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客户分类,保险客户的购买点分析,单身期,特点: 准备结婚、负担少、收入低、开销大 财富积累期 目的: 不在获利,在于获取经验 理财顺序:节财 增值 应急 购置房屋 保费选择:低保费、高保障,家庭形成期,特点 : 结婚 新生儿诞生(15年) 目的:消费期、收入增加、生活提高、有一定财力、支出大 理财顺序:住房 购置硬件 节财 应急费用 保费选择:低保费、高利润,家庭成长期,时间:小孩出生大学(912年) 特点:成员不在增加、最大开销(保健费、学前教育费、智力开发费,随子女的能力加强父母精力充沛、有一定的投资经验、投资能力加强),家庭成长期,理财顺序:子女教育 保单增值 应急费用 特殊财产 保费选择:返还快、利润高,子女大学教育期,时间:上大学47年 特点:教育费、生活费猛增理财有一定经验 、工作能力加强 理财顺序:子女教育费 债务 增值 应急费用 保费选择:高回报、教育费、低保障,成熟期,时间:子女工作 (15年) 特点:子女工作、债务减轻、投资扩大、风险要小、存一笔养老金 理财顺序:财产增值 养老 特殊费用 应急费用 保费选择:养老、医疗、保障,退休期,时间:退休后 特点:安度晚年、保守理财、精神第一、财富第二、保本最重要 理财顺序:养老 遗产 应急 特殊费用 保费选择:养老、避税、医疗、保障,