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1、(客户管理)客户信用等级评估方案客户管理客户信用等级 评估方案 客户信用等级评估方案 总体构思 客户信用等级的评估是为了强化信用控制，且为客户分类提供依据。信用等级的评估，以客户的信用履约记录和仍款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每季度依据客户上壹季度的运营和财务状况评定壹次。信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、运营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。信用等级评定执行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的凹凸，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。于对客户进行分类时，核心信用二代的信用等级必需为AA级之上
2、，A类信用二代的信用等级必需为A级之上，B类信用二代的信用等级必需为B级之上，C类信用二代的信用等级必需为C级之上。 评估步骤 1.收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表上年末及上季度末等关联资料； 2.填写客户基本状况表； 3.依据客户实际状况填写客户信用等级评分表； 4.按客户实际得分评定其信用等级。 评估指标及分值 一、品质特性评价28分 该项指标由评估人员依据对客户的整体印象评分。 A成立3年之上，公司规模较大， 员工表面素养较高，公司于同业中形象优良4分 B成立1年含1年之上，公司规模较中等， 员工表面素养较壹般，公司于同业中形象优良2分 C成立未满1年，公司规模较小
3、， 员工表面素养较低，公司于同业中形象较差0分 该项指标依据客户于运营区域内的市场占有率评定 A于当地销售规模处于前三名4分 B于当地销售规模处于前十位3分 C于当地有壹定销售规模，但排名较后2分 D于当地处于起步阶段0分 该项指标依据企业的董事长、总经理、部门负责人的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率等状况综合评价。 A主要负责人品德及企业管理素养好4分 B主要负责人品德及企业管理素养壹般2分 C主要负责人品德及企业管理素养差0分 A和本公司的业务关系继续2年之上3分 B和本公司的业务关系继续1-2年2分 C和本公司的业务关系继续2-12个月1分 D和本公司的业
4、务关系期少于2个月0分 A以本公司为主供货商3分 C有时于本公司提货0分 A合作态度好，愿意向本公司提供报表4分 A人员稳定，从业人数100人之上2分 B从业人数30-100人1分 C从业人数少于30人或人员流动性大0分 A无诉讼记录4分 B有诉讼记录但已全部胜诉3分 C有未决诉讼，或已胜诉但不能执行1分 D有诉讼记录，败诉0分 二、信用履约评价38分 信用履约率= 上季累计偿仍到期信用额/上季累计到期信用额*100% 满意值为100% 得分=实际值*20 按期履约率=上季累计按期偿仍到期信用额/上季累计到期信用额*100% 满意值为100% 得分=实际值*14 3呆/坏帐记录满分4分 上季无呆/坏帐记录4分 上季有呆/坏帐记录0分 三、偿债能力评价14分 应收帐款周转天数=90天*上季平均应收帐款/上季销售额 上季平均应收帐款=上季初应收帐款余额+上季末应收帐款余额/2 满分值为小于45天，超过90天为0分 得分=4*1-实际周转天数-45/45 流动比率=上季末流动资产/上季末流动负债*100% 得分=实际值/1.5*3 速动比率=流动资产-存货-待摊费用-待处理流动资产损失/流动负债*100% 满意值为大于1 得分=实际值/1*4 资产负债率=上季末总负债/上季末总资产*100%