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1、基礎理財與投資面面觀,主講人：中國信託 理財規劃師 鄧志豪 經理,定存族的挑戰與煎熬,定存利率持續走低，單靠定存利息 已不能滿足投資人的生活需求了!,資料來源： 台灣銀行、第一銀行、合作金庫、中央信託局，四家行庫公告二年期定期儲蓄存款取最高利率計算之平均值(銀行網路公告利率),1.房子：,在台北縣買一棟房子，包括裝潢需要多少錢？,NEWS,800萬會不會太多？不夠吧!好吧!忍耐 一下吧!,換算成租金大約是： 2萬/月12個月30年=720萬,一、人的一生需要多少錢來花,2.車子：,所以是 50萬3=150萬元,NEWS,買一輛還算安全的車子，50萬一輛應該不會太過份吧!,這輛車讓你開十年，應該
2、要換了吧?三十年你需要換三部車。,3.孩子：,所以是你需要準備的教育費是： 1,500萬2=3,000萬元,NEWS,你想生幾個孩子呢？二個可以吧。中國時報曾經報導，培養一個孩子到大學畢業，大約需要1,500萬元，不包括留學，像到哈佛唸書一年要400萬元。,4.孝順父母：,你需要孝順父母的錢大約是： 5,000元2人 12個月 10年=120萬元,NEWS,一個月給爸爸媽媽每人5,000元，會不會太多，如果結婚後，只供養一方的父母十年(假設他們有退休金),5. 家庭開支：,30,000元 12個月 30年=1,080萬元,NEWS,一家四口，每個月家用花費算三萬，差不多吧!買菜、水電、瓦斯、交
3、通、電話費、紅白炸彈等等.。,6.中華民國萬萬稅：,一年繳下來，2萬元跑不掉。 2萬30年=60萬元,NEWS,房屋稅、牌照稅、營業稅、所得稅、燃料稅(怎麼沒有貪污稅)。,7.休閒生活：,50,000 30年=150萬元,NEWS,一年的休閒費用約多少？看電影、放假的旅行、郊遊等.，一年花五萬元，應該不會太土匪吧! (不會，因為一年有時出國二次),8.退休金：,10,000元 12個月 15年=180萬元,NEWS,如果你50歲退休，可以再活十五年，每個月和你的老伴用1萬元過日子，夠省了吧!(十五年後要趕快死喔!),但是老年人醫療費用一個月預計5,000元，不可以生大病哦！5,00012個月1
4、5年=90萬元,癌症、加護病房、慢性病不列入，萬一中了，請自行了斷,9.喪葬費：,6萬元+ 10萬元=16萬元,NEWS,你總不希望自己草蓆包一包吧!?,台北縣一個最起碼的墓地約40萬起價。公立靈骨塔3萬元起，但不容易有位子，一般等級的6萬。而基本的喪葬費；儐儀館約10萬。,別把你另一半丟了 16萬元2=32萬元,現在我們來算一算需要多少錢？,房子 720萬元,車子 150萬元,孩子 3,000萬元,父母 120萬元,家用 1,080萬元,繳稅 60萬元,休閒 150萬元,晚年 270萬元,+喪葬 32萬元,總計：5,582萬元,二、薪水不能致富,學會存錢比投資更重要,王永慶說： 你賺的一塊錢
5、不是一塊錢， 你存的一塊錢才是一塊錢。,人類愈來愈長壽，貧富差距愈來愈擴大，理財技巧成了二十一世紀必要的生存技巧之一。,人生充滿著不確定性，到手的富貴、幸福，也極可能轉眼成空。因此，美國財務規劃學會前理事長迪克華格納(Dick Wagner)提醒我們：理財技巧是二十一世紀的生存技巧。想想看，台灣社會失業率、離婚率節節高升，但人民愈來愈長壽、貧富差距愈來愈擴大，生老病死的場景無情地上演，為了自己和家人的美好生活，一定要有理財技巧，才能減低人生風險。,美國退休族群，一百人當中只有五個人不須為錢煩惱，六十六人為錢煩惱到人生盡頭。,美國曾經有一項長期的研究，每一百人工作一輩子到達退休年齡時，僅有一人成
6、為巨富、四人成為有錢人、五人退休後要再度工作才能維持生計、十二人宣布破產、二十九人已經死亡、四十九人得靠社會福利津貼過活，換句話說，一百人當中只有五個人不須為錢煩惱。退休是人生大計，愈早著手規劃愈好。,職業/事業 時間四象限,每天工作8小時,每天工作最多24小時,假設我有10個員工每人8小時80hr/day,錢為你工作,投資與理財的確不同,投資法則： 一、先設想最差情況 二、擬定投資策略 三、要有研究能力 四、挑自已熟悉的工具,男女理財大不同,賠錢比例 33.82% 33.06% 投資海外市場 22.52% 28% 投資台灣市場 53.63% 48.2% 定期定額習慣 40.05% 47.71
7、% 投資管道偏好 房地產 投資型/儲蓄型保單 選擇權 海內外基金,男,女,理財(債)妙招步驟大公開,檢視目前資產狀況,檢視每月收支狀況,設定欲達成目標,減少負債,實現理想,目前資產淨值 (含流動現金等),每月新增投資$,每月可投資$,理財(債)之本金,+,預定目標達成,人生是彩色的,投資基金迷思,定時定額不是百萬富翁保證,基金沒有保證15%獲利,組合太集中,追高殺低,買了不理,選冠軍不如選常勝軍,資訊很重要,市場風險配置法則,新興市場日線圖,新興市場週線圖,投資組合,-投資專家發現投資報酬率-,資產配置決定投資報酬率,91.5%決定於投資組合,台灣、美國富爸爸的比較,Sources：花旗銀行亞洲財富大調查, 2003-4,如何做好理財規劃,激勵自己成功理財的最佳方法， 就是訂定理財目標。 而想要成功達成所設定的目標， 最重要的關鍵， 就是具體的行動。,