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1、,保险理财规划 -第四小组 成员：严琰 吴春婷 张晓芸 刘玮楠 奚赟婷 费晓晨 裴程诚,目录页,CONTENTS PAGE, * ,过渡页,TRANSITION PAGE, * ,1,家庭基本信息, * ,家庭基本信息,三口之家,王先生，31岁，销售经理-爸爸,王太太31岁，小学教师 妈妈,孩子6岁 儿子,保险理财规划,夫妻二人均享有单位的基本保障，王先生投保健康保险，此外，还有一笔15年的购房贷款要还。,过渡页,TRANSITION PAGE, * ,2,风险特征分析,风险特征分析,保险理财规划,220#,整体 从他们的家庭结构来看， 夫妻两人都30多，处于中年期，此时正是社会以及家庭负担较
2、重的时候，压力来源 自己的养老问题 有孩子的教育抚养问题， 自己本身来自工作形势的压力。 从目前两人的工作状况来看，两人的工作尚且稳定，但对于担任销售经理的王先生来说，收入可能随着业绩有所波动，而孩子正处于幼年，对于以后的教育资金需要未雨绸缪。 从年龄结构看，夫妻先考虑养老险，毕竟现在我国的养老机制不是很健全，而且老龄化社会很快就会到，完全指着社会养老金，恐怕风险比较大。其次可考虑健康险，夫妻二人目前身体各项机能基本达到顶峰，此时投保所需保费最少，最划算。若等到真正需要医疗费用时再购买，成本会较高。,风险特征分析,王先生,1,王先生是家庭的支柱，作为销售经理，工作压力大，因而对身体健康的要求和
3、意外预防的要求较高，单位提供的基本保障难以满足，王先生本人虽然已投保健康保险，但是对于意外风险需要一定的规避措施，因此可以考虑为王先生投保人身意外伤害险。 其次，销售这份职业容易面临风险，一旦失业，对他未来的收入来源可能有影响，所以可以适当考虑养老的问题,保险理财规划,220#,风险特征分析,王太太,2,王太太是一名小学教师，说明工作稳定，并且工作压力较小，且有基本的医疗保障，总体来说王太太的风险较小，因此可以适当考虑女性健康险种,保险理财规划,220#,风险特征分析,孩子,3,孩子是一个家庭的外来和希望，现在孩子尚小，仅6岁，目前对于教育等费用资金的需求并不太多，然而以后在教育方面的投资会越
4、来越多，因此可以考虑教育基金类产品以及一些疾病、意外方面的险种。其余险种并不需要，因为孩子毕竟要依靠父母，孩子单方面投资过多的保险没有太大意义。,保险理财规划,风险分析与保险需求,房贷,4,假设夫妻两人是通过住房公积金贷款，则房贷压力相对较小，可适当选择带有投资性质的保险，减小还贷压力，或者可将人寿保险和投资综合起来考虑，选择一些人身保险新型产品，这就相当于既有了保障又获得了投资收益，减小的还贷压力和家庭负担。,保险理财规划,过渡页,TRANSITION PAGE, * ,3,保险需求, * ,保险需求,爸爸,保险理财规划,220#,人身意外保险 中国平安的一年期综合意外保险（其保险金额及项目
5、可选择） 选择其保险金额及投保项目为（单人投保） 基本保障 保险金额 意外伤害身故/残疾/烧烫伤 50万元 意外伤害医疗 10万元 附加保障 保险金额 误工津贴 50元/天 护理津贴 50元/天 境内紧急医疗救援 投保 飞机意外伤害身故/残疾 200万元 火车、轮船意外伤害身故/残疾 100万元 汽车意外伤害身故/残疾 10万元 合计 每年缴纳930.9元，每年续保 可以保证由于作为销售经理四处奔波意外发生时的补偿以及补贴, * ,保险需求,爸爸,家庭保险规划,220#, * ,保险需求,妈妈,保险理财规划,220#,王太太产品选择,平安的康顺女性： 大病种类28种，年缴保费353元，健康观察
6、期90天，保险期限90天 保险责任：疾病90天内退费，90天后按一类二类比例赔付，残疾按比例赔付，身故按扣除已赔付额给付, * ,保险需求,孩子,保险理财规划,220#,太平洋少儿乐两全,教育金： A款:12-21岁依次领取初中、高中、大学教育金 B款：15-21岁依次领取高中、大学教育金，还可选择15岁一次性领取全额教育金 C款：18-21岁每年领取大学教育金,也可18岁一次性领取全额教育 疾病身故保险金：180日内因疾病身故，返还保费，180日后疾病身故,按疾病身故保险金额领取。 意外身故或全残保障:按意外伤害保险金额领取。,教育金 A款：15-21岁依次领取高中、大学教育金，还可选择15
7、岁一次性领取全额教育金 B款：18-21岁每年领取大学教育金,也可18岁一次性领取全额教育金 疾病身故保障:返还所交保费 意外身故或全残保障：按意外伤害保险金额领取,学有所成两全保险, * ,保费计算,妈妈,保险理财规划,220#,少儿建议：300元一份该险种5份，年缴1500元，交费期间至17周岁保单生效对应日的前一日止。,4,保费计算,太平洋少儿乐两全保险（c款）、平安的康顺女性、中国平安的一年期综合意外保险，年缴保费综合为： 353+1500+930.9=5960.9元 按照保费不超过年收入的10% 合计年收入需大于59609 元 大概根据夫妇二人工资，在合理范围之内。,Thank You,