大的变化，其中EMC的份额将有可能略有增加。表8. IT投资的主要厂商分布状况单位：百万美元厂商1998年1999年2000年预计2001年预计2002年预计投资额%投资额%投资额%投资额%投资额%HP9.54 11%9.94 11%9.64 10%10.85 9%13.26 11%IBM31.23 36%33.44 37%36.

31、63 38%45.79 38%44.59 37%EMC0.87 1%0.90 1%1.93 2%2.41 2%2.41 2%LEGEND1.74 2%1.81 2%1.93 2%3.62 3%3.62 3%方正0.87 1%0.90 1%1.93 2%2.41 2%2.41 2%浪潮0.87 1%1.81 2%0.96 1%1.21 1%1.21 1%其它41.64 48%41.57 46%43.38 45%54.23 45%53.02 44%合计86.76 100%90.38 100%96.40 100%120.50 100%120.50 100%数据来源：优策公司2000年10月2.5 合

32、作2.5.1 厂商合作IBM和HP是农业银行最重要的合作厂商，大机系统及UNIX软硬件产品几乎全部采用了IBM和HP的产品。农业银行在软件方面的合作厂商主要有IBM、HP、Oracle、Microsoft等；PC类产品的主要合作厂商是IBM、HP和联想；在银行自助类产品中，农行的主要合作厂商是NCR、日立、西门子。表9. 各产品主要合作厂商产品主要合作厂商软件系统软件IBM、Hp、Oracle、Microsoft应用软件IBM、HP、长天、南天硬件大机IBMUNIXIBM、HP存储产品IBM、HP、EMCPC类产品HP、IBM、联想 打印机HP、EPSON、南天（票据打印）网络产品CISCO

33、银行自助设备NCR、日立、西门子服务IBM、HP、长天数据来源：优策公司2000年10月2.5.2 集成商农业银行信息化建设的集成商主要有长天、联想、南天等几家公司。表10. 集成商成功案例主要业务集成商解决方案对公业务联想农业银行总行新一代会计业务系统长天中国农业银行综合业务系统储蓄业务南天中国农业银行北京分行储蓄业务系统自动化银行长天中国农业银行广东省分行客户服务中心卡业务南天ATM工程联想中国农业银行ATM应用系统（ES/9000版）中间业务长天湖北省农业银行代收代付系统数据来源：优策公司2000年10月2.6 采购影响因素2.6.1 采购流程描述中国农业银行的电子化建设原则上 “统一规

34、划、统一标准、统一设备选型、统一开发和推广”，PC服务器以上的大、中型服务器由总行统购，PC服务器以下的产品总行指定品牌、型号，由各个分行自行购买。所有项目的方案论证均需报总行批准方可实施。2.6.2 采购行为影响因素中国农业银行实行一级法人、集中管理、分级经营、行长负责的总、分、支行制度。在总行统一领导下，下级行对上级行负责，部门对行长负责，逐级实行行长负责制和建立在一系列考核指标体系基础上的经营目标管理。总行负责制定全行业务经营发展战略和体制改革规划；编制年度业务发展计划，确定经营重点并监督实施；统一调度和调剂系统内资金，监测资产负债比例；统一对外投资，拓展海外市场；支持和促进分支行开展业务经营活动。农业银行在购买计算机产品时首先考虑的是满足业务应用的需求，然后是品牌、性能和服务，对于产品的价格考虑得较少。