理财规划报告书模板.doc

1、理财规划报告书模板附件1-3：某先生理财规划报告书组 别：已婚未成年子女家庭 姓 名:XXX完毕时间: 1-10中国农业银行股份有限公司目 录一、声 明4二、摘 要4三、基本情况介绍一般或特殊需求4四、宏观经济与基本假设的依据4五、家庭财务分析4六、客户的理财目的与风险属性界定七、理财规划方案重要内容4八、风险告知4九、定期检讨的安排4十、附录4理财规划报告书正文:一、 声 明尊敬的于先生：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。一方面请参阅以下声明：.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目的，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目的,实现家庭财富收支平衡

2、并在此基础上保值增值。2本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于一般可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目的、钞票收支状况而制定的。3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目的和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有也许发生变化。建议您定期评估自己的目的和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师X为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:）专业认证:中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CF3) 工作经验：

3、 银行从业数年,现任中国农业银行股份有限公司客户经理。4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充足沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。6应揭露事项1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:顾问费。2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:互相独立。3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4） 与第三方签订书面代理或者雇佣关系协议:收取顾问征询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系协议。二、摘 要于先生今年8岁,一公司中层技术

4、干部,妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女,当前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分,于先生在将来的十数年内有创业、购房、购车等目的,建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合,并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目的做出适当调整的建议。三、基本情况介绍一般或特殊需求（一）理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达成理财目的。(二)客户基本情况:于先生于太太女儿年龄38385就职就学情况中层技术干部会计初三收入(税后）000 养老情况父母健在,农村户口，无收入父母健在，退休工人,退休工资共10元无资产情况8平米住房一套，无贷款,现市价6万元；活期存款10万元,

5、股票、基金共15万元。（三）规划范围:1、投资产品配置情况:当前于先生家庭金融资产重要配置在股票和基金上,考虑到于先生当前家庭风险承受能力和其欲实现的理财目的,建议于先生采用稳健偏高收益的投资策略,将资产按照33%、%、40%配置为货币类、债券或债券型基金及股票或股票型基金产品，预期收益率为7.33%。2、保险产品配置情况当前于先生家庭未配置任何保险，考虑到于先生为家庭重要收入来源,建议于先生配置足额保险,特别是定期寿险和意外险。四、宏观经济与基本假设的依据根据当前的宏观经济形势，统一假设未来预期GP增长率为8%、通货膨胀率为3.5%、年收入成长率为8%、学费成长率5%，福州上年度职工月平均工

6、资为258元。五、家庭财务分析(一）资产负债表资产负债净值存款10000流动资产0000流动负债流动净值1000股票型基金150000投资资产15000投资负债0投资净值500自用房产64000自用资产6000自用负债0自用净值640000总资产890000总负债09000（二)收支储蓄表收入(税后)金额负债金额储蓄金额薪资1723日产支出7708工作收入11782生活支出7700生活储蓄4074利息收入360投资收入36投资支出0投资储蓄360总收入11183总支出7700净储蓄41103(三）钞票流量表项目金额一、生活钞票流量工作收入11723生活支出770生活钞票流量40743二、投资钞

7、票流量利息收入36投资支出0投资钞票流量30期末钞票流量41103（四）家庭财务比率分析家庭财务比率定义比率合理范围建议流动比率流动资产流动负债 2-无流动负债资产负债率总负债/总资产00%6%无负债紧急预备金倍数流动资产月支出1557 3-6流动资产高于月支出财务自由度年理财收入/年消费支出0.4%0%-00基本无理财收入贷款年供承担率年本息支出/年收入020-%无贷款保费承担率年保费/年收入5%-15%无保险，建议配置足额保险平均投资报酬率年理财收入/生息资产0.1474%10%出了存款利息，无其它理财收入净值成长率净储蓄/（净值-净储蓄)4.84%5%-20%净储蓄成长率较低净储蓄率净储

8、蓄总收入4.%2060%净储蓄率较为合理自由储蓄率自由储蓄总收入4.78%10-4自由储蓄率较为合理六、客户的理财目的与风险属性界定(一)根据风险属性問卷，风险容忍度打分:于先生得分:13-1分 保守的投资者15-2分 温和的投资者2-27分 激进的投资者可知于先生为保守的投资者。（二）客户理财目的于先生计划明年参与公司的集资建房，考虑到于先生要将乡下的父母接来一同居住,建议于先生选择购买10平方米的户型。于先生打算供养女儿到大学毕业。于先生计划积攒一笔50万元的创业资金,考虑到于先生的年龄、家庭结构、其它理财目的和现有资产,建议于先生考虑和同事合资创业,减少创业资金为20万元。于先生为了提高

9、生活质量，计划在未来购车，考虑到前期积累创业资金,建议于先生将购车计划向后推延，8年后考虑买车。（三)理财建议于先生年龄38岁，上有老人，下有女儿,属于家庭支出承担较大的阶段，且于先生是家庭经济收入重要来源,需要配置足额保险。考虑到于先生有创业想法,需要较快的积累资金,因此只就近 的目的做出规划。七、理财规划方案重要内容（一）保险产品配置计划建议应加保险种被保险人应加保保额建议保险公司需缴费期预估保费受益人定期寿险郑先生$2,08 平安人寿定期寿险2 $,83 于太太 郑夫人$0 平安人寿定期寿险17$0 于先生住院医疗险郑先生$100,000平安住院医疗保险$3,120 于太太郑夫人 平安住

10、院医疗保险1 $0 于先生意外险郑先生$555,41平安意外伤害保险$1,000 于太太郑夫人0 平安意外伤害保险 $0于先生终身寿险郑先生$,072 国寿祥瑞终身寿险22$2,80于太太郑夫人$23,167 国寿祥瑞终身寿险17 $1,390 于先生（二）投资产品配置计划投资组合投资比例配置金额产品推荐预计年收益股票或股票型基金6万元嘉实沪深0、易方达50指数、融通内需驱动、工银全球3%债券或债券型基金2%万元华宝宝康债券、中信“聚宝盆”B款、上投纯债、货币(存款、银行类固定收益理财)35万元农行安心得利理财产品.5八、风险告知就所建议的投资产品,告知客户也许的风险并定期检讨的安排流动性风险

11、 急需变现时也许的损失市场风险: 市场价格也许不涨反跌信用风险：个别标的的特殊风险就预估的投资报酬率,提出说明: 需要的内部报酬率为6估计平均报酬率的依据:依据风险属性分析表与内部报酬率法预估最高报酬率与最低报酬率的范围: 12%到-%过去的绩效并不能代表未来的趋势九、定期检讨的安排金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户假如有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行征询。根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约 月初为下次检讨日期，届时若家庭或事业有重大变化,需要重新制作理财规划报告书的情况。十、附录将进行理财规划所需要的附件作为附录,涉及理财规划顾问契约、客户风险属性问卷和资产负债表、收支储蓄表、全生涯仿真钞票流量表等,其中全生涯仿真表要计算出内部报酬率（）。格式规定:标题为宋体小三,加黑;正文为宋体小四;表格中文字为宋体五号;15倍行距。