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1、大学生投资理财调研报告队名：Pathfinder队伍编号：性别比例报告说明本部分从本项目的调研目的、调研方法、样本特征三个方面对本项目的整体 情况进行阐述，旨在帮助本报告的阅读者快速形成整体的概念，便于对报告的理解。1 .调研目的了解高校学生的理财习惯、理财预期以及投资理财情况，以发掘理财产品在 这一群体中的市场潜力，设计出适合高校学生的理财产品。2 .调研方法问卷调查本次问卷调查共派发953份问卷，回收有效问卷802份。使用excel录入数 据，并对数据进行描述性统计分析。网络收集资料通过各大金融、理财网站搜索相关资料，并加以整合分析。三.样本情况性别比例性别人数男481女321年级分布年级
2、人数大一302大二208大三168大四64研究生60专业范围专业人数经管类172文史类197理工类329医科类41其它63第一章 理财产品市场情况分析本章先从宏观上对这个理财产品市场进行分析，再通过本次调查从微观上对大学生理财产品市场进行分析。第一节.理财产品市场概观本节对理财产品市场从市场发展状况、各产品优缺点对比两方面进行分析1.1.1. 市场发展状况2009年整个理财产品市场强势反弹，并体现出了创新、拓展的局面。全年 共有8000余款理财产品问世，数量较上年增长两成左右。下面，我们选取了银 行理财产品、保险产品、私募资金进行分析。卜表反映的是各理财产品的发行数产品种类2009年发行数20
3、08年发行数同比增长人民币理财产品4414278259%外汇理财产品9911309-25%保险产品312148111%阳光私募1238840%随着经济的好转，2009年国内外投资理财市场环境较上年有了很大的改善。 作为理财产品市场的重头，银行系理财产品在数量上依旧保持快速增长的势头， 并获得了投资者的关注。不过，人民币理财产品和外汇理财产品却有着不同的走 势。据第一理财网理财产品库统计，2009年中国境内主要商业银行累计共发行 各类人民币理财产品5405款，较2008年增加1314款，增幅达32%。而相比火 热的人民币理财产品市场，外汇理财产品市场发展则有所停滞，2009年主要商业银行累计共发
4、行外汇理财产品 991款，较2008年的1309款有所下滑，下跌幅 度为25% o在经历了 2008年大熊市所造成的冰冻期后，有人将2009年称之为“阳光私 募元年”，阳光私募行业在这一年迅猛发展，不仅私募企业数量、私募行业从业人数、私募产品数量、私募基金规模大幅增长，而且私募产品的收益也普遍跑赢 大盘和公募基金。2009年私募产品的发行步入了快车道，发行期数以及规模均 远超2008年，全年各阳光私募机构共发行123款产品，较上年多出35只，上升 幅度达40%。在产品创新方面，阳光私募也有了较大突破，阳光TOT产品的发行使得国内私募基金更进一步向国际化水平靠拢。在收益方面，阳光私募基金 200
5、9年取得的业绩也很为耀眼。排名第一的产 品收益接近200%,有20多只产品收益超过100%,比大盘指数的收益要高出10 个点左右，与之相比的是，近600只公募基金中仅有7只基金年收益超过100%。 此外，私募基金操作上的灵活性及诱人的业绩回报，吸引了不少公募基金高管在2009年跳槽去了私募公司,从而使私募行业管理团队较2008年有了较大幅度的 提升。对于高端投资者来说，选择私募基金已经变成了一种新的潮流。据第一理财网统计，2009年各保险公司新发保险产品312款，较2008年的 148款升幅超过100%。2009年保险业界的头等大事就是新保险法的推出， 而银行获准入股保险公司也为金融市场混业经
6、营模式带来了新的契机，整个保险市场也随之呈现出新的特点。保险公司 2009年产品发行大幅增加，主要是为了 配合新保险法，调整产品设计方面的要求，更新原有产品或推出新系列的保险产 品，受影响较多的为寿险业务。与此同时，由于受到银行入股保险公司的影响， 部分新推银保产品已经发生了改变，在市场上更具吸引力。新年伊始，各保险公司就开始了传统的开门红”业绩比拼。今年 各公司开门红”的主力险种依然是2009年热销的分红险。保险理财 专家称，逐渐转好的经济形势仍存在诸多不确定因素，市民更青睐安 全、稳定的投资方式，此类保险产品作为一种较安全的理财方式受到 市场欢迎。在经济转暖之下，2010年的通胀预期越来越
7、强烈。如何抵御通 胀，也成为理财市场的主题。业内人士分析，分红险在2010年依然 是保险市场的主力险种，其中一个原因就是这一险种具有一定的抗通 胀能力。夕卜用以上图表反映的是银行系理财产品和私募理财产品的目前的平均预期率走势。其中人民币理财产品的平均预期收益大致在2.38%到2.98%之间上下波动，基本稳定在此区间范围。相对于人民币理财产品，外币理财产品的平均预期收益率较低，在2010年3月升至最高点2.97%后开始回落。私募理财产品平均预期 收益率较高，保持在4.98%以上，2009年12月更是达到8.3%的高峰。1.1.2. 各产品优缺点对比下表反映的是银行理财产品、保险产品、私募基金的优
8、缺点对比。产品类别优点缺点银行理财产品1理财产品发行量大、种类多，能 1收益率相对较低，对客户对吸引够满足不同层次的投资者的要求，目标 力不足。群体覆盖面较广；2收益稳定，稳健性投资产品占大多数。保险产品1意外发生时，能够降低损失风险，1投资期限长，求现不易，退保、并获得经济补偿。减保会带来经济损失；2大多数保险产品无收益率或收益率低。私募基金1产品更有针对性，组合的风险1进入门槛较高，投资群体面较收益特性更能满足客户特殊的投资窄;要求;2信息披露要求低，不易被投资2更高的收益率。由于基金管理者了解。有更好的空间实践投资理念，同时不 必像公募基金那样定期披露详细的 投资组合，投资收益率反而更高
9、。第二节.大学生理财产品市场分析本节从产品购买情况、购买种类及其所占份额进行分析。1.2.1. 产品购买情况下图反映大学生对理财产品的购买情况。 其中，没有购买过的有674人，占 样本总量的84.04%,有购买理贝t产品的有128人，占样本总量的15.96%。这说 明理财产品在大学生市场中较为狭小。未随买.6”1.2.2. 产品购买种类及其份额下图反映各理财产品在高校学生群体中的所占的市场份额。在已购买理财产品的群体中，选择储蓄的比例最高，占 51.72%。其次分别为股票、基金、保险、 债券（分别占19.54%、12.64%、9.20%、3.45%）。通过上述数据可以看出，大 学生购买理财产品
10、以稳健性为主。人数20cl兀一号口。兀43%50。兀- ag兀第二章 大学生的理财习惯和理财预期第一节.理财习惯分析本节从个人经济情况、对理财的认识和做法两个方面对大学生理财习惯进行分析O2.1.1. 个人经济情况下图反映了大学生除去必要开销后，大学生每月可支配资金的情况。选择200元500元的有386人，比例为48%,是最集中的群体；选择 200元以下和500元800元的分别占20%, 26%。sg元以上下图反映了除家庭来源外，大学生的其它收入来源。从中可看出勤工俭学和 兼职实习是大学生最主要的主动赚取额外收益的途径。4003503002502.1.2. 对理财的认识和做法下图反映了大学生制
11、定消费支出计划及其执行的情况。超过90%的学生表示有制定消费支出计划。但只有40%的学生严格执行。没有,随意消费7%有，偶尔执行33%下图反映了高校学生对理财产品的了解程度，其中表示不了解的有 341人， 比例为42.52%,其次表示一般的有332人，比例为41.40%,此二者比例超过83%, 是最为集中的群体。而表示很了解、 了解或很不了解的比例很低。通过上述数据 可以看出，当今高校学生普遍对理财产品缺乏认识，或者了解不深入下图反映了大学生了解理财产品的渠道。超过200人选择的了解渠道有网络、电视和报刊杂志。其中选择网络的人数最多、为 412人、而只有98人选择 金融机构介绍。453第二节.
12、理财预期分析本节从投资偏好和投资心理两方面进行分析。2.4.1. 投资偏好下图反映的是大学生对理财产品三方面属性的关注程度。 在1-5分的打分统 计中，收益性和风险性的平均分最高，分别为 4分和4.1分，流通性的平均分为 3.06。这说明收益性和风险性是大学生最为关注的两个方面。风险性,4从下图可以看出，希望购买保险、基金、股票、债券产品的人数较多，而希 望购买期货等理财产品的人数则相对较少。450400350233200150100so0人数2.4.2. 投资心理下图反映的是大学生投资时考虑的因素情况。 数据表明，大学生最注重的是 个人经济情况预期和个人偏好，分别有519人和508人；经济环
13、境和政府政策也 是重要的因素，选择人数有 398人和382人；而家人朋友的建议则相对次要。6。5004003002001.30人数下图反映的是大学生的做投资决策时的考虑时长。43.52%的人选择一周以内，而分别有21.95%、16.21%口 13.34%的人选择半个月、一个月以上和一个月， 只有4.99%选择几个小时。由此可见，多数大学生在做出投资决策时都是较为理 性果断的。下图调查的是当亏损额达到投资额多少时，投资者会考虑退出。选择 20% 30%人数最多，占39.03%;选才？ 30%40%的人数比例次之；其它选项也有一 定比例，但较少；可见，大学生能承受的亏损额主要在 20%40%之间，
14、说明大 学生对投资理财产品都有一个比较理性的认识，一方面他们承认并接受理财产品的风险性；另一方面，他们也不冒进，不愿意冒高风险去承受比较大的亏损额。第三节.已购买理财产品群体分析购买原因、管理方式等方面对已购买本节从性别与专业对购买意愿的影响、理财产品群体进行分析2.2.1. 性别对购买意愿的影响下表反映了性别对购买意愿的影响。其中男性购买人数占男性总人数的18.5%,女性购买人数占女性总人数的 12.5%。说明男性购买理财产品的意愿更男女已购买13540占总人数百分比28%12.5%2.2.2. 专业对购买意愿的影响下图反映了各专业学生的购买意愿。其中经管类专业学生购买理财产品的人 数，占经
15、管类专业学生总数的 34%,比例最高。其他专业学生则在 20%左右 这说明经管类学生的购买意愿最强。2.2.3. 购买原因下图反映了大学生购买理财产品的原因。从中可知，购买者群体最主要的目的是为了学习理财和积累经验。人数独立操作家人或朋友协助2.2.4.管理方式下图反映了大学生的管理理财产品的方式。在购买储蓄、基金、保险等理财产品的群体中，家人或朋友的协助对大学生的影响最大。而在购买股票的群体中,独立操作是最主要的管理方式。只有少数人会根据媒体或金融机构专家的建议管理自己的理财产品。根据媒体理财建议依靠金融机构专寝储蓄股票债券节妁开销，合理消 费学习理财，枳累经 险实现贽产增值第四节.未购买理
16、财产品群体分析本节从未购买原因、未来投资倾向两个方面对未购买理财产品群体进行分析。2.3.1. 未购买原因下图反映了大学生未购买理财产品的原因。其中多数人选择没有资金投入和 没有这方面知识和技能，这两项分别占 30.62% 29.82%。其次为选择没有这方 面需求，占20.26%;选择没有时间，占18.66%。由此可见，资金和相关知识缺 乏是导致大学生目前未购买理该产品的主要原因。2.3.2. 未来投资倾向下图反映了此群体的未来投资意愿，其中76%的人表示未来有意愿购买理财 产品。这说明理财产品在大学生群体中存在许多潜在客户。接下来的这个图则反映了未购买理财产品群体感兴趣并希望进一步了解的理财
17、产品情况。其中选择基金和保险的人数最多，分别为 353人和343人。其次是股票和债券，分别为245和217人。只有少数人选择人民币理财产品、期货和 信托。第三章新需求探索本章从当前大学生就业形势、新需求分析两方面方面展开。第一节.当前大学生就业形势本节从毕业生就业现状、大学生预期毕业去向、大学生达成目标的预期三方 面进行分析。3.1.1. 毕业生就业现状下图反映了 2001-2008年毕业生的平均就业率，其总体呈下降趋势。大学生 的就业形势严峻“0L2008年全国高校毕业生乎均就业率()&2%百分比 8Q%80%75%73%72.60%7530%71%70%3.1.2. 大学生预期毕业去向下图
18、调查的是大学生预期的毕业去向。69%的人考虑直接就业，30%的人考虑升学。其宣3.1.3. 大学生达成目标的预期在调查了大学生毕业预期去向后，我们调查了大学生对实现自己理想目标可 能性的评估。其中在考虑直接就业的群体中，认为有40% 60%的可能性找到自 己满意的工作占主体，比例为 40%。在考虑国内升学的群体中，有 40%的人认 为成功率在20% 30%之间，还有29%的人认为可能性在20%以下。而考虑出国 留学的群体则相对乐观，35%的人认为成功率在40%60%之间，32%的人认为 成功率在60%以上。U找到满意工 作国内升学成 功出国曾学成 功其它 80警以上513100 50吩80%9
19、71212140-6094220382441 10%-40%12769152 Z0以下565。8160。第二节.新需求分析下图调查的是大学生是否会考虑能为大学生在毕业到就业这一段期间，带来经济收益的理财产品。其中87%的人选择会考虑综合以上各方面分析可得出，在当前就业形势严峻的大背景下，大学生在选 择未来发展方向时不可避免地会承受风险。 如何给毕业生，特别是经济条件较差 的群体，在经济上保障其度过待业期成为一大难题。但这也是一种市场新需求的 一种表现，也是开发新市场的机遇。第四章主要结论 附录大学生投资理财调查问卷个人基本资料性别年龄在读年级专业您好，耽误您宝贵的3分钟时间，以下是问卷内容，请
20、在选项前的口内打， 谢谢您的参与!1 .除去每月必要开销，您剩余可支配的资金是: 200元以下 200 元-5 00 元 500元-8 00元 口 800元以上没有 口助学金 口勤工俭学3.您是否有制定消费支出计划：有，并严格执行口有，偶尔执行电视网络报刊杂志户外广告亲戚朋友介绍金融机构宣传学校课程或讲座从未了解过2 .（可多选）除家庭外，您是否有其他收入来源:兼职实习口投资收益口其它有，但没有执行口没有，随意消费4,您对理财产品的了解程度：很了解 口 了解 口 一般 口不了解 口很不了解5 .（可多选）您是通过何种渠道了解理财产品的：其它6 .（跳转题）您是否有购买理财产品，如保险、股票、基
21、金、债券等：说明：选“是”继续答题，选“否”跳至第 10题是否7 .（可多选）您目前已经购买的理财产品有哪些：口储蓄 口股票 基金 口保险 口债券 口其它8,您购买理财产品的原因是（选择1-2项）：节约开销、合理消费口学习理财、积累经验口实现资产增值9 .（跳转题，单选）您对理财产品采取的管理方式是：说明：答完跳至第13题家人或朋友帮忙独立操作口依靠金融机构专家口根据媒体理财建议10 .（单选）您认为导致您没有购买理财产品的主要影响因素是：没有这方面需求口没有这方面知识和技能 口没有资金投入口没有时间其它11 .您未来是否有意愿购买理财产品：说明：选“是”继续答题，选“否”跳至第 15题是否1
22、2 .您对以下哪些理财产品感兴趣并希望进一步了解： 保险口基金口债券口股票口期货口信托 银行理财产品 口其它(1)流通性不关注口1分匚1 2分 3分 4分 1 5分非常关注风险性不关注口1分匚1 2分 3分 4分 1 5分非常关注收益性不关注口1分匚1 2分 3分 4分 1 5分非常关注14.您未来希望投资的理财品种有哪些:保险基金债券股票期货匚信托13.您比较关注理财产品的哪些属性（分数越高，关注程度越高） 银行理财产品 口其它15 .（可多选）您认为自己在做投资决策时，会考虑哪些因素：经济环境口政府政策口个人经济情况预期口个人偏好 口家人朋友的建议16 .您认为自己做一项投资决策时，考虑的
23、时间长度为： 几个小时口 一周以内 口半个月 口 一个月 口 一个月以上17 .您认为自己在某项投资上的亏损额达到投资额多少时会考虑退出： 10%-20% 口 20%-30% 口 30%-40% 口 40%-50% 口 50% 以上附表1 .您毕业后是否考虑以下哪种发展方向：就业（继续答题） 口国内升学（跳至第3题） 口出国留学（跳至第3题）其它2 .您认为找到满意工作的可能性是： 20%以下口 20%-40% 口 40%-60% 口 60%-80% 口 80% 以上3 .您认为升学成功的可能性是: 20%以下 20%-40% 40%-60% 60%-80% 80%以上4.如果有一种理财产品能为您在毕业到就业这段时期带来经济收益，您是否会考虑:是否感谢您对我们调查工作的支持!