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1、财富的增值与守护,LOGO,APPRECIATION AND PROTECTION OF WEALTH-,个人财富金融管家,人生的愿景,帮助及保护家庭,HELPING AND PROTECTING FAMILY,享受并且保持生活方式,ENJOYING AND PROTECTING LIFESTYLE,规划预期以及意外,PLANNING FOR THE EXPECTED AND UNEXPECTED,如何实现人生美丽愿景？,合理的资产配置财务安全 专业的财富管理财务自由,【25-35】 春耕 财富创造期 安家置业,家庭形成,退休期,单身期,家庭形成期,家庭成长期,【35-50】 夏忙 财富积累期
2、 子女教育,【50-65】 秋收 财富保值期 养老退休,【65以后】 冬藏 财富分配期 财富传承,【18-25】 种子 财富蓝图,标准普尔家庭资产配置图,标准普尔专业调研：凝聚全球10万个资产稳健增长的家庭资产配置智慧,现金账户,增值账户,保值账户,保障账户,日常生活消费（现金账户10%） 吃、穿、住、行、用、孝心基金等,保障账户20% 银行存款、3-6个月家庭生活支出（理财产品）,保值账户30% 国债、定存、债券基金、类固定收益产品等,增值账户40%,但是现实生活中您的财富是否存在以下情况？,股票资产占比30%以上或总值50万元以上？ 20%以上的金融资产在银行？ 活期存款1万元以上？ 持有
3、大量贵金属以抵御通货膨胀？ 股票账户内保证余额5万元以上？ 有资金用于民间借贷？ 购买了投资、担保公司或P2P的产品？ 每月工资存入活期？,01,Wealth management concept,财富管理理念,02,How to configure your assets,如何配置您的资产,目 录 COMPANY,PART 01,财富管理理念,Please add a clear business templatefor the title content you want to add Please add aclebusiness,Test1 如果你要买一套300万的房子，你有足够的现金
4、，你会选择贷款还是一次性付款？,购房时 您会选择全额付款吗？,不得不说您真的很懂生活，但是我有一套更好的方案提供给您，既让您保住房子，又能成为千万富翁！ 我们的方案是：100万首付买房，200万做产品组合投资。你不但房子保住了，还能多出一笔巨款！ 假如您能使用公积金贷款，利率是3.25%，同时您选择的产品组合平均收益为8%，那么30年后您除了拥有一套房子外，还掉贷款后还剩余1884.26万元！当然，如果使用的是商贷，您也将结余1804.46万元！,NO! 我要把300万，我存了。一半买银行理财产品，一半存活期通。我没有大智慧，我没有大魄力，平均一个月一万多的利息，足够我租房、旅行、阅读是时候要
5、为自己活着了！,Test2 如果你有10万RMB，以下两种投资情形，你会选择哪一种？,情景1：以8%的年利率投资RMB100,000 情景2：RMB100,000被平均投资于5种不同资产上，其中一种最终本金损失，另外4种分别获得0%、5%、10%和15%的年平均收益。,25年后,组合1资产价值：RMB 684,848,组合2资产价值：RMB 962,800,复利的魔力,假如您有100万元资产，按照复利计算，20年后您的财产状况：,定期储蓄（1.75%），20年后：141.89万元 货币基金（3%），20年后：182.13万元 银行理财（4%），20年后：222.37万元 券商理财（5%），20
6、年后：271.49万元,资产配置（假设10%），20年后：,672.74万元,财富管理,财富管理 就是通过对资产的科学化管理，实现资产的保值和长期收益的最大化,财富管理 就是资产配置与风险管理,PART 02,如何配置您的资产,Please add a clear business templatefor the title content you want to add Please add aclebusiness,所了解的投资方式？,如何配置您的资产,理财,债券,国债 逆回购,融资融券期权,基金 定投,全方位综合金融服务,“我又不炒股，去开证券账户做什么”本人建议朋友开个证券账户，他们的
7、第一反应往往是如此。其实，证券账户早已不是简单的“炒股票”了，除了买卖股票，这个基础账户还能干很多事。比如,增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益 股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等,保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需,基石层：应急/备用资金/风险防范基金,如何配置您的资产,日常生活消费（现金账户10%） 吃、穿、住、行、用、孝心基金等,保障账户20% 银行存款、3-6个月家庭生活支出 （理财产品）,保值账户30%国债、定存、债券基金、类固定收益产品等,增值 账户 40%,回报（风险）,基本生活消费流动性强,如何配置您的资产,现金
8、宝,货币基金,锦泉汇金,现金 管理,投资范围为：（1）活期及一年以内（含一年）定期和协议存款；（2）期限在一个月以内的债券逆回购；（3）货币市场基金（单只货币市场基金的受托资产规模需超过20亿元）；（4）剩余期限在397天以内（含397天）的国债及金融债、央行票据、主体和债项信用评级AAA级及以上的短期融资券、超短期融资券、中期票据、企业债、公司债等；（5）期限在一年以内（含一年）的证券正回购；（6）中国证监会允许投资的其他固定收益类金融产品。,如何配置您的资产,如何配置您的资产,增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益 股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等
9、,保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需,基石层：应急/备用资金/风险防范基金,日常生活消费（现金账户10%） 吃、穿、住、行、用、孝心基金等,保障账户20% 银行存款、3-6个月家庭生活支出 （理财产品）,保值账户30%国债、定存、债券基金、类固定收益产品等,增值 账户 40%,回报（风险）,基本生活消费流动性强,固定收益类产品线-全天候理财产品,新客户理财 未开户客户 未在公司开户客户 渠道引流,稳固系列 21天、63天、84天、189天、378天 已开客户的非证券资产 渠道引流客户的资产转化 客户维护,锦泉系列 锦泉1天、7天、91天、182天 锦泉2号： 7天、14
10、天、3月、6月、9月、12月 已开客户的非证券资产 渠道引流客户的资产转化 客户维护,财慧道、中投、乐享 21天、一个月、2-3个月、半年等,银行理财 21天、63天、84天、189天、378天 已开客户的非证券资产 渠道引流客户的资产转化 客户维护,客户定制,券商理财相比银行理财的优点,收益更高,募集期短,自动续存,期限搭配更灵活,如何配置您的资产,增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益 股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等,保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需,基石层：应急/备用资金/风险防范基金,日常生活消费（现金账户10%）
11、吃、穿、住、行、用、孝心基金等,保障账户20% 银行存款、3-6个月家庭生活支出 （理财产品）,保值账户30%国债、定存、债券基金、类固定收益产品等,增值 账户 40%,回报（风险）,基本生活消费流动性强,收益凭证,收益凭证产品 证券公司发行，向合格投资者发售的金融工具。约定本金和收益的偿付与特定标的相关联的有价证券。特定标的包括但不限于货币利率、基础商品、证券的价格或指数等。 收益凭证结构化产品 结构化产品，是指将固定收益证券特征与衍生产品特征相结合的新型金融产品。结构化产品运用金融工程工具，将若干种基础金融资产与金融衍生品相结合，以增强产品收益、或将投资者的市场预期产品化。,标的资产 股票
12、指数 大宗商品 利率 汇率 资产组合,期限 短期（1-3个月） 中期（3-12个月） 长期（一年以上）,市场观点 牛市 熊市 波动性,风险特征 本金保障 收益增强 参与型,收益凭证,收益凭证,如何配置您的资产,增值、投机层：收益高、风险高，在不影响基本生活品质的前提下，博取高收益 股票、基金、外汇、期货、期权、PE/VC等,保值层：收益稳定、风险低，用于子女教育、养老及未来生活所需,基石层：应急/备用资金/风险防范基金,日常生活消费（现金账户10%） 吃、穿、住、行、用、孝心基金等,保障账户20% 银行存款、3-6个月家庭生活支出 （理财产品）,保值账户30%国债、定存、债券基金、类固定收益产
13、品等,增值 账户 40%,回报（风险）,基本生活消费流动性强,一 公募基金,专业的事要交给专业的人来做,公募基金是“赔钱货”？,通过国内最权威的证券资讯系统万得系统进行数据统计，过去11年间，公募基金只有2008年与2011年这2年是亏损的，其余9年收益率都为正，收益率为正的年度占比为82%，也就是说，持有公募基金满一年，赚钱的概率是82%；而且在这11年间，持有基金的年平均收益率居然高达19.2%！,同期，美国20年的公募基金，行业平均收益率只有2.8%，A股同期的全A指数，同期收益率只有6%到7%,2017年数据,今年以来至今，有业绩可查询的1392只主动偏股基金（包含普通股票型和偏股混合
14、型基金）中，有1225只主动偏股基金取得正收益，占比高达88%。而且这些偏股基金平均收益率达13.32%，有超过六成基金都跑赢大盘。也就是说，就算你闭着眼买基金，赚钱的概率也高达88%。,Wind数据显示，在3381只个股中，今年以来二级市场涨幅为正的仅为1285只，占比仅38%。,专业的事要交给专业的人来做,公募基金分类及投资技巧,货币基金,货币基金,货币基金,货币基金,货币基金,行情低迷时进入，市场火爆时退出。 业绩优秀的长期持有,摊薄投资成本、降低投资风险 使资金积少成多，形成长期投资,产品管理团队稳定，产品规模不宜太大。 通过历史业绩看未来（注意关键时段的表现）,选择时机,选择产品,基
15、金定投,公募基金分类及投资技巧,二 基金定投,什么是基金定投？,是指在固定的时间以固定的金额投资到固定的基金中一种投资理念，类似于银行的零存整取方式。定期投入，避免择时风险，平均成本法，分散风险强制储蓄，开源节流,定投指数型基金,微笑曲线,以上一轮牛市的顶点作为定投起点（实际中我们并不容易这样倒霉），经过一轮熊牛转换，假以时日，我们又回到了当初的点位或者进阶到一个更高的点位，这样完整的一轮下来就构成了一幅“微笑曲线”,怎么做定投-止盈不止损，见好就收,止盈不止损，不要 “天荒地老” 达到心里预期就收！,从2017年10月7起，每月定投万家180指数基金1000元，止盈点设置为50%时：2015
16、.4.10日赎回 总计投入本金90000元整 到期市值147056.94元，绝对收益57056.94元，投资收益率63.40%，年化收益率13.00% 同期上证指数收益率-29.13% 基金收益率-4.52% 同时，该定投历史最大回撤50.06%,持之以恒 量力而行,过高的设定扣款 金额会使定投计划 难以坚持,三 藏金宝,通过基金份额与实物金价值换算的方式，向投资者直观换算为黄金现货价值，购买藏金宝相当于间接拥有了上海金交所的黄金持有凭证 藏金宝的优势： 背靠实金，跟踪金价，按克计价，一目了然每一份华安黄金ETF对应0.01克黄金 投资有真金，起购门槛低，囤金很方便，费用更低廉10元起投，支持
17、真金赎回 规模第一，体量最大，跟踪金价紧密度全市场第一亚洲最大黄金ETF，持有26吨实物黄金，约76亿元a,财富增值保值综述,股票资产占比30%以上或总值50万元以上？ 替代产品：优质公募或私募 20%以上的金融资产在银行？ 替代产品：1年期券商理财或有业绩比较基准的私募产品 活期存款1万元以上？ 替代产品：锦泉汇金、万家现金宝、添富快线等股票账户内保证余额5万元以上？建议：置换成锦泉汇金 每月工资存入活期？ 建议：选择基金定 购买了投资、担保公司或P2P的产品？ 建议变现后置换成委托贷款类信托或量化对冲、量化套利、结构化产品夹层等,财富的增值与守护,LOGO,APPRECIATION AND PROTECTION OF WEALTH-,个人财富金融管家,